Wenn Ihr Unternehmen Zahlungen von Kundinnen und Kunden entgegennimmt, werden Sie im Zusammenhang mit der Zahlungsabwicklung wahrscheinlich den Begriff „Händlerkonto“ hören.

Aber was ist ein Händlerkonto, und woher wissen Sie, ob Sie eines benötigen? Im Folgenden erklären wir Ihnen, was Sie über Händlerkonten wissen sollten.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was sind Händler/innen?
  
• Was ist ein Händlerkonto?
  
• Benötige ich ein Händlerkonto?
  
• So richten Sie ein Händlerkonto ein
  
• Was sind Anbieter von Händlerkonten?
  
• Was ist ein Anbieter von Händlerdienstleistungen?
  
• Welche Gebühren fallen bei Händlerkonten an?
  
• Wie wähle ich einen Anbieter von Händlerdienstleistungen aus?
  
• So kann Stripe Payments Sie unterstützen
  

Was sind Händler/innen?

Ein Händler bzw. eine Händlerin ist eine Person oder ein Unternehmen, das Zahlungen von Kundinnen und Kunden und Clients für Waren oder Dienstleistungen entgegennimmt. Ganz gleich, ob Sie ein E-Commerce-Unternehmen sind, ein Softwareunternehmen, das kostenpflichtige Abonnements anbietet, ein/e Berater/in, dessen/deren Kundinnen ud Kunden Videokurse über Ihre Website kaufen, oder ein/e Auftragnehmer/in, der/die an vielen verschiedenen Standorten tätig ist – wenn Sie Zahlungen von Kundinnen und Kunden entgegennehmen, gelten Sie als Händler/in.

Um Kredit- oder Debitkartenzahlungen abzuwickeln, benötigen Händler/innen eine Händler-ID (MID), mit der Händlerkonten identifiziert und als richtige Zieladresse für Kundengelder gekennzeichnet werden.

Was ist ein Händlerkonto?

Ein Händlerkonto ist ein Bankkonto, das speziell für die Annahme von Kundenzahlungen genutzt wird, in der Regel per Kreditkarte, Debitkarte oder anderer elektronischer Überweisung. Es handelt sich nicht um ein normales Geschäftsbankkonto. Ein Händlerkonto hält Gelder zurück, bevor diese auf das primäre Geschäftsbankkonto des Händlers oder der Händlerin überwiesen werden.

In Kombination mit einer MID sind Händlerkonten unerlässlich für die Abwicklung von Kredit- oder Debitkartentransaktionen und ermöglichen den Geldfluss von den Banken der Kundinnen und Kunden über Zahlungsabwickler zum Unternehmen. Das bedeutet, dass Händler/innen eine Partnerschaft mit einer Händlerbank oder einem Dienstleister eingehen müssen

Benötige ich ein Händlerkonto?

Wenn Sie Zahlungen von Kundinnen und Kunden entgegennehmen, benötigen Sie wahrscheinlich Zugriff auf die Funktionen eines geschäftlichen Händlerkontos – aber Sie müssen möglicherweise nicht selbst eines einrichten. Ein End-to-End-Anbieter von Händlerdienstleistungen wie Stripe kann diese Funktionen als Teil seiner regulären Zahlungsabwicklungsdienste bereitstellen.

Ebenso müssen Sie, wenn Ihr Unternehmen auf einem Marktplatz oder einer Plattform wie Etsy, Amazon oder eBay tätig ist, wahrscheinlich kein separates Händlerkonto eröffnen.

Wenn Sie gerade erst mit Ihrem Unternehmen starten und planen, Kartenzahlungen von Kundinnen und Kunden unabhängig anzunehmen, ohne eine Drittanbieterplattform oder einen Marktplatz zu nutzen, sollten Sie so schnell wie möglich den Zugang zu Händlerkonto-Funktionen einrichten. Ein Zahlungsabwicklungsanbieter wie Stripe kann die Funktionen eines Händlerkontos auf Ihr Unternehmen ausweiten, sodass Sie kein separates Händlerkonto eröffnen müssen.

So richten Sie ein Händlerkonto ein

Im Gegensatz zu einem normalen Bankkonto erfordert die Eröffnung eines Händlerkontos einen Antrags- und Bonitätsprüfungsprozess, in dem der Anbieter das Risikoniveau, das prognostizierte Umsatzvolumen und die Branche des Unternehmens bewertet. Unternehmen müssen in der Regel eine Steueridentifikationsnummer, Jahresabschlüsse und eine Beschreibung ihres Geschäftsmodells vorlegen.

Der Prozess beinhaltet in der Regel die Wahl zwischen einem dedizierten Händlerkonto, das mehr Stabilität und individuelle Preisgestaltung für Unternehmen mit hohem Umsatzvolumen bietet, oder einem modernen Zahlungsaggregator, der eine schnellere Einrichtung ermöglicht.

Was sind Anbieter von Händlerkonten?

Anbieter von Händlerkonten (Merchant Account Providers, MAPs) sind Finanzintermediäre, die es Unternehmen ermöglichen, Kredit- und Debitkartenzahlungen anzunehmen und abzuwickeln. Ihre Hauptfunktion besteht darin, ein spezielles Bankkonto einzurichten, auf dem Verkaufserlöse vorübergehend hinterlegt werden, bevor sie auf ein reguläres Geschäftskonto überwiesen werden.

Während große traditionelle Banken oft eigene Händlerdienstleistungen betreiben, haben moderne Anbieter diesen Vorgang optimiert, indem sie die Kontoeinrichtung mit der Zahlungsabwicklungstechnologie bündeln. Moderne MAPs wie Stripe bieten häufig dedizierte Konten mit benutzerspezifischen Verträgen sowie Backend-Sicherheits- und Compliance-Funktionen an.

Was ist ein Anbieter von Händlerdienstleistungen?

Anbieter von Händlerdienstleistungen (Merchant Services Provider, MSP) sind Finanzdienstleister, die in der Regel ein umfassendes Leistungsspektrum für Unternehmen bereitstellen, einschließlich der notwendigen Tools und Infrastruktur zur Akzeptanz, Verarbeitung und Verwaltung elektronischer Zahlungen. Im Vergleich zu Anbietern von Händlerkonten bieten MSPs in der Regel ein umfassenderes Leistungsspektrum, das nicht nur die Zahlungsabwicklung, sondern das gesamte Geschäft im weiteren Sinne unterstützt.

Beispiele für zusätzliche Dienstleistungen sind Zahlungsgateways zur Autorisierung von Kartentransaktionen, Point-of-Sale-Systeme für Vor-Ort-Zahlungen, Tools zur Betrugsbekämpfung und Analyse-Dashboards.

Stripe ist ein Anbieter von Händlerdienstleistungen, der Händlerkonten und damit verbundene Dienstleistungen anbietet. So kombiniert Stripe beispielsweise die Funktionen eines Händlerkontos und eines Zahlungsgateways, also des Mechanismus zur Akzeptanz von Debit- oder Kreditkartenzahlungen. Bei einigen Händlerkonten müssen Sie ein separates Zahlungsgateway nutzen.

Welche Gebühren fallen bei Händlerkonten an?

Die größten Kosten, die Ihnen bei Händlerkonten entstehen, sind die laufenden Zahlungsabwicklungsgebühren, die für jede Transaktion erhoben werden. Diese Gebühren variieren je nach Anbieter.

Darüber hinaus kann Ihr Händlerkontoanbieter Ihnen eine der folgenden Händlerkontogebühren in Rechnung stellen:

• Einrichtungsgebühr
  Dies ist eine einmalige Gebühr, die mit der Ersteinrichtung Ihres Händlerkontos verbunden ist. Viele Dienstleister bieten die Kontoeinrichtung gebührenfrei an, einige verlangen jedoch bis zu 200 USD.

• Monatliche Mindestgebühr
  Einige Anbieter legen einen Mindestbetrag fest, den Sie jeden Monat zahlen müssen, in der Regel zwischen 20 und 50 USD. Wenn Sie diesen Betrag an Zahlungsabwicklungsgebühren nicht erreichen, wird Ihnen die Differenz in Rechnung gestellt.

• Jahresgebühr
  Einige Anbieter erheben für jedes Jahr der Nutzung des Händlerkontos eine Gebühr, die zwischen etwa 100 und 500 USD liegen kann.

• Batch-Gebühr
  Ihre Transaktionen eines bestimmten Tages werden oft in einem „Batch“ gebündelt und zur Zahlungsabwicklung gesendet. Eine Batch-Gebühr deckt diesen Service ab. Es handelt sich in der Regel um eine geringe Gebühr pro Transaktion im Bereich von 0,10 bis 0,30 USD.

• Rückbuchungsgebühr
  Wenn ein Kunde oder eine Kundin eine Belastung Ihres Kontos beanstandet und die Belastung rückgängig gemacht wird, kann Ihnen eine Rückbuchungsgebühr berechnet werden. Diese liegen zwischen 15 und 50 USD pro Rückbuchung.

• Gebühr für vorzeitige Kündigung
  Diese Gebühr fällt in der Regel an, wenn Sie Ihr Konto vor Ablauf einer bestimmten Frist kündigen, wie in Ihrem Rahmenvertrag festgelegt. Sie kann zwischen 250 und 500 USD liegen.

Wie wähle ich einen Anbieter von Händlerdienstleistungen aus?

Bevor Sie sich für einen Anbieter für Händlerdienstleistungen entscheiden, überlegen Sie, was für Ihr Unternehmen am wichtigsten ist. Hier sind einige Fragen, die Sie sich stellen sollten, um Ihre Auswahl einzugrenzen:

Wie wichtig sind Kosteneinsparungen?
Händlerkonten sind nicht kostenlos. Unterschiedliche Anbieter erheben unterschiedliche Gebühren. Sie sollten also das Preis-Leistungs-Verhältnis jedes Dienstes genau prüfen. Möchten Sie den besten Anbieter in Anspruch nehmen, und zwar ungeachtet der Kosten, oder müssen Sie die Ausgaben möglichst klein halten? Diese Entscheidung fällt bei jedem Unternehmen anders aus.

Welche Dienstleistungen benötige ich?
Zumindest benötigen Sie ein Konto, um Kundentransaktionen abzuwickeln. Aber was steht sonst noch auf Ihrer Liste der unverzichtbaren Anforderungen? Sind umfassende Analysen Teil Ihrer Wachstumsstrategie? Ist es wichtiger, eine bessere Betrugsvorbeugung zu haben oder niedrigere Gebühren? Benötigen Sie POS-Systeme für den stationären Handel? Dies ist ein guter Zeitpunkt, um Ihre Prioritäten zu bewerten.

Möchte ich einen spezialisierten Anbieter für Händlerkonten oder einen erstklassigen Generalisten?
Einige Anbieter von Händlerkonten konzentrieren sich auf bestimmte Branchen, während andere sich in andere Produkte und Dienstleistungen integrieren. Alternativ ermöglichen Anbieter wie Stripe ein ganzheitliches Händlererlebnis. Ist es Ihre oberste Priorität, über die beste Technologie und einen umfassenden Support zu verfügen, oder ist es wichtiger, mit einem Team zusammenzuarbeiten, das ein detailliertes, nischenbezogenes Verständnis für Ihre spezifische Tätigkeit hat? Unabhängig von Ihren Prioritäten sollten Sie nach einem Anbieter von Händlerkonten suchen, der Ihnen den größtmöglichen Mehrwert bietet.

Welche Funktionen wären wünschenswert?
Bestimmte Dienstleister oder Anbieter von Händlerkonten bieten möglicherweise zusätzliche Funktionen an, wie integrierte KI-Agenten, sofortige Abrechnungen oder native Unterstützung für Stablecoins und grenzüberschreitende Zahlungen. Ihre Wunschfunktionen sind vielleicht keine Ausschlusskriterien, aber es ist hilfreich, sie zu identifizieren, damit Sie leichter die Anbieter erkennen können, die den größten Mehrwert bieten.

Ist es mir wichtig, ob ich in Zukunft den Anbieter wechseln muss?
Der Anbieter von Händlerkonten, der in der aktuellen Situation am besten zu Ihrem Unternehmen passt, ist möglicherweise nicht mehr die ideale Wahl, wenn Ihr Unternehmen wächst und sich weiterentwickelt. Beispielsweise könnten Sie sich für eine Standardlösung für Händlerkonten entscheiden, die Ihren gegenwärtigen Anforderungen zwar vollkommen gerecht wird, aber nicht über die robusten, erweiterten Funktionen verfügt, die Sie in Zukunft benötigen werden. Würden Sie lieber mit der umfangreicheren Option beginnen, wohl wissend, dass Sie möglicherweise nicht jede Funktion, für die Sie bezahlen, sofort nutzen werden? Oder sollten Sie sich jetzt für die einfachere (und wahrscheinlich kostengünstigere) Option entscheiden, auch wenn Sie später möglicherweise den Anbieter wechseln müssen?

Die Antwort wird für jeden Händler bzw. jede Händlerin unterschiedlich ausfallen. Eine weitere Option ist die Zusammenarbeit mit einem Zahlungsdienstleister wie Stripe, der niedrige Gebühren, eine einfache Einbindung und Einrichtung sowie dynamische, anpassbare Funktionen bietet, die sich Ihren sich ändernden Anforderungen anpassen.

So kann Stripe Payments Sie unterstützen

Stripe Payments bietet eine einheitliche, globale Zahlungslösung, mit der jedes Unternehmen – von Start-ups bis hin zu globalen Konzernen – Zahlungen online, vor Ort und weltweit akzeptieren kann.

Mit Stripe Payments können Sie Folgendes umsetzen:

• Bezahlvorgang optimieren: Schaffen Sie ein reibungsloses Kundenerlebnis und sparen Sie Tausende von Entwicklungsstunden mit vorgefertigten Zahlungs-Nutzeroberflächen, Zugang zu über 125 Zahlungsmethoden und Link, einer von Stripe entwickelten Wallet.
  
• Neue Märkte schneller erschließen: Erreichen Sie Kundinnen und Kunden weltweit und reduzieren Sie die Komplexität und Kosten der Verwaltung mehrerer Währungen mit grenzüberschreitenden Zahlungsoptionen, die in 195 Ländern und über 135 Währungen verfügbar sind.
  
• Online- und Vor-Ort-Zahlungen vereinheitlichen: Schaffen Sie Unified Commerce über Online- und Vor-Ort-Kanäle hinweg, um Interaktionen zu personalisieren, Treue zu belohnen und Ihren Umsatz zu steigern.
  
• Zahlungs-Performance verbessern: Steigern Sie Ihren Umsatz mit einer Reihe anpassbarer, einfach zu konfigurierender Zahlungstools, darunter No-Code-Betrugsvorbeugung und erweiterte Funktionen zur Verbesserung der Autorisierungsquoten.
  
• Schnelleres Wachstum dank einer flexiblen, zuverlässigen Plattform: Bauen Sie auf einer Plattform auf, die mit Ihnen mitwächst, mit einer historischen Erreichbarkeit von 99,999 % und branchenführender Zuverlässigkeit.
  

Erfahren Sie mehr darüber, wie Stripe Payments Sie bei Online- und Vor-Ort-Zahlungen unterstützen kann oder starten Sie noch heute.