Om ditt företag tar emot betalningar från kunder kommer du sannolikt att höra termen "handlarkonto" i samband med behandlingen av betalningar.

Men vad är ett handlarkonto och hur vet du om du behöver ett? Nedan förklarar vi vad du bör veta om handlarkonton.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är en handlare?
  
• Vad är ett handlarkonto?
  
• Behöver jag ett handlarkonto?
  
• Hur skaffar jag ett handlarkonto?
  
• Vad är leverantörer av handlarkonton?
  
• Vad är en leverantör av handlartjänster?
  
• Vilka avgifter är kopplade till handlarkonton?
  
• Hur väljer jag en leverantör av handlartjänster?
  
• Så kan Stripe Payments hjälpa till
  

Vad är en handlare?

En handlare är en person eller ett företag som tar emot betalningar från kunder och klienter för varor eller tjänster. Du är en handlare oavsett om du är ett e-handelsföretag, ett mjukvaruföretag som erbjuder betalda abonnemang, en konsult vars kunder köper videokurser via din webbplats eller en uppdragstagare som arbetar på distans.

För att underlätta betalningar med kredit- eller bankkort måste handlare använda ett handlar-id-nummer (MID) som används för att identifiera handlarens konton och markera dem som rätt destination för kundens medel.

Vad är ett handlarkonto?

Ett handlarkonto är ett bankkonto som används specifikt för att ta emot kundbetalningar, vanligtvis via kreditkort, bankkort eller annan elektronisk överföring. Det är inte ett vanligt företagsbankkonto. Ett handlarkonto håller medel innan de överförs till handlarens primära företagsbankkonto.

Kombinerat med ett MID är handlarkonton nödvändiga för att kunna behandla transaktioner med kredit- eller bankkort och möjliggöra penningflödet från kundernas banker via betalleverantörer till företaget. Det innebär att handlare måste samarbeta med en handelsbank eller tjänsteleverantör.

Behöver jag ett handlarkonto?

Om du tar emot betalningar från kunder behöver du sannolikt ha tillgång till funktionaliteten hos ett företags handlarkonto, men du kanske inte behöver skaffa ett sådant på egen hand. En heltäckande leverantör av handlartjänster som Stripe kan tillhandahålla den här funktionaliteten som en del av sina vanliga tjänster för behandling av betalningar.

Om ditt företag är verksamt på en marknadsplats eller plattform som Etsy, Amazon eller eBay, behöver du sannolikt heller inte öppna ett separat handlarkonto.

Har du ett nystartat företag och planerar att självständigt ta emot kortbetalningar från kunder utan att gå via en tredjepartsplattform eller marknadsplats, bör du konfigurera åtkomst till handlarkontofunktionaliteten så snart som möjligt. En leverantör av betalningshantering som Stripe kan utöka handlarkontofunktionaliteten till ditt företag, så att du inte behöver öppna ett separat handlarkonto.

Hur skaffar jag ett handlarkonto?

Till skillnad från ett standardbankkonto måste du gå igenom en process med ansökan och riskbedömning för att öppna ett handlarkonto. I den här processen bedömer leverantören ett företags risknivå, förväntad försäljningsvolym och branschtyp. Företag måste i allmänhet ange ett skatteregistreringsnummer, finansiella rapporter och en beskrivning av sin affärsmodell.

Processen innebär vanligtvis att du väljer mellan ett dedikerat handlarkonto, som erbjuder mer stabilitet och anpassad prissättning för företag med stora volymer, eller en modern betalnings-aggregator, vilket möjliggör snabbare konfiguration.

Vad är leverantörer av handlarkonton?

Leverantörer av handlarkonton (MAP, Merchant account providers) är finansiella mellanhänder som gör det möjligt för företag att ta emot och behandla betalningar med kredit- och bankkort. Deras primära funktion är att skapa ett specialiserat bankkonto där medel från försäljning tillfälligt hålls innan de överförs till ett vanligt företagsbankkonto.

Även om stora traditionella banker ofta driver sina egna handlartjänster, har moderna leverantörer effektiviserat den här processen genom att kombinera skapandet av kontot med betalningsbehandlingstekniken. Moderna MAP:er som Stripe tillhandahåller ofta dedikerade konton med anpassade avtal samt backend-säkerhet och efterlevnadsfunktioner.

Vad är en leverantör av handlartjänster?

Leverantörer av handlartjänster (MSP, Merchant services providers) är finansiella enheter som i allmänhet tillhandahåller ett komplett utbud av tjänster för företag, inklusive de verktyg och den infrastruktur som behövs för att ta emot, behandla och hantera elektroniska betalningar. Jämfört med leverantörer av handlarkonton erbjuder leverantörer av handlartjänster vanligtvis ett mer omfattande utbud av tjänster som inte bara stöder betalningar utan även den övergripande affärsverksamheten.

Exempel på ytterligare tjänster är payment gateways för att godkänna korttransaktioner, POS-system för betalning i fysisk miljö, verktyg för att minska bedrägerier och dashboard för analys.

Stripe är en leverantör av handlartjänster som erbjuder både handlarkonton och relaterade tjänster. Till exempel kombinerar Stripe funktionaliteten hos ett handlarkonto och en payment gateway, vilket är den mekanism som används för att ta emot bank- eller kreditkortsbetalningar. För vissa handlarkonton måste du använda en separat payment gateway.

Vilka avgifter är kopplade till handlarkonton?

De största utgifterna du kommer att stöta på för handlarkonton är löpande avgifter för behandling av betalningar. Dessa avgifter debiteras för varje transaktion och varierar beroende på leverantör.

Dessutom kan leverantören av ditt handlarkonto debitera dig någon av följande handlarkontoavgifter:

• Startavgift
  Det här är en engångsavgift som är kopplad till konfigureringen av handlarkontot. Många tjänsteleverantörer erbjuder kontokonfigurationer utan avgifter, även om vissa kan ta debitera upp till 200 USD.

• Månatlig minimiavgift
  Vissa leverantörer anger ett minimibelopp som du måste betala varje månad, i allmänhet mellan 20 USD och 50 USD. Om du inte kommer upp i det beloppet i betalningshanteringsavgifter debiteras du mellanskillnaden.

• Årsavgift
  Vissa leverantörer tar ut en avgift för varje år som handlaren använder kontot, som kan variera från cirka 100 USD till 500 USD.

• Batchavgift
  Dina transaktioner från en viss dag buntas ofta ihop till en "batch" och skickas för betalningsbehandling. En batchavgift täcker denna tjänst. Det är i allmänhet en liten avgift per transaktion i intervallet 0,10 USD till 0,30 USD.

• Återkrediteringsavgift
  Om en kund bestrider en debitering från ditt konto och debiteringen återförs kan du få en avgift för återkreditering på mellan 15 USD och 50 USD per återkreditering.

• Avgift för förtida uppsägning
  Denna avgift tillämpas vanligtvis om du avslutar ditt konto före en viss tidsperiod, enligt vad som har fastställts i ditt användaravtal. Avgiften kan variera från 250 USD till 500 USD.

Hur väljer jag en leverantör av handlartjänster?

Innan du väljer en leverantör av handlartjänster bör du tänka på vad som är viktigast för ditt företag. Här är några frågor du kan ställa för att begränsa dina alternativ:

Hur viktigt är det med kostnadsbesparingar?
Handlarkonton är inte gratis. Olika leverantörer tar ut olika avgifter, och du måste väga kostnaden för din investering mot värdet av de tjänster som tillhandahålls. Vill du ha det absolut bästa, oavsett vad det kostar, eller behöver du minimera utgifterna? Det finns inte ett korrekt svar som passar alla företag.

Vilka tjänster behöver jag?
Som ett minimum behöver du ett konto för att behandla kundtransaktioner. Men vad mer finns på din måste-ha-lista? Ingår omfattande analyser i din tillväxtstrategi? Är det viktigare att ha bättre skydd mot bedrägerier eller lägre avgifter? Behöver du POS-system i fysisk miljö? Det här är ett bra tillfälle att utvärdera dina prioriteringar.

Vill jag ha en specialiserad leverantör av handlarkonton eller en riktigt bra och mångsidig leverantör?
Vissa leverantörer av handlarkonton fokuserar på specifika branscher medan andra integrerar med andra produkter och tjänster. Alternativt kan leverantörer som Stripe möjliggöra handlarupplevelsen som helhet. Är din högsta prioritet att ha den bästa tekniken och omfattande support, eller är det viktigare att arbeta med ett team som har en detaljerad och specialiserad förståelse för det specifika arbete du utför? Oavsett dina prioriteringar, leta efter en leverantör av handlarkonton som ger dig så mycket värde som möjligt.

Vilka funktioner skulle vara bra att ha?
Specifika tjänste- eller kontoleverantörer kan erbjuda ytterligare funktioner, t.ex. inbyggda AI-agenter, omedelbara avräkningar eller inbyggd support för stablecoin och gränsöverskridande betalningar. Funktioner som är bra att ha kanske inte är avgörande, men det är bra att identifiera dem så att du lättare kan upptäcka de leverantörer som tillför mest värde.

Spelar det någon roll om jag behöver byta leverantör i framtiden?
Den leverantör av handlarkonton som i nuläget passar ditt företag bäst kanske inte är en idealisk matchning när ditt företag växer och utvecklas. Du kan till exempel välja en färdig lösning för handlarkonton som är helt tillräcklig för dina nuvarande behov, men som saknar den robusta, utökade funktionalitet som du kan behöva i framtiden. Vill du hellre börja med det mer omfattande alternativet, med vetskapen om att du kanske inte använder alla funktioner du betalar för direkt? Eller ska du välja det enklare (och förmodligen billigare) alternativet nu, även om du kanske behöver byta leverantör senare?

Olika handlare kommer att svara olika. Ett alternativ är att arbeta med en leverantör av handlartjänster som Stripe som har låga avgifter; enkel onboarding och konfiguration, samt dynamisk och anpassningsbar funktionalitet som anpassar sig till dina föränderliga behov.

Så kan Stripe Payments hjälpa till

Stripe Payments erbjuder en enhetlig, global betalningslösning som hjälper alla företag – från växande startupföretag till globala företag – att ta emot betalningar online, fysiskt och runt om i världen.

Det här kan Stripe Payments hjälpa till med:

• Optimera kassaupplevelsen: Skapa en friktionsfri kundupplevelse och spara tusentals arbetstimmar med färdiga betalningsgränssnitt, tillgång till över 125 betalningsmetoder och Link, en plånbok skapad av Stripe.
  
• Expandera till nya marknader snabbare: Nå kunder över hela världen och minska komplexiteten och kostnaderna för hantering av flera valutor med gränsöverskridande betalningsalternativ, tillgängliga i 195 länder och för över 135 valutor.
  
• Göra betalningar både fysiskt och online till en enhetlig upplevelse: Bygg en enhetlig köpupplevelse i digitala och fysiska kanaler för att personanpassa interaktioner, belöna lojalitet och öka intäkterna.
  
• Förbättrad betalningsprestanda: Öka intäkterna med en rad anpassningsbara, lättkonfigurerade betalningsverktyg, inklusive kodfritt skydd mot bedrägeri och avancerade funktioner som förbättrar auktoriseringstiderna.
  
• Snabbare utveckling med en flexibel och pålitlig plattform för tillväxt: Bygg vidare på en plattform som är utformad för att skala upp med dig, med historisk upptid på 99,999 % och branschledande tillförlitlighet.
  

Läs mer om hur Stripe Payments kan underlätta dina betalningar online och i fysisk miljö, eller börja idag.