Contas de comerciante e gateways de pagamento são ferramentas importantes para empresas que aceitam pagamentos eletrônicos, como transações com cartão de crédito e débito. Em 2021, 82% dos clientes dos EUA usaram formas de pagamento digitais: aceitar pagamentos eletrônicos pode ajudar as empresas a serem competitivas e prosperarem na economia digital. Com um processamento seguro e confiável de transações, esses componentes dos sistemas de pagamento modernos ajudam as empresas a conquistar clientes, aumentar as vendas, melhorar o fluxo de caixa, processar pagamentos com mais eficiência, reduzir o risco de fraudes e aumentar a satisfação dos clientes.
Pode ser complexo configurar os vários componentes de um sistema de pagamentos. No entanto, é preciso gerenciar essa complexidade, já que a infraestrutura, o hardware e o software de pagamentos da empresa formam a espinha dorsal das experiências de pagamento e do processamento de transações dos clientes.
Antes de criar um sistema de pagamentos que atenda às necessidades específicas da sua empresa, você precisa entender o que cada parte faz e como elas funcionam juntas.
Vamos analisar o que são contas de comerciante e gateways de pagamento, quais as diferenças entre eles, como funcionam juntos e como as soluções de pagamento abrangentes da Stripe fornecem funções de conta de comerciante e de gateway de pagamento para as empresas.
O que há neste artigo?
- O que é uma conta de comerciante?
- Quem precisa de uma conta de comerciante?
- O que é um gateway de pagamento?
- Quem precisa de um gateway de pagamento?
- Como as contas de comerciante e os gateways de pagamento funcionam juntos?
- Contas de comerciante e gateways de pagamento
- Como a Stripe pode ajudar
O que é uma conta de comerciante?
Uma conta de comerciante é uma conta bancária especializada que permite receber pagamentos eletrônicos, como transações de cartão de crédito e débito. As empresas usam contas de comerciantes especificamente para processar e liquidar pagamentos eletrônicos, e usam contas bancárias comerciais comuns para transações bancárias gerais, como depósitos e saques.
Quando um cliente paga por produtos ou serviços com cartão de crédito ou débito, o adquirente do comerciante solicita que o emissor do cartão autorize a transação. Se o emissor autorizar a transação, o adquirente "captura" os fundos, ou seja, envia uma solicitação ao emissor para transferir os fundos da conta do cliente para a conta do comerciante. O provedor da conta do comerciante processa a transação, deduz as tarifas e deposita os fundos restantes na conta bancária normal da empresa.
Quem precisa de uma conta de comerciante?
Qualquer empresa que queira aceitar pagamentos eletrônicos precisa de uma conta de comerciante. Isso inclui empresas de todos os tamanhos e tipos, das pequenas startups e varejistas locais às grandes corporações multinacionais.
Os pagamentos eletrônicos são particularmente importantes para empresas que operam em setores com altos volumes de transações, como varejo, e-commerce, hotelaria e saúde. Também são importantes para empresas que desejam aumentar o alcance dos clientes, melhorar o fluxo de caixa e simplificar as operações de processamento de pagamentos.
Os pagamentos eletrônicos são a forma de pagamento preferida por muitos clientes. Globalmente, as transações sem dinheiro no varejo aumentaram a uma taxa composta de crescimento de 13% ao ano, entre 2018 e 2021, com crescimento de até 25% em algumas regiões. Empresas que desejam permanecer competitivas e atender às expectativas dos clientes modernos precisam ter acesso às funções de conta de comerciante.
No entanto, a necessidade de funções de conta de comerciante não significa que toda empresa precisa abrir sua própria conta de comerciante. Mais abaixo, explicamos como a Stripe oferece funções completas de conta de comerciante sem exigir que a empresa abra e mantenha sua própria conta de comerciante.
O que é um gateway de pagamento?
Um gateway de pagamento é um serviço online que permite que as empresas aceitem pagamentos eletrônicos com segurança pela internet. Ele funciona como intermediário entre a empresa e o banco do cliente, processando a transação e garantindo que os fundos sejam transferidos com segurança.
Quando o cliente faz uma compra no site, por exemplo, o gateway de pagamento coleta e criptografa com segurança os dados do cartão e os transmite ao banco do cliente para verificação. Assim que a transação é autorizada, o gateway envia uma confirmação para a empresa, que permite que o cliente conclua a compra.
Normalmente, os gateways de pagamento cobram uma tarifa por transação processada e outras tarifas, como configuração e manutenção mensais. Geralmente, também oferecem diversos recursos e serviços, como detecção e prevenção de fraudes, estornos e suporte a várias moedas.
Quem precisa de um gateway de pagamento?
Na maioria das vezes, qualquer empresa que precisa de uma conta de comerciante também deve precisar de um gateway de pagamento. Isso se aplica a empresas em diversos setores, mercados e estágios de desenvolvimento.
Por exemplo, qualquer empresa que tenha um site ou uma loja online precisa de um gateway de pagamento para permitir que seus clientes façam compras eletronicamente. Mesmo que a empresa opere principalmente presencialmente, como uma loja física, ela pode usar um gateway de pagamento para aceitar pagamentos sem contato e melhorar a experiência de checkout para seus clientes.
Uma empresa também pode precisar de um gateway de pagamento se quiser melhorar a aquisição e retenção de clientes e aumentar a receita. Novamente, como os pagamentos eletrônicos são a forma de pagamento preferida pelos clientes na maioria dos mercados, as empresas que não oferecem essa opção terão dificuldades em se manter competitivas.
Uma empresa também pode precisar de um gateway de pagamentos se estiver enfrentando desafios no sistema de processamento de pagamentos, como atrasos no processamento, tarifas elevadas de transação ou falta de suporte para diferentes formas de pagamento.
Como as contas de comerciante e os gateways de pagamento funcionam juntos?
Contas de comerciante e gateways de pagamento trabalham juntos para processar pagamentos para comerciantes de forma segura e eficiente. Veja como o processo normalmente funciona:
- Um cliente faz uma compra no site da empresa ou num sistema de ponto de venda e paga com cartão de crédito ou débito.
- O gateway de pagamento coleta com segurança os dados de pagamento do cliente, como número do cartão, data de validade e código de segurança.
- O gateway de pagamento criptografa os dados de pagamento e transmite com segurança ao banco do cliente para verificação.
- O banco do cliente verifica a validade do cartão, o saldo disponível e se a transação está autorizada pelo titular do cartão.
- Se a transação for aprovada, o banco do cliente envia uma resposta ao gateway de pagamento, indicando que os fundos estão disponíveis.
- Em seguida, o gateway de pagamento envia os dados de pagamento para a conta de comerciante designada da empresa para processamento.
- A conta do comerciante verifica os dados de pagamento, processa a transação e transfere os fundos do banco do cliente para o banco da empresa.
- O gateway de pagamento envia uma confirmação para o site ou sistema do ponto de venda da empresa, permitindo que o cliente conclua a compra.
- Os fundos são liquidados na conta bancária designada da empresa, normalmente em alguns dias úteis.
Contas de comerciante e gateways de pagamento
Contas de comerciante e gateways de pagamento são componentes importantes do sistema de pagamento que permitem que as empresas aceitem pagamentos eletrônicos. Embora estejam estreitamente relacionados e trabalhem juntos para processar pagamentos eletronicamente, eles têm funções diferentes:
- O gateway de pagamento é intermediário entre o cliente e a empresa, transmitindo dados de pagamento com segurança e autorizando transações. Ele criptografa os dados de pagamento e os envia para a conta de comerciante da empresa para processamento.
- A _conta de comerciante _é uma conta bancária especializada que permite receber pagamentos eletrônicos, processar transações e liquidar fundos. Ela recebe dados de pagamento do gateway de pagamento, processa a transação e transfere os fundos do banco do cliente para o banco da empresa.
Contas de comerciante e gateways de pagamento simplificam a experiência de processamento de pagamentos, garantindo que as transações sejam autorizadas, processadas e liquidadas o mais rápido possível, mantendo padrões sólidos de segurança.
Como a Stripe pode ajudar
Oferecendo a função combinada de gateway de pagamento e conta de comerciante, a Stripe simplifica o processamento de pagamentos para as empresas, reduzindo a necessidade de vários sistemas e provedores. Algumas das vantagens são aumento de eficiência, redução de custos, implementação mais simples, menos interrupções no sistema e um ecossistema de pagamentos mais integrado, melhorando as operações internas e melhorando a experiência do cliente.
A solução completa da Stripe substitui as configurações tradicionais de contas de comerciante e gateway de pagamento, permite que as empresas aceitem pagamentos eletrônicos e lida com o ciclo de processamento de pagamentos do início ao fim. Quando um cliente faz uma compra, a Stripe coleta e criptografa com segurança os dados de pagamento e autoriza a transação. Em seguida, processa a transação e liquida os fundos na conta Stripe designada da empresa, normalmente em alguns dias úteis. Em seguida, a empresa pode transferir os fundos para sua conta bancária normal.
A Stripe cobra tarifas por cada transação processada em sua plataforma, mas essas tarifas costumam ser mais baixas do que as cobradas pelos provedores de contas de comerciantes tradicionais. Além disso, a Stripe oferece diversos recursos e serviços, incluindo detecção e prevenção de fraudes, gerenciamento de estornos e suporte a várias moedas. Para saber mais sobre o pacote de soluções da Stripe e sua aplicação em diversas necessidades de pagamentos presenciais e online, comece aqui.
O conteúdo deste artigo é apenas para fins gerais de informação e educação e não deve ser interpretado como aconselhamento jurídico ou tributário. A Stripe não garante a exatidão, integridade, adequação ou atualidade das informações contidas no artigo. Você deve procurar a ajuda de um advogado competente ou contador licenciado para atuar em sua jurisdição para aconselhamento sobre sua situação particular.