Come ottenere un conto esercente: guida dettagliata per le attività

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Accetta pagamenti online, di persona e in tutto il mondo con una soluzione di pagamento sviluppata per qualsiasi tipo di attività, dalle start-up in espansione alle società internazionali.

Ulteriori informazioni 
  1. Introduzione
  2. Che cos’è un conto esercente?
  3. Chi necessita di un conto esercente?
  4. Come configurare un conto esercente
    1. 1. Registra la tua attività
    2. 2. Richiedi un numero EIN
    3. 3. Apri un conto bancario business
    4. 4. Cerca i fornitori di conti esercente
    5. 5. Completa una richiesta di registrazione
    6. 6. Fornisci la documentazione di supporto
    7. 7. Attendi l’approvazione
    8. 8. Configura l’elaborazione dei pagamenti
    9. 9. Testa il sistema
    10. 10. Inizia ad accettare pagamenti

Accettare carte di credito e pagamenti elettronici dai clienti è un requisito fondamentale per molte attività. Anche per le transazioni al dettaglio di persona, nel 2022 i clienti hanno utilizzato i contanti solo nel 12% dei casi. Ma la configurazione dei sistemi necessari per accettare questi pagamenti può essere complessa per i titolari delle attività, in particolare per quelli che sono solo agli inizi.

L'apertura di un conto esercente può essere complessa e richiedere molto tempo, poiché i titolari delle attività devono fornire una serie di documenti e superare un'approfondita procedura di valutazione del rischio. Nonostante queste difficoltà, disporre delle funzionalità di un conto esercente offre vantaggi significativi. I conti esercente non solo aiutano le attività ad aumentare le vendite e migliorare il flusso di cassa, ma possono migliorare anche l'esperienza del cliente offrendo opzioni di pagamento più comode.

L'accesso a un conto esercente è essenziale per molte attività, ma pianificando in anticipo e valutando strategicamente le opzioni a tua disposizione, non sarà un'impresa complicata. Di seguito è disponibile una breve guida su come aprire un conto esercente, per aiutarti ad affrontare il processo con fiducia e facilità.

Contenuto dell'articolo

  • Che cos'è un conto esercente?
  • Chi necessita di un conto esercente?
  • Come configurare un conto esercente
    • Registra l'attività
    • Ottieni un numero EIN
    • Apri un conto bancario business
    • Esamina i fornitori di conti esercente
    • Completa la richiesta di registrazione
    • Fornisci la documentazione di supporto
    • Attendi l'approvazione
    • Configura l'elaborazione dei pagamenti
    • Testa il sistema
    • Inizia ad accettare pagamenti

Che cos'è un conto esercente?

Un conto esercente è un conto bancario specializzato progettato per depositare i fondi provenienti dalle transazioni dei clienti fino a quando non vengono trasferiti nel conto business principale dell'attività. Serve come intermediario tra il cliente e l'attività e i fondi vengono depositati nel conto esercente immediatamente dopo l'elaborazione della transazione.

Le banche e gli istituti finanziari che forniscono servizi per esercenti offrono in genere conti esercente. Alcuni di questi istituti offrono anche soluzioni hardware o software per i gateway di pagamento, mentre altri forniscono semplicemente un conto esercente e l'attività deve provvedere ai componenti rimanenti rivolgendosi a fornitori terzi.

Chi necessita di un conto esercente?

Nella maggior parte dei casi, le attività che accettano pagamenti elettronici, inclusi pagamenti con carta di credito e di debito, necessitano di un conto esercente. Questo vale per le attività di tutte le dimensioni, dalle piccole attività svolte in casa alle grandi società.

Ecco alcuni esempi di attività che in genere necessitano di un conto esercente o di accesso ai servizi per esercenti tramite il fornitore di servizi di elaborazione dei pagamenti:

  • Attività di e-commerce: i commercianti online necessitano di un conto esercente per elaborare i pagamenti dei clienti che acquistano prodotti sul loro sito web.
  • Ristoranti: i ristoranti e altre attività nel campo della ristorazione necessitano di un conto esercente per accettare pagamenti con carta di credito e di debito dai clienti che consumano sul posto o che ordinano piatti da asporto di persona, online o tramite applicazioni mobili.
  • Fornitori di servizi sanitari: i fornitori di servizi sanitari, come medici e dentisti, necessitano di un conto esercente per elaborare i pagamenti effettuati dai pazienti per i servizi utilizzando la tessera d'assicurato o la carta di credito.
  • Negozi al dettaglio: i negozi al dettaglio necessitano di un conto esercente per accettare i pagamenti dai clienti che acquistano prodotti in negozio utilizzando carte di credito o di debito.
  • Attività basate sui servizi: le attività basate sui servizi, come le società di consulenza, necessitano di un conto esercente per accettare pagamenti dai clienti che pagano per i servizi utilizzando carte di credito o di debito.
  • Organizzazioni non profit: le organizzazioni non profit necessitano di un conto esercente per accettare donazioni dai sostenitori che versano contributi online o di persona utilizzando carte di credito o di debito.

I requisiti specifici per aprire un conto esercente possono variare a seconda del fornitore e del tipo di attività, quindi è importante esaminare attentamente tutte le opzioni disponibili e trovare il conto esercente più adatto per l'attività.

Come configurare un conto esercente

Prima di aprire un conto esercente, è necessario impostare alcuni elementi fondamentali della propria attività. Ecco una panoramica di come preparare la tua attività, trovare il conto esercente giusto per le tue esigenze e aprire il tuo conto esercente:

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1. Registra la tua attività

Le attività che intendono operare negli Stati Uniti devono registrarsi con le autorità governative competenti prima di aprire un conto esercente. Ciò comporta l'ottenimento di tutte le licenze, i permessi e gli ID fiscali necessari. I requisiti specifici per la registrazione dell'attività possono variare in base a vari fattori, tra cui la posizione e il tipo di business.

2. Richiedi un numero EIN

Dovrai inoltre richiedere un numero di identificazione del datore di lavoro (EIN) all'IRS. L'EIN è un identificativo univoco assegnato alla tua attività, come un numero di previdenza sociale per le imprese. Viene utilizzato per una varietà di scopi bancari e fiscali.

3. Apri un conto bancario business

I conti esercente non sono uguali ai normali conti bancari business. I conti esercente vengono utilizzati esclusivamente per ricevere fondi dalle transazioni dei clienti, mentre i normali conti bancari business possono essere utilizzati per un ambito più ampio di attività finanziarie e bancarie. Non è sufficiente aprire un conto esercente: dovrai aprire un conto bancario business per ricevere i pagamenti dal tuo conto esercente. Scegli una banca che offra le funzionalità di cui hai bisogno, come commissioni basse, banca online semplice e una buona assistenza clienti.

4. Cerca i fornitori di conti esercente

Non tutti i fornitori di conti esercente sono uguali, quindi è importante selezionare attentamente quello più adatto. Ecco alcuni fattori da considerare durante la ricerca e la scelta di un fornitore di conti esercente:

  • Commissioni
    I fornitori di conti esercente addebitano commissioni per ogni transazione, compresa una percentuale dell'importo della transazione e una commissione per transazione. Alcuni fornitori potrebbero anche addebitare costi aggiuntivi per la configurazione, la manutenzione mensile e altri servizi. È importante esaminare attentamente la struttura tariffaria di ciascun fornitore per comprendere il costo totale dell'utilizzo del servizio.

  • Tempo di elaborazione
    Alcuni fornitori di conti esercente offrono tempi di elaborazione più rapidi rispetto ad altri. Se la tua attività si basa su tempi di consegna rapidi, ad esempio un negozio di e-commerce che deve spedire rapidamente i prodotti, è importante scegliere un fornitore in grado di elaborare rapidamente i pagamenti.

  • Assistenza clienti
    Un'assistenza clienti efficace è importante per risolvere qualsiasi problema o domanda relativa al tuo conto esercente. Cerca un fornitore che offra diversi modi per contattare l'assistenza clienti, come telefono, email e chat.

  • Funzionalità di sicurezza
    Con la crescente minaccia di frodi e attacchi informatici, le funzionalità di sicurezza sono di fondamentale importanza. Cerca un fornitore di conti esercente che offra solide misure di sicurezza, come la crittografia e il rilevamento delle frodi.

  • Integrazione con la tua attività
    Esamina la facilità di integrare il software di elaborazione dei pagamenti nei sistemi esistenti, come il tuo sito web o la soluzione POS. Più facile è l'integrazione, più veloce e fluido sarà il processo di configurazione.

  • Reputazione
    È importante informarsi sulla reputazione del fornitore del conto esercente prima di registrarsi. Controlla le recensioni di altre imprese per vedere se hanno avuto esperienze positive con il fornitore in questione.

Tenendo conto di questi fattori, puoi restringere le tue scelte e selezionare un fornitore di conti esercente che soddisfi le esigenze specifiche della tua attività.

Sempre più spesso le attività scelgono di non aprire un conto esercente affatto; al contrario, accedono alla funzionalità di un conto esercente tramite un fornitore di servizi per esercenti o di elaborazione dei pagamenti, come Stripe. Le attività che utilizzano Stripe per elaborare i pagamenti dei clienti usufruiscono di tutte le funzionalità di un conto esercente tradizionale senza dover trovare, controllare, richiedere e integrare un conto esercente separato. Puoi trovare ulteriori informazioni su come Stripe consente alle attività di saltare l'apertura di un conto esercente qui.

5. Completa una richiesta di registrazione

Il modulo di richiesta di registrazione di un conto esercente in genere richiede le seguenti informazioni sulla tua attività:

  • Nome dell'azienda
  • Numero di identificazione fiscale dell'azienda (EIN)
  • Informazioni di contatto

Alcuni fornitori di conti esercente potrebbero richiedere informazioni aggiuntive, come il settore in cui operi, la struttura aziendale, il volume di elaborazione mensile stimato e la cronologia delle elaborazioni. Nel modulo potrebbero essere richiesti anche dettagli sui tipi di prodotti o servizi che vendi e sui metodi di pagamento che prevedi di accettare. Potrebbe esserti chiesto di indicare se elaborerai le transazioni di persona, online o entrambi.

Oltre alle informazioni di base sull'attività, potresti dover fornire anche informazioni personali su di te in qualità di titolare dell'attività, come ad esempio:

  • Il tuo nome
  • Il tuo indirizzo di residenza
  • Il tuo Social Security Number

Questo perché il fornitore del conto esercente può condurre un controllo del credito su di te come parte del processo di valutazione del rischio.

Quando si compila la domanda, è importante essere precisi e approfonditi. Fornire informazioni errate o incomplete può ritardare il processo di approvazione e persino comportare il rifiuto della tua domanda. È anche importante leggere attentamente i termini e le condizioni e comprendere le commissioni associate all'account, comprese le commissioni di configurazione, le commissioni per le transazioni e le commissioni di manutenzione mensili.

6. Fornisci la documentazione di supporto

L'invio della documentazione e la procedura di valutazione del rischio sono passaggi importanti per l'apertura di un conto esercente, in quanto verificano la legittimità e la credibilità della tua attività. Ecco cosa puoi aspettarti che accada:

  • Invio della documentazione
    Dopo aver completato la richiesta di un conto esercente, dovrai inviare la documentazione di supporto al fornitore. I documenti specifici richiesti possono variare a seconda del fornitore e del tipo di attività, ma in genere includono documenti di registrazione dell'attività, estratti conto bancari e dichiarazioni fiscali. Assicurati di inviare documenti completi che contengano informazioni accurate e aggiornate.

  • Processo di valutazione del rischio
    Una volta ricevuta la tua domanda e la documentazione di supporto, il fornitore avvierà il processo di valutazione del rischio associato alla tua attività. L'obiettivo è assicurarsi che si tratti di un'attività legittima e affidabile. La valutazione del rischio può richiedere da alcuni giorni a diverse settimane, a seconda del fornitore e di quanto complicata o ad alto rischio potrebbe essere la tua attività.

Durante il processo di valutazione del rischio, il fornitore può condurre un controllo del credito su di te in qualità di titolare dell'attività. Potrebbe anche esaminare la tua cronologia delle elaborazioni, il volume delle vendite e altri fattori per valutare il rischio di frodi o storni. A seconda del fornitore, potrebbe anche contattarti per chiedere ulteriori informazioni o chiarimenti.

La procedura di valutazione del rischio consente di proteggere te e il fornitore da frodi e altri rischi. Anche se può richiedere molto tempo, è importante essere pazienti e fornire eventuali informazioni o documentazione aggiuntive che il fornitore potrebbe richiedere.

7. Attendi l'approvazione

Dopo aver inviato la richiesta e la documentazione, dovrai attendere che il fornitore esamini la tua richiesta e approvi il tuo conto esercente. Questo processo può richiedere da alcuni giorni a diverse settimane, a seconda di alcuni fattori, tra cui il fornitore, il tipo di business e la completezza della domanda e della documentazione fornita. Alcuni fornitori offrono un'approvazione rapida per le attività con un buon credito e un basso profilo di rischio.

I fattori che possono ritardare il processo di approvazione includono:

  • Informazioni incomplete o inesatte fornite nella domanda
  • Discrepanze nella documentazione di supporto
  • Un profilo ad alto rischio per l'attività
  • Richieste di ulteriori informazioni o documentazione da parte dei fornitori

Inoltre, i fornitori possono anche condurre una revisione della cronologia delle elaborazioni, del volume delle vendite e di altri fattori per valutare il rischio di frodi o storni. Se il settore in cui operi è ad alto rischio, come il gioco d'azzardo online o l'intrattenimento per adulti, il processo di approvazione potrebbe richiedere più tempo a causa dei controlli più approfonditi.

Per garantire un processo di approvazione senza intoppi, è importante fornire informazioni accurate e complete sulla domanda e rispondere prontamente a qualsiasi richiesta di documentazione o informazioni aggiuntive. Agendo in modo proattivo e reattivo, puoi contribuire ad accelerare il processo di approvazione e rendere operativo il tuo conto esercente il più rapidamente possibile.

8. Configura l'elaborazione dei pagamenti

Una volta che il tuo conto esercente sarà approvato, dovrai configurare l'elaborazione dei pagamenti con il fornitore. Gli strumenti e i servizi di cui avrai bisogno dipendono dai canali di pagamento che utilizzi e dalla possibilità di configurare l'elaborazione dei pagamenti solo per la tua attività o di abilitare i pagamenti per gli utenti sulla tua piattaforma. Questa fase prevede come minimo l'integrazione del software di elaborazione dei pagamenti nel tuo sito web o nel sistema POS.

9. Testa il sistema

Prima di iniziare a utilizzare il sistema per accettare i pagamenti dei clienti, testa il sistema di elaborazione dei pagamenti per assicurarti che funzioni correttamente e per individuare eventuali problemi. Per ulteriori informazioni su come testare l'integrazione di Stripe, inizia da qui.

10. Inizia ad accettare pagamenti

Dopo che il sistema è stato testato e funziona correttamente, puoi iniziare ad accettare pagamenti dai tuoi clienti.

I contenuti di questo articolo hanno uno scopo puramente informativo e formativo e non devono essere intesi come consulenza legale o fiscale. Stripe non garantisce l'accuratezza, la completezza, l'adeguatezza o l'attualità delle informazioni contenute nell'articolo. Per assistenza sulla tua situazione specifica, rivolgiti a un avvocato o a un commercialista competente e abilitato all'esercizio della professione nella tua giurisdizione.

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