Las cuentas de comerciantes y las pasarelas de pago son herramientas importantes para las empresas que aceptan pagos electrónicos, como las transacciones con tarjetas de débito y crédito. Dado que se prevé que el valor total de las transacciones de los pagos digitales internacionales supere los 20 billones de dólares en 2025, aceptar pagos electrónicos puede ayudar a las empresas a competir y prosperar en la economía digital. Al procesar transacciones de forma segura y fiable, estos componentes de los sistemas de pago modernos ayudan a las empresas a ampliar su base de clientes, aumentar las ventas, mejorar el flujo de caja, reducir el riesgo de fraude y aumentar la satisfacción del cliente.

La infraestructura de pagos, el hardware y el software de una empresa forman la columna vertebral de las experiencias de pago y el procesamiento de transacciones de los clientes. Para las empresas que buscan crear un sistema de pagos que satisfaga sus necesidades particulares, es importante comprender qué hace cada parte y cómo trabajan juntas.

A continuación, explicaremos qué son las cuentas de comerciantes y las pasarelas de pagos, en qué se diferencian, cómo funcionan juntas y cómo Stripe puede proporcionar estas herramientas a las empresas.

Esto es lo que encontrarás en este artículo:

• ¿Cuál es la diferencia entre cuentas de comerciantes y pasarelas de pagos?
  
• ¿Qué es una cuenta de comerciante?
  
• ¿Quién necesita una cuenta de comerciante?
  
• ¿Qué es una pasarela de pagos?
  
• ¿Quién necesita una pasarela de pagos?
  
• ¿Cómo funcionan en conjunto las cuentas de comerciante y las pasarelas de pagos?
  
• ¿Cómo puede ayudarte Stripe Payments?
  

¿Cuál es la diferencia entre cuentas de comerciantes y pasarelas de pagos?

Las cuentas de comerciante y las pasarelas de pagos forman parte de un sistema de pagos que permite a las empresas aceptar pagos electrónicos. Aunque están estrechamente relacionadas y colaboran en el proceso de los pagos electrónicos, cumplen diferentes funciones:

• La pasarela de pagos actúa como intermediario entre el cliente y la empresa transmitiendo de forma segura la información del pago y autorizando las transacciones. Cifra los datos del pago y los envía a la cuenta de comerciante designada por la empresa para su procesamiento.
  
• La cuenta de comerciante es una cuenta bancaria especializada que permite a las empresas aceptar pagos electrónicos, procesar transacciones y cobrar fondos. Recibe la información del pago desde la pasarela de pagos, procesa la transacción y transfiere los fondos desde el banco del cliente al banco de la empresa.
  

Las cuentas de comerciante y las pasarelas de pagos ofrecen una experiencia de procesamiento de pagos sencilla. Además, se aseguran de que las transacciones se autoricen, procesen y cobren con la mayor rapidez posible mientras mantienen unos altos estándares de seguridad.

¿Qué es una cuenta de comerciante?

Una cuenta de comerciante es una cuenta bancaria especializada que permite a las empresas aceptar pagos electrónicos, como las transacciones con tarjetas de crédito y débito, y que utiliza cuentas de comerciantes específicamente para procesar y liquidar pagos electrónicos, mientras que las cuentas bancarias normales de las empresas se utilizan para transacciones bancarias generales, como depósitos y retiros.

Cuando un cliente paga bienes o servicios con tarjeta de crédito o débito, el adquirente comerciante solicita al emisor de la tarjeta que autorice la transacción. Si el emisor autoriza la transacción, el adquirente «captura» los fondos, lo que significa que envía una petición al emisor para el envío de fondos desde la cuenta del cliente a la cuenta del comerciante. El proveedor de la cuenta del comerciante procesa la transacción, deduce las comisiones y deposita los fondos restantes en la cuenta bancaria normal de la empresa.

¿Quién necesita una cuenta de comerciante?

Cualquier empresa que quiera aceptar pagos con tarjeta y electrónicos necesita una cuenta de comerciante. Esto incluye empresas de todos los tipos y tamaños, desde pequeñas startups y minoristas locales hasta grandes corporaciones multinacionales.

Los pagos electrónicos son especialmente importantes para las empresas que operan en sectores con un alto volumen de transacciones, como el comercio minorista, el e-commerce, la hostelería y la sanidad. También son importantes para los negocios que quieren llegar a más clientes, mejorar su flujo de caja y optimizar sus operaciones de procesamiento de pagos.

Los pagos electrónicos son el método de pago preferido por muchos clientes de EE. UU. En 2024, aproximadamente nueve de cada diez consumidores de EE. UU. y Europa declararon haber realizado algún tipo de pago digital durante el año anterior. Las empresas que quieran seguir siendo competitivas y satisfacer las crecientes expectativas de los clientes deben tener acceso a las funciones de la cuenta de comerciante.

Sin embargo, la necesidad de funciones de cuenta de comerciante no significa que cada empresa tenga que abrir su propia cuenta de comerciante. A continuación, explicaremos cómo Stripe ofrece a las empresas funciones de cuenta de comerciante completas sin necesidad de que abran y mantengan su propia cuenta de comerciante.

¿Qué es una pasarela de pagos?

Una pasarela de pagos es un servicio por Internet que permite a las empresas aceptar pagos electrónicos por Internet de forma segura. Actúa como intermediaria entre la empresa y el banco del cliente procesando la transacción y asegurándose de que los fondos se transfieren de forma segura.

Cuando un cliente realiza una compra en un sitio web, la pasarela de pagos recopila y cifra la información de la tarjeta de forma segura y la transmite al banco del cliente para que la verifique. Una vez que la transacción se autoriza, la pasarela de pagos envía una confirmación a la empresa, lo que a su vez permite al cliente completar la compra.

Las pasarelas de pagos suelen cobrar una comisión por cada transacción procesada, además de otras comisiones, como las tasas de instalación y mantenimiento mensual. También suelen ofrecer una serie de funciones y servicios entre los que se incluyen la detección y prevención del fraude, la gestión de contracargos y la aceptación de múltiples divisas.

¿Quién necesita una pasarela de pagos?

Cualquier empresa que necesite una cuenta de comerciante probablemente precise también una pasarela de pagos. Esto se aplica a empresas de una inmensa variedad de sectores, mercados y fases de desarrollo.

Por ejemplo, las empresas que tienen un sitio web o una tienda por Internet necesitan una pasarela de pagos para que los clientes puedan hacer compras electrónicas. Incluso un negocio que funcione principalmente de manera física, como los establecimientos minoristas, se puede beneficiar de una pasarela de pagos para aceptar pagos sin contacto y mejorar la experiencia de finalización de compra de sus clientes.

La pasarela de pagos también puede ser necesaria para una empresa que quiera mejorar la captación y retención de clientes, así como generar más ingresos. De nuevo, dado que los pagos electrónicos son el método de pago preferido por los clientes en la mayoría de los mercados de todo el mundo, las empresas que no ofrecen esta opción tendrán dificultades para mantener su competitividad.

Una empresa también puede necesitar una pasarela de pagos si está experimentando problemas con su procesador de pagos actual, como tiempos de procesamiento prolongados, altas comisiones por transacciones o por no aceptar diferentes métodos de pago.

¿Cómo funcionan en conjunto las cuentas de comerciante y las pasarelas de pagos?

Las cuentas de comerciante y las pasarelas de pagos cooperan para procesar los pagos para las empresas de forma segura y eficiente. El proceso de pago con tarjeta suele funcionar del siguiente modo:

1. El cliente realiza una compra mediante el sitio web o el sistema de puntos de venta de la empresa y elige pagar con tarjeta de crédito o débito.

2. La pasarela de pagos recopila de forma segura la información de pago del cliente, como el número, la fecha de caducidad y el código de seguridad de la tarjeta.

3. La pasarela de pagos cifra la información del pago y la transmite de forma segura al banco del cliente para que la verifique.

4. El banco del cliente verifica la validez de la tarjeta, el saldo disponible y si la transacción está autorizada por el titular de la tarjeta.

5. Si se aprueba la transacción, el banco del cliente envía una respuesta a la pasarela de pagos en la que indica que los fondos están disponibles.

6. La pasarela de pagos envía la información del pago a la cuenta de comerciante designada por la empresa para su procesamiento.

7. La cuenta de comerciante verifica la información del pago, procesa la transacción y transfiere los fondos desde el banco del cliente al banco de la empresa.

8. La pasarela de pagos envía una confirmación al sitio web o sistema de puntos de venta de la empresa y esto permite al cliente completar la compra.

9. Los fondos se depositan en la cuenta bancaria designada de la empresa, generalmente en unos pocos días hábiles.

Cómo puede ayudarte Stripe Payments

Stripe Payments proporciona una solución de pagos unificada y global que ayuda a cualquier empresa —desde startups en expansión hasta empresas globales— a aceptar pagos en línea, en persona y en todo el mundo.

Esto es lo que puedes conseguir con Stripe Payments:

• Optimizar la experiencia en el checkout: con Payments, puedes ofrecer una experiencia de compra ágil e intuitiva. Además, ahorrarás miles de horas de trabajo de desarrollo gracias a sus interfaces de pago prediseñadas, que te dan acceso a más de 125 métodos de pago y Link, el monedero digital desarrollado por Stripe.
  
• Expandirte a nuevos mercados más rápido: llega a clientes de todo el mundo y simplifica la gestión de los tipos de intercambio gracias a las opciones de pago internacionales, que admiten 195 países y más de 135 divisas.
  
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