Si votre entreprise accepte des paiements de clients, il se peut que vous connaissiez la notion de compte marchand dans le cadre du traitement des paiements.

Si vous ne savez pas exactement ce qu'est un compte marchand ou si celui-ci vous est indispensable, ce document vous apportera les réponses à vos questions.

Sommaire

• Qu'est-ce qu'un marchand ?
  
• Qu'est-ce qu'un compte marchand ?
  
• Un compte marchand m'est-il vraiment indispensable ?
  
• Qu'est-ce qu'un fournisseur de compte marchand ?
  
• Qu'est-ce qu'un prestataire de services pour marchands ?
  
• Quels sont les frais associés aux comptes marchands ?
  
• Comment choisir un prestataire de services marchands ?
  

Qu'est-ce qu'un marchand ?

Un marchand est une personne ou une entreprise qui, en échange de biens ou de services, accepte des paiements de clients. Que vous soyez une entreprise e-commerce, un éditeur de logiciels qui propose des abonnements payants, un consultant qui fournit des cours vidéo payants sur son site Web ou encore un sous-traitant qui exerce à distance, si vous acceptez des paiements de clients, vous êtes défini comme un marchand.

Qu'est-ce qu'un compte marchand ?

Un compte marchand est un compte bancaire destiné à l'acceptation de paiements de clients, généralement effectués à l'aide d'une carte de crédit, d'une carte de débit ou d'un autre moyen de transfert électronique. Il ne s'agit pas d'un compte bancaire professionnel classique. Un compte marchand conserve les fonds avant leur transfert sur le principal compte bancaire professionnel du marchand.

Un compte marchand m'est-il vraiment indispensable ?

Si vous acceptez des paiements de vos clients, vous aurez probablement besoin d'accéder aux fonctionnalités qu'offre un compte marchand, mais pas nécessairement d'en acquérir un. Dans le cadre de ses services de traitement des paiements réguliers, un prestataire de services pour marchands de bout en bout tel que Stripe peut vous fournir ces fonctionnalités.

De même, si votre entreprise opère sur une place de marché ou une plateforme telles qu'Etsy, Amazon ou eBay, il ne vous est probablement pas nécessaire d'ouvrir un compte marchand distinct.

Si vous venez de lancer votre activité et que vous envisagez d'accepter de manière indépendante des paiements par carte de vos clients, et ce, sans passer par une plateforme ni une place de marché tierce, veillez à mettre en place un accès aux fonctionnalités de compte marchand dès que possible. Grâce à un prestataire de services de paiement comme Stripe, votre entreprise peut bénéficier des fonctionnalités propres à un compte marchand. Vous n'aurez ainsi plus besoin d'ouvrir de compte marchand distinct.

Qu'est-ce qu'un fournisseur de compte marchand ?

Les fournisseurs de comptes marchands adoptent une approche épurée pour accompagner les marchands. Ils les aident tout simplement à mettre en place le compte marchand qui leur servira à accepter des paiements par carte de débit et de crédit. Les plus grandes banques proposent leurs propres services de compte marchand.

Qu'est-ce qu'un prestataire de services pour marchands ?

Les prestataires de services pour marchands proposent généralement une gamme de services plus complète qui ne se limite pas au traitement des paiements, mais qui s'étend à l'ensemble de l'activité.

Stripe est un prestataire de services pour marchands qui fournit à la fois des comptes marchands et des services connexes. À titre d'exemple, Stripe combine les fonctionnalités d'un compte marchand et d'une plateforme de paiement, à savoir le mécanisme utilisé pour accepter des paiements par carte de débit ou de crédit. Il vous faudra toutefois utiliser une plateforme de paiement distincte pour certains comptes marchands.

Quels sont les frais associés aux comptes marchands ?

Les dépenses les plus importantes que vous devrez assumer sont les frais de traitement des paiements en cours qui sont débités à chaque transaction. Ces frais varient en fonction du fournisseur.

En outre, votre fournisseur de compte marchand peut appliquer d'autres frais détaillés ci-dessous.

• Frais d'installation
  Il s'agit de frais ponctuels associés à la configuration initiale de votre compte marchand.
  
• Frais minimums mensuels
  Certains prestataires fixent un montant minimum à payer chaque mois, même s'il est supérieur à vos frais réels de traitement des paiements.
  
• Frais annuels
  Certains prestataires débitent des frais par année de service des comptes marchands.
  
• Frais de traitement par lot
  Vos transactions d'une journée donnée sont souvent regroupées en lot avant d'être transmises pour traitement des paiements. Cette pratique est couverte par des frais de traitement par lot.
  
• Frais de contestation de paiement
  Si un client conteste un débit à destination de votre compte et que le paiement est annulé, vous pouvez être soumis à des frais de contestation de paiement.
  
• Frais de résiliation anticipée
  Ces frais s'appliquent généralement si vous résiliez votre compte avant une certaine période, telle que définie dans votre contrat d'utilisation du service.
  

Comment choisir un prestataire de services pour marchands ?

Avant de choisir un prestataire de services pour marchands, réfléchissez à l'essence de votre entreprise. Pour réduire votre nombre d'options, voici quelques questions à vous poser :

Quelle importance revêtent les économies pour moi ?

Les comptes marchands ont un coût. Étant donné que les frais varient d'un prestataire à l'autre, tâchez d'évaluer le coût de votre investissement par rapport à la valeur des services fournis. Me faut-il la meilleure solution qui soit, quel qu'en soit le prix, ou dois-je minimiser les dépenses ? Il n'existe pas de bonne réponse universelle qui s'applique à l'ensemble des entreprises.

De quels services ai-je besoin ?

Vous devrez disposer d'un compte pour traiter les transactions des clients, au minimum. Mais, hormis cela, que figure sur votre liste d'incontournables ? Est-il plus important de bénéficier d'une meilleure protection contre la fraude ou de frais moins élevés ? Saisissez cette occasion pour évaluer vos priorités.

Dois-je me tourner vers un fournisseur de compte marchand spécialisé ou vers le meilleur fournisseur non spécialisé ?

Certains fournisseurs de compte marchand se concentrent sur des secteurs ou des types d'entreprises définis. D'autres s'intègrent à des produits et services, tels que les logiciels de comptabilité. En parallèle, des fournisseurs comme Stripe s'attellent à améliorer l'expérience du marchand dans son ensemble, en mettant au point une suite de produits et de services personnalisables en vue de satisfaire la quasi-totalité des marchands de toute taille et dans tout type de secteur.

Votre priorité absolue est-elle de disposer de la meilleure technologie et d'une assistance complète ? Ou bien est-il plus important de travailler avec une équipe qui comprend parfaitement le travail que vous effectuez ? Quelle que soit votre préférence, veillez à faire appel à un fournisseur de compte marchand qui vous permettra de cocher toutes les cases qui figurent sur votre liste de priorités.

De quelles fonctionnalités est-il préférable de disposer ?

Si les fonctionnalités non essentielles ne sont pas rédhibitoires, il s'avère toutefois utile de les identifier afin de repérer plus facilement les fournisseurs qui offrent la plus grande valeur ajoutée.

Dois-je tenir compte d'un éventuel changement de fournisseur à l'avenir ?

Il se peut que le fournisseur de compte marchand le plus adapté à votre entreprise à l'heure actuelle ne le soit plus à mesure que vous évoluez et vous développez. Vous pouvez par exemple choisir une solution de compte marchand prête à l'emploi parfaitement adaptée à vos besoins actuels, mais qui ne dispose pas des fonctionnalités complètes et étendues dont vous aurez besoin à l'avenir. Préférez-vous commencer par l'option la plus complète, tout en sachant que les fonctionnalités pour lesquelles vous payez ne vous seront peut-être pas toutes utiles dans l'immédiat ? Ou devriez-vous plutôt choisir l'option la plus simple (et probablement la moins chère) dès maintenant, même si un changement de fournisseur ultérieur n'est pas à écarter ?

Tout est une question d'évaluation de votre situation personnelle. Si votre flux de trésorerie est abondant et qu'une légère augmentation de vos dépenses de frais est envisageable, la décision la plus judicieuse serait de faire appel à un prestataire de services pour marchands susceptible de vous apporter le plus à l'avenir. Si votre entreprise n'en est qu'à ses prémisses, il peut être préférable de choisir l'option la plus économique et de procéder à une mise à niveau ultérieure, le cas échéant.

La solution idéale à nos yeux est bien sûr de collaborer avec un prestataire de services pour marchands comme Stripe aux avantages multiples : frais réduits, prise en main et configuration simples, et fonctionnalités dynamiques et personnalisables s'adaptant à l'évolution de vos besoins.