Företag samarbetar ofta med tredjepartsleverantörer för att få stöd för specifika aspekter av hantering av onlinebetalningar – och ibland hela deras betalningsekosystem. En typ av leverantör som företag ofta arbetar med är en betalningsaggregator. Dessa leverantörer förenklar processen för att ta emot betalningar och erbjuder företag ett enhetligt och effektivt system för att hantera komplexiteten i elektroniska transaktioner.

Betalningsaggregatorer erbjuder vanligtvis inte heltäckande lösningar för alla aspekter av betalningshantering, så företag måste förstå vad aggregatorer erbjuder och vad de inte erbjuder innan de bestämmer sig för att arbeta med en betalningsaggregator. I den här artikeln beskriver vi vad företag behöver veta om betalningsaggregatorer: deras roll i betalningshanteringen, de viktigaste fördelarna med att arbeta med en sådan och hur de gör det möjligt för företag att effektivisera sina betalningsprocesser och tillgodose kraven från dagens kunder.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är en betalningsaggregator?
  
• Hur fungerar betalningsaggregatorer?
  
• Vilka typer av företag använder betalningsaggregatorer?
  
• Fördelar med att använda en betalningsaggregator
  
• Betalningsaggregator kontra betalningsgateway
  
• Betalningsaggregator kontra betalningsförmedlare
  

Vad är en betalningsaggregator?

En betalningsaggregator, även kallad betalningsförmedlare (PayFac) eller betaltjänstleverantör, är ett fintech-företag som förenklar processen för att ta emot elektroniska betalningar för företag. Även om begreppet ofta används synonymt med betalningsförmedlare är det olika verksamheter.

Traditionellt har företag som velat ta emot kreditkortsbetalningar varit tvungna att genomföra en långdragen och komplicerad process för att upprätta ett handlarkonto hos en bank eller en betalleverantör. Denna process involverade olika krav, såsom kreditkontroller, riskbedömning och efterlevnadsförfaranden. Men betalningsaggregatorer kan nu effektivisera denna process och göra den mer tillgänglig för små och medelstora företag. Betalningsaggregatorer fungerar som mellanhänder mellan företaget och de finansinstitut som sköter betalningshantering, och företag slipper att etablera direkta relationer med dessa enheter.

Hur fungerar betalningsaggregatorer?

Det primära målet för betalningsaggregatorer är att göra det enklare att godkänna betalningar, särskilt för små och medelstora företag. Genom att förenkla onboarding-processen, integrera flera betalningsmetoder och tillhandahålla effektiv transaktionshantering och avräkning av medel, erbjuder dessa aggregatorer en enda lösning för att godkänna betalningar. Här är en kort översikt över hur betalningsaggregatorer fungerar:

• Onboarding och verifiering
  Ett företag registrerar sig hos en betalningsaggregator genom att tillhandahålla relevant information och godkänna villkoren. När betalningsaggregatorn har skapat ett nytt konto verifierar den företagets identitet och gör riskbedömningar för att se till att bestämmelserna efterlevs samt identifierar potentiella bedrägeririsker.

• Snabb integration
  När företaget har godkänts erbjuder betalningsaggregatorn integrationsalternativ som API:er eller plugins som gör det möjligt för företag att ansluta sina webbplatser eller applikationer till aggregatorns plattform. Denna integration skapar en smidig process för att ta emot betalningar och gör det möjligt för kunder att betala med olika metoder, inklusive kreditkort, betalkort, e-plånböcker och alternativa betalningsmetoder.

• Effektiv transaktionshantering
  När en kund initierar en betalning samlar betalningsaggregatorn in betalningsuppgifterna på ett säkert sätt och vidarebefordrar dem till lämplig betalleverantör eller inlösande bank. Betalleverantören godkänner och behandlar sedan transaktionen och överför medlen från kundens konto till handlarkontot.

• Avräkning av medel
  Betalningsaggregatorer hanterar också avräkningsprocessen och ser till att medel från behandlade transaktioner snabbt överförs från den inlösande banken till företagsbankkontot. Avräkningsperioderna kan variera, men företag får vanligtvis sina medel inom några få arbetsdagar.

• Rapportering
  Vissa betalningsaggregatorer erbjuder företag rapporteringsverktyg och analyser, som ger insikt i transaktionshistorik och försäljningsresultat och möjliggör bättre affärsanalyser.

• Tilläggstjänster
  Betalningsaggregatorer erbjuder ibland tilläggstjänster som återkommande fakturering, abonnemangshantering, identifiering och förebyggande av bedrägeri och kundsupport. Dessa mervärdestjänster förbättrar den övergripande betalningsupplevelsen för företag och effektiviserar verksamheten. Inte alla betalningsaggregatorer erbjuder dessa tjänster – de erbjuds oftast av betalningsförmedlare, som ofta tillhandahåller ett bredare utbud av tjänster.

Vilka typer av företag använder betalningsaggregatorer?

Ett brett spektrum av företag inom flera branscher använder betalningsaggregatorer på grund av deras breda användbarhet och flexibilitet. Men det finns fler företag som har nytta av att samarbeta med en betalningsaggregator, bland annat följande:

• E-handelsföretag
  Näthandlare och e-handelsplattformar använder sig ofta av betalningsaggregatorer för att underlätta smidiga och säkra onlinetransaktioner. Aggregatorer förenklar integrationen av betalningsgateways, vilket gör att företag kan ta emot kreditkortsbetalningar, digitala plånböcker och andra onlinebetalningsmetoder.

• Små och medelstora företag
  Betalningsaggregatorer är särskilt populära bland små och medelstora företag – som lokala butiker, tjänsteleverantörer och nystartade företag – eftersom de är smidiga att använda och har en enkel introduktionsprocess. Dessa företag kan snabbt börja ta emot elektroniska betalningar utan den komplexitet och de högre kostnader som är förknippade med traditionella handlarkonton.

• Utvecklare av mobilappar
  Företag som utvecklar mobilappar, exempelvis spel-, rese-, matleverans- eller biljettappar, integrerar ofta betalningsaggregatorer för att erbjuda köp i appar och säker betalningshantering för sina användare.

• Abonnemangsbaserade tjänster
  Företag som erbjuder abonnemangsbaserade tjänster – till exempel streamingplattformar, medlemswebbplatser, innehållsabonnemang, leverantörer av molnbaserade mjukvarutjänster (SaaS), coworking-utrymmen och gym – kan använda vissa betalningsaggregatorer som stöds av betalningsförmedlare för att hantera återkommande fakturering och automatisera abonnemangshantering för sina kunder.

• Marknadsplatser och plattformar för delningsekonomi
  Marknadsplatsplattformar som samåkningstjänster, bokningsplattformar för boende och frilansjobbportaler använder ofta aggregatorer. Dessa plattformar behöver en betalningsinfrastruktur för att kunna ta emot betalningar från köpare och betala ut medel till säljare eller tjänsteleverantörer.

• Ideella organisationer
  Ideella organisationer och välgörenhetsorganisationer förlitar sig ofta på betalningsaggregatorer för att på ett säkert sätt ta emot donationer online. Aggregatorer kan förenkla donationsprocessen och tillhandahålla rapporteringsverktyg för att spåra information om bidrag och givare.

• Evenemangshantering och biljettförsäljning
  Evenemangsarrangörer och biljettförsäljningsplattformar använder betalningsaggregatorer för att hantera biljettförsäljning och behandla betalningar för konserter, konferenser, sportevenemang och andra sammankomster. Detta ger deltagaren en smidigare upplevelse av biljettköpet.

Även om de flesta företag har möjlighet att arbeta med betalningsaggregatorer kan vissa branscher eller högriskföretag behöva specialiserade betalningslösningar eller direkta relationer med betalleverantörer på grund av specifika regel- eller efterlevnadskrav.

Fördelar med att använda en betalningsaggregator

Att använda en betalningsaggregator innebär flera fördelar för företag:

• Förenklad onboarding
  Företag kan enkelt registrera sig och börja ta emot betalningar utan den långa och komplicerade process som är förknippad med traditionella handlarkonton.

• Bekväm betalningsprocess
  Aggregatorer tillhandahåller en enhetlig plattform som integreras med flera betalningsmetoder, vilket gör det bekvämt för kunderna att betala med det alternativ de föredrar.

• Kostnadseffektivitet
  Betalningsaggregatorer har ofta lägre initiala kostnader och gör att företag inte behöver investera i maskin- eller programvara för betalningar.

• Kortare ledtider
  Aggregatorer gör det möjligt för företag att snabbt integrera betalningsfunktioner i sina webbplatser eller applikationer, vilket gör det krävs mindre tid och kraft för lanseringen.

• Förbättrad användarupplevelse
  Aggregatorer erbjuder en enkel och användarvänlig betalningsupplevelse som säkerställer smidiga transaktioner och förbättrar kundnöjdheten.

• Säkerhet och regelefterlevnad
  Betalningsaggregatorer hanterar känslig betalningsinformation och implementerar kraftfulla säkerhetsåtgärder för att skydda kunddata, vilket minskar företagens efterlevnadsbörda.

• Ytterligare funktioner och tjänster
  Aggregatorer tillhandahåller ibland mervärdestjänster som återkommande fakturering, abonnemangshantering, bedrägeriidentifiering och rapporteringsverktyg, vilket ger företag avancerade funktioner.

• Skalbarhet
  Aggregatorer kan ta emot företag av olika storlekar och hantera ökade transaktionsvolymer i takt med att verksamheten växer.

• Kundtjänst
  Många betalningsaggregatorer erbjuder särskild kundsupport för att hjälpa företag med eventuella problem eller frågor i samband med betalningshantering.

Betalningsaggregatorer erbjuder en bekväm, effektiv och kostnadseffektiv lösning för företag att ta emot elektroniska betalningar, så att de kan fokusera på kärnverksamheten samtidigt som de ger sina kunder en positiv betalningsupplevelse.

Betalningsaggregator kontra betalningsgateway

Betalningsaggregatorer och betalningsgateways är närbesläktade komponenter inom betalningshanteringen för många företag. Här är en förklaring av deras unika roller och hur de skiljer sig åt.

Syfte

• Betalningsaggregator: Fungerar som en mellanhand mellan företag och finansinstitut och förenklar processen för att ta emot betalningar.
  
• Betalningsgateway: Tillhandahåller en säker kommunikationskanal mellan ett företags webbplats eller applikation och betalleverantören eller den inlösande banken.
  

Integration

• Betalningsaggregator: Erbjuder en enhetlig plattform som integreras med flera betalningsmetoder och betalleverantörer, vilket ger företag större flexibilitet och valmöjligheter.
  
• Betalningsgateway: Kräver vanligtvis ett direkt handlarkonto hos en betalleverantör eller bank och integrerar olika betalningsmetoder på företagets webbplats eller i appen.
  

Transaktionshantering

• Betalningsaggregator: Hanterar dirigering och avräkning av transaktioner för företags räkning, förenklar betalningsprocessen och minskar den administrativa komplexiteten.
  
• Betalningsgateway: Verifierar och godkänner transaktionsuppgifter i realtid, krypterar känslig betalningsinformation och överför data på ett säkert sätt mellan företaget och betalleverantören eller banken.
  

Tilläggstjänster

• Betalningsaggregator: Tillhandahåller ofta mervärdestjänster som identifiering och förebyggande av bedrägerier, rapportering och analys för att förbättra betalningsupplevelsen för företag.
  
• Betalningsgateway: Erbjuder anpassningsalternativ för att vara i linje med företagets varumärke och användarupplevelse, med fokus främst på säker dataöverföring och transaktionsauktorisering.
  

Lämplighet

• Betalningsaggregator: Särskilt lämplig för små och medelstora företag som söker en förenklad onboarding-process och kostnadseffektiv betalningslösning.
  
• Betalningsgateway: Används i stor utsträckning av företag av alla storlekar, förutsätter ett direkt handlarkonto och erbjuder fler anpassningsalternativ för en skräddarsydd betalningsupplevelse.
  

Betalningsaggregatorer fungerar som mellanhänder, förenklar betalningsgodkännande, integrerar med flera leverantörer och erbjuder ytterligare tjänster. Betalningsgateways fokuserar främst på säker transaktionshantering, kryptering och anpassningsalternativ. Valet mellan dessa båda beror på ett företags specifika behov, storlek och preferenser.

Betalningsaggregator kontra betalleverantör

Betalningsaggregatorer och betalleverantörer erbjuder företag olika funktioner och fördelar:

Funktion

• Betalningsaggregator: Fungerar som en mellanhand mellan företag och finansinstitut och förenklar processen att ta emot elektroniska betalningar. Det ger en enhetlig plattform som integreras med flera betalningsmetoder och betalleverantörer, vilket effektiviserar processen att ta emot betalningar.
  
• Betalleverantör: Hanterar den faktiska behandlingen av betalningar, godkänner och underlättar överföringen av medel mellan kundens konto och handlarkontot.
  

Integration

• Betalningsaggregator: Erbjuder företag en enda integrationspunkt, så att de kan ansluta sig till flera betalleverantörer och metoder via ett enhetligt gränssnitt. På så sätt behövs inga separata integrationer med flera betalleverantörer.
  
• Betalleverantör: Kräver vanligtvis en direkt integrering med företagets webbplats eller app för att behandla betalningar. Företag upprättar en direkt relation med betalleverantören för att använda dennes tjänster.
  

Ta emot betalningar

• Betalningsaggregator: Gör det möjligt för företag att ta emot olika betalningsmetoder, som kreditkort, bankkort, e-plånböcker och andra betalningsalternativ, via en och samma integration. Det gör det enklare för företag att ta emot flera betalningstyper.
  
• Betalleverantör: Behandlar betalningar baserat på de specifika betalningsmetoder och tjänster som stöds. Företag behöver ibland integrera sig med olika betalleverantörer eller etablera relationer med flera betalleverantörer för att kunna ta emot olika typer av betalningar.
  

Riskhantering och regelefterlevnad

• Betalningsaggregator: Tar ansvar för att hantera och minska risker i samband med betalningshantering. Utför riskbedömningar, implementerar åtgärder för att upptäcka bedrägerier och säkerställer efterlevnad av relevanta regler för de företag som den arbetar för.
  
• Betalleverantör: Erbjuder verktyg och tjänster relaterade till riskhantering, bedrägeribekämpning och regelefterlevnad. Det yttersta ansvaret för riskhantering och regelefterlevnad ligger dock ofta hos verksamheten, som måste följa gällande regelverk. Denna risk- och ansvarsfördelning kan variera avsevärt beroende på de specifika leverantörerna i fråga.
  

Avräkning

• Betalningsaggregator: Hanterar avräkningsprocessen och överför medel från den inlösande banken till det av företaget angivna bankkontot. Avräkningsperioderna kan variera, men betalningsaggregatorn hanterar den här aspekten åt företaget.
  
• Betalleverantör: Underlättar överföringen av medel mellan kundens konto och handlarkontot under betalningshanteringen. Betalningsprocessorn initierar avräkningsprocessen, vilket säkerställer överföringen av medel till handlarkontot.
  

Betalningsaggregatorer förenklar processen för betalningsgodkännande genom att integrera med flera betalleverantörer och betalningsmetoder. De tillhandahåller en enhetlig plattform och hanterar riskhantering och avräkning. Betalleverantörer fokuserar på att hantera betalningar, godkänna transaktioner och överföra pengar mellan konton.

Även om betalningsaggregatorer, betalningsgateways och betalleverantörer har olika funktion, stöder Stripe i hög grad ett företags kompletta betalningsekosystem via alla kanaler genom att erbjuda den kombinerade funktionaliteten hos en betalningsgateway, betalleverantör och aggregeringsplattform i en lösning. Stripe backar upp detta med exceptionella åtgärder för identifiering och förebyggande av bedrägerier, efterlevnadshantering, kundsupport dygnet runt och enhetlig rapportering. För att lära dig mer och komma igång, gå hit.