Si votre entreprise accepte les paiements de ses clients, vous entendrez sans doute parler de « compte marchand » dans le cadre du traitement des paiements.

Mais qu’est-ce qu’un compte marchand, et comment savoir si vous en avez besoin? Dans cet article, nous vous expliquons tout ce qu’il faut savoir sur les comptes marchands.

Contenu de l’article

• Qu’est-ce qu’un marchand?
  
• Qu’est-ce qu’un compte marchand?
  
• Ai-je besoin d’un compte marchand?
  
• Comment obtenir un compte marchand?
  
• Qu’est-ce qu’un fournisseur de compte marchand?
  
• Qu’est-ce qu’un prestataire de services marchands?
  
• Quels sont les frais associés aux comptes marchands?
  
• Comment choisir un prestataire de services marchands?
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Qu’est-ce qu’un marchand?

Un marchand est une personne ou une entreprise qui accepte les paiements de ses clients pour des biens ou des services. Que vous soyez une entreprise de commerce en ligne, une entreprise de logiciels proposant des abonnements payants, un consultant dont les clients achètent des cours vidéo sur votre site Web ou un entrepreneur travaillant sur de nombreux chantiers différents, si vous acceptez des paiements de vos clients, vous êtes considéré comme un marchand.

Pour faciliter les paiements par carte de crédit ou de débit, les marchands doivent utiliser un numéro d’identification de marchand, qui sert à identifier les comptes marchands et à les désigner comme la destination appropriée pour les fonds des clients.

Qu’est-ce qu’un compte marchand?

Un compte marchand est un compte bancaire spécialement utilisé pour accepter les paiements des clients, généralement par carte de crédit, carte de débit ou autre virement électronique. Il ne s’agit pas d’un compte bancaire d’entreprise standard. Un compte marchand conserve les fonds avant qu’ils ne soient transférés dans le compte bancaire principal de l’entreprise du marchand.

Associés à un numéro d’identification de marchand, les comptes marchands sont indispensables pour traiter les transactions par carte de crédit ou de débit et permettre le transfert des fonds à partir des banques des clients vers l’entreprise, en passant par les prestataires de services de paiement. Cela signifie que les commerçants doivent s’associer à une banque marchande ou à un prestataire de services.

Ai-je besoin d’un compte marchand?

Si vous acceptez des paiements de la part de vos clients, vous aurez probablement besoin d’accéder aux fonctionnalités d’un compte marchand professionnel, mais vous n’aurez peut-être pas besoin d’en ouvrir un vous-même. Un prestataire de services marchands de bout en bout, tel que Stripe, peut vous offrir ces fonctionnalités dans le cadre de ses services habituels de traitement des paiements.

De même, si votre entreprise est présente sur un marché ou une plateforme comme Etsy, Amazon ou eBay, vous n’avez probablement pas besoin d’ouvrir un compte marchand distinct.

Si vous débutez et que vous envisagez d’accepter de manière indépendante les paiements par carte de vos clients, et ce, sans passer par une plateforme ou un marché tiers, nous vous conseillons de configurer l’accès à la fonctionnalité de compte marchand le plus tôt possible. Un prestataire de services de traitement des paiements comme Stripe peut offrir les fonctionnalités de compte marchand à votre entreprise, sans que vous ayez besoin d’ouvrir un compte marchand distinct.

Comment obtenir un compte marchand?

Contrairement à un compte bancaire classique, obtenir un compte marchand nécessite une demande et une procédure d’acceptation au cours de laquelle le prestataire évalue le niveau de risque de l’entreprise, son volume de ventes prévu et son secteur d’activité. Les entreprises doivent généralement fournir un numéro d’identification fiscale, leurs états financiers et une description de leur modèle opérationnel.

En général, il s’agit de choisir entre un compte marchand dédié, qui offre davantage de stabilité et des tarifs personnalisés pour les entreprises à fort volume, et un agrégateur de paiement moderne, qui permet une mise en place plus rapide.

Qu’est-ce qu’un fournisseur de compte marchand?

Les fournisseurs de comptes marchands sont des intermédiaires financiers qui permettent aux entreprises d’accepter et de traiter les paiements par carte de crédit et de débit. Leur principale fonction consiste à ouvrir un compte bancaire spécialisé où les fonds provenant des ventes sont temporairement conservés avant d’être transférés vers un compte bancaire professionnel classique.

Alors que les grandes banques traditionnelles gèrent souvent leurs propres services de paiement, les prestataires modernes ont simplifié cette procédure en associant la création de compte à la technologie de traitement des paiements. Les fournisseurs de comptes marchands modernes, tels que Stripe, proposent souvent des comptes dédiés assortis de contrats sur mesure, ainsi que des fonctionnalités de sécurité et de conformité en arrière-plan.

Qu’est-ce qu’un prestataire de services marchands?

Les prestataires de services marchands sont des entités financières qui proposent généralement une gamme complète de services aux entreprises, notamment les outils et l’infrastructure nécessaires pour accepter, traiter et gérer les paiements électroniques. Par rapport aux fournisseurs de comptes marchands, les prestataires de services marchands offrent généralement une gamme de services plus complète, qui couvre non seulement le traitement des paiements, mais aussi l’ensemble des activités de l’entreprise.

Parmi les exemples de services supplémentaires, on peut citer les passerelles de paiement pour l’autorisation des transactions par carte, les systèmes de point de vente pour les paiements en personne, les outils de lutte contre la fraude et les tableaux de bord analytiques.

Stripe est un fournisseur de services marchands qui propose des comptes marchands et des services connexes. Par exemple, Stripe combine les fonctionnalités d’un compte marchand et d’une passerelle de paiement, qui est le mécanisme utilisé pour accepter les paiements par carte de débit ou de crédit. Certains comptes marchands exigent que vous utilisiez une passerelle de paiement distincte.

Quels sont les frais associés aux comptes marchands?

Les dépenses les plus importantes liées aux comptes marchands sont les frais de traitement des paiements, facturés pour chaque transaction. Ces frais varient selon les fournisseurs.

De plus, votre fournisseur de compte marchand peut vous facturer certains des frais de compte marchand suivants :

• Frais initiaux
  Il s’agit d’un montant forfaitaire lié à la configuration initiale de votre compte marchand. De nombreux fournisseurs proposent la configuration d’un compte sans frais, même si certains peuvent facturer jusqu’à 200 $.

• Frais mensuels minimums
  Certains fournisseurs fixent un montant minimum que vous devez payer chaque mois, généralement compris entre 20 $ et 50 $. Si le montant de vos frais de traitement des paiements n’atteint pas ce seuil, la différence vous est facturée.

• Frais annuels
  Certains fournisseur facturent des frais pour chaque année d’utilisation du compte marchand, qui peuvent varier entre environ 100 $ et 500 $.

• Frais de lot
  Les transactions effectuées au cours d’une journée donnée sont souvent regroupées dans un « lot » et transmises pour traitement. Des frais de lot couvrent ce service. Il s’agit généralement de frais minimes, compris entre 0,10 $ et 0,30 $ par transaction.

• Frais de rétrofacturation
  Si un client conteste un prélèvement de votre compte et que celui-ci est annulé, des frais de rétrofacturation peuvent vous être facturés. Ces frais varient entre 15 $ et 50 $ par rétrofacturation.

• Frais de résiliation anticipée
  Ces frais s’appliquent généralement si vous résiliez votre compte avant l’expiration d’un certain délai, tel que défini dans votre contrat de prestation de services. Ils peuvent varier entre 250 $ et 500 $.

Comment choisir un prestataire de services marchands?

Avant de choisir un prestataire de services marchands, réfléchissez à ce qui compte le plus pour votre entreprise. Voici quelques questions à vous poser pour affiner votre sélection :

Quelle importance accordez-vous à la réduction des coûts?
Les comptes marchands ne sont pas gratuits. Les frais varient d’un fournisseur à l’autre et vous devez évaluer le coût de votre investissement par rapport à la valeur des services fournis. Voulez-vous ce qu’il y a de mieux, peu importe le coût, ou avez-vous besoin de réduire les dépenses au minimum? Il n’y a pas de réponse unique qui convienne à toutes les entreprises.

De quels services ai-je besoin?
Au minimum, vous aurez besoin d’un compte pour traiter les transactions de vos clients. Mais quels sont les autres éléments indispensables à votre activité? Les outils d’analyse complets font-ils partie de votre stratégie de croissance? Est-il plus important de bénéficier d’une meilleure protection contre la fraude ou de frais moins élevés? Avez-vous besoin de systèmes de point de vente physiques? C’est le moment idéal pour faire le point sur vos priorités.

Est-ce que je veux un fournisseur de compte marchand spécialisé ou un généraliste de haut niveau?
Certains fournisseurs de comptes marchands se concentrent sur des secteurs particuliers, tandis que d’autres s’intègrent à d’autres produits et services. Parallèlement, des fournisseurs comme Stripe offrent une solution complète pour les marchands. Votre priorité absolue est-elle de disposer de la meilleure technologie et d’un service d’assistance complet, ou est-il plus important de travailler avec une équipe qui possède une connaissance approfondie et spécialisée de votre activité particulière? Quelles que soient vos priorités, recherchez un fournisseur de compte marchand qui vous apportera le plus de valeur ajoutée possible.

Quelles sont les fonctionnalités qu’il serait intéressant d’avoir?
Certains prestataires de services ou de comptes peuvent proposer des fonctionnalités supplémentaires, telles que des agents d’IA intégrés, des règlements instantanés ou la prise en charge native des cryptomonnaies stables et des paiements internationaux. Ces fonctionnalités, bien qu’elles ne soient pas indispensables, méritent d’être connues, car elles vous permettront de repérer plus facilement les prestataires qui apportent le plus de valeur ajoutée.

Est-ce que cela me dérange si je dois changer de fournisseur à l’avenir?
Le fournisseur de compte marchand qui convient le mieux à votre entreprise dans sa situation actuelle pourrait ne plus être le choix idéal à mesure que votre entreprise se développe et évolue. Par exemple, vous pourriez opter pour une solution de compte marchand prête à l’emploi qui répond parfaitement à vos besoins actuels, mais qui ne dispose pas des fonctionnalités robustes et étendues dont vous aurez besoin à l’avenir. Préférez-vous commencer par l’option la plus complète, tout en sachant que vous n’utiliserez peut-être pas immédiatement toutes les fonctionnalités pour lesquelles vous payez? Ou devriez-vous choisir l’option la plus simple (et probablement la moins chère) dès maintenant, même si vous devrez peut-être changer de fournisseur plus tard?

La réponse variera d’un marchand à l’autre. Une autre option consiste à faire appel à un prestataire de services marchands comme Stripe, qui propose des frais réduits, une mise en place et une configuration simples, ainsi que des fonctionnalités dynamiques et personnalisables qui s’adapteront à l’évolution de vos besoins.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments propose une solution de paiement unifiée et mondiale adaptée à toutes les entreprises, des jeunes pousses aux grands groupes. Elle permet d’accepter des paiements en ligne et en personne, partout dans le monde.

Stripe Payments peut vous aider à :

• Optimiser votre expérience de paiement : créez une expérience client sans friction et économisez des milliers d’heures d’ingénierie grâce à des interfaces utilisateurs de paiement prédéfinies, à l’accès à plus de 125 modes de paiement et à Link, un portefeuille numérique conçu par Stripe.
  
• Pénétrer plus rapidement de nouveaux marchés : touchez des clients dans le monde entier grâce aux options de paiement transfrontalier. Réduisez la complexité et le coût de la gestion multidevises dans 195 pays et plus de 135 devises.
  
• Unifier les paiements en personne et en ligne : créez une expérience de commerce unifiée sur les canaux en ligne et en personne pour personnaliser les interactions, récompenser la fidélité et augmenter les revenus.
  
• Améliorer le rendement des paiements : augmentez vos revenus grâce à une gamme d’outils de paiement personnalisables et faciles à configurer, y compris une protection contre la fraude sans codage et des capacités avancées pour améliorer les taux d’autorisation.
  
• Avancer plus rapidement grâce à une plateforme flexible et fiable pour soutenir votre croissance : appuyez-vous sur une plateforme conçue pour se développer avec vous, offrant un taux de disponibilité historique de 99,999 % et une fiabilité à la pointe du secteur.
  

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