Att ta emot kreditkort och elektroniska betalningar från kunder är ett grundläggande krav för många företag. År 2024 stod kontanter för bara 14 % av alla konsumentbetalningar i USA, medan kredit- och bankkort stod för 35 % respektive 30 % av betalningarna. Men att konfigurera de nödvändiga systemen för att ta emot dessa betalningar kan vara en avskräckande uppgift för företagsägare, särskilt om man är ny.

Det kan vara både besvärligt och tidskrävande att öppna ett handlarkonto, vilket kräver att företagsägare tillhandahåller en rad dokument och genomgår en grundlig riskbedömningsprocess. Trots dessa utmaningar finns det betydande fördelar med att ha en funktion för handlarkonton. Handlarkonton hjälper företag att öka försäljningen och förbättra kassaflödet, och kan förbättra kundupplevelsen genom att erbjuda smidigare betalningsalternativ.

Att skaffa ett handlarkonto kan gå smidigt om du planerar och undersöker olika alternativ strategiskt. Nedan följer en snabbguide om hur du öppnar ett handlarkonto, så att du kan hantera processen tryggt och smidigt.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är ett handlarkonto?
  
• Vem behöver ett handlarkonto?
  
• Så här skapar du ett handlarkonto
  
• Avgifter och kostnader för handlarkonto
  
• Så kan Stripe Payments hjälpa till
  

Vad är ett handlarkonto?

Ett handlarkonto är ett specialiserat bankkonto utformat för att hålla medel från kundtransaktioner tills de överförs till företagets primära företagskonto. Det fungerar som en mellanhand mellan kunden och företaget, och medlen hamnar på handlarkontot omedelbart efter att en transaktion har behandlats.

Banker och finansinstitut som tillhandahåller handlartjänster erbjuder vanligtvis också handlarkonton. Vissa av dessa institutioner erbjuder även maskin- eller programvara för betalningsgateways, men många erbjuder bara ett handlarkonto och företaget måste köpa de återstående komponenterna från tredjepartsleverantörer.

Vem behöver ett handlarkonto?

De flesta företag som tar emot elektroniska betalningar, inklusive betalningar med kredit- och bankkort, behöver ett handlarkonto. Detta omfattar företag av alla storlekar, från små hemmaföretag till stora koncerner.

Här är några exempel på företag som vanligtvis behöver ett handlarkonto eller tillgång till handlartjänster via sin leverantör av betalningsbehandling:

• E-handelsföretag: Näthandlare behöver ett handlarkonto för att behandla betalningar från kunder som köper produkter på deras webbplats.
  
• Restauranger: Restauranger och andra matställen behöver ett handlarkonto för att kunna ta betalt via kredit- och bankkort från kunder som äter på plats eller beställer för avhämtning, oavsett om beställningarna sker personligen, online eller via en mobilapp.
  
• Vårdgivare: Vårdgivare, som läkare och tandläkare, behöver ett handlarkonto för att behandla betalningar från patienter som betalar för vårdtjänster med sitt försäkrings- eller kreditkort.
  
• Detaljhandelsbutiker: Butiker och affärer behöver ett handlarkonto för att kunna ta emot betalningar från kunder som handlar i butik med kredit- eller bankkort.
  
• Tjänsteföretag: Tjänsteföretag, t.ex. konsultföretag, behöver ett handlarkonto för att kunna ta emot betalningar från kunder som betalar för tjänster med kredit- eller bankkort.
  
• Ideella organisationer: Ideella organisationer behöver ett handlarkonto för att kunna ta emot gåvor från bidragsgivare som skänker online eller i fysisk miljö med kredit- eller bankkort.
  

De specifika kraven för att öppna ett handlarkonto kan variera beroende på leverantör och typ av företag, så det är viktigt att noga undersöka alla tillgängliga alternativ och hitta rätt handlarkontolösning för ditt företag.

Hur man skapar ett handlarkonto

Innan du öppnar ett handlarkonto måste du vidta vissa grundläggande förberedande åtgärder på företaget. Nedan följer en översikt över hur du förbereder företaget, hittar rätt handlarkonto för dina behov och öppnar ett sådant:

1. Registrera ditt företag

Företag som planerar att bedriva verksamhet i USA måste registrera sig hos relevanta statliga myndigheter innan du öppnar ett handlarkonto. Det innebär att du måste skaffa alla nödvändiga licenser, tillstånd och skatteregistreringsnummer. De specifika kraven för registrering av företaget kan variera beroende på olika faktorer, inklusive din plats och företagstyp.

2. Skaffa ett arbetsgivarnummer (EIN)

Du behöver också skaffa ett arbetsgivarnummer (EIN) från den amerikanska skattemyndigheten (IRS). Ett EIN är ett unikt identifieringsnummer som tilldelas ditt företag, ungefär som ett personnummer för företag. Det används för en rad olika bank- och skatteändamål.

3. Öppna ett företagskonto på banken

Handlarkonton är inte detsamma som vanliga företagsbankskonton. Handlarkonton används uteslutande för att ta emot medel från kundtransaktioner, medan vanliga företagsbankskonton kan användas för ett bredare spektrum av ekonomiska aktiviteter och banktjänster. Det räcker inte att bara öppna ett handlarkonto – du behöver även öppna ett företagsbankskonto för att ta emot betalningar från ditt handlarkonto. Välj en bank som erbjuder de funktioner du behöver, till exempel låga avgifter, enkel internetbank och bra support.

4. Undersök olika leverantörer av handlarkonton

Härnäst behöver du välja en leverantör av handlarkonton. Alla leverantörer av handlarkonton är inte likadana, så det är viktigt att göra efterforskningar med omsorg och se till att det är lämpligt för dina behov. Här är några saker att tänka på när du väljer leverantör av handlarkonto:

• Avgifter
  Leverantörer av handlarkonton tar ut avgifter för varje transaktion, inklusive en procentandel av transaktionsbeloppet och en avgift per transaktion. Vissa leverantörer tar också ut extra avgifter för öppnande av kontot, månatligt underhåll och andra tjänster. Det är viktigt att syna avgiftsstrukturen noga för respektive leverantör för att förstå den totala kostnaden för användning av tjänsten.

• Behandlingstid
  Om företaget är beroende av snabba leveranstider – till exempel en nätbutik som behöver leverera produkter snabbt – är det viktigt att välja en leverantör som behandlar betalningar utan dröjsmål.

• Kundtjänst
  Sök efter en leverantör som erbjuder flera sätt att kontakta kundtjänst, till exempel telefon, e-post och chatt.

• Säkerhetsfunktioner
  Risken för bedrägerier och cyberattacker gör att säkerhetsfunktioner är absolut avgörande. Sök efter en leverantör av handlarkonton som erbjuder starka säkerhetsåtgärder, till exempel funktioner för kryptering och identifiering av bedrägerier.

• Integration med företaget
  Tänk på hur lätt (eller svårt) det kommer att bli att integrera programvaran för betalningsbehandling med dina befintliga system, till exempel webbplatsen eller kassasystemet (POS).

• Anseende
  Kontrollera om det finns recensioner från andra företag för att se om de har haft positiva erfarenheter av leverantören.

Många företag väljer att inte öppna ett handlarkonto alls. I stället får de tillgång till funktionaliteten hos ett handlarkonto via en leverantör av handlartjänster eller betalningsbehandling, till exempel Stripe. Företag som använder Stripe för att behandla kundbetalningar får tillgång till den fulla funktionaliteten hos ett traditionellt handlarkonto utan att behöva hitta, granska, ansöka om och integrera ett separat handlarkonto.

5. Fyll i en ansökan

På ansökningsformuläret för handlarkontot blir du vanligtvis ombedd att lämna följande uppgifter om företaget:

• Företagsnamn
  
• Företagets skatteregistreringsnummer (EIN)
  
• Kontaktinformation
  

Vissa leverantörer av handlarkonton kan kräva ytterligare information, till exempel bransch, företagsstruktur, beräknad månatlig betalningsvolym och transaktionshistorik. Programmet kan också be dig att lämna information om vilka typer av produkter eller tjänster du säljer och vilka betalningsmetoder du planerar att acceptera. Du kan bli ombedd att ange om du kommer att behandla transaktioner i fysisk miljö, online eller både och.

Utöver grundläggande företagsinformation kan du också behöva tillhandahålla dina personuppgifter i egenskap av företagets ägare, till exempel:

• Ditt namn
  
• Din hemadress
  
• Ditt socialförsäkringsnummer
  

Det beror på att leverantören av handlarkontot kan ta en kreditupplysning på dig som en del av riskanalysen.

När du fyller i ansökan är det viktigt att vara noggrann och omsorgsfull. Om du lämnar felaktiga eller ofullständiga uppgifter godkännandeprocessen fördröjas och i värsta fall leda till att ansökan avslås. Det är också viktigt att läsa villkoren noga och förstå de avgifter som är förknippade med kontot, inklusive uppläggningsavgifter, transaktionsavgifter och månatliga underhållsavgifter.

6. Tillhandahåll dokumentation som styrker de lämnade uppgifterna

Inskickandet av dokumentation och riskanalysen är viktiga steg när du öppnar ett handlarkonto, eftersom de styrker företagets legitimitet och trovärdighet. Nedan följer en lista över vad du kan förvänta dig under processens gång:

• Inskickande av dokumentation
  När du har fyllt i ansökan om ett handlarkonto måste du skicka in underlagsdokumentation till leverantören. De specifika handlingar som efterfrågas kan variera beroende på leverantör och företagstyp, men inkluderar vanligtvis företagsregistreringsdokument, kontoutdrag och skattedeklarationer. Se till att du skickar in fullständiga dokument som innehåller korrekt och aktuell information.

• Riskbedömning
  När leverantören har tagit emot din ansökan och underlagsdokumentation inleder de riskanalysen, vilket innebär att de utvärderar den risk som är förknippad med ditt företag. Syftet är att fastställa huruvida ditt företag är legitimt och tillförlitligt. Riskanalysen kan ta allt från några dagar till flera veckor, bl.a. beroende på leverantör, hur komplex verksamheten är eller om det rör sig om ett högriskföretag.

Under riskanalysen kan leverantören ta en kreditupplysning på dig som företagsägare. De kan också granska företagets transaktionshistorik, försäljningsvolym och andra faktorer för att bedöma risken för bedrägeri eller återkrediteringar. Beroende på leverantör kan det också hända att de kontaktar dig och ber om ytterligare information eller förtydliganden.

Riskanalysen hjälper till att skydda både dig och leverantören från bedrägerier och andra risker. Även om den processen kan ta lång tid är det viktigt att ha tålamod och tillhandahålla eventuell ytterligare information eller dokumentation som leverantören ber om.

7. Vänta på godkännandet

När du har skickat in din ansökan och dokumentation är det bara att vänta tills leverantören har granskat ansökan och godkänt handlarkontot. Det kan ta allt från några dagar till flera veckor, beroende på vissa saker – inklusive leverantör, typ av verksamhet och huruvida ansökan är fullständig eller ej samt den dokumentationen som tillhandahålls. Vissa leverantörer erbjuder expressgodkännande för företag med god kreditvärdighet och låg riskprofil.

Bland annat följande faktorer kan fördröja godkännandeprocessen:

• Ofullständiga eller felaktiga uppgifter i ansökan
  
• Avvikelser i underlagsdokumentationen
  
• Företaget har en högriskprofil
  
• Leverantören begär om ytterligare information eller dokumentation
  

Dessutom kan leverantörer behöva granska transaktionshistorik, försäljningsvolym och andra faktorer för att bedöma risken för bedrägeri eller återkrediteringar. Om företaget verkar i en högriskbransch, som hasardspel online eller erotik, kan godkännandeprocessen ta längre tid på grund av en mer omfattande granskning.

För att se till att godkännandeprocessen går smidigt är det viktigt att tillhandahålla korrekt och fullständig information i ansökan och snabbt besvara eventuella förfrågningar om ytterligare information eller dokumentation. Genom att vara proaktiv och lyhörd kan du hjälpa till att påskynda godkännandeprocessen och öppna handlarkontot så snabbt som möjligt.

8. Konfigurera betalningsbehandlingen

När handlarkontot har godkänts måste du konfigurera betalningsbehandlingen med leverantören. Exakt vilka verktyg och tjänster du behöver beror på vilka betalningskanaler du använder och huruvida du konfigurerar betalningsbehandling enbart för ditt företag eller aktiverar betalningar för användare på din plattform. Det här steget innebär vanligtvis (som ett minimum) att integrera programvara för betalningsbehandlingen med webbplatsen eller kassasystemet (POS).

9. Testa systemet

Testa betalningsbehandlingssystemet för att se till att det fungerar som det ska och identifiera eventuella problem innan du börjar använda det för att ta emot kundbetalningar. Du kan läsa mer om hur du testar din Stripe-integration här.

10. Börja ta emot betalningar

När systemet har testats och fungerar korrekt kan du börja ta emot betalningar från dina kunder.

Avgifter och kostnader för handlarkonto

Ett handlarkonto kommer vanligtvis med vissa avgifter som företag bör förstå innan de binder upp sig till en betalleverantör. Först har vi transaktionsavgiften, som ofta tas ut som en procentandel av varje försäljning plus en liten fast avgift per transaktion. Detaljerna varierar beroende på faktorer som korttyp, huruvida transaktionen sker i fysisk miljö och prismodellen.

Utöver transaktionsavgifter kan handlare även stöta på ansöknings- eller startavgifter när kontot öppnas, en månatlig eller årlig gateway-avgift för åtkomst till infrastrukturen för betalningsbehandling, återkrediteringsavgifter när en kund bestrider en transaktion, eller månatliga minimiavgifter om handlarens behandlingsvolym inte når en tröskel som betalleverantören har satt.

Så kan Stripe Payments hjälpa till

Stripe Payments gör det möjligt för företag att ställa in och ta emot över 125 betalningsmetoder, inklusive ACH-kredittransaktioner. Det erbjuder en enhetlig, global betalningslösning som hjälper alla företag – från snabbväxande startups till globala koncerner – att ta emot betalningar online, i butik och runt om i världen.

Det här kan Stripe Payments hjälpa till med:

• Automatisk avstämning av betalningar: Stäm enkelt av ACH Credit Transfers till en specifik betalning eller faktura med en automatisk avstämningsmotor som använder virtuella bankkonton för varje kund och verktyg för felsökning.

• Smidigare återbetalningar: Betala tillbaka eller returnera överskjutande medel till kunden.

• Optimera din kassaupplevelse: Skapa en friktionsfri kundupplevelse och spara tusentals utvecklingstimmar med förbyggda betalningsgränssnitt och Link, Stripes e-plånbok.

• Expandera till nya marknader snabbare: Nå kunder över hela världen och minska komplexiteten och kostnad för hantering av flera valutor med gränsöverskridande betalningsalternativ, tillgängliga i 195 länder och för över 135 valutor.

• Göra betalningar både fysiskt och online till en enhetlig upplevelse: Bygg en enhetlig köpupplevelse i digitala och fysiska kanaler för att personanpassa interaktioner, belöna lojalitet och öka intäkterna.

• Förbättrad betalningsprestanda: Öka intäkterna med en rad anpassningsbara, lättkonfigurerade betalningsverktyg, inklusive kodfritt skydd mot bedrägeri och avancerade funktioner som förbättrar auktoriseringstiderna.

• Snabbare utveckling med en flexibel och pålitlig plattform för tillväxt: Bygg vidare på en plattform som är utformad för att skala upp med dig, med historisk upptid på 99,999 % och branschledande tillförlitlighet.

Läs mer om hur Stripe Payments kan driva dina betalningar online och i fysisk miljö, eller börja idag.