En betalningsaggregator är ett tredjepartsföretag som gör det möjligt för företag att acceptera elektroniska betalningar utan att skapa ett eget handlarkonto.

Istället verkar aggregatorn under ett övergripande handlarkonto och behandlar transaktioner för flera företags räkning, vilka verkar som underhandlare under det kontot.

Traditionellt sett var företag som ville acceptera kreditkortsbetalningar tvungna att genomgå en långdragen och komplex process för att skapa ett handlarkonto hos en bank eller en betalleverantör. Detta medförde olika krav, såsom kreditupplysningar, riskbedömning och efterlevnadsrutiner. Betalningsaggregatorer effektiviserar denna process och gör den mer tillgänglig för små och medelstora företag.

En betalningsaggregator kallas ofta för en betalningsförmedlare (PayFac) eller betaltjänstleverantör (PSP). Även om termen betalningsaggregator ibland används synonymt med PayFac, är de olika företag.

En PayFac är en typ av aggregator som i allmänhet erbjuder ett mer omfattande utbud av tjänster, tilldelar underhandlare ett unikt handlar-id (MID) för mer specifik spårning av transaktioner och bär ett större ansvar för efterlevnad och riskbedömning. Betalningsaggregatorer använder å andra sidan i allmänhet ett enda MID för alla handlare. Detta gör konfigurationen enklare men begränsar möjligheterna till anpassning.

Företag måste förstå vad aggregatorer erbjuder och vad de inte erbjuder innan de förbinder sig att arbeta med en. Nedan förklarar vi vad företag behöver veta om betalningsaggregatorers roll vid betalningsbehandling, fördelarna med att arbeta med en, och hur de gör det möjligt för företag att förenkla sina processer och möta kundernas krav.

Vad innehåller den här artikeln?

• Hur fungerar betalningsaggregatorer?
  
• Vilka typer av företag använder betalningsaggregatorer?
  
• Fördelar med att använda en betalningsaggregator
  
• Nackdelar med att använda en betalningsaggregator
  
• Betalningsaggregator jämfört med betalningsgateway
  
• Betalningsaggregator jämfört med betalleverantör
  
• Så kan Stripe Payments hjälpa till
  

Hur fungerar betalningsaggregatorer?

Det primära målet med betalningsaggregatorer är att förenkla godkännandet av betalningar, i synnerhet för små och medelstora företag. Istället för att kräva att varje företag genomgår en egen, utdragen riskbedömning för att öppna ett handlarkonto direkt hos en inlösenbank, har aggregatorer ett enda huvudsakligt handlarkonto där de registrerar enskilda företag som underhandlare. Genom att förenkla onboardingprocessen, integrera med flera betalningsmetoder och tillhandahålla effektiv transaktionshantering och avräkning av medel erbjuder de här aggregatorerna en heltäckande lösning för att godkänna betalningar. Här är en kort översikt över hur betalningsaggregatorer fungerar:

• Onboarding och verifiering: Ett företag registrerar sig hos en betalningsaggregator genom att ange relevant information och godkänna villkoren. När betalningsaggregatorn skapar det nya kontot verifieras företagets identitet, och man genomför riskbedömningar för att säkerställa efterlevnad av regler samt identifiera potentiella risker för bedrägeri.

• Snabb integration: När företaget har godkänts erbjuder betalningsaggregatorn integreringsalternativ som applikationsprogrammeringsgränssnitt (API:er) eller plugin-program som gör att företagen kan ansluta sina webbplatser eller appar till aggregatorns plattform. Integrationen skapar en smidig process för att godkänna betalningar och låter kunder betala via flera olika metoder, som till exempel kreditkort, debetkort, digitala plånböcker och alternativa betalningsalternativ.

• Effektiv transaktionshantering: När en kund initierar en betalning samlar betalningsaggregatorn säkert in betalningsinformationen och dirigerar den till lämplig betalleverantör eller inlösenbank. Sedan auktoriserar och behandlar leverantören transaktionen och överför medlen från kundens konto till handlarkontot.

• Avräkning av medel: Betalningsaggregatorer hanterar även avräkningsprocessen och ser till att medel från behandlade transaktioner omedelbart överförs från inlösenbanken till företagets bankkonto. Eftersom avräkningsperioder kan variera får företag i allmänhet sina medel inom några få arbetsdagar.

• Ytterligare funktioner: Vissa betalningsaggregatorer erbjuder även rapporteringsverktyg och analyser som ger insikter om transaktionshistorik och försäljningsresultat. De kanske även tillhandahåller ytterligare tjänster som återkommande fakturering, abonnemangshantering, bedrägeridetektering och bedrägeriskydd samt kundsupport. Inte alla aggregatorer erbjuder de här tjänsterna – det är vanligast hos aktörer som Payfac.

Vilka typer av företag använder betalningsaggregatorer?

Företag i många branscher använder betalningsaggregatorer, i synnerhet de som behöver en snabb och enkel konfiguration av betalningar utan ett traditionellt handlarkonto. Vanliga exempel inkluderar:

• E-handelsföretag: Accepterar kort, digitala plånböcker och andra betalningsmetoder online

• Små och medelstora företag (SMF): Snabb onboarding för butiker, tjänster och startups till en lägre kostnad

• Utvecklare av mobilappar: Driver köp i appar för spel, matleveranser, biljettförsäljning och liknande appar

• Abonnemangstjänster: Automatiserar återkommande fakturering för Software-as-a-Service (SaaS), streaming, medlemskap och gym

• Marknadsplatser och plattformar för delningsekonomi: Ta emot betalningar från köpare och betala ut medel till säljare eller tjänsteleverantörer

• Ideella organisationer: Accepterar onlinedonationer med inbyggd spårning av och rapportering om donatorer

• Evenemangs- och biljettplattformar: Behandlar biljettförsäljning för konserter, konferenser och andra evenemang

De flesta företag kan arbeta med betalningsaggregatorer, även om högriskbranscher eller hårt reglerade branscher kan behöva specialiserade betalningslösningar eller en direkt relation till en betalleverantör istället.

Fördelar med att använda en betalningsaggregator

Att använda en betalningsaggregator innebär flera fördelar för företag:

• Snabb konfiguration till låg kostnad: Företag kan registrera sig och börja ta emot betalningar utan den utdragna processen med ett traditionellt handlarkonto, ofta med lägre startkostnader och utan behov av att investera i separat betalningsmaskinvara eller programvara. Det innebär också att man snabbare kommer ut på marknaden. Betalningsfunktioner kan integreras snabbt på en webbplats eller i en app, med mindre ansträngning för att lansera.

• Bekväm betalningsprocess: Aggregatorer tillhandahåller en enhetlig plattform som integrerar flera betalningsmetoder och gör det bekvämt för kunderna att betala med det alternativ som de föredrar.

• Förbättrad användarupplevelse: Aggregatorer erbjuder en enkel och användarvänlig betalningsupplevelse som säkerställer smidiga transaktioner och förbättrar kundnöjdheten.

• Säkerhet och efterlevnad: Betalningsaggregatorer hanterar känslig betalningsinformation och implementerar starka säkerhetsåtgärder för att skydda kunddata, vilket minskar bördan för efterlevnad för företagen.

• Ytterligare funktioner och tjänster: Aggregatorer tillhandahåller ibland mervärdestjänster som återkommande fakturering, abonnemangshantering, bedrägeridetektering och rapporteringsverktyg. Många erbjuder även särskild kundsupport som hjälper företag att lösa problem eller frågor kring betalningshantering.

• Skalbarhet: Aggregatorer har plats för företag av olika storlekar och kan hantera ökade transaktionsvolymer när företaget växer.

Betalningsaggregatorer erbjuder en bekväm, effektiv och kostnadseffektiv lösning för företag att ta emot elektroniska betalningar, så att de kan fokusera på kärnverksamheten samtidigt som de ger sina kunder en positiv betalningsupplevelse.

Nackdelar med att använda en betalningsaggregator

Även om det finns fördelar med att använda en betalningsaggregator medför det också några potentiella nackdelar för företag:

• Reserverade betalningar: Aggregatorer kan hålla inne eller frysa medel – i synnerhet för nya konton, stora transaktioner eller aktivitet som aktiverar deras riskmodeller – vilket kan störa kassaflödet.

• Högre avgifter vid höga volymer: Den fasta prissättningen enligt pay-as-you-go-modellen som i ett tidigt skede gör aggregatorer attraktiva kan bli dyrare än ett traditionellt handlarkonto när transaktionsvolymen växer.

• Mindre kontroll: Eftersom aggregatorn äger relationen till handlaren har företag mindre inflytande över beslut om riskbedömning, kontovillkor och tvistlösning än de skulle ha med ett dedikerat handlarkonto.

Betalningsaggregator kontra betalningsgateway

Betalningsaggregatorer och betalningsgateways är nära besläktade komponenter inom konfigurationen av betalningshantering för många företag. Här förklarar vi vilka olika roller de har och hur de skiljer sig åt.

Syfte

• Betalningsaggregator: Agerar mellanhand mellan företag och finansinstitut, vilket förenklar processen med att godkänna betalningar.
  
• Betalningsgateway: Tillhandahåller en säker kommunikationskanal mellan ett företags webbplats eller app och betalleverantören eller inlösenbanken.
  

Integration

• Betalningsaggregator: Erbjuder en enhetlig plattform som integrerar flera betalningsmetoder och betalleverantörer och ger företagen större flexibilitet och urval.
  
• Betalningsgateway: Kräver vanligtvis ett direkt handlarkonto hos en betalleverantör eller bank och integrerar olika betalningsmetoder i företagets webbplats eller app.
  

Transaktionshantering

• Betalningsaggregator: Hanterar routing av transaktioner och avräkning å handlarnas vägnar, vilket förenklar betalningsprocessen och minskar administrativ komplexitet.
  
• Betalningsgateway: Verifierar och auktoriserar transaktionsinformation i realtid, krypterar känslig betalningsinformation och överför data säkert mellan handlaren och betalleverantören eller banken.
  

Tilläggstjänster

• Betalningsaggregator: Tillhandahåller ofta mervärdestjänster som bedrägeridetektering och bedrägeriskydd, rapportering och analyser för att förbättra företagets betalningsupplevelse.
  
• Betalningsgateway: Erbjuder anpassningsalternativ så att man kan anpassa företagets profilering och användarupplevelse och fokuserar i huvudsak på säker överföring av data och auktorisering av transaktioner.
  

Lämplighet

• Betalningsaggregator: Passar särskilt bra för små och medelstora företag som vill ha en förenklad onboarding och en kostnadseffektiv betalningslösning.
  
• Betalningsgateway: Används i stor utsträckning av företag i alla storlekar och kräver ett direkt handlarkonto samt tillhandahåller fler anpassningsalternativ.
  

Betalningsaggregatorer agerar som mellanhänder som förenklar godkännande av betalningar, integrerar med flera betalleverantörer och erbjuder ytterligare tjänster. Betalningsgateways fokuserar i huvudsak på säker transaktionshantering, kryptering och anpassningsalternativ. Vilket av de två alternativen man bör välja beror på de specifika behov och den storlek företaget har och vilka inställningar man föredrar.

Betalningsaggregator kontra betalleverantör

Betalningsaggregatorer och betalleverantörer erbjuder företag olika funktioner och fördelar:

Funktion

• Betalningsaggregator: Fungerar som en mellanhand mellan företag och finansinstitut, vilket förenklar processen att acceptera elektroniska betalningar. Den tillhandahåller en enhetlig plattform som integreras med flera betalningsmetoder och betalleverantörer, vilket effektiviserar processen för att acceptera betalningar.
  
• Betalleverantör: Hanterar den faktiska behandlingen av betalningar, autentiserar och underlättar förflyttningen av medel mellan kundens konto och handlarkontot.
  

Integration

• Betalningsaggregator: Erbjuder företag en enda integrationspunkt, vilket gör att de kan ansluta till flera betalleverantörer och betalningsmetoder genom ett enhetligt gränssnitt. Detta eliminerar behovet av separata integrationer med flera betalleverantörer.
  
• Betalleverantör: Kräver vanligtvis en direkt integration med företagets webbplats eller applikation för att behandla betalningar. Företag etablerar en direkt relation med betalleverantören för att använda deras tjänster.
  

Ta emot betalningar

• Betalningsaggregator: Gör det möjligt för företag att acceptera olika betalningsmetoder, inklusive kreditkort, debetkort, digitala plånböcker och alternativa betalningsalternativ, allt genom en enda integration. Det förenklar accepterandet av flera betalningstyper för företag.
  
• Betalleverantör: Behandlar betalningar utifrån de specifika betalningsmetoder och tjänster som den stöder. Företag behöver ibland integrera med olika betalleverantörer eller etablera relationer med flera betalleverantörer för att acceptera olika betalningstyper.
  

Riskhantering och regelefterlevnad

• Betalningsaggregator: Tar ansvar för att hantera och minska risker i samband med betalningsbehandling. Den genomför riskbedömningar, implementerar åtgärder för att upptäcka bedrägeri och säkerställer efterlevnad av relevanta regler för de företag den betjänar.
  
• Betalleverantör: Erbjuder verktyg och tjänster relaterade till riskhantering, bedrägeribekämpning och efterlevnad. Det slutgiltiga ansvaret för riskhantering och efterlevnad ligger dock ofta hos företaget, som måste följa gällande regler. Denna fördelning av risk och ansvar kan variera avsevärt beroende på vilka specifika leverantörer det rör sig om.
  

Avräkning

• Betalningsaggregator: Hanterar processen för avräkning och överför medel från inlösenbanken till företagets angivna bankkonto. Perioder för avräkning kan variera, men betalningsaggregatorn hanterar denna aspekt för företaget.
  
• Betalleverantör: Underlättar förflyttningen av medel mellan kundens konto och handlarkontot under betalningsbehandlingen. Betalleverantören initierar processen för avräkning och säkerställer överföringen av medel till handlarkontot.
  

Betalningsaggregatorer förenklar processen för betalningsgodkännande genom att integrera med flera betalleverantörer och betalningsmetoder. De tillhandahåller en enhetlig plattform och hanterar riskhantering och avräkning. Betalleverantörer fokuserar på att hantera betalningar, godkänna transaktioner och överföra pengar mellan konton.

Även om betalningsaggregatorer, betalningsgateways och betalleverantörer skiljer sig åt i funktion, stöder Stripe ett företags hela betalningsekosystem i alla kanaler genom att erbjuda den kombinerade funktionaliteten hos en betalningsgateway, betalleverantör och aggregationsplattform i en enda lösning. Stripe erbjuder även enastående åtgärder för att upptäcka bedrägeri och bedrägeribekämpning, hantering av efterlevnad, kundsupport dygnet runt och enhetlig rapportering. Läs mer och börja.

Så kan Stripe Payments hjälpa till

Stripe Payments erbjuder en enhetlig, global betalningslösning som hjälper alla företag – från växande startupföretag till globala företag – att ta emot betalningar online, fysiskt och runt om i världen.

Det här kan Stripe Payments hjälpa till med:

• Optimera kassaupplevelsen: Skapa en friktionsfri kundupplevelse och spara tusentals arbetstimmar med färdiga betalningsgränssnitt, tillgång till över 125 betalningsmetoder och Link, en plånbok skapad av Stripe.
  
• Expandera till nya marknader snabbare: Nå kunder över hela världen och minska komplexiteten och kostnaderna för hantering av flera valutor med gränsöverskridande betalningsalternativ, tillgängliga i 195 länder och för över 135 valutor.
  
• Göra betalningar både fysiskt och online till en enhetlig upplevelse: Bygg en enhetlig köpupplevelse i digitala och fysiska kanaler för att personanpassa interaktioner, belöna lojalitet och öka intäkterna.
  
• Förbättrad betalningsprestanda: Öka intäkterna med en rad anpassningsbara, lättkonfigurerade betalningsverktyg, inklusive kodfritt skydd mot bedrägeri och avancerade funktioner som förbättrar auktoriseringstiderna.
  
• Snabbare utveckling med en flexibel och pålitlig plattform för tillväxt: Bygg vidare på en plattform som är utformad för att skala upp med dig, med historisk upptid på 99,999 % och branschledande tillförlitlighet.
  

Läs mer om hur Stripe Payments kan driva dina betalningar online och i fysisk miljö, eller börja idag.