Las cuentas de comerciante y las pasarelas de pagos son herramientas importantes para las empresas que aceptan pagos electrónicos, como las transacciones con tarjetas de crédito y débito. Dado que el 82 % de los clientes estadounidenses utilizaban métodos de pago digitales en 2021, aceptar pagos electrónicos puede ayudar a las empresas a ser competitivas y prosperar en la economía digital. Al procesar las transacciones de forma segura y confiable, estos componentes de los sistemas de pago modernos ayudan a las empresas a ampliar su base de clientes, aumentar las ventas, mejorar el flujo de caja, procesar los pagos de forma más eficiente, reducir el riesgo de fraude y aumentar la satisfacción del cliente.

Configurar los distintos componentes de un sistema de pagos puede resultar complejo. Sin embargo, es necesario navegar por esta complejidad, ya que la infraestructura, el hardware y el software de pagos de una empresa constituyen la columna vertebral de las experiencias de pago de los clientes y el procesamiento de transacciones.

Antes de crear un sistema de pagos que satisfaga las necesidades particulares de tu empresa, primero debes entender qué hace cada parte y cómo funcionan juntas.

Echemos un vistazo más de cerca a qué son las cuentas de comerciante y las pasarelas de pagos, en qué se diferencian, cómo funcionan juntas y cómo las soluciones de pago integrales de Stripe proporcionan a las empresas la funcionalidad de cuenta de comerciante y pasarela de pagos.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué es una cuenta de comerciante?
  
• ¿Quién necesita una cuenta de comerciante?
  
• ¿Qué es una pasarela de pagos?
  
• ¿Quién necesita una pasarela de pagos?
  
• ¿Cómo funcionan juntas las cuentas de comerciante y las pasarelas de pagos?
  
• Cuentas de comerciante y pasarelas de pagos
  
• Cómo puede ayudarte Stripe
  

¿Qué es una cuenta de comerciante?

Una cuenta de comerciante es una cuenta bancaria especializada que permite a las empresas aceptar pagos digitales, como transacciones con tarjeta de crédito y débito. Las empresas usan cuentas de comerciante específicamente para procesar y acreditar pagos electrónicos, mientras que usan cuentas bancarias comerciales regulares para transacciones bancarias generales, como depósitos y retiros.

Cuando un cliente paga bienes o servicios con una tarjeta de crédito o débito, el comerciante adquirente solicita al emisor de la tarjeta que autorice la transacción. Si el emisor autoriza la transacción, el adquirente «captura» los fondos, lo que significa que envía una solicitud al emisor para transferir los fondos de la cuenta del cliente a la cuenta del comerciante. Luego, el proveedor de la cuenta de comerciante procesa la transacción, deduce cualquier comisión y deposita los fondos restantes en la cuenta bancaria habitual de la empresa.

¿Quién necesita una cuenta de comerciante?

Una empresa que quiera aceptar pagos electrónicos necesita una cuenta de comerciante. Esto incluye empresas de todos los tamaños y tipos, desde pequeñas startups y comerciantes minoristas locales hasta grandes corporaciones multinacionales.

Los pagos digitales son especialmente importantes para las empresas que operan en sectores con grandes volúmenes de transacciones, como el comercio minorista, el ecommerce, la hostelería y la atención sanitaria. También son importantes para las empresas que quieren aumentar su alcance de clientes, mejorar su flujo de efectivo y optimizar las operaciones de procesamiento de pagos.

Los pagos electrónicos son la forma de pago preferida por muchos clientes. A nivel mundial, entre 2018 y 2021, las transacciones de pagos minoristas sin efectivo aumentaron a una tasa de crecimiento anual compuesta del 13 % anual, con un crecimiento de hasta el 25 % en algunos mercados. Las empresas que quieren seguir siendo competitivas y satisfacer las expectativas de los clientes modernos necesitan tener acceso a las funcionalidades de las cuentas de comerciante.

Dicho esto, la necesidad de contar con funcionalidades de una cuenta de comerciante no significa que todas las empresas deban abrir su propia cuenta de comerciante. A continuación, explicaremos cómo Stripe ofrece a las empresas la funcionalidad completa de cuenta de comerciante sin exigirles que abran y mantengan su propia cuenta de comerciante.

¿Qué es una pasarela de pagos?

Una pasarela de pagos es un servicio en línea que ofrece a las empresas la posibilidad de aceptar pagos electrónicos a través de Internet de forma segura. Actúa como intermediario entre la empresa y el banco del cliente, procesando la transacción y asegurando que los fondos se transfieran de forma segura.

Cuando un cliente realiza una compra en un sitio web, por ejemplo, la pasarela de pagos recopila y cifra de forma segura la información de su tarjeta y la transmite al banco del cliente para su verificación. Una vez autorizada la transacción, la pasarela de pagos envía una confirmación a la empresa, que permite al cliente completar su compra.

Las pasarelas de pagos suelen cobrar una comisión por cada transacción procesada, así como otras comisiones como las de instalación y mantenimiento mensual. Por lo general, también ofrecen una serie de funcionalidades y servicios, como la detección y prevención de fraudes, contracargos y soporte de múltiples monedas.

¿Quién necesita una pasarela de pagos?

En su mayor parte, cualquier empresa que necesite una cuenta de comerciante probablemente también necesite una pasarela de pagos. Esto se aplica a empresas en una amplia gama de sectores, mercados y etapas de desarrollo.

Por ejemplo, cualquier negocio que tenga un sitio web o una tienda online necesitará una pasarela de pagos para permitir a sus clientes realizar compras en línea. Incluso si una empresa opera principalmente en persona, como una tienda minorista física, puede beneficiarse de una pasarela de pagos para aceptar pagos contactless y mejorar la experiencia de compra de sus clientes.

Una empresa también puede necesitar una pasarela de pagos si quiere mejorar la adquisición y retención de clientes y generar más ingresos. Una vez más, dado que los pagos electrónicos son el método de pago preferido por los clientes en la mayoría de los mercados globales, las empresas que no ofrezcan esta opción tendrán dificultades para seguir siendo competitivas.

Una empresa también puede necesitar una pasarela de pagos si tiene problemas con su sistema actual de procesamiento de pagos, como largos tiempos de procesamiento, comisiones altas por transacción o falta de soporte para diferentes modos de pago.

¿Cómo funcionan juntas las cuentas de comerciante y las pasarelas de pagos?

Las cuentas de comerciante y las pasarelas de pagos trabajan juntas para procesar los pagos de los comerciantes de una manera segura y eficiente. Así es como suele funcionar el proceso:

1. Un cliente realiza una compra en el sitio web de una empresa o a través de un sistema de puntos de venta y elige pagar con una tarjeta de crédito o débito.
   
2. La pasarela de pagos recopila de forma segura la información de pago del cliente, como el número de tarjeta, la fecha de vencimiento y el código de seguridad.
   
3. La pasarela de pagos cifra la información de pago y la transmite de forma segura al banco del cliente para su verificación.
   
4. El banco del cliente verifica la validez de la tarjeta, el saldo disponible y si la transacción está autorizada por parte del titular de la tarjeta.
   
5. Si la transacción se aprueba, el banco del cliente envía una respuesta a la pasarela de pagos indicando que los fondos están disponibles.
   
6. Luego, la pasarela de pagos envía la información del pago a la cuenta de comerciante designada por la empresa para su procesamiento.
   
7. La cuenta de comerciante verifica la información de pago, procesa la transacción y transfiere los fondos del banco del cliente al banco de la empresa.
   
8. La pasarela de pagos envía una confirmación a la página web o al sistema de puntos de venta de la empresa, lo que permite al cliente completar su compra.
   
9. Los fondos se acreditan en la cuenta bancaria designada por la empresa, por lo general, en el transcurso de unos pocos días hábiles.
   

Cuentas de comerciante y pasarelas de pagos

Las cuentas de comerciante y las pasarelas de pagos son componentes importantes del sistema de pagos que permiten a las empresas aceptar pagos electrónicos. Aunque están estrechamente relacionados y trabajan juntos para procesar pagos electrónicamente, cumplen diferentes funciones:

• La pasarela de pagos actúa como intermediaria entre el cliente y la empresa, transmitiendo de forma segura la información de pago y autorizando las transacciones. Cifra los datos de pago y los envía a la cuenta de comerciante designada por la empresa para su procesamiento.
  
• La cuenta de comerciante es una cuenta bancaria especializada que permite a las empresas aceptar pagos electrónicos, procesar transacciones y acreditar fondos. Recibe la información de pago de la pasarela de pagos, procesa la transacción y transfiere los fondos del banco del cliente al banco de la empresa.
  

Las cuentas de comerciante y las pasarelas de pagos proporcionan una experiencia de procesamiento de pagos sencilla, lo que garantiza que las transacciones se autoricen, procesen y acreditan lo más rápido posible, al tiempo que mantienen sólidos estándares de seguridad.

¿Cómo puede ayudarte Stripe?

Al ofrecer funcionalidades combinadas de pasarela de pagos y cuenta de comerciante, Stripe simplifica el procesamiento de pagos para las empresas, lo que reduce la necesidad de múltiples sistemas y proveedores. Los beneficios incluyen mayor eficiencia, costos reducidos, implementación más simple, menos interrupciones del sistema y un ecosistema de pagos donde los componentes están más integrados, lo que mejora las operaciones internas y genera una mejor experiencia del cliente.

La solución integral de Stripe reemplaza las configuraciones tradicionales de las cuentas de comerciante y las pasarelas de pagos, permite a las empresas aceptar pagos electrónicos y gestiona el ciclo de procesamiento de pagos de principio a fin. Cuando un cliente realiza una compra, Stripe recopila y cifra de forma segura su información de pago y autoriza la transacción. A continuación, procesa la transacción y deposita los fondos en la cuenta de Stripe designada por la empresa, normalmente en el transcurso de unos pocos días hábiles. Luego, la empresa puede transferir los fondos a su cuenta bancaria habitual.

Stripe cobra comisiones por cada transacción procesada a través de su plataforma, pero estas comisiones suelen ser inferiores a las que cobran los proveedores de cuentas de comerciante tradicionales. Además, Stripe ofrece una gama de funcionalidades y servicios, entre los que se incluyen detección y prevención de fraudes, gestión de contracargos y soporte de múltiples monedas. Para obtener más información sobre cómo se puede adaptar el conjunto de soluciones de Stripe para resolver tus necesidades en torno a los pagos en persona y en línea, empieza aquí.