加盟店アカウントとペイメントゲートウェイは、クレジットカードやデビットカード取引などの電子決済を受け付ける企業にとって、重要なツールです。世界のデジタル決済の総取引額は 2025 年に 20 兆ドルを 超えると予測されており、電子決済を受け付けることで、企業はデジタル経済での競争と成功に勝つことができます。最新の決済システムのこれらのコンポーネントは、取引を安全かつ確実に処理することで、企業が顧客ベースを拡大し、売上を伸ばし、キャッシュフローを改善し、不正利用のリスクを軽減し、顧客満足度を高めるのに役立ちます。
企業の決済インフラ、ハードウェア、およびソフトウェアは、顧客の支払い体験と取引処理の基盤を形成します。特定のニーズを満たす決済システムの構築を検討している企業にとって、各パーツの役割と連携方法を理解することが重要です。
以下では、加盟店アカウントと支払いゲートウェイの概要、相違点、連携方法、Stripe が企業にこれらのツールを提供する方法について説明します。
目次
- 加盟店アカウントと支払いゲートウェイの違い
- 加盟店アカウントの概要
- 加盟店アカウントを必要とするユーザー
- ペイメントゲートウェイとは
- ペイメントゲートウェイを必要とするユーザー
- 加盟店アカウントとペイメントゲートウェイはどのように連携するのか
- Stripe Payments がどのように役立つか
加盟店アカウントと支払いゲートウェイの違い
加盟店アカウントとペイメントゲートウェイは、企業が電子決済を受け付けるための決済システムの一部です。この両方は密接に関連しており、決済を電子的に処理するために連携していますが、その機能は異なります。
- ペイメントゲートウェイは、顧客と企業の間の仲介役として機能します。これにより支払い情報が送信され、取引が承認されます。支払いデータが暗号化され、処理を目的として企業が指定した加盟店アカウントに送信されます。
- 加盟店アカウントは、企業が電子決済の受け付け、取引の処理、売上の処理を行うことができる専用銀行口座です。加盟店アカウントはペイメントゲートウェイから支払い情報を受け取り、取引を処理して、顧客の銀行から企業の銀行へ資金を送金します。
加盟店アカウントとペイメントゲートウェイは、強固なセキュリティ基準を維持しながら、取引が可能な限り迅速に承認、処理、決済されるようにすることで、シンプルな決済処理体験を提供します。
加盟店アカウントの概要
加盟店アカウント は、企業が クレジットカードやデビットカード取引 などの電子決済を受け付けられるようにする専用の銀行口座です。企業は電子決済の処理と決済専用に加盟店アカウントを使用し、入金や引き出しなどの一般的な銀行取引には通常のビジネス用銀行口座を使用します。
顧客がクレジットカードまたはデビットカードを使用して商品やサービスの支払いを行うと、加盟店アクワイアラーはクレジットカード発行会社に 取引の承認 をリクエストします。カード発行会社が取引を承認すると、アクワイアラーは資金を「キャプチャー」します。つまり、カード発行会社に顧客のアカウントから加盟店アカウントに資金を送金するリクエストを送信します。加盟店アカウントプロバイダーは取引を処理し、手数料を差し引き、残りの資金をビジネスの通常の銀行口座に入金します。
加盟店アカウントを必要とするユーザー
クレジットカードや電子決済を受け付けたいと考えている企業には、加盟店アカウントが必要です。これには、小規模なスタートアップや地元の小売業者から大規模な多国籍企業に至るまで、あらゆる規模とタイプの企業に言えることです。
電子決済は、小売、EC ストア、ホスピタリティ、ヘルスケアなど、取引量の多い業界で事業を展開する企業にとって特に重要となります。また、顧客へのリーチを拡大し、キャッシュフローを改善し、決済処理業務を合理化したい企業にとっても重要です。
電子支払いは、アメリカの多くの顧客にとって好まれる決済手段です。2024 年には、アメリカとヨーロッパの消費者の約 10 人に9 人が、前年中に何らかのデジタル支払いを行ったと回答しています。競争力を維持し、高まる顧客の期待に応えたい企業は、加盟店アカウント機能にアクセスする必要があります。
ただし、加盟店アカウント機能が必要だからといって、すべてのビジネスが独自の加盟店 アカウントを開設 する必要があるわけではありません。以下では、Stripe が加盟店アカウントを開設して維持することなく、ビジネスに加盟店アカウント機能のすべてを提供する方法について説明します。
ペイメントゲートウェイとは
ペイメントゲートウェイは、企業にインターネット上で電子決済を安全に受け付ける機能を提供するオンラインサービスです。これは、企業と顧客の銀行との間で取引を処理し、売上の安全な送金を確実に行う仲介役として機能します。
顧客がウェブサイトで購入を行うと、ペイメントゲートウェイによりそのクレジットカード情報が安全に収集されて暗号化され、確認用に顧客の銀行に転送されます。取引が承認されると、ペイメントゲートウェイにより企業に確認通知が送信され、顧客は購入を完了できるようになります。
ペイメントゲートウェイでは通常、各取引の処理に対して手数料が課されるほか、セットアップ料金や月額の維持手数料なども請求されます。また通常は、不正利用の検出と防止、チャージバック の管理、複数通貨のサポートなど、さまざまな機能やサービスも提供されています。
ペイメントゲートウェイを必要とするユーザー
加盟店アカウントが必要な企業では、おそらくペイメントゲートウェイも必要となります。これは、幅広い業界、市場、そして発展段階にある企業に当てはまります。
例えば、ウェブサイトやオンラインストアを持つすべての企業は、顧客が電子的に商品を購入できるようにするために、ペイメントゲートウェイが必要となります。例えば実店舗の小売店など、取引が主に対面で行われている場合でも、ペイメントゲートウェイを導入することで非接触型決済が可能となり、顧客に快適な決済体験を提供できるようになります。
また、顧客の獲得と維持を改善し、より多くの収益を上げたい企業も、ペイメントゲートウェイが必要となるかもしれません。繰り返しになりますが、電子決済はほとんどのグローバル市場で顧客に好まれる決済方法であるため、このオプションを提供しない企業は競争力を維持するのが難しくなります。
また、処理に時間がかかる、取引手数料が高い、さまざまな支払い方法に対応していないなど、現在の決済代行業者に問題がある場合も、ペイメントゲートウェイが必要となる場合があります。
加盟店アカウントとペイメントゲートウェイはどのように連携するのか
加盟店アカウントとペイメントゲートウェイは、加盟店の決済を安全かつ効率的に処理するために連携して動作します。通常、クレジットカード支払いではそのプロセスは次のように機能します。
顧客が企業のウェブサイトまたは POS システムを通じて購入を行い、クレジットカードやデビットカードで支払うことを選択します。
ペイメントゲートウェイにより、カード番号、有効期限、セキュリティコードなどの顧客の支払い情報が安全に収集されます。
ペイメントゲートウェイにより、支払い情報が暗号化され、確認用に顧客の銀行に安全に転送されます。
顧客の銀行は、クレジットカードの有効性、利用可能な残高、および取引がカード保有者によって 承認 されているかどうかを確認します。
取引が承認された場合、顧客の銀行は資金が利用可能であることを示すレスポンスをペイメントゲートウェイに送信します。
ペイメントゲートウェイにより、支払い情報は処理を目的として企業が指定した加盟店アカウントに送信されます。
加盟店アカウントは、決済情報を検証し、取引を処理して、顧客の銀行から事業者の銀行へ資金を転送します。
ペイメントゲートウェイにより、企業のウェブサイトまたは POS システムに確認通知が返信され、顧客は購入を完了できるようになります。
資金は通常数営業日以内に、ビジネスの指定銀行アカウントに振り込まれます。
Stripe Payments がどのように役立つか
Stripe Payments は統合型のグローバル決済ソリューションです。成長中のスタートアップから大企業まで、あらゆるビジネスがオンライン、対面、世界各地で決済を受け付けられます。
Stripe Payments は、以下のような場面でご活用いただけます。
- 決済体験の最適化: 構築済みの決済 UI、125 種類以上の決済手段へのアクセス、Stripe が構築したウォレットである Link により、スムーズな顧客体験を実現し、エンジニアリングの工数を何千時間も節約できます。
- 新市場への迅速な展開: 195 カ国、135 以上の通貨で利用可能な国際間決済オプションにより、世界中の顧客にリーチし、多通貨管理の複雑性とコストを軽減できます。
- 対面とオンライン決済の統合: オンラインと対面チャネルにまたがるユニファイドコマース体験を構築することにより、顧客ごとにパーソナライズされたサービスを提供し、ロイヤルティを高め、収入を伸ばします。
- 決済パフォーマンスの向上: ノーコードの不正利用対策や承認率向上のためのアドバンス機能を含む、カスタマイズ可能で設定が簡単な各種決済ツールにより、収益を向上させます。
- 柔軟で信頼性の高いプラットフォームによる迅速な成長: 99.999% の稼働時間と業界トップクラスの信頼性を備え、スケールに合わせて拡張可能なプラットフォーム上で構築できます。
Stripe Payments のオンラインおよび対面決済がビジネスにどのように役立つかについて、詳しくはこちらをご覧ください。または、今すぐ始める こともできます。
この記事の内容は、一般的な情報および教育のみを目的としており、法律上または税務上のアドバイスとして解釈されるべきではありません。Stripe は、記事内の情報の正確性、完全性、妥当性、または最新性を保証または請け合うものではありません。特定の状況については、管轄区域で活動する資格のある有能な弁護士または会計士に助言を求める必要があります。