I conti esercente e i gateway di pagamento sono strumenti importanti per le attività che accettano pagamenti elettronici, come le transazioni con carte di credito e di debito. Già nel 2021, l'82% dei clienti statunitensi utilizzava modalità di pagamento digitali: questo dato suggerisce che accettare pagamenti elettronici può aiutare le attività a essere competitive e a crescere nell'economia digitale. Questi strumenti dei moderni sistemi di pagamento consentono di elaborare le transazioni in modo sicuro e affidabile, aiutando così le attività a espandere la loro base di clienti, aumentare le vendite, migliorare il flusso di cassa, elaborare i pagamenti in modo più efficiente, ridurre il rischio di frodi e aumentare la soddisfazione dei clienti.

La configurazione dei vari componenti di un sistema di pagamento può essere complessa. Ma è importante gestire in modo efficace questa complessità, poiché l'infrastruttura dei pagamenti, l'hardware e il software di un'attività rappresentano la spina dorsale delle esperienze di pagamento e dell'elaborazione delle transazioni per i clienti.

Prima di sviluppare un sistema di pagamento in grado di soddisfare le esigenze specifiche della tua azienda, dovrai innanzitutto capire le funzioni di ogni parte e come interagiscono.

Vediamo più da vicino cosa sono i conti esercente e i gateway di pagamento, come si differenziano, come interagiscono e le funzionalità per conti esercente e gateway di pagamento offerte dalle soluzioni di pagamento complete di Stripe.

Contenuto dell'articolo

• Che cos'è un conto esercente?
  
• Chi necessita di un conto esercente?
  
• Che cos'è un gateway di pagamento?
  
• Chi necessita di un gateway di pagamento?
  
• Come interagiscono i conti esercente e i gateway di pagamento?
  
• Differenze tra conti esercente e gateway di pagamento
  
• I vantaggi di Stripe
  

Che cos'è un conto esercente?

Il conto esercente è un conto bancario specifico che consente alle attività di accettare pagamenti elettronici quali transazioni con carte di credito e di debito. Le attività utilizzano i conti esercente specificamente per l'elaborazione e il regolamento dei pagamenti elettronici, mentre utilizzano i normali conti bancari business per le operazioni bancarie generali, come depositi e prelievi.

Quando un cliente paga per beni o servizi utilizzando una carta di credito o di debito, la banca acquirente dell'esercente chiede alla società emittente della carta di autorizzare la transazione. Se la società emittente autorizza la transazione, la banca acquirente "acquisisce" i fondi, ovvero invia una richiesta alla società emittente di trasferire i fondi dal conto del cliente al conto esercente. Il fornitore del conto esercente elabora quindi la transazione, detrae le eventuali commissioni e deposita i fondi rimanenti sul normale conto bancario dell'attività.

Chi necessita di un conto esercente?

Qualsiasi attività che voglia accettare pagamenti elettronici ha bisogno di un conto esercente. Sono incluse le attività di ogni tipo e dimensione, dalle piccole start-up e i venditori al dettaglio locali alle grandi multinazionali.

I pagamenti elettronici sono particolarmente importanti per le attività che operano in settori con volumi elevati di transazioni, come la vendita al dettaglio, l'e-commerce, l'ospitalità e la sanità. Sono importanti anche per le attività che desiderano ampliare la clientela, migliorare il flusso di cassa e semplificare le operazioni di elaborazione dei pagamenti.

I pagamenti elettronici sono la modalità di pagamento preferita da molti clienti. A livello globale, le transazioni di pagamento non in contanti per il commercio al dettaglio sono aumentate con un tasso di crescita annuale composto del 13% annuo, tra il 2018 e il 2021, con una crescita fino al 25% in alcuni mercati. Le attività che vogliono rimanere competitive e soddisfare le aspettative dei clienti moderni devono avere accesso alle funzionalità di un conto esercente.

Questa necessità non significa però che ogni attività debba aprire un proprio conto esercente. Di seguito spiegheremo come Stripe offra alle attività tutte le funzionalità di un conto esercente senza richiedere l'apertura e la gestione di un conto proprio.

Che cos'è un gateway di pagamento?

Un gateway di pagamento è un servizio online che consente alle attività di accettare in modo sicuro i pagamenti elettronici su Internet. Funge da intermediario tra l'attività e la banca del cliente, elaborando la transazione e garantendo il trasferimento sicuro dei fondi.

Quando un cliente effettua un acquisto su un sito web, ad esempio, il gateway di pagamento raccoglie e crittografa in modo sicuro i dati della carta e li trasmette alla banca del cliente per la verifica. Una volta autorizzata la transazione, il gateway di pagamento invia una conferma all'attività, che consente quindi al cliente di completare l'acquisto.

I gateway di pagamento applicano in genere una commissione per ogni transazione elaborata, oltre ad altre commissioni come quelle di configurazione e di manutenzione mensile. Di solito offrono anche altri servizi e funzionalità, tra cui il rilevamento e la prevenzione delle frodi, la gestione degli storni e il supporto multi-valuta.

Chi necessita di un gateway di pagamento?

Se un'attività ha bisogno di un conto esercente, probabilmente le servirà anche un gateway di pagamento. Questo vale per le attività in una vasta gamma di settori, mercati e fasi di sviluppo.

Ad esempio, qualsiasi attività con un sito web o un negozio online avrà bisogno di un gateway di pagamento per consentire ai propri clienti di effettuare acquisti per via elettronica. Anche se un'attività opera principalmente di persona, ad esempio tramite un negozio al dettaglio fisico, può trarre vantaggio da un gateway di pagamento per accettare pagamenti contactless e migliorare l'esperienza di pagamento per i suoi clienti.

Un'attività può anche aver bisogno di un gateway di pagamento se vuole migliorare l'acquisizione e la fidelizzazione dei clienti e aumentare i ricavi. Ancora una volta, poiché i pagamenti elettronici sono il metodo di pagamento preferito dai clienti nella maggior parte dei mercati globali, le attività che non offrono questa opzione avranno difficoltà a rimanere competitive.

Un'attività potrebbe aver bisogno di un gateway di pagamento anche se ha problemi con il sistema di elaborazione dei pagamenti esistente, come tempi di elaborazione lunghi, commissioni di transazione elevate o mancanza di supporto per modalità di pagamento diverse.

Come interagiscono i conti esercente e i gateway di pagamento?

I conti esercente e i gateway di pagamento interagiscono per elaborare i pagamenti per gli esercenti in modo sicuro ed efficiente. Ecco come funziona di solito il processo:

1. Un cliente effettua un acquisto sul sito web di un'attività o attraverso un sistema POS e sceglie di pagare con una carta di credito o di debito.
   
2. Il gateway di pagamento raccoglie in modo sicuro i dati per il pagamento del cliente, come il numero della carta, la data di scadenza e il codice di sicurezza.
   
3. Il gateway di pagamento crittografa i dati di pagamento e li trasmette in modo sicuro alla banca del cliente per la verifica.
   
4. La banca del cliente verifica la validità della carta, il saldo disponibile e se la transazione è autorizzata dal titolare della carta.
   
5. Se la transazione viene approvata, la banca del cliente invia una risposta al gateway di pagamento indicando che i fondi sono disponibili.
   
6. Il gateway di pagamento invia quindi i dati di pagamento al conto esercente designato dall'attività per l'elaborazione.
   
7. Il conto esercente verifica i dati di pagamento, elabora la transazione e trasferisce i fondi dalla banca del cliente a quella dell'attività.
   
8. Il gateway di pagamento invia una conferma al sito web dell'attività o al sistema POS, consentendo al cliente di completare l'acquisto.
   
9. I fondi vengono regolati sul conto bancario designato dell'attività, in genere entro pochi giorni lavorativi.
   

Differenze tra conti esercente e gateway di pagamento

I conti esercente e i gateway di pagamento sono componenti importanti di un sistema di pagamento che consentono alle attività di accettare pagamenti elettronici. Sebbene siano strettamente collegati e interagiscano per l'elaborazione dei pagamenti elettronici, svolgono funzioni diverse:

• Il gateway di pagamento funge da intermediario tra il cliente e l'attività, trasmettendo in modo sicuro le informazioni di pagamento e autorizzando le transazioni. Crittografa i dati di pagamento e li invia al conto esercente designato dell'attività per l'elaborazione.
  
• Il conto esercente è un conto bancario specializzato che consente alle attività di accettare pagamenti elettronici, elaborare transazioni e regolare i pagamenti. Riceve i dati di pagamento dal gateway di pagamento, elabora la transazione e trasferisce i fondi dalla banca del cliente a quella dell'attività.
  

I conti esercente e i gateway di pagamento offrono un'esperienza di elaborazione dei pagamenti semplice, assicurando che le transazioni siano autorizzate, elaborate e regolate il più rapidamente possibile, rispettando al contempo solidi standard di sicurezza.

I vantaggi di Stripe

Con la sua soluzione combinata di gateway di pagamento e conto esercente, Stripe semplifica l'elaborazione dei pagamenti per le attività riducendo il ricorso a più sistemi e fornitori. I vantaggi includono maggiore efficienza, riduzione dei costi, implementazione più semplice, meno disservizi del sistema e un ecosistema per i pagamenti in cui i componenti sono più integrati, con conseguente miglioramento dell'operatività interna e dell'esperienza per i clienti.

La soluzione completa di Stripe sostituisce le configurazioni tradizionali di conti esercente e gateway di pagamento, consente alle aziende di accettare pagamenti elettronici e gestisce tutte le fasi del ciclo di elaborazione dei pagamenti. Quando un cliente effettua un acquisto, Stripe raccoglie e crittografa in modo sicuro i dati di pagamento e autorizza la transazione. Elabora quindi la transazione e regola il pagamento sul conto Stripe designato dall'attività, in genere entro pochi giorni lavorativi. L'attività può quindi trasferire i fondi sul proprio conto corrente ordinario.

Le commissioni che Stripe addebita per ogni transazione elaborata tramite la piattaforma sono in genere inferiori rispetto a quelle applicate dai tradizionali fornitori di conti esercente. Stripe offre inoltre un'ampia gamma di funzionalità e servizi, tra cui rilevamento e prevenzione delle frodi, gestione degli storni e supporto multi-valuta. Per saperne di più su come la suite di soluzioni di Stripe può essere personalizzata per risolvere le tue esigenze in materia di pagamenti online e di persona, inizia da qui.