商家账户和支付网关是接受信用卡和借记卡交易等电子支付企业的重要工具。预计全球数字支付的总交易额到 2025 年将超过 20 万亿美元，接受电子支付有助于企业在数字经济中竞争和发展。通过安全可靠地处理交易，现代支付系统的这些组成部分可帮助企业扩大客户群、增加销售额、改善现金流、降低欺诈风险并提高客户满意度。
企业的支付基础设施、硬件和软件是客户支付体验和交易处理的支柱。对于希望建立一个满足其特殊需求的支付系统的企业来说，了解每个部分的作用以及它们如何协同工作非常重要。
下面，我们将解释什么是商家账户和支付网关，它们有什么不同，如何协同工作，以及 Stripe 如何为企业提供这些工具。
本文内容
- 商家账户和支付网关有什么区别？
- 什么是商家账户？
- 谁需要商家账户？
- 何为支付网关？
- 谁需要支付网关？
- 商家账户和支付网关如何协同工作？
- Stripe Payments 如何提供帮助
商家账户和支付网关有什么区别？
商家账户和支付网关是支付系统的一部分，使企业能够接受电子支付。尽管它们密切相关并共同以电子方式处理付款，但它们具有不同的功能：
- 支付网关 充当客户和企业之间的中介，传输支付信息并授权交易。它对支付数据进行加密，并将其发送到企业指定的商家账户进行处理。
- 商家账户 是一个专门的银行账户，使企业能够接受电子支付、处理交易和结算资金。它从支付网关接收支付信息、处理交易并将资金从客户的银行转移到企业的银行。
商家账户和支付网关提供简单的支付处理体验，确保交易尽快得到授权、处理和结算，同时坚持严格的安全标准。
什么是商家账户？
商家账户是一个专门的银行账户，使企业能够接受电子支付，例如信用卡和借记卡交易。企业使用商家账户专门处理和结算电子支付，而使用常规商业银行账户进行一般银行交易，例如存款和取款。
当客户使用信用卡或借记卡支付商品或服务时，商家收单机构会要求发卡行授权交易。如果发卡行授权交易，则收单行将“获取”资金，这意味着他们向发卡行发送请求，将资金从客户账户转移到商家账户。然后，商家账户提供商处理交易，扣除任何费用，并将剩余资金存入企业的常规银行账户。
谁需要商家账户？
任何想要接受银行卡和电子支付的企业都需要一个商家账户。这包括各种规模和类型的企业，从小型初创公司和本地零售商到大型跨国公司。
电子支付对于在交易量大的行业（如零售、电子商务、酒店和医疗保健）中运营的企业尤其重要。对于希望扩大客户范围、改善现金流和简化支付处理操作的企业来说，它们也很重要。
电子支付是许多客户首选的支付方式。2024 年，美国和欧洲约每 10 位消费者中就有 9 位表示在过去一年中使用过某种类型的数字支付。企业要想保持竞争力并满足客户不断提高的期望，就必须具备商家账户功能。
但对商家账户功能的需求并不意味着每个企业都需要开设自己的商家账户。接下来，我们将解释 Stripe 如何为企业提供完整的商家账户功能，而无需他们开设和维护自己的商家账户。
何为支付网关？
支付网关是一种在线服务，使企业能够通过互联网安全地接受电子支付。它充当企业与客户银行之间的中介，处理交易并确保资金安全转移。
当客户在网站上购物时，支付网关会安全地收集和加密他们的银行卡信息，并将其传输到客户的银行进行验证。交易获得授权后，支付网关会向企业发送确认，然后客户可以完成购买。
支付网关通常对处理的每笔交易收取费用，以及其他费用，例如设置费和每月维护费。他们通常还提供一系列功能和服务，包括欺诈检测和预防、撤单管理和多币种支持。
谁需要支付网关？
任何需要商家账户的企业也可能需要支付网关。这适用于各种行业、市场和发展阶段的企业。
例如，任何拥有网站或在线商店的企业都需要一个支付网关，以使其客户能够以电子方式进行购买。即使企业主要以面对面的方式运营（例如实体零售店），它也可以从支付网关中受益，接受非接触式支付并改善客户的结账体验。
如果企业想要提高客户获取和保留率并增加收入，可能还需要支付网关。由于电子支付是大多数全球市场客户的首选支付方式，因此不提供此选项的企业将很难保持竞争力。
如果企业在使用当前支付处理商时遇到问题，如处理时间长、交易费用高或不支持多种支付方式，也可能需要支付网关。
商家账户和支付网关如何协同工作？
商家账户和支付网关协同工作，以安全高效的方式为企业处理付款。以下是该过程对银行卡支付的典型工作方式：
客户在企业网站上或通过销售点系统进行购买，并选择使用信用卡或借记卡付款。
支付网关安全地收集客户的支付信息，例如卡号、有效期、安全码等。
支付网关对支付信息进行加密，并将其安全地传输到客户的银行进行验证。
客户的银行核实银行卡的有效性、可用余额，以及交易是否经持卡人授权。
如果交易获得批准，客户的银行会向支付网关发送响应，指示资金可用。
支付网关将支付信息发送到企业指定的商家账户进行处理。
商家账户验证付款信息、处理交易并将资金从客户的银行转移到企业的银行。
支付网关将确认信息发送回企业的网站或销售点系统，允许客户完成购买。
资金结算到企业指定的银行账户，一般在几个工作日内完成。
Stripe Payments 如何提供帮助
Stripe Payments 提供一体化的全球支付解决方案，帮助任何企业——从成长型初创公司到全球性企业——在全球范围内接受线上和线下付款。
Stripe Payments 可帮您：
- 优化结账体验： 通过预构建的支付用户界面、超过 125 种支付方式以及 Stripe 的数字钱包 Link，营造顺畅的客户体验，并节省数千个小时的工程时间。
- 更快地拓展新市场： 覆盖全球客户，并通过跨境支付选项降低多币种管理的复杂性和成本，服务覆盖 195 个国家、支持 135 种以上的货币。
- 整合线下与线上付款： 整合线上与线下渠道，打造统一的商务体验，实现个性化互动、回馈忠实客户并增加收入。
- 优化支付性能： 通过一系列可定制、易于配置的支付工具提升收入，包括无代码的欺诈保护功能与提高授权率的高级功能。
- 依托灵活可靠的平台加速业务增长： 采用专为弹性扩展设计的平台架构，提供 99.999% 正常运行时间与业界领先的可靠性保障。
了解关于 Stripe Payments 如何助力线上与实体支付业务的更多信息，或立即开始使用。
本文中的内容仅供一般信息和教育目的，不应被解释为法律或税务建议。Stripe 不保证或担保文章中信息的准确性、完整性、充分性或时效性。您应该寻求在您的司法管辖区获得执业许可的合格律师或会计师的建议，以就您的特定情况提供建议。