Accettare carte di credito e pagamenti elettronici dai clienti è un requisito fondamentale per molte attività. Nel 2024, il contante ha rappresentato solo il 14% di tutti i pagamenti dei consumatori negli Stati Uniti, mentre le carte di credito e le carte di debito hanno rappresentato rispettivamente il 35% e il 30% dei pagamenti. Tuttavia, configurare i sistemi necessari per accettare questi pagamenti può essere un compito arduo per i titolari d'attività, specialmente per quelli alle prime armi.

L'apertura di un conto esercente può essere complessa e richiedere molto tempo, poiché i titolari delle attività devono fornire una serie di documenti e superare un'approfondita procedura di valutazione del rischio. Nonostante queste difficoltà, disporre delle funzionalità di un conto esercente offre vantaggi significativi. I conti esercente aiutano le attività ad aumentare le vendite e migliorare il flusso di cassa, e ottimizzare l'esperienza del cliente offrendo opzioni di pagamento più comode.

Ottenere un conto esercente può essere semplice se pianifichi e valuti le opzioni in modo strategico. Di seguito è disponibile una breve guida su come aprire un conto esercente per aiutarti ad affrontare il processo con fiducia e facilità.

Contenuto dell'articolo

• Che cos'è un conto esercente
  
• A chi serve un conto esercente
  
• Come configurare un conto esercente
  
• Commissioni e costi del conto esercente
  
• In che modo Stripe Payments può esserti d'aiuto
  

Che cos'è un conto esercente

Un conto esercente è un conto bancario specializzato progettato per depositare i fondi provenienti dalle transazioni dei clienti fino a quando non vengono trasferiti nel conto business principale dell'attività. Serve come intermediario tra il cliente e l'attività e i fondi vengono depositati sul conto esercente immediatamente dopo l'elaborazione della transazione.

Le banche e gli istituti finanziari che forniscono servizi per gli esercenti offrono in genere conti esercente. Alcuni di questi istituti offrono anche soluzioni hardware o software per i gateway di pagamento, mentre altri forniscono semplicemente un conto esercente e l'attività deve provvedere ai componenti rimanenti rivolgendosi a fornitori terzi.

A chi serve un conto esercente

Nella maggior parte dei casi, le attività che accettano pagamenti elettronici, inclusi pagamenti con carta di credito e di debito, necessitano di un conto esercente. Questo vale per le attività di ogni dimensione, dalle piccole attività svolte in casa alle grandi società.

Ecco alcuni esempi di attività che in genere necessitano di un conto esercente o di accesso ai servizi per esercenti tramite il proprio fornitore di elaborazione dei pagamenti:

• Attività di e-commerce: i commercianti online necessitano di un conto esercente per elaborare i pagamenti dei clienti che acquistano prodotti sul loro sito web.
  
• Ristoranti: i ristoranti e le altre attività nel settore della ristorazione necessitano di un conto esercente per accettare pagamenti con carta di credito e carta di debito dai clienti che mangiano sul posto oppure ordinano da asporto, sia che tali ordini vengano effettuati di persona, online o tramite applicazioni mobili.
  
• Fornitori di servizi sanitari: i fornitori di servizi sanitari, come medici e dentisti, necessitano di un conto esercente per elaborare i pagamenti effettuati dai pazienti per i servizi sia tramite tessera assicurativa sia con carta di credito.
  
• Negozi al dettaglio: i negozi al dettaglio necessitano di un conto esercente per accettare i pagamenti dai clienti che acquistano prodotti in negozio utilizzando carte di credito o di debito.
  
• Attività basate sui servizi: le attività basate sui servizi, come le società di consulenza, necessitano di un conto esercente per accettare pagamenti dai clienti che pagano per i servizi utilizzando carte di credito o di debito.
  
• Organizzazioni non profit: le organizzazioni non profit necessitano di un conto esercente per accettare donazioni dai sostenitori che versano contributi online o di persona utilizzando carte di credito o di debito.
  

I requisiti specifici per aprire un conto esercente possono variare a seconda del fornitore e del tipo di attività, quindi è importante esaminare attentamente tutte le opzioni disponibili e trovare il conto esercente più adatto per l'attività.

Come configurare un conto esercente

Prima di aprire un conto esercente, devi impostare alcuni elementi fondamentali della tua attività. Ecco una panoramica di come preparare l'attività, trovare il conto esercente adatto alle tue esigenze e aprire il tuo conto esercente:

1. Registra la tua attività

Le attività che intendono operare negli Stati Uniti devono registrarsi con le autorità governative competenti prima di aprire un conto esercente. Ciò comporta l'ottenimento di tutte le licenze, i permessi e gli ID fiscali necessari. I requisiti specifici per la registrazione dell'attività possono variare in base a vari fattori, tra cui la posizione e il tipo di business.

2. Richiedi un numero EIN

Dovrai inoltre ottenere un Employer Identification Number (EIN) dall'Internal Revenue Service (IRS). L'EIN è un identificatore univoco assegnato alla tua attività, come un numero SSN per le imprese. Viene utilizzato per diversi scopi bancari e fiscali.

3. Apri un conto bancario business

I conti esercente non sono uguali ai normali conti bancari business. I conti esercenti vengono utilizzati esclusivamente per ricevere fondi dalle transazioni dei clienti, mentre i normali conti business possono essere utilizzati per una gamma più ampia di attività finanziarie e bancarie. Non è sufficiente aprire solo un conto esercente: sarà necessario aprire un conto bancario business per ricevere i pagamenti dal proprio conto esercente. Scegli una banca che offra le funzioni che ti servono, come commissioni basse, un comodo online banking e un buon servizio di assistenza clienti.

4. Cerca i fornitori di conti esercente

Successivamente, dovrai scegliere un fornitore di conti esercente, e, poiché non sono tutti uguali, è importante ricercare attentamente quello più adatto a te. Ecco alcuni fattori da considerare nella scelta di un fornitore di conti esercente:

• Commissioni
  I fornitori di conti esercente addebitano commissioni per ogni transazione, compresa una percentuale dell'importo della transazione e una commissione sulle transazioni. Alcuni fornitori potrebbero anche addebitare costi aggiuntivi per la configurazione, la manutenzione mensile e altri servizi. È importante esaminare attentamente la struttura tariffaria di ciascun fornitore per comprendere il costo totale dell'utilizzo del servizio.

• Tempi di elaborazione
  Se per la tua attività sono determinanti tempi di elaborazione rapidi, come nel caso di un negozio di e-commerce che deve spedire velocemente i prodotti, è importante scegliere un fornitore in grado di elaborare i pagamenti rapidamente.

• Assistenza clienti
  Cerca un fornitore che offra diverse modalità per contattare l'assistenza clienti, come telefono, email e chat.

• Funzioni di sicurezza
  Con i rischi di frode e cyberattacchi, le funzioni di sicurezza sono fondamentali. Cerca un fornitore di conti esercente che offra misure di sicurezza affidabili, come la crittografia e il rilevamento delle frodi.

• Integrazione con la tua attività
  Considera la facilità di integrazione del software di elaborazione dei pagamenti con i tuoi sistemi esistenti, ad esempio il tuo sito web o la soluzione POS.

• Reputazione
  Verifica le recensioni di altre attività per controllare se hanno avuto esperienze positive con il fornitore.

Molte attività scelgono di non aprire affatto un conto esercente, accedono invece alle funzionalità di un conto esercente tramite un fornitore di servizi per esercenti o un fornitore di servizi di pagamento, come Stripe. Le attività che utilizzano Stripe per elaborare i pagamenti dei clienti beneficiano di tutte le funzionalità di un conto esercente tradizionale senza dover cercare, valutare, richiedere ed integrare un conto esercente separato.

5. Completa la richiesta di registrazione

Il modulo di richiesta di attivazione di un conto esercente in genere comporta le seguenti informazioni sulla tua attività:

• nome dell'azienda;
  
• numero di ID fiscale dell'azienda (EIN);
  
• informazioni di contatto.
  

Alcuni fornitori di conti esercente potrebbero richiedere informazioni aggiuntive, come il settore in cui operi, la struttura aziendale, il volume di elaborazione mensile stimato e la tempistica delle elaborazioni. La richiesta può includere anche informazioni sui prodotti o servizi offerti e sui metodi di pagamento che intendi accettare. Potrebbe inoltre essere richiesto di specificare se le transazioni saranno effettuate di persona, online o in entrambe le modalità.

Oltre alle informazioni di base sull'attività, dovrai fornire anche informazioni personali in quanto titolare dell'attività, ad esempio:

• nome;
  
• indirizzo di residenza;
  
• il tuo numero SSN.
  

Queste informazioni sono necessarie perché il fornitore del conto esercente potrebbe effettuare una verifica del credito come parte della procedura di valutazione del rischio.

Quando si compila la domanda, è importante essere precisi e approfonditi. Fornire informazioni errate o incomplete può ritardare il processo di approvazione e persino comportare il rifiuto della tua domanda. È anche importante leggere attentamente i termini e le condizioni e comprendere le commissioni associate all'account, compresi i costi di attivazione, le commissioni sulle transazioni e le commissioni di manutenzione mensili.

6. Fornisci la documentazione di supporto

L'invio della documentazione e la procedura di valutazione del rischio sono passaggi importanti per l'apertura di un conto esercente, in quanto verificano la legittimità e la credibilità della tua attività. Ecco cosa puoi aspettarti che accada:

• Invio della documentazione
  Dopo aver completato la richiesta per un conto esercente, dovrai inviare la documentazione di supporto al fornitore. I documenti specifici richiesti possono variare a seconda del fornitore e del tipo di business, ma in genere includono documenti di registrazione dell'attività, estratti conto bancari e dichiarazioni fiscali. Assicurati di inviare i documenti completi che contengano informazioni accurate e aggiornate.

• Procedura di valutazione del rischio
  Una volta ricevuta la tua domanda e la documentazione di supporto, il fornitore avvierà il processo di valutazione del rischio associato alla tua attività. L'obiettivo è assicurarsi che si tratti di un'attività legittima e affidabile. La valutazione del rischio può richiedere da alcuni giorni a diverse settimane, a seconda del fornitore e di quanto complicata o ad alto rischio potrebbe essere la tua attività.

Durante il processo di valutazione del rischio, il fornitore può condurre un controllo del credito su di te in qualità di titolare dell'attività. Può anche esaminare la tua cronologia delle elaborazioni, il volume delle vendite e altri fattori per valutare il rischio di frodi o storni. A seconda del fornitore, potrebbe anche contattarti per chiedere ulteriori informazioni o chiarimenti.

La procedura di valutazione del rischio consente di proteggere te e il fornitore da frodi e altri rischi. Anche se può richiedere molto tempo, è importante procedere con pazienza e fornire eventuali informazioni o documentazione aggiuntive che il fornitore potrebbe richiedere.

7. Attendi l'approvazione

Dopo aver inviato la richiesta e la documentazione, dovrai attendere che il fornitore la esamini e approvi il tuo conto esercente. Questo processo può richiedere da alcuni giorni a diverse settimane, a seconda di alcuni fattori, tra cui il fornitore, il tipo di business e la completezza della domanda e della documentazione presentata. Alcuni fornitori offrono un'approvazione rapida per le attività con un buon credito e un basso profilo di rischio.

I fattori che possono ritardare la procedura di approvazione includono:

• informazioni incomplete o inesatte fornite nella richiesta di registrazione;
  
• discrepanze nella documentazione di supporto;
  
• profilo di rischio elevato per l'attività;
  
• richieste del fornitore di informazioni o documentazione aggiuntive.
  

Inoltre, i fornitori possono anche condurre una revisione della cronologia delle elaborazioni, del volume delle vendite e di altri fattori per valutare il rischio di frodi o storni. Se il settore in cui operi è ad alto rischio, come il gioco d'azzardo online o l'intrattenimento per adulti, il processo di approvazione potrebbe richiedere più tempo a causa dei controlli più approfonditi.

Per garantire un processo di approvazione scorrevole, è importante fornire informazioni accurate e complete sulla domanda e rispondere prontamente a qualsiasi richiesta di documentazione o informazioni aggiuntive. Agendo in modo proattivo e reattivo, puoi contribuire ad accelerare il processo di approvazione e rendere operativo il tuo conto esercente il più rapidamente possibile.

8. Configura l'elaborazione dei pagamenti

Dopo che il tuo conto esercente sarà approvato, dovrai configurare l'elaborazione dei pagamenti con il fornitore. Gli strumenti e i servizi che ti serviranno dipendono dai canali di pagamento che utilizzi e dalla possibilità di configurare l'elaborazione dei pagamenti solo per la tua attività o di abilitare i pagamenti per gli utenti sulla tua piattaforma. Questa fase prevede come minimo l'integrazione del software di elaborazione dei pagamenti nel tuo sito web o nel sistema POS.

9. Verifica il sistema

Verifica il sistema di elaborazione dei pagamenti per controllarne il corretto funzionamento e individuare eventuali problemi, prima di iniziare a utilizzarlo per accettare pagamenti dai clienti. Puoi scoprire di più su come verificare la tua integrazione Stripe qui.

10. Inizia ad accettare i pagamenti

Una volta verificato il sistema e controllato che funzioni correttamente, puoi iniziare ad accettare pagamenti dai tuoi clienti.

Commissioni e costi del conto esercente

Un conto esercente prevede in genere alcune commissioni che le attività devono conoscere prima di scegliere un fornitore di servizi di pagamento. La prima è la commissione sulle transazioni, spesso addebitata come percentuale su ogni vendita più una piccola commissione fissa per transazione. I dettagli variano in base a fattori come il tipo di carta, se la transazione avviene di persona e il modello tariffario.

Oltre alle commissioni sulle transazioni, gli esercenti possono sostenere anche costi di attivazione o configurazione all'apertura del conto, un canone mensile o annuale per il gateway di pagamento (per l'accesso all'infrastruttura di elaborazione dei pagamenti), commissioni di storno in caso di contestazione da parte del cliente, oppure commissioni minime mensili se il volume di elaborazione dell'esercente non raggiunge la soglia stabilita dal fornitore di servizi di pagamento.

In che modo Stripe Payments può esserti d'aiuto

Stripe Payments consente alle attività di configurare e accettare oltre 125 metodi di pagamento, tra cui I bonifici ACH. Offre una soluzione di pagamento unificata e globale che aiuta qualsiasi attività, dalle start-up in fase di espansione alle multinazionali, ad accettare pagamenti online, di persona e in tutto il mondo.

Stripe Payments può aiutarti a:

• Riconciliare automaticamente i pagamenti: riconcilia facilmente i bonifici ACH a un pagamento o una fattura specifici con un motore di riconciliazione automatico che utilizza conti bancari virtuali per ogni cliente e strumenti per la risoluzione dei problemi.

• Semplificare i rimborsi: effettua rimborsi o restituisci i fondi in eccesso al cliente.

• Ottimizzare la tua esperienza di checkout: crea un'esperienza cliente senza problemi e risparmia migliaia di ore di progettazione con le interfacce utente di pagamento predefinite e Link, il wallet di Stripe.

• Espanderti più rapidamente in nuovi mercati: raggiungi i clienti di tutto il mondo e riduci le complessità e i costi della gestione multivaluta con opzioni di pagamento transfrontaliere, disponibili in 195 Paesi e in più di 135 valute.

• Unificare i pagamenti di persona e online: crea un'esperienza di commercio unificato su canali online e di persona per personalizzare le interazioni, premiare la fedeltà e aumentare i ricavi.

• Migliorare le prestazioni dei pagamenti: aumenta i ricavi con una gamma di strumenti di pagamento personalizzabili e facili da configurare, che includono anche la protezione contro le frodi no-code e funzionalità avanzate per migliorare i tassi di autorizzazione.

• Operare più velocemente con una piattaforma flessibile e affidabile per la crescita: utilizza una piattaforma progettata per crescere insieme a te, con tempi di operatività del 99,999% e un'affidabilità leader nel settore.

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