世界中で利用できる決済手段が増えるにつれて、顧客行動や期待も変化しています。2024 年、世界の現金使用状況は 4% 減少し、デジタル決済に大きくシフトしました。
特定の決済手段の人気は、顧客の所在地、購入内容、オンラインで購入するか対面で購入するかによって異なりますが、顧客はそれでも、迅速で安全かつ柔軟な決済オプションを企業に求めています。
以下では、ビジネスと顧客に合わせた一連の決済オプションの選択方法、それらの決済手段をサポートする決済システムの設定方法、および顧客から複数の決済形式を受け付けるために必要なことについて説明します。ここでは、知っておくべきことをご紹介します。
目次
- 複数の決済手段への対応が重要な理由
- 決済を複数の決済手段に分割する方法
- 受け付ける決済手段を決定する方法
- 決済システムを設定して複数の決済手段に対応する方法
- 決済手段の種類とそれを受け付ける方法
- Stripe Payments の活用方法
複数の決済手段への対応が重要な理由
決済業種が進化し続ける中、企業は顧客の高まる期待に応えるために、さまざまな決済手段を提供する必要があります。ここでは、企業が決済手段を多様化する必要がある理由をご紹介します。
顧客の利便性: 人によって決済手段に関する好みや制約は異なります。複数の決済手段を受け付けることで、企業は幅広いニーズに対応でき、顧客は購入を完了しやすくなります。
売上と購入完了率の向上: より多くの決済オプションを受け付けることで、顧客がカートを放棄する可能性が低いため、売上が増加し、購入完了率が向上します。
顧客体験と顧客満足度の向上: 多様な決済オプションを提供することで、顧客第一の姿勢を示すことができます。それにより、全体的な買い物体験が向上し、顧客満足度や顧客ロイヤルティが上昇します。
より幅広い顧客ベースへのリーチ: 人口統計グループが異なると、好む決済手段も異なります。たとえば、若い顧客はデジタルウォレットや P2P (ピアツーピア) アプリを好む一方、年配の顧客はクレジットカードや銀行振込を好む可能性があります。
キャッシュフロー管理の改善: 決済手段によって処理時間が異なります。多様な決済手段に対応した場合、決済を受け取る速度が異なるため、キャッシュフロー管理の向上につながります。
競争力の維持: 幅広い決済手段に対応する企業が増えると、未対応の企業は不利になる可能性があります。複数の決済手段への対応は、多くの業界で標準的な慣行になりつつあります。
グローバル市場への適応: ビジネスが国際的に事業を展開している場合、または拡大プランがある場合は、さまざまな地域や国で普及している決済手段を受け付ける必要があります。
単一のペイメントプロバイダーへの依存を減らす: 1 つの決済手段に依存することにはリスクがあります。技術的な問題が発生したり、プロバイダーの方針が変わったりしても、代替手段があれば事業を継続することができます。
セキュリティと不正利用防止: 決済手段が異なれば、セキュリティ機能と不正利用防止メカニズムも異なります。幅広いオプションを提供することで、ビジネスとその顧客を保護することができます。
技術の進歩とトレンドへの対応: テクノロジーが進化するにつれて、決済手段も進化します。モバイル決済や暗号資産など、最新の決済テクノロジーとトレンドを常に把握することで、ビジネスの関連性を維持できます。
法令遵守と規制要件: 決済手段の中には、業種や地域の規制要件への準拠に強みを持つものがあります。
決済を複数の決済手段に分割する方法
顧客が決済を複数の決済手段に分割するように求める場合、企業はこれをスムーズに処理できるように準備する必要があります。ここでは、企業が決済を複数の決済手段に分割する方法をご紹介します。
1. システムが分割払いに対応していることを確認する
POS システムまたは決済代行業者行業者で、1 つの取引で複数の決済タイプに対応していることを確認します。
2. 顧客に分割方法を聞く
顧客が使用を希望する決済手段の数と、各決済手段で支払うべき金額を確認します。計算の結果、未払い額の合計になることを確認します。
3. 最初の部分決済を入力
POS または決済代行業者に部分決済として入力して、最初の決済の処理を開始します。確定を待ってから先に進みます。
4. 残りの部分決済を入力する
最初の決済が成功したら、残りの部分的な決済を 1 つずつ入力します。各取引が確定されていることを確認してください。
受け付ける決済手段を決定する方法
顧客が好む決済手段を確実に受け入れられるようにしましょう。ここでは、そうした決済手段を判断する方法をご紹介します。
高度な顧客分析: Google アナリティクス、顧客関係管理 (CRM) ソフトウェア、専門のフィンテック分析プラットフォームなどのツールを使用して顧客データを分析し、顧客層、購入習慣、好まれる決済手段を明らかにします。既存の顧客基盤を分類し、支出パターンを分析します。
業種固有の決済トレンドの調査: 業種の決済トレンドを調査します。これには、カンファレンスへの参加、業界誌への購読、同業者とのネットワーク構築が含まれます。特定の業界は、特定の決済テクノロジー (小売業における近距離無線通信 (NFC)決済、ソフトウェアサービスのサブスクリプションモデルなど) に魅力を感じる場合があります。
決済手段の詳細な費用便益分析: 取引手数料、導入コスト、維持費、チャージバック手数料、予想されるキャッシュフローへの影響を検討します。財務モデリングを使用して、各種の決済手段が収支に与える影響を予測します。
詳細なセキュリティ評価: 情報技術 (IT) やサイバーセキュリティの専門家と協力して、さまざまな決済プラットフォームのセキュリティ機能を評価します。これには、クレジットカード取引に関するクレジットカード業界の決済データセキュリティ基準 (PCI DSS)、データ暗号化基準、不正利用検出機能などの基準への法令遵守が含まれます。
テクノロジー導入の傾向と予測: ブロックチェーンベースの決済、生体認証、AIを活用する決済システムなど、新しい決済テクノロジーを常に把握し、市場での導入を予測します。フィンテックの専門家や技術の予測業者へのコンサルティングの依頼を検討してください。
マルチチャネル販売分析: 複数の販売チャネルを持つ企業は、各チャネルに最適な決済手段を分析できます。たとえば、オンライン販売ではモバイル決済オプションの方が人気があり、実店舗では現金やクレジットカードなどの従来の方法が主流である場合があります。
国際市場分析: グローバル企業の場合は、市場別の分析を実施する必要があります。たとえば、現地で好まれる決済手段、規制環境、為替リスク、現地のプロバイダーとの提携機会などを把握します。
競合情報の収集: 高度なツールやサービスを活用して競合分析を実施します。直接の競合相手のほか、業界大手やイノベーターも調査します。それらの企業が受け付けている決済手段のパターンを見つけ出します。
導入能力の評価: 各決済手段の導入能力を、ERP (エンタープライズリソースプランニング)、CRM、会計ソフトウェア、その他の業務ツールといった自社の技術スタックで評価します。効率的な自動ワークフローを構築して手作業を最小化することを目指します。
顧客からフィードバックを集める仕組みの整備: 顧客から決済の要望に関するフィードバックを収集する体制を整えます。これには、フォーカスグループ、ソーシャルリスニングなどの高度な調査手法の導入などが含まれます。
実験的なパイロットと A/B テスト: 制御下にある環境で各種決済手段の実験的なパイロット試験を実施します。性能、顧客満足度、業務効率の比較に A/B テストを使用します。
決済システムを設定して複数の決済手段に対応する方法
顧客に提供する決済手段がわかったら、それらの決済手段に対応できることを確認します。決済処理システムを評価して設定する際に考慮すべき重要なポイントは次のとおりです。
1. ペイメントゲートウェイと代行業者の選択: ゲートウェイと代行業者は、クレジットカード/デビットカード、デジタルウォレットなど、選択した決済手段をサポートする必要があります。サービス手数料、取引処理時間、信頼性の記録を評価します。
2. 既存のシステムに導入する: EC プラットフォーム、財務ソフトウェア、CRMシステムなどのビジネスセットアップで決済システムが機能することを確認します。これは、プロセスの自動化と正確な記録の維持に役立ちます。
3. セキュリティ基準の遵守: クレジットカード処理に関する PCI DSS などのセキュリティ基準に準拠し、強力な不正利用検出および防止メカニズムを組み込み、関連するすべてのデータ保護法に準拠する必要があります。
4. 直感的なユーザーインターフェイスの作成: 決済のインターフェイスは、顧客にとって分かりやすく、利用可能な決済手段をひと目で判断できるようにする必要があります。バックエンドは、取引管理、返金処理、レポートの取得を簡単に操作できることが必要です。
5. モバイルデバイスの互換性の確保: モバイル取引の増加に伴い、システムはモバイルデバイスで動作し、モバイルウォレットとアプリ決済をサポートする必要があります。
6. 多通貨および国際決済を受け付ける: ビジネスがグローバルに展開されている場合、システムは複数の通貨を処理し、国際決済ルールに準拠する必要があります。
7. システムの拡張性: 取引量の増加や新しい決済手段に効率的に対応し、ビジネスの成長に合わせて拡張できるシステムを選択してください。
8. 信頼できる顧客サポートの提供: 優れた顧客サポートで知られるサービスプロバイダーを選択し、セットアップや継続的な運用上の問題に対応できるようにします。
9. 総合的なトレーニングとリソース: 優れた効率性とミスの削減を目指すには、従業員が詳細なトレーニングやリソースを利用できるようにします。
10. 立ち上げ前に広範なテストを実施する: システムを徹底的にテストして、問題を特定して解決します。このテストは、すべての決済手段を対象とし、返金や取引失敗などのシナリオを含める必要があります。
11. 取引の監視と分析の導入: 監視機能を使用して、傾向を明らかにし、効果的な財務管理を行い、十分な情報に基づくビジネス上の判断を実現します。
12. バックアップシステムとデータ復旧プランの作成: バックアップシステムとデータ復旧の手順を確立して、システム障害に備え、データ消失を防止します。
決済手段の種類とそれを受け付ける方法
決済手段には多くのタイプがあり、最新のペイメントプロバイダーは追加設定なしで選択できる方法のスタックを提供しています。ここでは、知っておくべき一般的な方法をいくつか紹介します。
従来の決済手段
現金: 人気は落ちているものの、特に少額の取引では今も現金が広く使われています。
小切手: 小切手は、紙ベースの決済手段を好む一部の人々によって引き続き使用されていますが、処理時間が長くなり、不正利用リスクがあります。
郵便為替: 郵便為替は資金を保証するものですが、小切手と同じ欠点があります。
電信送金: 電信送金は、多くの場合、大規模な取引や国際決済に使用されます。
従来の決済手段の受け付け
現金
設備: 追加の設備は不要です。レジを用意するか、安全性が確保されている引き出しを使用するだけで十分です。
考慮事項: 現金の取り扱いには危険を伴います。手動での集計や対面での受け渡しが必要です。盗難や紛失のおそれがあります。
小切手
設備: 口座情報用の小切手インプリンタ、裏書印が必要です。また、小切手読取装置を導入すると処理を高速化できます。
手順: 身元と署名を確認します。十分な資金があることを確認します (銀行への電話が必要になる場合があります)。所定の期間内に小切手の裏書と入金を行います。
考慮事項: 処理に時間がかかる場合があります。小切手が不渡りになるおそれがあります。不正利用のリスクもあります。
郵便為替
機器: 小切手インプリンタ、裏書きスタンプ、小切手リーダー (任意)。
手順: 身元、署名、金額を確認します。裏書と入金を行います。
考慮事項: カード発行会社と購入場所の詳細を確認することで、不正利用リスクを軽減できます。
電信送金
必要事項: 銀行口座情報、ルーティング番号、金額、リファレンスコードといった顧客情報が必要です。送金を受け取るには銀行口座が必要です。
考慮事項: 送金元と送金先に手数料が発生します。また、関与する銀行によっては遅延が発生する可能性があります。
従来の取引に共通するヒント
受け付け可能な決済手段を明確に表示する: 決済時または請求書で顧客に通知します。
入金手順を定める: 現金や小切手を安全に保管し、定期的に預金します。
従業員への不正防止に関するトレーニングの実施: 不審な行動を識別し、検証手順を実施します。
現金管理サービスを検討する: 装甲輸送車サービスや大企業向けの安全な現金移動サービスなどの利用を検討します。
カードベースの決済手段
クレジットカード: クレジットカードは便利で、広く使用され、顧客は利息や特典を享受しながら後払いが可能です。
デビットカード: クレジットカードと同様です。ただし、デビットカードの場合は、顧客の銀行口座から資金が直接引き落とされます。
プリペイドカード: あらかじめ資金をチャージしておく決済手段です。
非接触型決済: NFC テクノロジーにより、クレジットカードまたはデジタルウォレットを介したタップでの即時決済なります。
カードベースの決済手段の受け付け
クレジットカードとデビットカード
機器とソフトウェア: カードリーダー (物理端末またはモバイルリーダー) を備えた POS システム。取引を安全に処理するには、加盟店アカウントとペイメントゲートウェイが必要です。
手順: 顧客がクレジットカードをスワイプ、軽く挿入、またはタップすると、取引がオーソリされ、事業者は決済の確定を受信します。
考慮事項: データセキュリティ、取引手数料、およびチャージバック管理に関する PCI 準拠。
プリペイドカード
クレジットカード/デビットカードと同じプロセスによりほとんどの POS システムで利用可能。
考慮事項: 残高不足関連の問題を避けるため、決済の受け付け前にカード残高を確認します。プリペイドカードによっては機能が制限されているものもあります。
非接触型決済
設備: タッチ決済取引用の NFC 対応リーダー。
考慮事項: 非接触型決済の人気は高まっていますが、一部の顧客は従来の方法を好む可能性があります。
デジタル / オンライン決済手段
オンライン決済ゲートウェイ: PayPal、Stripe、Square などのプラットフォームは、Web サイトまたはアプリを導入してオンライン決済を受け付けます。
デジタルウォレット: Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay は、決済情報をデジタルで保存して、決済を迅速かつ安全に行います。
暗号資産: 大部分の事業者は、ビットコイン、イーサリアムなどの暗号資産の受け付けを制限しています。
デジタル / オンライン決済手段の受け付け
オンラインペイメントゲートウェイ
プロバイダーの選定: 最終決定の前に、Stripe や PayPal などの広く普及しているプロバイダーの機能と手数料を比較します。
ウェブサイトやアプリとの連携: プロバイダーの所定の連携手順に従います。
決済オプションの設定: 通貨、利用可能なカード、その他の機能を設定します。
取引の管理: 取引履歴にアクセスし、決済を照合し、返金を処理します。
デジタルウォレット
主要ウォレットのサポートを有効にする: Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay など
顧客への周知: 購入時にデジタルウォレット決済が利用できることを周知します。
後払い
後払いプロバイダーとの提携: Klarna や Affirm といったサービスから、対象顧客やビジネスモデルに適したサービスを選びます。
決済と統合する: 他の決済手段とともに BNPL オプションを提供します。
分割払いの管理: 延滞手数料や未払いに備えて自動控除や手順を設定します。
暗号資産
暗号資産の決済代行業者の選定: セキュリティ、取引手数料、対応可能な通貨を比較します。
受け付け可能な暗号資産を明確に表示する: 決済時または請求書で顧客に通知します。
暗号資産の変動性の理解: 暗号資産に付随する価格変動や潜在的リスクに備えます。
新しい決済手段
オープンバンキング: API (アプリケーションプログラミングインターフェイス) を介してサードパーティープロバイダーと財務データを共有し、決済を効率化します。
QR コード決済:決済アプリにリンクされたスキャン可能なコードにより、迅速かつ非接触型の取引が促進されます。
新しい決済手段の受け付け
オープンバンキング
オープンバンキングプロバイダーとの提携: 規制やセキュリティ基準に従う高評価のサービスを選びます。
ウェブサイトやアプリに導入する: プロバイダーの指示に従って安全な API 導入を行います。
顧客の同意の取得: オープンバンキングのメリットをしっかりと説明した上で、顧客の金融データへのアクセスについて明確な同意を取得します。
口座間決済の推進: 顧客が自分の銀行口座から決済を開始できるようにします。多くの場合、従来のカード取引と比較して手数料が安価です。
QR コード決済
ペイメントプロバイダーまたはアプリの選択: 一般的なオプションには、PayPal、Venmo、Alipay、WeChat Payなどがあります。
QR コードの生成: 取引または商品ごとに QR コードを作成し、決済アカウントと紐付けます。
表示と決済: 決済カウンター、商品ラベル、請求書、オンラインに QR コードを配置します。顧客はスマートフォンのカメラでコードをスキャンして決済を開始します。
ヒント
銀行やフィンテックとの提携: 金融機関との提携を通じて、革新的な決済ソリューションやサービスを提供します。
クロスボーダー決済: オープンバンキングは手数料を抑えながら、処理時間を短縮できるため、国際取引の促進につながります。オープンバンキングの将来性を探ってください。
ロイヤルティプログラムとの連携: QR コードをロイヤルティポイントや割引と紐付けて、顧客エンゲージメントの向上を図ります。
その他の方法
他の決済手段には、請求書払いとサブスクリプションといった決済手段があります。
他の決済手段を受け付ける
請求書払い
請求書ソフトウェアまたはテンプレート: プラットフォームを選択するか、サービス、コスト、期日の詳細が記載された請求書を作成します。
決済オプション: オンライン決済ゲートウェイ、クレジットカード処理、銀行振込、小切手など、複数の方法を受け付けます。
納入チャネル: メールやオンラインポータルを使用して請求書を電子的に送信したり、従来の決済手段向けに印刷可能なバージョンを提供したりできます。
決済のリマインドメール: 期日が近づいたときに自動送信されるリマインドメールを設定し、決済の遅延に対してはフォローアップシステムを導入します。
サブスクリプション
サブスクリプション管理プラットフォーム: Stripe Billing などのサービスを選択して、継続決済を安全に管理します。
サブスクリプションプランと料金体系: 特定の機能と料金体系オプションを使用して、さまざまなサブスクリプション階層を定義します。
顧客情報の保護: 保管されている決済情報を保護するデータセキュリティ対策を導入します。
キャンセルプロセス: プラットフォーム内で顧客が簡単にサブスクリプションをキャンセルまたは管理できるようにします。
柔軟な請求書オプション: ビジネスモデルに応じて、年額、月額、日割り計算の請求書を提供。
ヒント
わかりやすい決済プロセス: 顧客が請求書の決済やサブスクリプションの管理をシンプルかつ便利にします。
柔軟な決済オプション: 多様な決済手段を用意して、顧客の幅広い好みに対応します。
明確な伝達: 混乱を避けるため、請求書、決済条件、サブスクリプションの詳細を明確に伝えます。
タスクの自動化: ソフトウェアと請求書、サブスクリプション、決済リマインダーの管理の自動化を使用して効率的に管理します。
決済データの分析: 決済の傾向や顧客の行動を追跡して、請求プロセスや料金戦略の改善に役立てます。
決済の分割: 高額な請求の場合、顧客が分割払いを利用できるようにします。
無料トライアル、初期の割引料金: 期間限定で無料試用や割引料金を提供し、サブスクリプションの新規登録者を集めます。
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Stripe Payments のオンラインおよび対面決済がビジネスにどのように役立つかについて、詳しくはこちらをご覧ください。または、今すぐ始めることもできます。
この記事の内容は、一般的な情報および教育のみを目的としており、法律上または税務上のアドバイスとして解釈されるべきではありません。Stripe は、記事内の情報の正確性、完全性、妥当性、または最新性を保証または請け合うものではありません。特定の状況については、管轄区域で活動する資格のある有能な弁護士または会計士に助言を求める必要があります。