Företag behöver hantera kundbetalningar effektivt och säkert, oavsett om de är fysiska detaljhandelsföretag, e-handelsplattformar eller företag med flera försäljningskanaler. Betalleverantörer underlättar varje kreditkortsdragning, mobilbetalning och onlinetransaktion, och det är viktigt att välja rätt leverantör för ditt företag.

Betalleverantörer hanterar inte bara transaktioner, utan även påverka kundupplevelsen. Om en kund inte kan slutföra ett köp på grund av betalningsmetoder som inte stöds eller misslyckade transaktioner, kan det leda till förlorad försäljning – eller till och med en förlorad kund. Men rätt betalleverantör kan erbjuda värdefulla försäljningsinsikter, förhindra bedrägerier och hjälpa dig att upprätthålla efterlevnaden av regelverket för betalningsdata. Och i takt med att ditt företag växer blir din betalleverantör allt viktigare för att hjälpa dig att skala upp din verksamhet och eventuellt expandera globalt.

Det finns många betalleverantörer som erbjuder olika tjänster, avgiftsstrukturer och funktioner, och det kan kännas överväldigande att hitta rätt leverantör till ditt företag. Med rätt information kommer du att kunna hitta en betalleverantör som levererar en pålitlig betalningsupplevelse, backend-effektivitet och bedrägeriskydd. Här är vad du behöver veta för att välja en betalleverantör för ditt företag.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är betalningsbehandling?
  
• Vad är en betalleverantör?
  
• Hur arbetar betalleverantörer med företag?
  
• Så väljer man betalleverantör:
  

Vad är betalningsbehandling?

Betalningshantering är ett antal steg som inträffar efter det att en kund har gjort en transaktion med ett kredit- eller betalkort eller annan form av elektronisk betalning, med ett POS-system, online eller via en mobil enhet. Denna process är nödvändig för att överföra pengar från en kunds konto till ett företags bankkonto, vanligtvis för inköp av varor eller tjänster.

Här är en översikt över den här processen:

1. Initiering av transaktion: En kund initierar en transaktion genom att ange en betalningsmetod, till exempel ett kreditkort eller en e-plånbok – vid försäljningsstället eller genom att ange betalningsuppgifterna online eller i en mobilapp.
   
2. Auktorisering av transaktion: Betalningsinformationen skickas elektroniskt till en betalningsgateway eller betalleverantör, som vidarebefordrar transaktionsuppgifterna till emittenten (det finansinstitut som utfärdade betalningsmetoden, även kallad “utfärdande bank” eller “kortutgivare”) eller lämpligt kortnätverk (alla större kreditkortsföretag driver sina egna kortnätverk) för auktorisering.
   
3. Verifiering av transaktion: Utfärdaren verifierar transaktionen genom att kontrollera om det finns tillräckligt med pengar eller kredit på kundens konto. Om det finns tillräckligt med pengar skickar utfärdaren en auktoriseringskod tillbaka till betalleverantören via kortnätverket. Finns det inte tillräckligt med medel nekas transaktionen. Denna verifieringsprocess säkerställer att kunden har tillräckligt med pengar för att slutföra köpet, vilket minskar risken för avvisade betalningar och bedrägliga transaktioner.
   
4. Transaktionsavräkning: När transaktionen har auktoriserats placeras den i kö för avräkning. I slutet av dagen skickar utfärdarna auktoriserade transaktioner i en batch till kortnätverket för avräkning. Kundens bank överför pengarna till företagets bank och pengarna sätts sedan in på handlarkontot.
   
5. Rapportering av transaktioner: Efter avräkningen får företaget en rapport som beskriver dagens transaktioner. Denna information kan användas för bokföring, redovisning och analys.
   
6. Bedrägeriövervakning och återkrediteringar: Betalleverantörer övervakar också om det förekommer bedrägliga transaktioner och hjälper till med att hantera återkrediteringar (när en kund bestrider en debitering).
   

Betalningshantering har en betydande inverkan på hur företaget fungerar och hur väl rustat det är att ge en konkurrenskraftig och enkel betalningsupplevelse.

Vad är en betalleverantör?

Betalleverantörer är tjänsteleverantörer som underlättar kommunikationen om transaktionsinformation mellan de olika parter som är involverade i en finansiell transaktion. Även om betalleverantörer ofta är osynliga för slutanvändarna spelar de en viktig roll inom e-handel genom att hantera betalningsdata på ett säkert och effektivt sätt. Detta inkluderar att arbeta med enheter som kortnätverk, leverantörer av handlartjänster och banker. De kopplar samman den utfärdande banken med den inlösande banken och gör det möjligt för företag att ta emot och hantera olika former av elektroniska betalningar, vilket kan öka försäljningen.

Hur arbetar betalleverantörer med företag?

Här följer mer information om hur betalleverantörer arbetar med företag:

• Konfigurering av handlarkonto
  För att börja ta emot elektroniska betalningar behöver ett företag har ett handlarkonto. Betalleverantören, eller en partnerbank, tillhandahåller detta specialiserade bankkonto, vilket gör det möjligt för företaget att ta emot betalningar från kredit- eller betalkort. Vissa leverantörer av betalningshantering, inklusive Stripe, erbjuder funktioner för handlarkonton som en del av sina handlartjänster, vilket innebär att företag inte behöver öppna ett separat handlarkonto.

• Integration med betalningssystem
  Betalleverantörer integrerar företagens system med ett POS-system eller en e-handelsplattform. Denna integration gör det möjligt för företaget att skicka transaktionsdata till betalleverantören. Integrationsnivån kan variera från en enkel kortläsare till ett komplext POS-system eller en komplett e-handelsplattform. Heltäckande betalleverantörer som Stripe erbjuder en effektiv metod för integration med flera system genom att erbjuda en rad inbyggda betalningskomponenter som är konstruerade för att fungera tillsammans och ett omfattande bibliotek med färdiga integrationer.

• Behandling av transaktioner
  När en kund betalar för en produkt eller tjänst underlättar betalleverantören transaktionen genom att kommunicera med kundens bank (den utfärdande banken) och kortnätverket. Den skickar transaktionsuppgifterna, får en auktorisering eller ett avslag och kommunicerar sedan detta tillbaka till företagets system.

• Avräkning av medel
  Efter en framgångsrik auktorisering samordnar betalleverantören överföringen av pengar från kundens bankkonto till företagets konto. Denna process, avräkningen, sker vanligtvis inom ett par arbetsdagar.

• Säkerhet och regelefterlevnad
  Betalleverantörer hjälper företag att uppfylla kraven i betalkortbranschens datasäkerhetsstandard (PCI DSS). De använder olika säkerhetsåtgärder, såsom kryptering och tokenisering, för att skydda känsliga kortinnehavardata under transaktioner. De tillhandahåller också verktyg för att identifiera och förebygga bedrägerier.

• Rapportering och analys
  Betalleverantörer ger företag tillgång till transaktionsdata och rapporter, som kan användas för redovisning, spårning av försäljning och analys av affärsresultat. Vissa betalleverantörer erbjuder avancerad analys för att hjälpa företag att fatta välgrundade beslut.

• Tvisthantering
  Om en kund bestrider en debitering hjälper betalleverantören företaget att hantera denna process. Detta innebär ofta att tillhandahålla dokumentation för att bevisa att transaktionen var giltig. Stripe erbjuder till exempel ett robust skydd.

• Kundtjänst
  Betalleverantörer erbjuder vanligtvis supporttjänster för att hjälpa företag att felsöka problem, förstå avgifter och hantera sina konton effektivt. Stripe erbjuder support dygnet runt via e-post, chatt och telefon.

De flesta moderna leverantörer av betalningshantering, inklusive Stripe, tar ett helhetsgrepp på betalningshantering och hanterar allt från början till slut. På så sätt slipper företag ta en betydande del av det operativa arbetet jämfört med att bygga en egen infrastruktur för betalningshantering – och det innebär också att det är en viktig uppgift att välja en betalleverantör.

Hur man väljer en betalleverantör

Rätt betalleverantör underlättar inte bara smidiga och säkra transaktioner, utan bidrar också till en förbättrad, personlig kundupplevelse. En sömlös betalningsprocess kan öka kundnöjdheten och lojaliteten, medan fel eller begränsade betalningsalternativ kan göra kunderna frustrerade och påverka försäljningen och kundretentionen.

Här är några viktiga frågor som företag bör tänka på när de väljer en betalleverantör:

• Vilka betalningsmetoder stöder betalleverantören?
  Accepterar den alla större kredit- och bankkort, e-plånböcker och andra typer av betalningar som är relevanta för dina kunder?

• Vilka är avgifterna och prisstrukturen?
  Detta inkluderar transaktionsavgifter, startavgifter, månadsavgifter och eventuella dolda avgifter. Hur stämmer dessa avgifter överens med din nuvarande försäljningsvolym och förväntade tillväxt?

• Vilken nivå av kundsupport tillhandahåller betalleverantören?
  Kan du enkelt nå deras supportteam när du behöver hjälp eller har frågor? Vilka kanaler används för support (telefon, e-post, livechatt)?

• Är betalleverantören PCI-kompatibel och hur säkerställer den transaktionssäkerheten?
  Använder den kryptering, tokenisering och andra säkerhetsåtgärder för att skydda dina kunders betalningsdata?

• Hur lätt är det att integrera med era befintliga system?
  Kan du enkelt integrera det i ditt nuvarande POS-system, e-handelsplattform eller andra affärssystem?

• Hur snabbt går avräkningen?
  Hur lång tid tar det för pengar att överföras från betalleverantören till ditt bankkonto?

• Tillhandahåller betalleverantören ett användarvänligt gränssnitt och omfattande rapportering?
  Kan du enkelt övervaka transaktioner, få tillgång till rapporter och få insikt i dina försäljningsdata?

• Hur hanterar betalleverantören återkrediteringar och tvister?
  Ger den stöd och vägledning under återkrediteringsprocessen?

• Kan betalleverantören stödja ditt företag när det växer?
  Har den kapacitet att hantera en högre transaktionsvolym när ditt företag växer? Kan den stödja flera valutor och internationella transaktioner om du planerar att expandera globalt?

• Vad har betalleverantören för anseende och tillförlitlighet?
  Vad säger andra företag om sina erfarenheter av betalleverantören? Finns det några varningsflaggor när det gäller drifttid, tillförlitlighet eller kundnöjdhet?

Närma dig den här processen genom att tydligt identifiera vilka svar som skulle indikera att betalleverantören passar ditt företag. Ägna tid åt att utvärdera vad ditt företag behöver just nu, hur dessa behov kan förändras över tid baserat på din tillväxtbana och hur du ska prioritera olika funktioner för betalningshantering. Leverantörer av betalningshantering som uppfyller alla dina krav passar sannolikt bra, men leverantörer som är mycket anpassningsbara är ännu bättre.

Om du vill läsa mer om omfattningen av de tjänster och den support Stripe erbjuder i samband med betalningar och hur företagets olika lösningar kan hjälpa företag när de växer och förändras, kan du börja här.