決済アグリゲーターとは、ビジネスが独自の加盟店アカウントを設定しなくても電子決済を受け付けられるようにする、サードパーティ企業のことです。

アグリゲーターはマスター加盟店アカウントで運営され、そのアカウントの下でサブ加盟店として運営される複数のビジネスに代わって取引を処理します。

従来、クレジットカード決済を受け付けるビジネスは、銀行や決済代行業者で加盟店アカウントを開設するという、長くて複雑なプロセスを完了する必要がありました。これには、信用調査、リスク評価、コンプライアンス手続きなどのさまざまな要件が伴いました。決済アグリゲーターはこのプロセスを合理化し、中小企業がより簡単に利用できるようにします。

決済アグリゲーターは、ペイメントファシリテーター (ペイメントファシリテーター) または決済代行業者 (PSP) と呼ばれることがよくあります。決済アグリゲーターという用語はペイメントファシリテーターと同じ意味で使用されることがありますが、これらは異なるビジネスです。

ペイメントファシリテーターは、一般的に、より包括的なサービススイートを提供し、より詳細な取引の追跡のためにサブ加盟店に一意の加盟店 ID (MID) を割り当て、より多くのコンプライアンスとリスク評価の責任を負うアグリゲーターの一種です。一方、決済アグリゲーターは、一般的にすべての加盟店に対して単一の MID を使用します。これにより、セットアップは簡単になりますが、カスタマイズ機能は制限されます。

ビジネスは、アグリゲーターの導入を決める前に、アグリゲーターが提供するものと提供しないものを理解する必要があります。以下では、決済処理における決済アグリゲーターの役割、決済アグリゲーターと提携するメリット、そして決済アグリゲーターがビジネスのプロセスを簡素化し、顧客の要求を満たす仕組みについて説明します。

目次

• 決済アグリゲーターの仕組み
  
• 決済アグリゲーターを利用する業種
  
• 決済アグリゲーターを利用するメリット
  
• 決済アグリゲーターを利用するデメリット
  
• 決済アグリゲーターとペイメントゲートウェイの比較
  
• 決済アグリゲーターと決済代行業者の比較
  
• Stripe Payments の活用方法
  

決済アグリゲーターの仕組み

ペイメントアグリゲーターの主な目的は、特に中小企業のために支払いの受け付け手順を簡単にすることです。それぞれのビジネスが、アクワイアリングバンクにマーチャントアカウントを直接開設するために時間のかかる独自のリスク評価プロセスを経る代わりに、アグリゲーターが単一の「マスターマーチャント」アカウントを保持し、その下に個々のビジネスをサブマーチャントとして登録します。アカウント登録プロセスを簡素化し、複数の決済手段を導入して、効率的な取引処理と資金の入金を提供することにより、これらのアグリゲーターはワンストップの決済受け付けソリューションを提供します。ペイメントアグリゲーターの仕組みの概要は以下のとおりです。

• アカウント登録と本人確認: ビジネスは必要な情報を提供し、利用規約に同意することで、ペイメントアグリゲーターにサインアップします。ペイメントアグリゲーターは新規アカウントを作成すると、そのビジネスの本人確認を実施してリスク評価を行い、規制の順守を確認して不正利用の潜在的なリスクを特定します。

• 迅速な実装: ビジネスが承認されると、ペイメントアグリゲーターはアプリケーションプログラミングインターフェース (API) やプラグインなどの実装オプションを提供し、ビジネスがウェブサイトやアプリケーションをアグリゲーターのプラットフォームに接続できるようにします。この実装によりスムーズな支払い受け付けプロセスが構築され、顧客はクレジットカード、デビットカード、デジタルウォレット、代替手段など、さまざまな方法で支払うことができるようになります。

• 効率的な取引処理: 顧客が支払いを開始すると、ペイメントアグリゲーターは決済の詳細情報を安全に収集し、適切な決済代行業者またはアクワイアリングバンクにルーティングします。その後、代行業者は取引のオーソリと処理を行い、顧客の口座からマーチャントアカウントへ資金を移動させます。

• 資金の入金: ペイメントアグリゲーターは入金プロセスも管理し、処理された取引の資金がアクワイアリングバンクからビジネス用の銀行口座に速やかに送金されるようにします。入金期間は異なりますが、ビジネスは通常、数営業日以内に資金を受け取ります。

• 追加機能: 一部のペイメントアグリゲーターでは、取引履歴や販売実績の分析情報を得られるレポートツールや分析ツールも提供しています。また、継続課金、サブスク管理、不正利用の検出や防止、カスタマーサポートといった補足サービスを提供している場合もあります。すべてのアグリゲーターがこれらのサービスを提供しているわけではなく、ペイファックで一般的に見られます。

決済アグリゲーターを利用する業種

多くの業界のビジネスにおいて、決済アグリゲーターが利用されています。特に、従来の加盟店アカウントを使用せずに、迅速でシンプルな決済のセットアップが必要なビジネスに最適です。一般的な例は以下のとおりです。

• EC ビジネス: カード、デジタルウォレット、およびその他のオンライン決済手段への対応

• 中小企業 (SME): 実店舗、サービス、スタートアップの低コストかつ迅速なアカウント登録

• モバイルアプリ開発者: ゲーム、フードデリバリー、チケット販売、および類似アプリのアプリ内課金の処理

• サブスクサービス: Software as a Service (SaaS)、ストリーミング、メンバーシップ、フィットネススタジオの継続課金の自動化

• マーケットプレイスとシェアリングエコノミープラットフォーム: 購入者から代金を回収し、販売者または代行業者に資金を支払う

• 非営利団体: 組み込みの寄付者追跡およびレポート機能を使用したオンライン寄付の受け付け

• イベントおよびチケット販売プラットフォーム: コンサート、カンファレンス、およびその他のイベントのチケット販売処理

ほとんどのビジネスは決済アグリゲーターを利用できますが、リスクが高い業界や規制の厳しい業界では、専門的な決済ソリューションや代行業者との直接的な契約が必要になる場合があります。

決済アグリゲーターを利用することのメリット

決済アグリゲーターを利用することは、事業者にとって以下のようなメリットがあります。

• 迅速かつ低コストのセットアップ: 従来のマーチャントアカウントのような時間のかかるプロセスを経ることなく、ビジネスはサインアップして支払いの受け付けを開始できます。初期費用を抑えられることが多く、個別の決済ハードウェアやソフトウェアに投資する必要もありません。また、これにより市場投入までの時間を短縮できます。決済機能をウェブサイトやアプリに迅速に実装し、より少ない手間で本番環境へ移行することができます。

• 便利な決済プロセス: アグリゲーターは複数の決済手段を組み込んだ統合プラットフォームを提供するため、顧客は希望の手段で簡単に支払うことができます。

• ユーザー体験の向上: アグリゲーターはシンプルで使いやすい決済機能を提供し、スムーズな取引を実現して顧客満足度を高めます。

• セキュリティーとコンプライアンス: ペイメントアグリゲーターは機密の決済情報を処理し、強力なセキュリティー対策を実施して顧客データを保護するため、ビジネスのコンプライアンスの負担が軽減されます。

• 追加機能やサービス: 継続課金、サブスク管理、不正利用の検出、レポートツールなどの付加価値サービスを提供するアグリゲーターもあります。また、決済処理の問題や疑問をビジネスが解決できるよう、専門のカスタマーサポートを提供しているアグリゲーターも多くあります。

• 拡張性: アグリゲーターはさまざまな規模のビジネスに対応し、ビジネスの成長に伴う取引件数の増加にも対応できます。

決済アグリゲーターは、事業者が電子決済を受け付けられるように便利で効率的かつコスト効率の高いソリューションを提供します。それにより、事業者は利用者に優れた決済体験を提供しつつ、主要な業務に専念できます。

決済アグリゲーターを利用するデメリット

決済アグリゲーターの利用にはメリットがある一方で、ビジネスにとって潜在的なデメリットもいくつかあります。

• 支払いの保留: アグリゲーターは、特に新規アカウント、高額な取引、またはリスクモデルをアクティブにするアクティビティに対して、資金を保留または凍結する場合があり、キャッシュフローを妨げる可能性があります。

• 大量処理時の手数料の高騰: 初期のアグリゲーターの魅力である定額の従量課金制の料金体系は、取引量が増えると、従来の加盟店アカウントよりも高額になる可能性があります。

• コントロールの制限: アグリゲーターが加盟店関係を所有しているため、専用の加盟店アカウントを使用する場合に比べて、ビジネスはリスク評価の決定、アカウントの利用規約、不審請求の申し立ての解決に関する発言権が少なくなります。

決済アグリゲーターとペイメントゲートウェイの違い

ペイメントアグリゲーターとペイメントゲートウェイは、多くのビジネスにおける決済処理のセットアップ内で密接に関連する要素です。ここでは、それぞれに固有の役割と違いについて説明します。

目的

• ペイメントアグリゲーター: ビジネスと金融機関の仲介役として機能し、支払いの受け付けプロセスを簡素化します。
  
• ペイメントゲートウェイ: ビジネスのウェブサイトやアプリケーションと決済代行業者またはアクワイアリングバンクとの間に、安全な通信チャネルを提供します。
  

連携

• ペイメントアグリゲーター: 複数の決済手段や代行業者を実装した統合プラットフォームを提供し、ビジネスの柔軟性と選択肢を広げます。
  
• ペイメントゲートウェイ: 一般的に、決済代行業者または銀行に直接マーチャントアカウントを開設する必要があり、さまざまな決済手段をビジネスのウェブサイトやアプリケーションに実装します。
  

取引の処理

• ペイメントアグリゲーター: 加盟店に代わって取引のルーティングや入金を処理することで、決済プロセスを簡素化し、管理上の負担を軽減します。
  
• ペイメントゲートウェイ: 取引の詳細情報をリアルタイムで検証してオーソリを行い、機密性の高い決済情報を暗号化して、加盟店と決済代行業者または銀行の間で安全にデータを送信します。
  

その他のサービス

• ペイメントアグリゲーター: 多くの場合、ビジネスの決済体験を向上させるために、不正利用の検出と防止、レポート、分析といった付加価値サービスを提供します。
  
• ペイメントゲートウェイ: ビジネスのブランディングやユーザー体験に合わせたカスタマイズオプションを提供し、主に安全なデータ送信や取引のオーソリに重点を置きます。
  

適合性

• ペイメントアグリゲーター: 簡素化されたアカウント登録プロセスやコスト効率の高い決済ソリューションを求める中小企業に特に適しています。
  
• ペイメントゲートウェイ: あらゆる規模のビジネスに広く利用されています。直接マーチャントアカウントを開設する必要があり、より多くのカスタマイズオプションを提供します。
  

ペイメントアグリゲーターは仲介役として機能し、支払い受け付けの簡素化、複数の代行業者の統合、追加サービスの提供などを行います。ペイメントゲートウェイは主に、安全な取引処理、暗号化、カスタマイズオプションに重点を置いています。どちらを選ぶかは、ビジネスの特定のニーズ、規模、好みに依存します。

決済アグリゲーターと決済代行業者

決済アグリゲーターと決済代行業者では、事業者に提供する機能とメリットが異なります。

機能

• 決済アグリゲーター: ビジネスと金融機関の仲介役として機能し、電子決済の受け付けプロセスを簡素化します。複数の決済手段や代行業者と連携する統合プラットフォームを提供し、決済の受け付けプロセスを合理化します。
  
• 決済代行業者: 実際の決済処理を行い、オーソリを行って顧客のアカウントと加盟店アカウント間の資金移動を円滑にします。
  

連携

• 決済アグリゲーター: ビジネスに単一の連携ポイントを提供し、統合されたインターフェイスを介して複数の決済代行業者や決済手段に接続できるようにします。これにより、複数の代行業者と個別に連携する必要がなくなります。
  
• 決済代行業者: 決済を処理するために、通常はビジネスのウェブサイトまたはアプリケーションとの直接的な連携が必要です。ビジネスは、サービスを利用するために決済代行業者と直接的な関係を構築します。
  

決済の受け付け

• 決済アグリゲーター: 単一の連携を通じて、クレジットカード、デビットカード、デジタルウォレット、代替の決済手段など、さまざまな決済手段を受け付けることができます。ビジネスにおける複数の決済タイプの受け付けを簡素化します。
  
• 決済代行業者: サポートしている特定の決済手段とサービスに基づいて決済を処理します。さまざまな決済タイプを受け付けるために、別の代行業者と連携したり、複数の代行業者と関係を構築したりする必要がある場合があります。
  

リスク管理と法令遵守

• 決済アグリゲーター: 決済処理に関連するリスクの管理と軽減の責任を負います。サービスを提供するビジネスに代わって、リスク評価を実施し、不正利用防止対策を導入し、関連する規制へのコンプライアンスを確保します。
  
• 決済代行業者: リスク管理、不正利用防止、コンプライアンスに関連するツールとサービスを提供します。ただし、リスク管理とコンプライアンスの最終的な責任はビジネスにあることが多く、該当する規制を遵守する必要があります。このリスクと責任の配分は、特定のプロバイダーによって大きく異なる場合があります。
  

決済処理

• 決済アグリゲーター: 入金プロセスを管理し、アクワイアラーからビジネスの指定された銀行口座に資金を送金します。入金期間は異なる場合がありますが、決済アグリゲーターがビジネスに代わってこの側面を処理します。
  
• 決済代行業者: 決済処理中に顧客のアカウントと加盟店アカウント間の資金移動を円滑にします。決済代行業者が入金プロセスを開始し、加盟店アカウントへの確実な資金送金を行います。
  

決済アグリゲーターは、複数の決済代行業者と決済手段を一手に引き受けることによって、決済の受け付けプロセスを簡略化します。統合プラットフォームを提供し、リスク管理を行い、売上処理を管理します。決済代行業者は、決済の処理、取引の承認、口座間での送金に注力します。

決済アグリゲーター、ペイメントゲートウェイ、決済代行業者は機能が異なりますが、Stripe はペイメントゲートウェイ、代行業者、アグリゲーションプラットフォームの統合された機能を 1 つのソリューションで提供することで、あらゆるチャネルにおけるビジネスの決済エコシステム全体を包括的にサポートします。また、Stripe は、優れた不正利用の検出と防止対策、コンプライアンス管理、24 時間体制のカスタマーサポート、統合されたレポート機能も提供します。詳細を表示して開始する。

Stripe Payments でできること

Stripe Payments は統合型のグローバル決済ソリューションです。成長中のスタートアップから大企業まで、あらゆるビジネスがオンラインや対面により、世界各地でスムーズに決済を導入できます。

Stripe Payments の特徴

• 決済体験の最適化: 構築済みの決済 UI、125 種類以上の決済手段、Stripe が構築したウォレット「Link」により、スムーズな顧客体験を実現するとともに、数千におよぶ開発時間を削減します。
  
• 新市場へのスピーディーな展開: 195 カ国、135 以上の通貨で利用可能な決済オプションにより、世界中の顧客にリーチし、多通貨管理の複雑さとコストを削減します。
  
• 対面とオンライン決済の統合: オンラインと対面を統合したコマース体験を構築。顧客とのやり取りをパーソナライズし、ロイヤルティを高め、収益拡大を促進します。
  
• 決済パフォーマンスの向上: ノーコードの不正利用対策や承認率改善のための高度な機能など、カスタマイズ可能で設定が簡単な決済ツールで収益を増加させます。
  
• 柔軟で信頼性の高いプラットフォームで事業成長: 業界最高レベルの信頼性を備えたプラットフォーム上でビジネスを構築し、拡大。稼働時間は 99.999% を誇ります。
  

Stripe Payments のオンラインおよび対面決済について、詳しくはこちらをご覧ください。今すぐ開始する場合はこちら。