Si votre entreprise accepte des paiements de clients, vous entendrez probablement le terme « compte marchand » lié au traitement des paiements.

Si vous ne savez pas exactement ce qu’est un compte marchand ou si vous en avez besoin, nous vous expliquerons ce que vous devez savoir.

Que contient cet article?

• Qu’est-ce qu’un marchand?
  
• Qu’est-ce qu’un compte marchand?
  
• Ai-je besoin d’un compte marchand?
  
• Qu’est-ce qu’un fournisseur de comptes marchands?
  
• Qu’est-ce qu’un prestataire de services marchands?
  
• Quels sont les frais associés aux comptes marchands?
  
• Comment choisir un prestataire de services marchands?
  

Qu’est-ce qu’un marchand?

Un marchand est une personne ou une entreprise qui accepte des paiements de la part de ses clients pour des biens ou des services. Que vous soyez une entreprise de commerce en ligne, une entreprise de logiciels qui propose des abonnements payants, un consultant dont les clients achètent des cours vidéo sur son site Web ou un sous-traitant qui travaille à distance, si vous acceptez des paiements de clients, vous êtes un marchand.

Qu’est-ce qu’un compte marchand?

Un compte marchand est un compte bancaire spécifiquement utilisé pour accepter les paiements des clients, généralement par carte de crédit, carte de débit ou autre virement électronique. Il ne s’agit pas d’un compte bancaire d’entreprise standard. Un compte marchand conserve les fonds avant qu’ils ne soient transférés dans le compte bancaire principal de l’entreprise du marchand.

Ai-je besoin d’un compte marchand?

Si vous acceptez des paiements de clients, vous aurez probablement besoin d’accéder aux fonctionnalités d’un compte marchand, mais vous n’aurez peut-être pas besoin d’en acquérir un vous-même. Un prestataire de services marchands de bout en bout comme Stripe peut fournir cette fonctionnalité dans le cadre de ses services réguliers de traitement des paiements.

De même, si votre entreprise exerce ses activités sur une place de marché ou une plateforme comme Etsy, Amazon ou eBay, vous n’avez probablement pas besoin d’ouvrir un compte marchand distinct.

Si vous débutez et que vous envisagez d’accepter de manière indépendante les paiements par carte de vos clients, et ce, sans passer par une plateforme ou une place de marché tierce, nous vous conseillons de configurer l’accès à la fonctionnalité de compte marchand le plus tôt possible. Un prestataire de services de traitement des paiements comme Stripe peut offrir les fonctionnalités de compte marchand à votre entreprise, sans que vous ayez besoin d’ouvrir un compte marchand distinct.

Qu’est-ce qu’un fournisseur de comptes marchands?

Les fournisseurs de comptes marchands adoptent une approche simplifiée pour soutenir les marchands. Ils aident simplement les marchands à configurer le compte marchand qu’ils utiliseront pour accepter les paiements par carte de débit et de crédit. Les grandes banques proposent leurs propres services de compte marchand.

Qu’est-ce qu’un prestataire de services marchands?

Les prestataires de services marchands proposent généralement une gamme de services plus complète qui prend en charge non seulement le traitement des paiements, mais aussi l’ensemble de l’entreprise.

Stripe est un fournisseur de services marchands qui propose des comptes marchands et des services connexes. Par exemple, Stripe combine les fonctionnalités d’un compte marchand et d’une plateforme de paiement, qui est le mécanisme utilisé pour accepter les paiements par carte de débit ou de crédit. Certains comptes marchands exigent que vous utilisiez une plateforme de paiement distincte.

Quels sont les frais associés aux comptes marchands?

Les dépenses les plus importantes que vous aurez à payer sont les frais de traitement des paiements qui sont exigés pour chaque transaction. Ces frais varient d’un fournisseur à l’autre.

De plus, votre fournisseur de comptes marchands peut vous exiger l’un des types de frais suivants :

• Frais initiaux
  Il s’agit de frais uniques associés à la configuration initiale de votre compte marchand.
  
• Frais mensuels minimums
  Certains fournisseurs fixent un montant minimum que vous devez payer chaque mois, et si vous n’atteignez pas ce montant en frais de traitement des paiements, la différence vous est facturée.
  
• Frais annuels
  Certains fournisseurs exigent des frais pour chaque année de service dans le compte du marchand.
  
• Frais de lot
  Les transactions effectuées un jour donné sont souvent regroupées dans un « lot » et envoyées aux fins de traitement des paiements. Des frais de lot couvrent ce service.
  
• Frais de contestation de paiement
  Si un client conteste un paiement prélevé sur votre compte et que le paiement est annulé, vous pourriez recevoir des frais de contestation de paiement.
  
• Frais de résiliation anticipée
  Ces frais s’appliquent généralement si vous résiliez votre compte avant un certain délai, tel que défini dans votre contrat de service.
  

Comment choisir un prestataire de services marchands?

Avant de choisir un prestataire de services marchands, réfléchissez à ce qui compte le plus pour votre entreprise. Pour limiter vos options, voici quelques questions à poser :

Quelle est l’importance des économies?

Les comptes marchands ne sont pas gratuits. Les frais varient d’un fournisseur à l’autre et vous devez évaluer le coût de votre investissement par rapport à la valeur des services fournis. Voulez-vous ce qu’il y a de mieux, peu importe le coût, ou avez-vous besoin de minimiser les dépenses? Il n’y a pas une seule bonne réponse qui s’applique à toutes les entreprises.

De quels services ai-je besoin?

Au minimum, vous aurez besoin d’un compte pour traiter les transactions des clients. Mais qu’y a-t-il d’autre sur votre liste d’incontournables? Est-il plus important d’avoir une meilleure protection contre la fraude ou des frais moins élevés? C’est le bon moment pour évaluer vos priorités.

Est-ce que je veux un fournisseur de comptes marchands spécialisé ou un généraliste de haut niveau?

Certains fournisseurs de comptes marchands se concentrent sur des secteurs ou des types d’entreprises spécifiques. Les produits et services de certains fournisseurs peuvent être intégrés à d’autres produits et services, comme des logiciels de comptabilité. Par ailleurs, des fournisseurs comme Stripe visent à améliorer l’expérience du marchand dans son ensemble, en développant une gamme de produits et de services qui peuvent être personnalisés pour prendre en charge pratiquement tous les marchands, quelle que soit leur taille et leur secteur.

Votre priorité absolue est-elle de disposer de la meilleure technologie et d’une assistance complète, ou est-il plus important de travailler avec une équipe qui a une compréhension détaillée et spécialisée du travail particulier que vous effectuez? Quelle que soit votre préférence, recherchez un fournisseur de comptes marchands qui vous donnera tout ce qui figure sur votre liste de priorités.

Quelles sont les fonctionnalités dont il serait souhaitable de disposer?

Ces caractéristiques ne sont peut-être pas indispensables, mais il est utile de les cerner afin de sélectionner plus facilement les fournisseurs qui apportent le plus de valeur ajoutée.

Est-ce que cela me dérange si je dois changer de fournisseur à l’avenir?

Le fournisseur de comptes marchands qui convient actuellement le mieux à votre entreprise peut ne pas être la solution idéale au fur et à mesure que votre entreprise se développe et évolue. Par exemple, vous pouvez choisir une solution de compte marchand prête à l’emploi qui répond exactement à vos besoins actuels, mais qui ne dispose pas des fonctionnalités robustes et avancées dont vous aurez besoin à l’avenir. Préférez-vous commencer par l’option la plus complète, en sachant que vous n’utiliserez peut-être pas tout de suite toutes les fonctionnalités pour lesquelles vous payez? Ou devriez-vous choisir l’option la plus simple (et probablement la moins coûteuse) maintenant, même si vous devrez peut-être changer de fournisseur plus tard?

Il s’agit d’évaluer votre situation individuelle. Si vous disposez d’une trésorerie considérable et que vous ne voyez pas d’inconvénient à payer un peu plus de frais pour vous inscrire auprès du fournisseur de services marchands qui est le plus susceptible de vous apporter le meilleur soutien à l’avenir, cette décision pourrait être la plus judicieuse. Si votre entreprise n’en est encore qu’aux premiers stades, il peut être préférable de choisir l’option la plus économique et de la mettre à niveau plus tard, le cas échéant.

Selon nous, la solution idéale est de travailler avec un fournisseur de services marchands comme Stripe qui propose des frais peu élevés, une intégration et une configuration faciles, ainsi qu’une fonctionnalité dynamique et personnalisable qui s’adaptera à l’évolution de vos besoins.