Se a sua empresa aceita pagamentos de clientes, você provavelmente ouvirá o termo “conta de comerciante” relacionado ao processamento de pagamentos

Mas o que é uma conta do comerciante, e como saber se você precisa de uma? A seguir, explicamos o que você deve saber sobre as contas de comerciante.

O que vamos abordar neste artigo?

• O que é um comerciante?
  
• O que é uma conta de comerciante?
  
• Preciso de uma conta de comerciante?
  
• Como ter uma conta de comerciante
  
• O que são os fornecedores da conta de comerciante?
  
• O que é um provedor de serviços para comerciantes?
  
• Quais as tarifas cobradas nas contas de comerciantes?
  
• Como escolher um provedor de serviços para comerciantes?
  
• Como o Stripe Payments pode ajudar
  

O que é um comerciante?

Um comerciante é uma pessoa ou empresa que aceita pagamentos de clientes e clientes por bens ou serviços. Seja você um negócio de e-commerce, uma empresa de software que oferece assinaturas pagas, um consultor cujos clientes compram cursos em vídeo pelo seu site, ou um prestador de serviços que trabalha em vários locais, se você aceita pagamentos de clientes, é considerado um comerciante.

Para viabilizar pagamentos com cartão de crédito ou cartão de débito, os comerciantes precisam usar um número de identificação do comerciante (MID), que serve para identificar contas de comerciante e marcá‑las como o destino correto para os fundos dos clientes.

O que é uma conta de comerciante?

A conta de comerciante é uma conta bancária usada especificamente para receber pagamentos de clientes, geralmente por cartão de crédito, cartão de débito ou outra transferência eletrônica. Não é uma conta bancária de pessoa jurídica padrão. A conta de comerciante guarda os fundos antes de serem transferidos para a conta bancária jurídica do comerciante.

Em combinação com um número de identificação do comerciante (MID), as contas de comerciante são fundamentais para processar transações com cartão de débito ou cartão de crédito e permitir o fluxo de dinheiro dos bancos dos clientes, por meio de processadores de pagamentos, até o negócio. Isso significa que os comerciantes precisam fazer parceria com um banco comerciante ou provedor de serviços.

Preciso de uma conta de comerciante?

Se você está aceitando pagamentos de clientes, provavelmente precisará acessar a funcionalidade de uma conta do comerciante empresaria, mas pode não ser necessário abrir uma por conta própria. Um provedor de serviços de pagamento de ponta a ponta, como a Stripe, pode fornecer essa funcionalidade como parte de seus serviços regulares de processamento de pagamentos.

Da mesma forma, se o seu negócio opera em um marketplace ou plataforma como Etsy, Amazon ou eBay, provavelmente, não precisa abrir uma conta do comerciante separada.

Se você acabou de abrir uma empresa e pretende aceitar pagamentos por cartão dos clientes de forma independente, sem usar uma plataforma ou marketplace, recomendamos providenciar uma conta de comerciante o quanto antes. Um provedor de processamento de pagamentos, como a Stripe, pode fornecer as funções de conta de comerciante para sua empresa, e você não precisa abrir sua própria conta.

Como obter uma conta comerciante

Ao contrário de uma conta bancária padrão, obter uma conta de comerciante requer um processo de inscrição e de avaliação de risco no qual o provedor avalia o nível de risco do negócio, o volume de vendas projetado e o tipo de setor. Normalmente, as empresas precisam fornecer um ID fiscal, demonstrações financeiras e uma descrição do modelo de negócio.

O processo geralmente envolve escolher entre uma conta de comerciante dedicada, que oferece mais estabilidade e precificação personalizada para negócios de alto volume, ou um agregador de pagamentos moderno, que permite uma configuração mais rápida.

O que são fornecedores de conta de comerciante?

Os provedores de conta do comerciante (MAPs) são intermediários financeiros que permitem que empresas aceitem e processem pagamentos com cartão de crédito e cartão de débito. Sua função principal é configurar uma conta bancária especializada onde os fundos das vendas são mantidos temporariamente antes de serem transferidos para uma conta bancária empresarial comum.

Enquanto grandes bancos tradicionais frequentemente operam seus próprios serviços para comerciantes, provedores modernos simplificaram esse processo ao agrupar a configuração da conta com a tecnologia de processamento de pagamentos. MAPs modernos, como o Stripe, frequentemente fornecem contas dedicadas com contratos personalizados, além de funções de segurança e conformidade no backend.

O que é um provedor de serviços para comerciantes?

Os provedores de serviços para comerciantes (MSP) são entidades financeiras que geralmente oferecem um conjunto completo de serviços para empresas, incluindo as ferramentas e a infraestrutura necessárias para aceitar, processar e gerenciar pagamentos eletrônicos. Em comparação com provedores de conta do comerciante, os MSPs costumam oferecer um escopo mais abrangente de serviços que apoia não apenas o processamento de pagamentos, mas o negócio como um todo.

Exemplos de outros serviços incluem gateways de pagamentos para autorizar transações com cartão, sistemas de ponto de venda para pagamentos presenciais, ferramentas de prevenção a fraudes e dashboards de análise.

A Stripe é um provedor de serviços para comerciantes que oferece contas de comerciante e serviços correlatos. Por exemplo, a Stripe combina a funcionalidade de uma conta de comerciante e de um gateway de pagamentos, que é o mecanismo usado para aceitar pagamentos com cartão de débito ou crédito. Algumas contas de comerciante exigem que você use um gateway de pagamentos separado.

Quais as tarifas cobradas em contas de comerciantes?

As maiores despesas que você encontrará com contas do comerciante são as tarifas contínuas de processamento de pagamentos cobradas por cada transação. Essas tarifas variam conforme o provedor.

Além disso, seu provedor de conta do comerciante pode cobrar qualquer uma das seguintes tarifas da conta do comerciante:

• Tarifa de abertura
  Esta é uma tarifa única associada à configuração inicial da sua conta do comerciante. Muitos provedores oferecem configurações de conta sem tarifa, embora alguns possam cobrar até US$ 200.

• Tarifa mínima mensal
  Alguns provedores estabelecem um valor mínimo que você é obrigado a pagar todo mês, geralmente na faixa entre US$ 20 e US$ 50. Se você não atingir esse valor em tarifas de processamento de pagamentos, é cobrada a diferença.

• Anuidade
  Alguns provedores cobram uma tarifa por cada ano de serviço na conta do comerciante, que pode variar de cerca de US$ 100 a US$ 500.

• Tarifa por lote
  Suas transações de um determinado dia costumam ser agrupadas em um “lote” e enviadas para processamento de pagamento. Uma tarifa de lote cobre esse serviço. Geralmente é uma pequena tarifa por transação na faixa de US$ 0,10 a US$ 0,30.

• Tarifa de estorno
  Se um cliente contestar uma cobrança da sua conta e a cobrança for anulada, você poderá receber uma tarifa de estorno. Essas tarifas variam de US$ 15 a US$ 50 por estorno.

• Tarifa por rescisão antecipada
  Essa tarifa geralmente se aplica se você encerrar sua conta antes de um determinado período, conforme definido no seu contrato de serviços. Pode variar de US$ 250 a US$ 500.

Como escolher um provedor de serviços para comerciante?

Antes de escolher um provedor de serviços para comerciantes, pense no que é mais importante para a sua empresa. Aqui estão algumas perguntas para ajudar a reduzir suas opções:

É importante reduzir custos?
Contas de comerciante não são gratuitas. Cada provedor cobra taxas específicas; você precisa analisar o custo do investimento em relação ao valor dos serviços prestados. Você quer o melhor absoluto, não importa o preço, ou precisa controlar despesas? Não existe uma resposta que seja correta para todas as empresas.

De quais serviços eu preciso?
No mínimo, você precisará de uma conta para processar transações de clientes. Mas o que mais está na sua lista de itens essenciais? Análises abrangentes fazem parte da sua estratégia de crescimento? É mais importante ter melhor proteção contra fraudes ou tarifas mais baixas? Você precisa de sistemas de POS presenciais? Este é um bom momento para avaliar suas prioridades.

Quero um provedor de contas de comerciante especializado ou um generalista de primeira linha?
Alguns provedores de conta do comerciante se concentram em setores específicos, enquanto outros se integram com outros produtos e serviços. Alternativamente, provedores como o Stripe habilitam a experiência do comerciante como um todo. Sua prioridade principal é ter a melhor tecnologia e suporte completo, ou é mais importante trabalhar com uma equipe que tenha um entendimento detalhado e nichado do trabalho que você faz? Independentemente das suas prioridades, procure um provedor de conta do comerciante que ofereça o máximo de valor possível.

Quais recursos seriam interessantes?
Provedores ou contas específicas podem oferecer recursos adicionais, como agentes de IA integrados, liquidações de fundos instantâneas ou suporte nativo a stablecoin e pagamentos internacionais. Seus recursos desejáveis podem não ser decisivos, mas é útil identificá‑los para encontrar mais facilmente os provedores que agregam mais valor.

Faz diferença se eu precisar trocar de provedor no futuro?
O provedor de contas de comerciante mais adequado para sua empresa, na condição que ele se encontra hoje, pode não ser ideal se sua empresa crescer e se desenvolver. Por exemplo, você pode escolher uma solução pronta para uso perfeita para suas necessidades atuais, mas que não tenha funções robustas e ampliadas que serão necessárias no futuro. Você prefere começar com a opção mais expansiva, sabendo que talvez não use todos os recursos pelos quais está pagando imediatamente? Ou deve escolher a opção mais simples (e provavelmente mais barata) agora, mesmo que talvez tenha de trocar de provedor mais tarde?

A resposta será diferente para cada comerciante. Outra opção é trabalhar com um provedor de serviços de comerciante como a Stripe, que tem tarifas baixas, onboarding e configuração simplificados e funções dinâmicas e personalizáveis que se adaptam a qualquer mudança em suas necessidades.

Como o Stripe Payments pode ajudar

O Stripe Payments oferece uma solução global e unificada de pagamentos que ajuda qualquer empresa, desde startups em crescimento até grandes corporações, a aceitar pagamentos online, presencialmente e em qualquer lugar do mundo.

O Stripe Payments pode ajudar você a:

• Otimizar a experiência de checkout: crie uma experiência de pagamento fluida para o cliente, economizando milhares de horas de desenvolvimento com interfaces de pagamento prontas, acesso a mais de 125 formas de pagamento e o Link, uma carteira digital criada pela Stripe.
  
• Expandir para novos mercados com mais rapidez: alcance clientes em todo o mundo e reduza a complexidade e o custo da gestão de múltiplas moedas com opções de pagamento internacionais, disponíveis em 195 países e mais de 135 moedas.
  
• Unificar pagamentos presenciais e online: crie uma experiência de comércio unificada em canais online e presenciais para personalizar interações, recompensar a fidelidade e aumentar a receita
  
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