Aceitar cartões de crédito e pagamentos eletrônicos dos clientes é um requisito básico para muitas empresas. Mesmo em transações presenciais no varejo, os clientes só usaram dinheiro em espécie em 12% das compras em 2022. Mas configurar os sistemas necessários para aceitar esses pagamentos pode ser complicado para um empresário, principalmente se estiver apenas começando.

Abrir uma conta de comerciante pode ser complexo e demorado, e o empresário precisa fornecer diversos documentos e passar por um rigoroso processo de avaliação de risco. Apesar das dificuldades, é muito vantajoso ter funções de conta de comerciante. Além de ajudar as empresas a melhorar as vendas e o fluxo de caixa, elas também podem melhorar a experiência do cliente com opções de pagamento mais convenientes.

O acesso a uma conta de comerciante é essencial para muitas empresas e não precisa ser uma dor de cabeça se você planejar com antecedência e avaliar suas opções estrategicamente. Criamos este guia rápido sobre como abrir uma conta de comerciante, facilitando o processo para você.

Neste artigo:

• O que é uma conta de comerciante?
  
• Quem precisa de uma conta de comerciante?
  
• Como abrir uma conta de comerciante
  
  • Cadastre sua empresa
    
  • Obtenha um EIN
    
  • Abrir uma conta bancária de pessoa jurídica
    
  • Pesquise provedores de contas de comerciante
    
  • Preencha um pedido
    
  • Forneça a documentação
    
  • Aguarde a aprovação
    
  • Configure o processamento de pagamentos
    
  • Teste o sistema
    
  • Comece a receber pagamentos
    

O que é uma conta de comerciante?

Uma conta de comerciante é uma conta bancária especializada que guarda fundos de transações de clientes até que eles sejam transferidos para a conta de pessoa jurídica. Ela intermedeia a relação entre o cliente e a empresa, recebendo os fundos imediatamente após o processamento da transação.

Bancos e instituições financeiras que fornecem serviços para comerciantes normalmente oferecem contas de comerciante. Algumas dessas instituições podem oferecer hardware ou software para gateways de pagamento, mas muitas fornecem somente a conta de comerciante, e a empresa deve obter os outros componentes de provedores externos.

Quem precisa de uma conta de comerciante?

A maioria das empresas que recebem pagamentos eletrônicos, como cartões de crédito e débito, precisa de uma conta de comerciante. Isso vale para empresas de todos os tamanhos, de pequenas empresas familiares a grandes corporações.

Veja alguns exemplos de empresas que precisam de conta de comerciante ou de serviços de comerciante por meio de seu provedor de processamento de pagamentos:

• Empresas de e-commerce: varejistas online precisam de uma conta de comerciante para processar pagamentos de clientes que compram produtos em seu site.
  
• Restaurantes: restaurantes e outras empresas de alimentação precisam de uma conta de comerciante para receber pagamentos com cartão de crédito e débito de clientes que comem no local ou pedem viagem, seja em pedidos presenciais, online ou aplicativos móveis.
  
• Profissionais de saúde: profissionais de saúde, como médicos e dentistas, precisam de uma conta de comerciante para processar pagamentos de pacientes que pagam com o cartão do seguro ou cartão de crédito.
  
• Lojas de varejo: as lojas de varejo precisam de uma conta de comerciante para receber pagamentos de clientes que compram produtos na loja usando cartões de crédito ou débito.
  
• Empresas de serviços: prestadores de serviços, como consultorias, precisam de uma conta de comerciante para receber pagamentos de clientes com cartões de crédito ou débito.
  
• Organizações sem fins lucrativos: organizações sem fins lucrativos precisam de uma conta de comerciante para aceitar doações de apoiadores que fazem contribuições online ou pessoalmente usando cartões de crédito ou débito.
  

Os requisitos específicos para abrir uma conta de comerciante dependem do fornecedor e do tipo de negócio, por isso é importante pesquisar todas as opções disponíveis e encontrar a solução de conta de comerciante certa para sua empresa.

Como abrir uma conta de comerciante

Antes de abrir uma conta de comerciante, você precisa configurar alguns elementos básicos da empresa. Veja aqui como preparar a empresa, encontrar a conta adequada às suas necessidades e abrir uma conta de comerciante:

1. Cadastre sua empresa

Empresas que pretendem operar nos EUA precisam cadastrar-se junto às autoridades competentes antes de abrir uma conta de comerciante. Para isso, é preciso obter as licenças, permissões e identificações fiscais necessárias. Os requisitos específicos dependem de vários fatores, como localização e tipo de empresa.

2. Obtenha um EIN

Você também precisa de um Número de Identificação do Empregador (EIN) do IRS. O EIN é um identificador exclusivo atribuído à empresa, como um Número de Seguridade Social de pessoa jurídica. É usado para diversos fins bancários e fiscais.

3. Abra uma conta bancária empresarial

Contas de comerciante não são iguais às contas bancárias normais de pessoa jurídica. As contas de comerciante são usadas exclusivamente para receber fundos de transações de clientes, enquanto as contas bancárias de pessoa jurídica podem ser usadas para outras atividades financeiras e bancárias. Não basta ter uma conta de comerciante: é preciso abrir uma conta bancária de pessoa jurídica para receber pagamentos da conta de comerciante. Escolha um banco com os recursos de que você precisa, como taxas baixas, serviços bancários online e bom atendimento ao cliente.

4. Pesquise provedores de contas de comerciante

Nem todos os provedores de conta de comerciante são iguais; selecione cuidadosamente o mais adequado. Veja a seguir alguns fatores que devem ser considerados na hora de pesquisar e escolher um provedor de conta de comerciante:

• Tarifas
  Os provedores de contas de comerciantes cobram tarifas por cada transação, incluindo uma porcentagem do valor da transação e uma tarifa por transação. Alguns também podem cobrar tarifas adicionais pela abertura, manutenção mensal e outros serviços. É importante analisar cuidadosamente a estrutura de tarifas de cada prestador para entender o custo total de utilização do serviço.

• Tempo de processamento
  Algumas contas de comerciante têm processamento mais rápido. Se a sua empresa trabalha com prazos de entrega curtos, como uma loja de e-commerce que precisa enviar produtos imediatamente, é importante escolher um fornecedor processe pagamentos rapidamente.

• Atendimento ao cliente
  Um bom atendimento ao cliente é importante para resolver problemas ou dúvidas sobre sua conta de comerciante. Procure um provedor que ofereça várias formas de contato com o atendimento, como telefone, e-mail e chat.

• Recursos de segurança
  Com cada vez mais fraudes e ataques cibernéticos, recursos de segurança são um ponto fundamental. Procure um provedor de conta de comerciante que ofereça medidas de segurança fortes, como criptografia e detecção de fraude.

• Integração com sua empresa
  Considere se será fácil integrar o software de processamento de pagamentos com seus sistemas atuais, seu site ou sistema de ponto de venda. Quanto mais fácil a integração, mais rápida e tranquila será a configuração.

• Reputação
  É importante pesquisar a reputação do provedor de conta do comerciante antes de se fazer sua escolha. Verifique as avaliações de outras empresas para ver se elas tiveram experiências positivas com o provedor.

Esses fatores ajudam a refinar sua busca e selecionar uma conta de comerciante que atenda às necessidades exclusivas da sua empresa.

Cada vez mais empresas preferem não abrir contas de comerciante e acessar as funções da conta de comerciante por meio de serviços de comerciante ou processadores de pagamentos, como a Stripe. Empresas que usam a Stripe para processar pagamentos de clientes desfrutam de todas as funções de uma conta de comerciante tradicional sem ter que encontrar, verificar, solicitar e integrar uma conta de comerciante exclusiva. Para saber como a Stripe permite que as empresas dispensem suas próprias contas de comerciante, leia aqui.

5. Preencha um pedido

Normalmente, o formulário de abertura de conta de comerciante solicita as seguintes informações da empresa:

• Nome da empresa
  
• Número de identificação fiscal (EIN) da empresa
  
• Dados de contato
  

Alguns provedores podem exigir mais informações, como o setor de atuação, estrutura da empresa, volume de processamento mensal estimado e histórico de processamento. O cadastro também pode solicitar detalhes dos tipos de produtos ou serviços que você vende e as formas de pagamento que planeja aceitar. Pode ser necessário indicar se processará transações presencialmente, online ou ambas.

Além dos dados comerciais básicos, você também pode precisar fornecer dados pessoais sobre si mesmo como proprietário da empresa, como:

• Seu nome
  
• Seu endereço residencial
  
• Sua identificação fiscal
  

O motivo é que o provedor da conta do comerciante pode fazer sua análise de crédito para o processo de avaliação de risco.

É importante fornecer dados corretos e completos. Fornecer informações incorretas ou incompletas pode atrasar o processo de aprovação e até resultar na rejeição do seu pedido. Também é importante ler atentamente os termos e condições e entender as tarifas associadas à conta, como tarifas de abertura, de transação e de manutenção mensais.

6. Forneça a documentação

O envio da documentação e o processo de avaliação de risco são importantes para abrir uma conta de comerciante, pois verificam a legitimidade e a credibilidade da sua empresa. O que deve acontecer:

• Envio de documentação
  Após fazer o pedido de abertura de conta de comerciante, será preciso enviar a documentação comprobatória ao provedor. Os documentos específicos exigidos dependem do fornecedor e do seu tipo de empresa, mas geralmente incluem documentos de registro da empresa, extratos bancários e declarações de impostos. Envie a documentação completa, com dados corretos e atualizados.

• Processo de avaliação de risco
  Ao receber sua inscrição e documentação, o provedor começa a avaliação do risco associado à sua empresa. O objetivo é garantir que a empresa é legítima e confiável. A avaliação de risco pode demorar de dias a semanas, dependendo do fornecedor e da complexidade ou risco da sua empresa.

Durante a avaliação de risco, o provedor pode fazer uma análise de crédito de você, como proprietário da empresa. Eles também podem analisar seu histórico de processamento, volume de vendas e outros fatores para avaliar o risco de fraude ou estornos. O provedor também pode entrar em contato com você para solicitar mais informações ou esclarecimentos.

O processo de avaliação de risco ajuda a proteger você e o provedor contra fraudes e outros riscos. Embora possa ser demorado, é importante ser paciente e fornecer todas as informações ou documentos que o provedor solicite.

7. Aguarde a aprovação

Após enviar sua inscrição e documentação, será preciso aguardar a análise da inscrição e aprovação da conta de comerciante pelo provedor. O processo pode levar de dias a semanas, dependendo de fatores como o fornecedor, o tipo de empresa, do preenchimento correto da inscrição e da documentação fornecida. Alguns provedores oferecem aprovação acelerada para empresas com bom crédito e perfil de baixo risco.

Fatores que podem atrasar o processo de aprovação:

• Informações incompletas ou incorretas na inscrição
  
• Discrepâncias na documentação
  
• Empresa com perfil de alto risco
  
• Solicitações de informações ou documentação adicional do provedor
  

Além disso, os provedores também podem analisar seu histórico de processamento, volume de vendas e outros fatores para avaliar o risco de fraudes ou estornos. Se a sua empresa atuar num setor de alto risco, como jogos de azar online ou entretenimento para adultos, serão necessárias mais investigações e a aprovação pode demorar mais.

Para otimizar o processo de aprovação, é importante fornecer dados corretos e completos na inscrição e responder prontamente a solicitações de dados ou documentação adicionais. Uma atitude proativa e prestativa ajuda a acelerar o processo de aprovação e ativar sua conta de comerciante o mais rápido possível.

8. Configure o processamento de pagamentos

Após a aprovação da conta de comerciante, será preciso configurar o processamento de pagamentos com o provedor. As ferramentas e serviços necessários dependem dos canais de pagamento usados e se está configurando o processamento de pagamentos apenas para a sua empresa ou habilitando pagamentos para usuários na sua plataforma. Essa etapa normalmente envolve, no mínimo, a integração do software de processamento de pagamentos com seu site ou sistema de ponto de venda.

9. Teste o sistema

Teste o funcionamento do processamento de pagamentos e resolva quaisquer problemas antes de começar a usá-lo para receber pagamentos de clientes. Para saber como testar sua integração da Stripe, comece aqui.

10. Comece a aceitar pagamentos

Depois que o sistema tiver sido testado e estiver funcionando corretamente, você poderá começar a aceitar pagamentos dos seus clientes.