Les comptes marchands et les passerelles de paiement sont des outils importants pour les entreprises qui acceptent les paiements électroniques, tels que les transactions par carte de crédit et de débit. La valeur totale des transactions des paiements numériques mondiaux étant estimée à dépasser les 20 trillions de dollars en 2025, accepter les paiements électroniques peut aider les entreprises à être compétitives et à prospérer dans l’économie numérique. En traitant les transactions de manière sécurisée et fiable, ces composants des systèmes de paiement modernes aident les entreprises à élargir leur base de clients, à augmenter leurs ventes, à améliorer leurs tunnels de trésorerie, à réduire le risque de fraude et à accroître la satisfaction des clients.

L’infrastructure de paiement, le matériel et les logiciels d’une entreprise constituent l’épine dorsale de l'expérience de paiement des clients et du traitement des transactions. Pour les entreprises qui cherchent à créer un système de paiement qui répond à leurs besoins particuliers, il est important de comprendre ce que fait chaque partie et comment elles fonctionnent ensemble.

Nous allons vous expliquer ci-dessous ce que sont les comptes marchands et les passerelles de paiement, en quoi ils sont différents, comment ils fonctionnent ensemble et comment Stripe peut fournir ces outils aux entreprises.

Sommaire de cet article

• Quelle est la différence entre les comptes marchands et les passerelles de paiement ?
  
• Qu'est-ce qu'un compte marchand ?
  
• Les cas d'usage des comptes marchands
  
• Qu’est-ce qu’une passerelle de paiement ?
  
• Les cas d'usage des passerelles de paiement
  
• Les comptes marchands et les passerelles de paiement, des systèmes complémentaires
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Quelle est la différence entre les comptes marchands et les passerelles de paiement ?

Les comptes marchands et les passerelles de paiement font partie d’un système de paiement qui permet aux entreprises d’accepter les paiements électroniques. Bien qu’ils soient étroitement liés et qu’ils travaillent ensemble pour traiter les paiements par voie électronique, ils remplissent différentes fonctions :

• La passerelle de paiement agit en tant qu’intermédiaire entre le client et l’entreprise, en transmettant les informations de paiement et en autorisant les transactions. Elle chiffre les données de paiement et les envoie au compte marchand désigné par l'entreprise pour traitement.
  
• Le compte marchand est un compte bancaire spécialisé qui permet aux entreprises d'accepter des paiements électroniques, de traiter des transactions et de régler des fonds. Une fois qu'il a reçu les informations de paiement de la passerelle de paiement, il procède au traitement et transfère le montant correspondant de la banque du client à celle de l'entreprise.
  

Les comptes marchands et les passerelles de paiement offrent une expérience simple de traitement des paiements. Les transactions sont autorisées, traitées et réglées aussi rapidement que possible et dans le strict respect de normes de sécurité.

Qu'est-ce qu'un compte marchand ?

Un compte marchand est un compte bancaire spécialisé qui permet aux entreprises d’accepter des paiements électroniques, tels que les opérations de cartes de crédit et de débit. Les entreprises utilisent les comptes marchands spécifiquement pour le traitement et le règlement des paiements électroniques, tandis qu’elles utilisent les comptes bancaires d’entreprise ordinaires pour les transactions bancaires générales, telles que les versements et les retraits.

Lorsqu'un client paie des biens ou des services avec une carte de crédit ou de débit, le marchand acquéreur demande à l'émetteur de la carte d'autoriser la transaction. Si l'émetteur autorise la transaction, l'acquéreur « capture » les fonds, c'est-à-dire qu'il envoie une demande à l'émetteur pour transférer les fonds du compte du client vers le compte du marchand. Le prestataire de services de paiement du marchand traite la transaction, déduit les frais éventuels et verse les fonds restants sur le compte bancaire habituel de l'entreprise.

Les cas d'usage des comptes marchands

Toute entreprise qui souhaite accepter les paiements par carte bancaire et électroniques a besoin d’un compte marchand. Cela inclut les entreprises de toutes tailles et de tous types, des petites startups et des commerces en ligne locaux aux grandes multinationales.

Les paiements électroniques sont tout particulièrement importants dans les secteurs caractérisés par des volumes de transactions élevés, comme l'hôtellerie, la santé, le commerce et l'e-commerce. Il en va de même pour les entreprises qui souhaitent élargir leur clientèle, améliorer leur trésorerie et optimiser leurs opérations de traitement des paiements.

Les paiements électroniques sont le mode de paiement préféré de nombreux clients. En 2024, environ 9 consommateurs sur 10 aux États-Unis et en Europe ont déclaré avoir effectué des paiements numériques au cours de l’année précédente. Les entreprises qui veulent rester compétitives et répondre aux attentes croissantes des clients doivent avoir accès aux fonctionnalités du compte marchand.

Cependant, le besoin de disposer des fonctionnalités d'un compte marchand ne signifie pas que chaque entreprise doive ouvrir son propre compte marchand. Plus loin, nous expliquerons comment Stripe offre aux entreprises toutes les fonctionnalités d'un compte marchand sans qu'elles aient besoin d'ouvrir et de gérer leur propre compte.

Qu'est-ce qu'une passerelle de paiement ?

Une passerelle de paiement est un service en ligne qui permet aux entreprises d'accepter sans risque des paiements électroniques sur Internet. Agissant comme un intermédiaire entre l'entreprise et la banque du client, elle traite la transaction et veille à ce que les fonds soient transférés en toute sécurité.

Lorsqu’un client effectue un achat sur un site Web, la passerelle de paiement collecte et crypte en toute sécurité les informations de sa carte bancaire et les transmet à la banque du client pour vérification. Une fois la transaction autorisée, la passerelle de paiement envoie une confirmation à l’entreprise et le client peut finaliser son achat.

Les passerelles de paiement facturent généralement des frais pour chaque transaction traitée, ainsi que d’autres frais, tels que les frais d’installation et les frais de maintenance mensuels. Ils offrent généralement également une gamme de fonctionnalités et de services, notamment la détection et la prévention de la fraude, la gestion de la rétrofacturation et la prise en charge de plusieurs devises.

Les cas d'usage des passerelles de paiement

Toute entreprise ayant besoin d'un compte marchand a probablement aussi besoin d'une passerelle de paiement. Cela concerne les entreprises de divers secteurs, marchés et stades de développement.

Ainsi, toute entreprise disposant d'un site Web ou d'une boutique en ligne est amenée à se doter une passerelle de paiement pour permettre à ses clients d'effectuer leurs achats par voie électronique. Même une entreprise traditionnelle (par exemple un magasin physique) peut tirer parti d'une passerelle de paiement : en acceptant les paiements sans contact, elle améliorera l'expérience de passage en caisse de ses clients.

Une passerelle de paiement peut également se révéler utile pour l’entreprise afin d’améliorer l'acquisition de clients, de les fidéliser et d’augmenter ses revenus. Là encore, les paiements électroniques étant le mode de paiement préféré des clients sur la plupart des marchés mondiaux, les entreprises qui ne proposent pas cette solution auront du mal à rester compétitives.

Une entreprise peut également avoir besoin d’une passerelle de paiement si elle rencontre des problèmes avec son prestataire de services de paiement actuel, tels que de longs délais de traitement, des frais de transaction élevés ou un manque de prise en charge pour différents moyens de paiement.

Les comptes marchands et les passerelles de paiement, des systèmes complémentaires

Les comptes marchands et les passerelles de paiement travaillent ensemble pour traiter les paiements des entreprises de manière sécurisée et efficace. Voici comment le processus fonctionne généralement pour un paiement par carte bancaire :

1. Un client effectue un achat sur le site Web d'une entreprise ou par l'intermédiaire d'un système de point de vente. Il choisit de payer par carte (de crédit ou de débit).

2. La passerelle de paiement collecte les informations de paiement du client : numéro de carte bancaire, date d'expiration et code de sécurité.

3. La passerelle de paiement chiffre les informations de paiement, puis procède à leur transmission sécurisée à la banque du client, pour vérification.

4. La banque du client vérifie la validité de la carte bancaire, le solde disponible et si la transaction estautorisée par le titulaire de la carte.

5. Si la transaction est approuvée, la banque du client envoie à la passerelle de paiement une réponse indiquant que les fonds sont disponibles.

6. La passerelle de paiement transmet les informations de paiement au compte marchand désigné par l'entreprise pour traitement.

7. Le compte marchand vérifie les informations de paiement, traite la transaction et transfère les fonds de la banque du client à celle de l'entreprise.

8. La passerelle de paiement renvoie une confirmation au site Web de l'entreprise ou au système de point de vente. Le client peut ainsi terminer son achat.

9. Les fonds sont versés dans le compte bancaire désigné de l’entreprise, généralement en quelques jours ouvrables.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments offre une solution de paiement unifiée et mondiale qui aide toutes les entreprises (des startups en croissance aux grandes entreprises internationales) à accepter les paiements en ligne, en personne et partout dans le monde.

Stripe Payments peut vous aider à :

• Optimiser votre expérience de paiement. Créez une expérience client fluide et gagnez des milliers d’heures de développement grâce à des interfaces de paiement préconfigurées, à l’accès à plus de 125 modes de paiement et à Link, le portefeuille développé par Stripe.
  
• Accéder plus rapidement à de nouveaux marchés. Atteignez des clients dans le monde entier et réduisez la complexité ainsi que le coût de la gestion multidevise grâce aux options de paiements transfrontaliers, disponibles dans 195 pays et plus de 135 devises.
  
• Unifier les paiements en ligne et en personne. Créez une expérience commerciale cohérente entre vos canaux en ligne et physiques pour personnaliser les interactions, fidéliser vos clients et augmenter vos revenus.
  
• Améliorer les performances de paiement. Augmentez vos revenus grâce à une gamme d’outils de paiement personnalisables et simples à configurer, incluant une protection antifraude sans code et des fonctionnalités avancées pour améliorer les taux d’autorisation.
  
• Accélérer votre croissance sur une plateforme flexible et fiable. Bâtissez votre activité sur une plateforme conçue pour évoluer avec vous, offrant une disponibilité de 99,999 % et une fiabilité reconnue dans le secteur.
  

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