顧客からの決済を受け付けている場合、決済の処理に関連して「加盟店アカウント」という言葉を耳にしたことがあると思います。

しかし、加盟店アカウントとは何でしょうか。また、加盟店アカウントが必要かどうかを判断するには、どうすればよいのでしょうか。以下では、加盟店アカウントについて知っておくべきことを説明します。

目次

• 加盟店とは
  
• 加盟店アカウントとは
  
• 加盟店アカウントの必要性
  
• 加盟店アカウントの取得方法
  
• 加盟店アカウントプロバイダーとは
  
• 加盟店代行業者とは
  
• 加盟店アカウントに関連する手数料
  
• 加盟店代行業者の選び方
  
• Stripe Payments でできること
  

加盟店とは

加盟店とは、商品やサービス提供の代価として顧客やクライアントから決済を受け付ける個人または企業のことです。EC ビジネス、有料サブスクリプションを提供しているソフトウェア企業、ウェブサイトでクライアントに動画講座を販売しているコンサルタント、さまざまな場所で働く請負業者などはいずれも、顧客から決済を受け付けているのであれば加盟店であると言えます。

クレジットカードまたはデビットカードによる決済を円滑に処理するために、加盟店は加盟店 ID (MID) 番号を使用する必要があります。この番号は加盟店アカウントを識別し、顧客資金の適切な送金先としてマークするために使用されます。

加盟店アカウントとは

加盟店アカウントとは、顧客からの決済の受け付け専用に使用される銀行口座です。支払いは通常、クレジットカード、デビットカード、その他の電子送金で行われます。加盟店アカウントは通常の事業用銀行口座とは異なります。加盟店アカウントで資金を一時的に保管した後、加盟店のメインの事業用銀行口座に送金されます。

MID と組み合わせることで、加盟店アカウントはクレジットカードやデビットカードの取引を処理し、決済代行業者を通じて顧客の銀行から企業への資金の流れを可能にするために不可欠です。つまり、加盟店は加盟店銀行または代行業者と提携する必要があります。

加盟店アカウントの必要性

顧客からの決済を受け付けている場合は、加盟店アカウントの機能を利用する必要がありそうですが、自社で加盟店アカウントを取得する必要はない場合もあります。Stripe のような総合的な加盟店代行業者は、通常の決済処理サービスの一環としてこの機能を提供することができます。

同様に、Etsy、Amazon、eBay などのマーケットプレイスまたはプラットフォームで事業を運営している企業は、加盟店アカウントを別途開設する必要はないでしょう。

ビジネスを始めたばかりの場合や、顧客からのカード決済をサードパーティのプラットフォームまたはマーケットプレイスを通さずに自社で受け付ける予定である場合は、できるだけ早く加盟店アカウントの機能を利用できるようにセットアップする必要があります。Stripe などの決済代行業者を利用することで、加盟店アカウントの機能を自社に導入できます。別の加盟店アカウントを開設する必要はありません。

加盟店アカウントの取得方法

通常の銀行口座とは異なり、加盟店アカウントを取得するには、プロバイダーがビジネスのリスクレベル、予測売上高、業種を評価する申し込みとリスク評価のプロセスが必要です。通常、企業は納税者番号、財務諸表、ビジネスモデルの説明を提供する必要があります。

通常、このプロセスでは、取引量の多いビジネス向けにより高い安定性とカスタム料金体系を提供する専用の加盟店アカウントか、より迅速な設定を可能にする最新の決済アグリゲーターのいずれかを選択します。

加盟店アカウントプロバイダーとは

加盟店アカウントプロバイダー (MAP) は、企業がクレジットカードとデビットカードによる決済を受け付けて処理できるようにする金融仲介業者です。主な機能は、売上金が通常の事業用銀行口座に送金される前に一時的に保管される専用の銀行口座を設定することです。

従来の大手銀行は独自の加盟店サービスを運営していることが多いですが、最新のプロバイダーは、アカウント設定を決済処理テクノロジーと組み合わせることでこのプロセスを合理化しました。Stripe などの最新の MAP は、多くの場合、カスタム契約とバックエンドのセキュリティおよび法令遵守機能を備えた専用アカウントを提供しています。

加盟店代行業者とは

加盟店代行業者 (MSP) は、通常、電子決済の受け付け、処理、管理に必要なツールやインフラストラクチャなど、企業向けのあらゆるサービスを提供する金融機関です。加盟店アカウントプロバイダーと比較して、MSP は通常、決済処理だけでなく、ビジネス全体をサポートするより包括的なサービスを提供します。

追加サービスの例としては、カード取引を承認するためのペイメントゲートウェイ、対面決済用の POS システム、不正利用対策ツール、分析ダッシュボードなどがあります。

Stripe は加盟店アカウントとその関連サービスの両方を提供している加盟店代行業者です。たとえば、Stripe は加盟店アカウントとペイメントゲートウェイの機能を結合しています。ペイメントゲートウェイは、デビットカードまたはクレジットカードによる決済の受け付けに使用されるメカニズムです。加盟店アカウントによっては、別のペイメントゲートウェイを使用しなければならないものもあります。

加盟店アカウントに関連する手数料

加盟店アカウントで発生する最大の経費は、取引ごとに課せられる継続的な決済処理手数料です。これらの手数料は代行業者ごとに異なります。

また、加盟店アカウントプロバイダーから次のような加盟店アカウント手数料が請求される場合もあります。

• セットアップ料金
  これは加盟店アカウントの初期設定に関連する 1 回限りの手数料です。多くの代行業者は手数料なしでアカウント設定を提供していますが、最大 $200 の支払いが発生する場合があります。

• 月額最低手数料
  プロバイダーによっては毎月の最低支払額を設定しているところもあります。通常は $20 から $50 です。決済処理手数料がその金額に達しなかった場合、その差額が請求されます。

• 年間手数料
  加盟店アカウントのサービス手数料を毎年請求するプロバイダーもあります。これは約 $100 から $500 の範囲です。

• バッチ手数料
  特定の日の取引は、多くの場合「バッチ」にまとめられ、決済処理に送られます。バッチ手数料はこのサービスに対する手数料です。通常、1 回の取引あたりの手数料は $0.10 から $0.30 の範囲の少額です。

• チャージバック手数料
  顧客が加盟店のアカウントからの請求に対して不審請求の申し立てを行い、その請求が差戻された場合は、チャージバック手数料が課せられることがあります。チャージバックごとに $15 から $50 です。

• 早期解約手数料
  通常、この手数料は、利用規約で定めた特定の期間が満了する前にアカウントを解約した場合に適用されます。$250 から $500 の範囲です。

加盟店代行業者の選び方

加盟店代行業者を選ぶ前に、ビジネスにとって最も重要なことは何であるかを考えてみましょう。選択肢を絞り込むために、次のような事項について考えてみてください。

コスト削減の重要性
加盟店アカウントは無料ではありません。プロバイダーによって手数料は異なります。サービスが提供する価値と投資のコストを比較して検討する必要があります。どれだけコストがかかろうとも、間違いなく最良のプロバイダーを求めていますか？それとも、費用を最小限に抑える必要がありますか？どの企業にも当てはまる唯一の正解はありません。

必要とするサービス
少なくとも、顧客取引を処理するためのアカウントが必要です。しかし、他に必須のリストにあるものは何ですか？包括的な分析は成長戦略の一環ですか？不正利用対策の強化と手数料の低減のどちらが重要ですか？対面の POS システムが必要ですか？今が優先事項を評価する良いタイミングです。

専門性の高い加盟店アカウントプロバイダーと、ベストインクラスの総合型プロバイダーのどちらが必要か
加盟店アカウントプロバイダーには、特定の業界に焦点を当てているものもあれば、他の製品やサービスと連携するものもあります。Stripe などのプロバイダーは、総合的な加盟店体験を実現します。最優先事項は、最高のテクノロジーと充実したサポートですか？それとも、特定の業務について詳細でニッチな知識を持つチームと連携する方が重要ですか？優先順位に関係なく、可能な限り多くの価値を提供できる加盟店アカウントプロバイダーを探しましょう。

あれば望ましい機能
特定のサービスプロバイダーやアカウントプロバイダーは、組み込みの AI エージェント、即時売上処理、ネイティブのステーブルコインおよび越境決済のサポートなどの追加機能を提供する場合があります。あれば望ましい機能は、選定の決め手にはならないかもしれませんが、それらを特定しておくと、最も付加価値の高いプロバイダーを簡単に見つけることができます。

将来的にプロバイダーを切り替えることになってもかまわないか
現在のビジネスによく合っている加盟店アカウントプロバイダーでも、ビジネスが成長し進化するにつれて、最適とは言えなくなる場合があります。たとえば、設定不要ですぐに使用できる加盟店アカウントソリューションが現在のニーズに最適であっても、将来必要になり得る堅牢な拡張機能がないことがあります。今すぐには一部の機能しか使わないと分かっていても、より機能が豊富なオプションから始めますか？それとも、将来的にプロバイダーの切り替えが必要になっても、現時点ではシンプルな (おそらく安価な) オプションを選んでおきますか？

答えは加盟店によって異なります。もう一つの選択肢として、Stripe のように手数料が安く、アカウント登録とセットアップが簡単であり、変化するニーズに対応できる動的でカスタマイズ可能な機能がある加盟店代行業者を利用することも考えられます。

Stripe Payments でできること

Stripe Payments は、成長中のスタートアップからグローバル企業まで、あらゆるビジネスがオンライン、対面、および世界中で決済を受け付けられるようにする統合型のグローバル決済ソリューションです。

Stripe Payments でできること。

• 決済体験の最適化: 構築済みの決済 UI、125 種類以上の決済手段へのアクセス、および Stripe が構築したウォレットである Link により、スムーズな顧客体験を実現し、エンジニアリング工数を何千時間も節約できます。
  
• 新市場への迅速な展開: 195 カ国、135 以上の通貨で利用可能な越境決済オプションにより、世界中の顧客にリーチし、多通貨管理の複雑さとコストを軽減できます。
  
• 対面とオンラインの決済を統合: オンラインと対面のチャネル全体でユニファイドコマース体験を構築し、インタラクションをパーソナライズし、ロイヤルティを高め、収益を拡大できます。
  
• 決済パフォーマンスの向上: ノーコードの不正利用対策や承認率を向上させる高度な機能など、カスタマイズ可能で設定が簡単な決済ツールにより、収益を増やせます。
  
• 柔軟で信頼性の高いプラットフォームで迅速に成長: 過去の稼働率 99.999% と業界トップクラスの信頼性を備え、ビジネスの成長に合わせて拡張できるプラットフォーム上で構築できます。
  

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