I conti esercenti e i gateway di pagamento sono strumenti importanti per le attività che accettano pagamenti elettronici, come le transazioni con carte di credito e di debito. Con un valore totale delle transazioni dei pagamenti digitali globali che dovrebbe superare i 20 trilioni di USD nel 2025, accettare pagamenti elettronici può aiutare le attività a competere e prosperare nell'economia digitale. Elaborando le transazioni in modo sicuro e affidabile, questi componenti dei moderni sistemi di pagamento aiutano le attività ad ampliare la loro base di clienti, aumentare le vendite, migliorare il flusso di cassa, ridurre il rischio di frodi e aumentare la soddisfazione dei clienti.

L'infrastruttura di pagamenti, l'hardware e il software di un'attività costituiscono la struttura portante delle esperienze di pagamento e dell'elaborazione delle transazioni dei clienti. Per le attività che desiderano creare un sistema di pagamento che soddisfi le loro esigenze specifiche, è importante comprendere la funzione di ciascuna parte e il modo in cui interagiscono tra loro.

Di seguito spiegheremo che cosa sono i conti esercente e i gateway di pagamento, come si differenziano, come interagiscono e come Stripe può fornire alle attività questi strumenti.

Contenuto dell'articolo

• Qual è la differenza fra conti esercente e gateway di pagamento?
  
• Che cos'è un conto esercente?
  
• Chi necessita di un conto esercente?
  
• Che cos'è un gateway di pagamento?
  
• Chi necessita di un gateway di pagamento?
  
• Come interagiscono i conti esercente e i gateway di pagamento?
  
• In che modo Stripe Payments può essere d'aiuto
  

Differenza tra conti esercente e gateway di pagamento

I conti esercente e i gateway di pagamento fanno parte di un sistema di pagamento che consente alle attività di accettare pagamenti elettronici. Svolgono funzioni diverse, sebbene siano strettamente correlati e collaborino per elaborare i pagamenti elettronicamente:

• Il gateway di pagamento funge da intermediario tra il cliente e l'attività, trasmettendo le informazioni di pagamento e autorizzando le transazioni. Crittografa i dati di pagamento e li invia al conto esercente designato dell'attività in modo che vengano elaborati.
  
• Il conto esercente è un conto bancario specializzato che consente alle attività di accettare pagamenti elettronici, elaborare transazioni e regolare i fondi. Riceve i dati di pagamento dal gateway di pagamento, elabora la transazione e trasferisce i fondi dalla banca del cliente a quella dell'attività.
  

I conti esercente e i gateway di pagamento offrono un'esperienza di elaborazione dei pagamenti semplice, assicurando che le transazioni siano autorizzate, elaborate e saldate il più rapidamente possibile, rispettando al contempo efficaci standard di sicurezza.

Che cos'è un conto esercente

Il conto esercente è un conto bancario specializzato che consente alle attività di accettare pagamenti elettronici, come transazioni con carte di credito e di debito. Le attività utilizzano i conti esercente specificamente per elaborare e saldare i pagamenti elettronici, mentre utilizzano i normali conti bancari business per le transazioni bancarie generali, come depositi e prelievi.

Quando un cliente paga beni o servizi utilizzando una carta di credito o di debito, la banca acquirente richiede alla società emittente della carta di autorizzare la transazione. Se la società emittente autorizza la transazione, la banca acquirente "acquisisce" i fondi, ovvero invia una richiesta alla società emittente per trasferire i fondi dal conto del cliente al conto esercente. Il fornitore del conto esercente elabora la transazione, deduce eventuali commissioni e deposita i fondi rimanenti sul conto bancario business.

Chi necessita di un conto esercente

Qualsiasi attività che desideri accettare pagamenti con carta e pagamenti elettronici necessita di un conto esercente. Ciò include attività di ogni dimensione e tipo, dalle piccole start-up e dai venditori al dettaglio locali alle grandi multinazionali.

I pagamenti elettronici sono particolarmente importanti per le attività che operano in settori con volumi elevati di transazioni, come il commercio al dettaglio, l'e-commerce, l'ospitalità e la sanità. Sono importanti anche per le attività che desiderano ampliare la clientela, migliorare il flusso di cassa e semplificare le operazioni di elaborazione dei pagamenti.

I pagamenti elettronici rappresentano il metodo di pagamento preferito da molti clienti. Nel 2024, circa 9 consumatori su 10 negli Stati Uniti e in Europa hanno dichiarato di aver effettuato un qualche tipo di pagamento digitale nell'anno precedente. Le attività che vogliono rimanere competitive e soddisfare le crescenti aspettative dei clienti devono avere accesso alla funzionalità di conto esercente.

Tuttavia, la necessità di disporre di un conto esercente non implica che ogni attività debba necessariamente aprire un proprio conto esercente. Di seguito, illustreremo come Stripe offre alle attività tutte le funzionalità di un conto esercente senza richiedere loro di aprirne e gestirne uno proprio.

Che cos'è un gateway di pagamento

Un gateway di pagamento è un servizio online che consente alle attività di accettare in modo sicuro i pagamenti elettronici su Internet. Funge da intermediario tra l'attività e la banca del cliente, elaborando la transazione e garantendo il trasferimento sicuro dei fondi.

Quando un cliente effettua un acquisto su un sito web, il gateway di pagamento raccoglie e crittografa in modo sicuro i dati della sua carta e li trasmette alla banca del cliente per la verifica. Una volta autorizzata la transazione, il gateway di pagamento invia una conferma all'attività e il cliente può completare l'acquisto.

I gateway di pagamento solitamente addebitano una commissione per ogni transazione elaborata, oltre ad altre spese quali costi di attivazione e canoni mensili di manutenzione. Inoltre, offrono una serie di funzioni e servizi, tra cui il rilevamento e la prevenzione delle frodi, la gestione degli storni e il supporto multivaluta.

Chi necessita di un gateway di pagamento

Qualsiasi attività che necessiti di un conto esercente probabilmente necessita anche di un gateway di pagamento. Ciò vale per le attività in una vasta gamma di settori, mercati e fasi di sviluppo.

Ad esempio, qualsiasi attività con un sito web o un negozio online avrà bisogno di un gateway di pagamento per consentire ai propri clienti di effettuare acquisti per via elettronica. Anche se un'attività opera principalmente di persona, ad esempio tramite un negozio al dettaglio fisico, può trarre vantaggio da un gateway di pagamento per accettare pagamenti contactless e migliorare l'esperienza di pagamento per i suoi clienti.

Un'attività può anche aver bisogno di un gateway di pagamento se vuole migliorare l'acquisizione e la fidelizzazione dei clienti e aumentare i ricavi. Dato che i pagamenti elettronici rappresentano il metodo di pagamento preferito dai clienti nella maggior parte dei mercati globali, le attività che non offrono questa opzione avranno difficoltà a rimanere competitive.

Un'attività potrebbe anche necessitare di un gateway di pagamento se sta riscontrando difficoltà con il suo attuale elaboratore di pagamento, quali tempi di elaborazione lunghi, commissioni di transazione elevate o mancanza di supporto per diversi metodi di pagamento.

Modalità di interazione tra i conti esercente e i gateway di pagamento

I conti esercente e i gateway di pagamento interagiscono per elaborare i pagamenti delle attività in modo sicuro ed efficiente. Ecco come funziona in genere il processo dei pagamenti con carta:

1. Un cliente effettua un acquisto sul sito web di un'attività o attraverso un sistema POS e sceglie di pagare con una carta di credito o di debito.

2. Il gateway di pagamento raccoglie in modo sicuro i dati per il pagamento del cliente, come il numero della carta, la data di scadenza e il codice di sicurezza.

3. Il gateway di pagamento crittografa i dati di pagamento e li trasmette in modo sicuro alla banca del cliente per la verifica.

4. La banca del cliente verifica la validità della carta, il saldo disponibile e se la transazione è autorizzata dal titolare della carta.

5. Se la transazione viene approvata, la banca del cliente invia una risposta al gateway di pagamento indicando che i fondi sono disponibili.

6. Il gateway di pagamento trasmette le informazioni di pagamento al conto esercente designato dell'attività per l'elaborazione.

7. Il conto esercente verifica i dati di pagamento, elabora la transazione e trasferisce i fondi dalla banca del cliente a quella dell'attività.

8. Il gateway di pagamento invia una conferma al sito web dell'attività o alla soluzione POS, consentendo al cliente di completare l'acquisto.

9. I fondi vengono versati sul account bancario designato dell'attività, solitamente entro pochi giorni lavorativi.

Come Stripe Payments può essere d'aiuto

Stripe Payments offre una soluzione di pagamento unificata e globale che aiuta qualsiasi attività, dalle start-up in fase di espansione alle multinazionali, ad accettare pagamenti online, di persona e in tutto il mondo.

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