Les entreprises doivent gérer les paiements des clients de manière efficace et sécurisée, qu'il s'agisse d'entreprises physiques ou de plateformes d'e-commerce, ou d'entreprises avec plusieurs canaux de vente. Les prestataires de services de paiement facilitent chaque présentation de carte bancaire, paiement mobile et transaction en ligne. Il est donc important de choisir le bon prestataire pour votre entreprise.

Les prestataires de services de paiement ne se contentent pas de gérer les transactions, ils peuvent aussi avoir un impact sur l'expérience client. Si un client n'est pas en mesure d'effectuer un achat pour cause de moyens de paiement non pris en charge ou d'échecs des transactions, cela peut donner lieu à la perte d'une vente, voire à la perte d'un client. Par opposition, le bon prestataire de services de paiement peut offrir des informations précieuses sur les ventes, empêcher la fraude et vous aider à rester en conformité avec les réglementations en matière de données de paiement. Et à mesure que votre entreprise se développe, votre prestataire de services de paiement devient de plus en plus important pour vous aider à adapter vos opérations et vous aider, potentiellement, à vous développer à l'échelle internationale.

Il existe plusieurs prestataires de services de paiement offrant des services, des structures tarifaires et des fonctionnalités différents et trouver le prestataire adapté pour votre entreprise peut devenir laborieux. Avec les bonnes informations, vous pourrez trouver un prestataire de services de paiement qui offre une expérience de paiement fiable, un back-end efficace et la protection contre la fraude. Voici ce que vous devez savoir afin de choisir un prestataire de services de paiement pour votre entreprise.

Sommaire

• Définition du traitement des paiements
  
• Qu'est-ce qu'un prestataire de services de paiement ?
  
• Comment les prestataires de services de paiement collaborent-ils avec les entreprises ?
  
• Comment choisir un prestataire de services de paiement
  

Définition du traitement des paiements

Le traitement des paiements regroupe une série d'étapes qui ont lieu après qu'un client a effectué une transaction avec une carte de crédit ou de débit ou d'autres formes de paiement électronique, avec un système de point de vente (PDV), en ligne ou via un appareil mobile. Ce processus est nécessaire pour transférer des fonds à partir du compte d'un client vers le compte bancaire d'une entreprise, en général pour l'achat de biens ou de services.

Vous trouverez ci-dessous un aperçu de ce processus :

1. Lancement de la transaction : Un client lance une transaction en présentant un moyen de paiement, comme une carte bancaire ou un portefeuille électronique, à un point de vente, ou en saisissant les détails du paiement en ligne ou dans une application mobile.
   
2. Autorisation de la transaction : Les informations sur le paiement sont envoyées par voie électronique à une plateforme de paiement ou à un prestataire de services de paiement, qui transmet les détails de la transaction à l'émetteur (l'établissement financier qui a émis le mode de paiement, également appelé « banque émettrice » ou « émetteur de carte ») ou au réseau de cartes approprié (toutes les principales entreprises émettrices de cartes bancaires ont leurs propres réseaux de cartes) à des fins d'autorisation.
   
3. Vérification de la transaction : L'émetteur vérifie la transaction en s'assurant que le compte du client dispose d'un crédit ou de fonds suffisants. Si les fonds sont suffisants, l'émetteur envoie un code d'autorisation au prestataire de services de paiement via le réseau de cartes. En cas de fonds insuffisants, la transaction est refusée. Ce processus de vérification permet de s'assurer que le client a suffisamment d'argent pour effectuer l'achat, réduisant ainsi le risque de paiements sans provision et de transactions frauduleuses.
   
4. Virement des fonds : Une fois la transaction autorisée, elle est placée en file d'attente pour le règlement. À la fin de la journée, les émetteurs envoient les transactions autorisées par lot au réseau de cartes à des fins de règlement. La banque du client transfère l'argent à la banque de l'entreprise et les fonds sont alors crédités sur le compte marchand.
   
5. Reporting sur la transaction : Après le règlement, l'entreprise reçoit un rapport qui détaille les transactions du jour. Ces informations peuvent être utilisées à des fins d'archivage, de comptabilité et d'analyse.
   
6. Surveillance contre la fraude et contestations de paiement : Les prestataires de services de paiement surveillent également la présence de transactions frauduleuses et apportent leur aide dans la gestion des contestations de paiement (lorsqu'un client conteste une facturation).
   

Le traitement des paiements a un impact significatif sur le fonctionnement de l'entreprise et sur sa capacité à maintenir une expérience de paiement simple et compétitive.

Qu'est-ce qu'un prestataire de services de paiement ?

Les prestataires de services de paiement sont des fournisseurs de services qui facilitent la communication des informations sur une transaction entre les différentes parties impliquées dans une transaction financière. Bien que les prestataires de services de paiement soient, en général, invisibles pour les clients finaux, ils jouent un rôle important dans l'e-commerce en gérant et en traitant, de manière sécurisée et efficace, les données de paiement. Cela inclut la collaboration avec des entités telles que les réseaux de cartes, les fournisseurs de services marchands et les banques. Ils mettent en relation la banque émettrice et la banque acquéreuse, et permettent aux entreprises d'accepter et de gérer différentes formes de paiements électroniques, ce qui peut accroître les ventes.

Comment les prestataires de services de paiement collaborent-ils avec les entreprises ?

Voici plus de détails sur la façon dont les prestataires de services de paiement collaborent avec les entreprises :

• Configuration du compte marchand
  Pour commencer à accepter les paiements électroniques, une entreprise a besoin d'un compte marchand. Le prestataire de services de paiement, ou une banque partenaire, fournit ce compte bancaire spécialisé, ce qui permet aux entreprises d'accepter des paiements émis par des cartes de crédit ou de débit. Certains fournisseurs de services de traitement des paiements, notamment Stripe, offrent une fonctionnalité de compte marchand dans le cadre de leur suite de services marchands, ce qui signifie que les entreprises n'ont pas besoin d'ouvrir un compte marchand distinct elles-mêmes.

• Intégration aux systèmes de paiement
  Les prestataires de services de paiement intègrent aux systèmes des entreprises un système de PDV ou une plateforme d'e-commerce. Cette intégration permet à l'entreprise d'envoyer les données des transactions au prestataire de services de paiement. Le niveau d'intégration peut varier et aller d'un simple lecteur de carte à un système de PDV complexe ou une plateforme d'e-commerce riche en fonctionnalités. Les prestataires de services de paiement tout-en-un comme Stripe offrent une approche simplifiée de l'intégration multi-système en fournissant un ensemble de composants de paiement connectés en mode natif conçus pour fonctionner ensemble et une vaste bibliothèque d'intégrations prêtes à l'emploi.

• Traitement des transactions
  Lorsqu'un client paye pour un produit ou un service, le prestataire de services de paiement facilite la transaction en communiquant avec la banque du client (la banque émettrice) et le réseau de cartes. Il envoie les détails de la transaction, reçoit une autorisation ou un refus, et communique ces informations au système de l'entreprise.

• Virement des fonds
  Une fois l'autorisation réussie, le prestataire de services de paiement coordonne le virement des fonds depuis le compte bancaire du client sur le compte de l'entreprise. Ce processus, appelé règlement ou virement, a lieu, en général, en quelques jours ouvrables.

• Sécurité et conformité
  Les prestataires de services de paiement aident les entreprises à respecter les exigences de la norme de sécurité de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS). Ils utilisent des mesures de sécurité variées, comme le chiffrement et la tokenization, afin de protéger les données sensibles du titulaire de la carte durant les transactions. Ils fournissent également des outils pour la détection et prévention de la fraude.

• Rapports et analyses
  Les prestataires de services de paiement fournissent aux entreprises des données et des rapports sur les transactions, qui peuvent être utiles pour la comptabilité, le suivi des ventes et l'analyse des performances métier. Certains prestataires offrent des analyses avancées pour aider les entreprises à prendre des décisions éclairées.

• Gestion des litiges
  Si un client conteste un paiement, le prestataire de services de paiement aide l'entreprise à gérer ce processus. Cela implique souvent de fournir de la documentation afin de prouver que la transaction était valide. Stripe, par exemple, offre une protection robuste contre la contestation de paiement.

• Service d'assistance
  En général, les prestataires de services de paiement offrent des services d'assistance pour aider les entreprises à résoudre des problèmes, à comprendre les frais et à gérer leurs comptes de manière efficace. Stripe offre un service d'assistance 24 h/24 et 7 j/7 par e-mail, chat et téléphone.

La plupart des prestataires de services de paiement modernes, notamment Stripe, ont une approche holistique du traitement des paiements, c'est-à-dire qu'ils gèrent tout, du début à la fin. Les entreprises sont ainsi débarrassées d'une surcharge opérationnelle significative, plutôt que de créer en interne une infrastructure de traitement des paiements. Cela signifie également que le choix d'un prestataire de services de paiement est une tâche cruciale.

Comment choisir un prestataire de services de paiement

Le bon prestataire ne se contente pas de faciliter des transactions fluides et sécurisées. Il contribue aussi à une expérience client améliorée et personnalisée. Un processus de paiement fluide peut accroître la satisfaction et la fidélité des clients, tandis que des erreurs ou des options de paiement limitées peuvent frustrer les clients et avoir un impact sur les ventes et la fidélité de la clientèle.

Par conséquent, voici des questions clés que les entreprises doivent se poser lors du choix d'un prestataire de services de paiement :

• Quels sont les moyens de paiement pris en charge par le prestataire ?
  Accepte-t-il les principales cartes de crédit et de débit, les portefeuilles électroniques et d'autres types de paiement adaptés à vos clients ?

• Quels sont les frais et la structure tarifaire ?
  Cela inclut les frais de transaction, les frais d'installation, les frais mensuels et les frais masqués. Ces frais s'alignent-ils sur votre volume de vente actuel et votre croissance prévue ?

• Quel est le niveau de service d'assistance fourni par le prestataire ?
  Pouvez-vous facilement contacter son équipe d'assistance lorsque vous avez besoin d'aide ou si vous avez des questions ? Quels sont les canaux utilisés pour l'assistance (téléphone, e-mail, chat en direct) ?

• Le prestataire respecte-t-il la norme PCI et comment assure-t-il la sécurité des transactions ?
  Utilise-t-il le chiffrement, la tokenisation et d'autres mesures de sécurité pour protéger les données de paiement de vos clients ?

• Quel est le degré de facilité de l'intégration à vos systèmes existants ?
  Pouvez-vous facilement l'intégrer à votre système de PDV, à votre plateforme d'e-commerce ou à d'autres systèmes professionnels ?

• Quelle est la rapidité du règlement ?
  Combien de temps faut-il pour les fonds soient transférés du prestataire vers votre compte bancaire ?

• Le prestataire propose-t-il une interface conviviale et une fonctionnalité de reporting complète ?
  Pouvez-vous facilement surveiller les transactions, accéder aux rapports et obtenir des informations sur vos données de vente ?

• Comment le prestataire gère-t-il les contestations de paiement et les litiges ?
  Offre-t-il une assistance et des conseils durant le processus de contestation de paiement ?

• Le prestataire peut-il soutenir votre entreprise à mesure qu'elle se développe ?
  A-t-il la capacité pour gérer un volume plus élevé de transactions à mesure que votre entreprise croît ? Peut-il prendre en charge plusieurs devises et des transactions internationales si vous vous développez à l'échelle mondiale ?

• Quelles sont la réputation et la fiabilité du prestataire ?
  Que disent les autres entreprises sur leurs expériences avec le prestataire ? Y a-t-il des signaux d'alarme en termes de temps de disponibilité, de fiabilité ou de satisfaction des clients ?

Abordez ce processus en identifiant clairement les réponses indiquant un prestataire adapté à votre entreprise. Consacrez du temps à évaluer ce dont votre entreprise a besoin maintenant, comment ces besoins pourraient évoluer dans le temps en fonction de votre trajectoire de croissance et comment hiérarchiser les différentes fonctionnalités de traitement des paiements. Les fournisseurs de services de traitement des paiements qui répondent à toutes vos exigences constituent sans doute une bonne solution, mais ceux qui ont une forte capacité d'adaptation sont encore mieux.

Pour en savoir plus sur l'étendue des services et de l'assistance proposés par Stripe en matière de paiements, et sur la façon dont sa suite de solutions peut aider les entreprises à mesure qu'elles se développent et évoluent, démarrez ici.