As contas de comerciante e os gateways de pagamentos são ferramentas importantes para empresas que aceitam pagamentos eletrônicos, como transações com cartões de crédito e débito. Com a projeção de que o valor total das transações de pagamentos digitais globais ultrapasse US$ 20 trilhões em 2025, aceitar pagamentos eletrônicos pode ajudar as empresas a competir e prosperar na economia digital. Ao processar transações de forma segura e confiável, esses componentes dos modernos sistemas de pagamento ajudam as empresas a expandir sua base de clientes, aumentar as vendas, melhorar o fluxo de pagamento, reduzir o risco de fraude e aumentar a satisfação do cliente.

A infraestrutura de pagamentos, o hardware e o software de uma empresa formam a espinha dorsal das experiências de pagamento dos clientes e do processamento de transações. Para as empresas que desejam criar um sistema de pagamentos que atenda às suas necessidades específicas, é importante entender o que cada parte faz e como elas trabalham juntas.

A seguir, explicaremos o que são contas de comerciante e gateways de pagamentos, como são diferentes, como funcionam juntos e como o Stripe pode fornecer essas ferramentas às empresas.

O que você encontrará neste artigo:

• Qual é a diferença entre contas de comerciante e gateways de pagamentos?
  
• O que é uma conta de comerciante?
  
• Quem precisa de uma conta de comerciante?
  
• O que é um gateway de pagamento?
  
• Quem precisa de um gateway de pagamento?
  
• Como as contas de comerciante e os gateways de pagamento funcionam juntos?
  
• Como o Stripe Payments pode ajudar
  

Qual é a diferença entre contas de comerciante e gateways de pagamentos?

As contas de comerciante e os gateways de pagamentos fazem parte de um sistema de pagamentos que permite que as empresas aceitem pagamentos eletrônicos. Embora estejam intimamente relacionados e trabalhem juntos para processar pagamentos eletronicamente, eles têm funções diferentes:

• O gateway de pagamento atua como um intermediário entre o cliente e a empresa, transmitindo dados comerciais e autorizando transações. Ele criptografa os dados de pagamento e os envia para a conta comercial designada pela empresa para processamento.
  
• A _conta de comerciante _é uma conta bancária especializada que permite receber pagamentos eletrônicos, processar transações e liquidar fundos. Ela recebe dados de pagamento do gateway de pagamento, processa a transação e transfere os fundos do banco do cliente para o banco da empresa.
  

Contas de comerciante e gateways de pagamento simplificam a experiência de processamento de pagamentos, garantindo que as transações sejam autorizadas, processadas e liquidadas o mais rápido possível, mantendo padrões sólidos de segurança.

O que é uma conta de comerciante?

Uma conta de comerciante é uma conta bancária especializada que permite que as empresas aceitem pagamentos eletrônicos, como transações com cartões de crédito e débito. As empresas usam contas de comerciante especificamente para processar e liquidar pagamentos eletrônicos, enquanto usam contas bancárias empresariais regulares para transações bancárias gerais, como depósitos e retiradas.

Quando um cliente paga por bens ou serviços usando um cartão de crédito ou débito, o adquirente comerciante solicita ao emissor do cartão que autorize a transação. Se o emissor autorizar a transação, o adquirente "captura" os fundos, o que significa que ele envia uma solicitação ao emissor para transferir os fundos da conta do cliente para a conta do comerciante. O provedor da conta do comerciante processa a transação, deduz as tarifas e deposita os fundos restantes na conta bancária normal da empresa.

Quem precisa de uma conta de comerciante?

Qualquer empresa que queira aceitar pagamentos com cartão e eletrônicos precisa de uma conta empresarial. Isso inclui empresas de todos os tamanhos e tipos, desde pequenas Startups e varejistas locais até grandes corporações multinacionais.

Os pagamentos eletrônicos são particularmente importantes para empresas que operam em setores com altos volumes de transações, como varejo, e-commerce, hotelaria e saúde. Também são importantes para empresas que desejam aumentar o alcance dos clientes, melhorar o fluxo de caixa e simplificar as operações de processamento de pagamentos.

Os pagamentos eletrônicos são o método de pagamento preferido de muitos clientes. Em 2024, cerca de 9 em cada 10 consumidores nos EUA e na Europa relataram ter feito algum tipo de pagamento digital no ano anterior. As empresas que desejam permanecer competitivas e atender às crescentes expectativas dos clientes devem ter acesso às funções de contas comerciais.

Mas a necessidade de funções de conta de comerciante não significa que toda empresa precisa abrir sua própria conta de comerciante. Mais abaixo, explicaremos como o Stripe oferece às empresas todas as funções de conta de comerciante sem exigir que elas abram e mantenham sua própria conta de comerciante.

O que é um gateway de pagamento?

Um gateway de pagamento é um serviço online que permite que as empresas aceitem pagamentos eletrônicos com segurança pela internet. Ele funciona como intermediário entre a empresa e o banco do cliente, processando a transação e garantindo que os fundos sejam transferidos com segurança.

Quando um cliente faz uma compra em um site, o gateway de pagamentos recolhe e criptografa com segurança as informações do cartão e as transmite ao banco do cliente para verificação. Depois que a transação é autorizada, o gateway de pagamentos envia uma confirmação para a empresa e o cliente pode concluir a compra.

Os gateways de pagamentos normalmente cobram uma tarifa por cada transação processada, além de outras tarifas, como tarifas de abertura e tarifas mensais de manutenção. Em geral, eles também oferecem uma série de recursos e serviços, inclusive detecção e prevenção a fraudes, gerenciamento de estornos e suporte a várias moedas.

Quem precisa de um gateway de pagamento?

Qualquer empresa que precise de uma conta empresarial provavelmente também precisará de um gateway de pagamentos. Isso se aplica a empresas de diversos setores, mercados e estágios de desenvolvimento.

Por exemplo, qualquer empresa que tenha um site ou uma loja online precisa de um gateway de pagamento para permitir que seus clientes façam compras eletronicamente. Mesmo que a empresa opere principalmente presencialmente, como uma loja física, ela pode usar um gateway de pagamento para aceitar pagamentos sem contato e melhorar a experiência de checkout para seus clientes.

Uma empresa também pode precisar de um gateway de pagamento se quiser melhorar a aquisição e retenção de clientes e aumentar a receita. Novamente, como os pagamentos eletrônicos são a forma de pagamento preferida pelos clientes na maioria dos mercados, as empresas que não oferecem essa opção terão dificuldades em se manter competitivas.

Uma empresa também pode precisar de um gateway de pagamentos se estiver enfrentando desafios com seu processador de pagamentos atual, como longos tempos de processamento, altas tarifas de transação ou falta de suporte para diferentes formas de pagamento.

Como as contas de comerciante e os gateways de pagamento funcionam juntos?

As contas de comerciante e os gateways de pagamentos trabalham juntos para processar pagamentos para empresas de forma segura e eficiente. Veja como o processo normalmente funciona para um pagamento com cartão:

1. Um cliente faz uma compra no site da empresa ou num sistema de ponto de venda e paga com cartão de crédito ou débito.

2. O gateway de pagamento coleta com segurança os dados de pagamento do cliente, como número do cartão, data de validade e código de segurança.

3. O gateway de pagamento criptografa os dados de pagamento e transmite com segurança ao banco do cliente para verificação.

4. O banco do cliente verifica a validade do cartão, o saldo disponível e se a transação é autorizada pelo titular do cartão.

5. Se a transação for aprovada, o banco do cliente envia uma resposta ao gateway de pagamento, indicando que os fundos estão disponíveis.

6. O gateway de pagamentos envia os dados comerciais para a conta comercial designada da empresa para processamento.

7. A conta do comerciante verifica os dados de pagamento, processa a transação e transfere os fundos do banco do cliente para o banco da empresa.

8. O gateway de pagamento envia uma confirmação para o site ou sistema do ponto de venda da empresa, permitindo que o cliente conclua a compra.

9. Os fundos são liquidados na conta bancária designada pela empresa, normalmente em poucos dias úteis.

Como o Stripe Payments pode ajudar

O Stripe Payments oferece uma solução global e unificada de pagamentos que auxilia empresas de qualquer porte, desde startups em expansão até grandes corporações, a aceitar pagamentos online, presencialmente e em qualquer parte do mundo.

O Stripe Payments pode ajudar você a:

• Otimizar o checkout: ofereça uma experiência fluida ao cliente e economize milhares de horas de desenvolvimento com interfaces de pagamento prontas, suporte a mais de 125 métodos de pagamento e Link, a carteira digital criada pela Stripe.
  
• Expandir rapidamente para novos mercados: alcance clientes em todo o mundo e reduza custos e complexidade na gestão de múltiplas moedas com opções de pagamento transfronteiriças, disponíveis em 195 países e mais de 135 moedas.
  
• Unificar pagamentos on-line e presenciais: Desenvolva uma experiência de comércio unificada em canais digitais e físicos para personalizar interações, premiar fidelidade e ampliar a receita.
  
• Melhorar o desempenho dos pagamentos: Aumente a receita com uma variedade de ferramentas configuráveis e simples, incluindo proteção contra fraudes no-code e recursos avançados para melhorar as taxas de autorização.
  
• Agir mais rápido com uma plataforma flexível e confiável para crescimento: Baseie-se em uma plataforma projetada para ser dimensionada junto com sua empresa, oferecendo 99,999% de disponibilidade e confiabilidade líder no setor.
  

Saiba mais sobre como o Stripe Payments pode potencializar seus pagamentos digitais e presenciais, ou comece hoje mesmo.