As empresas precisam gerenciar pagamentos de clientes com eficiência e segurança, sejam lojas físicas, plataformas de e-commerce ou com vários canais de vendas. Os processadores gerenciam todas as transações online e de leitura de cartão de crédito, pagamentos móveis e online. É importante escolher o provedor ideal para sua empresa.

Além de gerenciar as transações, eles podem afetar a experiência do cliente. Se o cliente não conseguir finalizar a compra porque sua formas de pagamento não foi aceita ou por falhas na transação, a empresa pode perder a venda ou mesmo o cliente. Um bom processador de pagamentos pode oferecer informações valiosas sobre vendas, evitar fraudes e ajudar você a cumprir a regulamentação de dados de pagamento. E, à medida que sua empresa cresce, seu processador de pagamentos se torna cada vez mais importante para expandir suas operações local ou globalmente.

Existem vários processadores de pagamentos que oferecem diferentes serviços, estruturas de taxas e recursos, e encontrar o mais adequado para sua empresa pode ser uma tarefa complexa. Com as informações certas, você pode encontrar um processador que ofereça uma experiência de pagamento confiável, eficiência de backend e proteção contra fraudes. Explicamos o que você precisa saber para escolher um processador de pagamentos para sua empresa.

Neste artigo:

• O que é processamento de pagamentos?
  
• O que é um processador de pagamentos?
  
• Como os processadores de pagamentos colaboram com as empresas?
  
• Como escolher um processador de pagamentos
  

O que é processamento de pagamentos?

O processamento de pagamentos é uma sequência de tarefas que ocorrem depois que um cliente faz uma transação com um cartão de crédito ou débito ou outra forma de pagamento eletrônico, com um sistema de ponto de venda (POS), online ou em um dispositivo móvel. Esse processo é necessário para transferir fundos da conta do cliente para uma conta bancária da empresa, geralmente para a compra de bens ou serviços.

Visão geral do processo:

1. Início da transação: o cliente inicia a transação apresentando uma forma de pagamento, como cartão de crédito ou [carteira digital](https://stripe.com/resources/more/digital-wallets-101 "Stripe | Carteiras digitais”), no ponto de venda ou inserindo os dados de pagamento online ou em aplicativo móvel.
   
2. Autorização da transação: os dados de pagamento são enviados eletronicamente para um gateway de pagamentos ou processador de pagamentos, que encaminha os dados da transação para o emissor (a instituição financeira que emitiu a forma de pagamento, também chamada de "banco emissor" ou "emissor do cartão") ou a bandeira de cartão (todas as principais bandeiras de cartão operam suas próprias bandeiras de cartão) para autorização.
   
3. Verificação da transação: o emissor confirma a transação, verificando se há fundos ou créditos suficientes na conta do cliente. Se houver fundos suficientes, o emissor envia um código de autorização de volta para o processador de pagamentos pela bandeira do cartão. Se não houver fundos suficientes, a transação é recusada. O processo de verificação garante que o cliente tenha dinheiro suficiente para concluir a compra, reduzindo o risco de pagamentos devolvidos e fraudes.
   
4. Liquidação da transação: depois de autorizada, a transação é encaminhada para liquidação. No final do dia, os emissores enviam um lote de transações autorizadas para liquidação pela bandeira do cartão. O banco do cliente transfere o dinheiro para o banco da empresa e os fundos são depositados na conta de comerciante.
   
5. Relatórios de transações: após a liquidação, a empresa recebe um relatório detalhando as transações do dia. Essas informações podem ser usadas para manutenção de registros, contabilidade e análise.
   
6. Monitoramento de fraudes e estornos: os processadores de pagamentos também monitoram fraudes e auxiliam no gerenciamento de estornos (quando um cliente contesta uma cobrança).
   

O processamento de pagamentos afeta significativamente a forma como a empresa opera e se ela consegue oferecer uma experiência de pagamento simples e competitiva.

O que é um processador de pagamentos?

Os processadores de pagamentos são prestadores de serviços que facilitam a comunicação de informações da transação entre as várias partes envolvidas em uma transação financeira. Embora os processadores geralmente sejam invisíveis para os usuários finais, eles desempenham um papel importante no comércio eletrônico, pois gerencia dados de pagamento de forma segura e eficiente. Ele colaboram com entidades como bandeiras de cartão, provedores de serviços para comerciantes e bancos. Eles conectam o banco emissor ao banco adquirente e permitem que as empresas aceitem e gerenciem diferentes formas de pagamentos eletrônicos, o que pode aumentar as vendas.

Como os processadores de pagamentos colaboram com as empresas?

Detalhes da colaboração entre processadores de pagamentos e empresas:

• Configuração da conta de comerciante
  Para começar a aceitar pagamentos eletrônicos, a empresa precisa de uma conta de comerciante. O processador de pagamentos, ou um banco parceiro, fornece essa conta bancária especializada, que permite à empresa aceitar pagamentos de cartões de crédito ou débito. Alguns provedores de processamento de pagamentos, como a Stripe, oferecem funções de conta de comerciante nos pacotes de serviços para comerciantes, o que significa que as empresas não precisam abrir uma conta de comerciante separada.

• Integração com sistemas de pagamento
  Os processadores de pagamentos integram os sistemas das empresas a um sistema de POS ou plataforma de e-commerce. Essa integração permite que a empresa envie dados de transação ao processador de pagamentos. O nível de integração pode ser uma simples máquina de cartão, um sistema de POS complexo ou uma plataforma de comércio eletrônico completa. Provedores de pagamento completos, como a Stripe, simplificam a integração de vários sistemas, fornecendo diversos componentes de pagamento conectados nativamente e feitos para funcionar em conjunto, além de extensa biblioteca de integrações prontas para uso.

• Processamento de transações
  Quando um cliente paga por um produto ou serviço, o processador de pagamentos gerencia a transação, comunicando-se com o banco do cliente (o banco emissor) e a bandeira do cartão. Ele envia os detalhes da transação, recebe uma autorização ou recusa e transmite essas informações de volta ao sistema da empresa.

• Liquidação de fundos
  Após a autorização, o processador de pagamentos coordena a transferência de fundos da conta bancária do cliente para a conta da empresa. Esse processo, conhecido como liquidação, geralmente acontece em alguns dias úteis.

• Segurança e conformidade
  Os processadores de pagamentos ajudam as empresas a cumprir os requisitos da Norma de Segurança de Dados do Setor de Cartões de Pagamento (PCI DSS). Eles empregam várias medidas de segurança, como criptografia e tokenização, para proteger dados sigilosos do titular do cartão durante transações. Também fornecem ferramentas para detecção e prevenção de fraudes.

• Relatórios e análises
  Os processadores de pagamentos fornecem às empresas acesso a dados e relatórios de transações, que podem ser usados para contabilizar, acompanhar vendas e analisar o desempenho comercial. Alguns processadores oferecem análises avançadas para ajudar as empresas a tomar decisões informadas.

• Gestão de contestações
  Se um cliente contesta uma cobrança, o processador de pagamentos auxilia a empresa no gerenciamento desse processo. Muitas vezes, isso envolve o fornecimento de documentação para comprovar que a transação foi válida. A Stripe, por exemplo, oferece proteção contra estornos.

• Atendimento ao cliente
  Os processadores de pagamentos normalmente oferecem serviços de suporte para ajudar as empresas a resolver problemas, entender tarifas e gerenciar suas contas com eficiência. A Stripe oferece suporte 24h por e-mail, chat e telefone.

A maioria dos provedores modernos de processamento de pagamentos, como a Stripe, oferece processamento de pagamentos completo do início ao fim. Isso elimina uma quantidade significativa de trabalho operacional, dispensando a empresa de criar uma infraestrutura interna de processamento de pagamentos. Além disso, a escolha de um processador de pagamentos é uma tarefa importante.

Como escolher um processador de pagamentos

O processador certo, além de gerenciar transações suaves e seguras, também contribui para uma experiência de cliente aprimorada e personalizada. Um processo de pagamento simples pode aumentar a satisfação e a fidelidade do cliente, enquanto falhas ou opções de pagamento limitadas podem causar irritação e afetar as vendas e a retenção.

Para isso, algumas questões importantes que as empresas devem considerar ao escolher um processador de pagamentos:

• Quais formas de pagamento o processador aceita?
  Ele aceita todos os principais cartões de crédito e débito, carteiras digitais e outras formas de pagamento relevantes para seus clientes?

• Quais são as tarifas e a estrutura de preços?
  Examine tarifas de transação, de configuração, mensalidades e cobranças ocultas. Como essas tarifas se alinham com seu volume de vendas atual e o crescimento projetado?

• Que nível de suporte ao cliente o processador fornece?
  Você consegue falar com a equipe de suporte quando precisa de ajuda ou tem dúvidas? Quais canais ela usa para suporte (telefone, e-mail, chat ao vivo)?

• O processador está em conformidade com PCI e como ele garante a segurança das transações?
  Ele usa criptografia, tokenização e outras medidas de segurança para proteger os dados de pagamento dos clientes?

• É fácil integrar o processador aos seus sistemas?
  Você consegue integrar seu sistema de POS atual, plataforma de comércio eletrônico ou outros sistemas de negócios?

• Qual a velocidade de liquidação?
  Quanto tempo até que os fundos sejam transferidos do processador para sua conta bancária?

• O processador fornece uma interface amigável e relatórios completos?
  É fácil monitorar transações, acessar relatórios e acessar dados de vendas?

• Como o processador gerencia estornos e contestações?
  Há suporte e orientação durante o processo de estorno?

• O processador consegue acompanhar o crescimento da sua empresa?
  Ele tem capacidade para gerenciar um volume maior de transações conforme sua empresa cresce? Ele aceita várias moedas e transações internacionais, caso sua empresa se expanda internacionalmente?

• Qual é a reputação e confiabilidade do processador?
  O que outras empresas estão dizendo sobre suas experiências com o processador? Há algum sinal de alerta em termos de tempo de atividade, confiabilidade ou satisfação do cliente?

Aborde esse processo identificando claramente quais respostas indicariam uma boa opção para sua empresa. Avalie cuidadosamente o que sua empresa precisa agora, como essas necessidades podem evoluir ao longo do tempo com base em sua trajetória de crescimento e como priorizar diferentes recursos de processamento de pagamentos. Provedores de processamento de pagamentos que atendam a todos os seus requisitos provavelmente são uma boa opção, mas provedores de processamento de pagamentos altamente adaptáveis são ainda melhores.

Para saber mais sobre o escopo de serviços e suporte que Stripe oferece relacionados a pagamentos e como seu pacote de soluções pode ajudar as empresas à medida que crescem e mudam, comece aqui.