Unternehmen müssen Kundenzahlungen effizient und sicher verwalten – unabhängig davon, ob es sich um ein Einzelhandelsgeschäft, eine E-Commerce-Plattform oder ein Unternehmen mit mehreren Vertriebskanälen handelt. Zahlungsabwickler vereinfachen die Abwicklung von Kreditkartenabbuchungen, mobilen Zahlungen und Online-Transaktionen. Es ist wichtig, dass Sie den richtigen Anbieter für Ihr Unternehmen wählen.

Zahlungsabwickler wickeln nicht nur Transaktionen ab. Sie können auch die Kundenerfahrung beeinflussen. Wenn eine Kundin oder ein Kunde einen Kauf aufgrund von nicht unterstützten Zahlungsmethoden oder Transaktionsfehlern nicht abschließen kann, kann dies zu einem entgangenen Verkauf führen – oder sogar zu einem Verlust der Kundin oder des Kunden. Aber der richtige Zahlungsabwickler kann einen wertvollen Einblick in den Verkauf ermöglichen, Betrug verhindern und Sie dabei unterstützen, die Datenschutzbestimmungen für Zahlungen einzuhalten. Und mit zunehmendem Wachstum Ihres Unternehmens wird Ihr Zahlungsabwickler immer wichtiger. Dieser unterstützt Sie bei der Skalierung Ihrer Geschäftstätigkeit und bei einer möglichen globalen Expansion.

Es gibt eine Vielzahl von Zahlungsabwicklern mit unterschiedlichen Dienstleistungen, Gebührenstrukturen und Funktionen. Die Suche nach dem richtigen Anbieter für Ihr Unternehmen kann schnell zur Herausforderung werden. Auf der Grundlage der richtigen Informationen können Sie einen Zahlungsabwickler finden, der ein zuverlässiges Zahlungssystem, Backend-Effizienz und Betrugsvorbeugung bietet. Hier erfahren Sie, was Sie bei der Auswahl eines Zahlungsabwicklers für Ihr Unternehmen beachten müssen.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was ist Zahlungsabwicklung?
  
• Was ist ein Zahlungsabwickler?
  
• Wie arbeiten Zahlungsabwickler mit Unternehmen zusammen?
  
• Auswahl eines Zahlungsabwicklers
  

Was ist Zahlungsabwicklung?

Bei der Zahlungsabwicklung handelt es sich um eine Reihe von Schritten, die ausgeführt werden, nachdem eine Kundin oder ein Kunde eine Transaktion mit einer Kredit- oder Debitkarte oder einer anderen Form der elektronischen Zahlung über ein Point of Sale (POS)-System, ein Online-System oder über ein mobiles Gerät getätigt hat. Dieser Vorgang ist notwendig, um Gelder vom Konto einer Kundin oder eines Kunden auf das Bankkonto eines Unternehmens zu überweisen – in der Regel für den Einkauf von Waren oder Dienstleistungen.

Hier finden Sie einen Überblick über diesen Prozess:

1. Einleitung einer Transaktion: Eine Kundin oder ein Kunde löst eine Transaktion aus, indem sie/er eine Zahlungsmethode – z. B. eine Kreditkarte oder eine Digital Wallet – am Point of Sale vorlegt oder die Zahlungsdaten online oder in einer mobilen Anwendung eingibt.
   
2. Autorisierung von Transaktionen: Die Zahlungsinformationen werden elektronisch an ein Zahlungs-Gateway oder einen Zahlungsabwickler gesendet, der die Transaktionsdetails an den Aussteller (das Finanzinstitut, das die Zahlungsmethode ausgegeben hat, auch „ausstellende Bank“ oder „Kartenaussteller“ genannt) oder das entsprechende Kartennetzwerk (alle großen Kreditkartenunternehmen betreiben ihre eigenen Kartennetzwerke) zur Autorisierung weiterleitet.
   
3. Transaktionsverifizierung: Der Aussteller verifiziert die Transaktion, indem er das Konto der Kundin oder des Kunden auf ausreichende Gelder oder Guthaben überprüft. Wenn genügend Gelder vorhanden sind, sendet der Aussteller einen Autorisierungscode über das Kartennetzwerk an den Zahlungsabwickler zurück. Reichen die Gelder nicht aus, wird die Transaktion abgelehnt. Mit diesem Verifizierungsverfahren wird sichergestellt, dass die Kundin oder der Kunde über genügend Geld verfügt, um den Kauf abzuschließen. Außerdem wird so das Risiko von fehlgeschlagenen Zahlungen und betrügerischen Aktivitäten verringert.
   
4. Transaktionsabwicklung: Nachdem die Transaktion autorisiert wurde, wird sie in die Warteschlange für die Abwicklung gesetzt. Am Tagesende senden die Aussteller autorisierte Transaktionen in einem Paket zur Abrechnung an das Kartennetzwerk. Die Bank der Kundin oder des Kunden überweist das Geld an die Bank des Unternehmens, woraufhin das Geld wird auf das Händlerkonto eingezahlt wird.
   
5. Transaktionsberichte: Nach der Abrechnung erhält das Unternehmen einen Bericht, in dem die Transaktionen des jeweiligen Tages aufgeführt sind. Diese Informationen können zur Aufzeichnung, Buchführung und Analyse verwendet werden.
   
6. Betrugsüberwachung und Rückbuchungen: Zahlungsabwickler überwachen auch betrügerische Transaktionen und helfen bei der Bearbeitung von Rückbuchungen (wenn eine Kundin oder ein Kunde eine Abbuchung anficht).
   

Die Zahlungsabwicklung hat einen erheblichen Einfluss darauf, wie das Unternehmen arbeitet und wie gut es für eine wettbewerbsfähige und unkomplizierte Zahlungsabwicklung gerüstet ist.

Was ist ein Zahlungsabwickler?

Zahlungsabwickler sind Dienstleister, die die Kommunikation von Transaktionsinformationen zwischen den verschiedenen an einer Finanztransaktion beteiligten Parteien erleichtern. Zahlungsabwickler sind für Endverbraucher/innen zwar oft unsichtbar, sie spielen jedoch eine wichtige Rolle im E-Commerce, da sie Zahlungsdaten sicher und effizient verarbeiten. Dazu gehört auch die Zusammenarbeit mit Unternehmen wie Kartennetzwerken, Händlerdienstanbietern und Banken. Sie stellen die Verbindung zwischen der ausstellenden Bank und der Händlerbank her und ermöglichen es Unternehmen, verschiedene Formen des elektronischen Zahlungsverkehrs zu akzeptieren und zu verwalten. Dies wiederum kann zur Umsatzsteigerung beitragen.

Wie arbeiten Zahlungsabwickler mit Unternehmen zusammen?

Im Folgenden finden Sie weitere Einzelheiten darüber, wie Zahlungsabwickler mit Unternehmen zusammenarbeiten:

• Einrichtung eines Händlerkontos
  Für die Annahme elektronischer Zahlungen benötigt ein Unternehmen ein Händlerkonto. Der Zahlungsabwickler oder eine Partnerbank stellt dieses spezielle Bankkonto zur Verfügung, über das ein Unternehmen Kredit- oder Debitkartenzahlungen annehmen kann. Einige Anbieter von Zahlungsabwicklungen, so auch Stripe, haben die Funktionalität eines Händlerkontos im Umfang ihres Händlerdienst-Angebots, d. h. Unternehmen müssen kein separates Händlerkonto eröffnen.

• Integration mit Zahlungssystemen
  Zahlungsabwickler verbinden die Systeme von Unternehmen mit einem POS-System oder einer E-Commerce-Plattform. Diese Integration ermöglicht es dem Unternehmen, Transaktionsdaten an den Zahlungsabwickler zu senden. Der Grad der Integration kann von einem einfachen Kartenlesegerät bis hin zu einem komplexen POS-System oder einer vollwertigen E-Commerce-Plattform reichen. All-in-One-Zahlungsanbieter wie Stripe bieten einen optimierten Ansatz für die Integration mehrerer Systeme: Sie stellen eine Reihe nativ verbundener, für die Zusammenarbeit ausgelegter Zahlungskomponenten sowie eine umfangreiche Bibliothek gebrauchsfertiger Integrationen zur Verfügung.

• Abwicklung von Transaktionen
  Wenn eine Kundin oder ein Kunde ein Produkt oder eine Dienstleistung bezahlt, erleichtert der Zahlungsabwickler die Transaktion, indem er mit der Bank der Kundin oder des Kunden (der ausstellenden Bank) und dem Kartennetzwerk kommuniziert. Es sendet die Transaktionsdetails, erhält eine Genehmigung/Ablehnung und kommuniziert dies wiederum an das System des Unternehmens.

• Zahlungsabwicklung
  Nach der erfolgreichen Autorisierung koordiniert der Zahlungsabwickler die Überweisung der Gelder vom Bankkonto der Kundin oder des Kunden auf das Konto des Unternehmens. Dieser Vorgang, der als Zahlungsabwicklung bezeichnet wird, erfolgt in der Regel innerhalb weniger Geschäftstage.

• Sicherheit und Compliance
  Zahlungsabwickler unterstützen Unternehmen bei der Einhaltung der Anforderungen des Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS). Mithilfe verschiedener Sicherheitsmaßnahmen wie Verschlüsselung und Tokenisierung schützen sie sensible Karteninhaberdaten bei Transaktionen. Sie stellen auch Instrumente zur Betrugserkennung und Betrugsprävention bereit.

• Berichterstattung und Analysen
  Zahlungsabwickler bieten Unternehmen Zugang zu Transaktionsdaten und Berichten, die für die Buchhaltung, die Verfolgung von Verkäufen und die Analyse der Unternehmensleistung verwendet werden können. Einige Abwickler unterstützen Unternehmen mithilfe fortschrittlicher Analysen bei der Entscheidungsfindung.

• Management von angefochtenen Zahlungen
  Wenn eine Kundin oder ein Kunde eine Zahlung anficht, unterstützt der Zahlungsabwickler das Unternehmen bei der Abwicklung dieses Prozesses. Dazu gehört häufig die Bereitstellung von Unterlagen, die beweisen, dass die Transaktion gültig war. Stripe bietet beispielsweise einen soliden Schutz vor Rückbuchungen.

• Kundensupport
  Zahlungsabwickler bieten in der Regel Support-Services an, die Unternehmen bei der Behebung von Problemen, dem Überblick über Gebühren und der effizienten Verwaltung ihrer Konten unterstützen. Stripe bietet rund um die Uhr Support per E-Mail, Chat und Telefon.

Die meisten modernen Zahlungsanbieter, darunter auch Stripe, verfolgen einen ganzheitlichen Ansatz bei der Zahlungsabwicklung und wickeln alle Vorgänge von Anfang bis Ende ab. Dies entlastet Unternehmen erheblich, da sie keine eigene Infrastruktur für die Zahlungsabwicklung aufbauen müssen. Gleichzeitig bedeutet dies, dass die Auswahl eines Zahlungsabwicklers eine wichtige Angelegenheit ist.

Auswahl eines Zahlungsabwicklers

Der richtige Abwickler ermöglicht einerseits reibungslose und sichere Transaktionen, andererseits trägt er auch zu einem optimierten personalisierten Kundenerlebnis bei. Ein nahtloser Zahlungsprozess kann die Kundenzufriedenheit und die Kundenbindung erhöhen – Störungen oder eingeschränkte Zahlungsoptionen hingegen können zu Frustration bei Kundinnen und Kunden führen und den Umsatz und die Kundenbindung beeinträchtigen.

Daher haben wir hier einige wichtige Fragen zusammengestellt, die Unternehmen bei der Auswahl eines Zahlungsdienstleisters berücksichtigen sollten:

• Welche Zahlungsarten unterstützt der Abwickler?
  Akzeptiert er alle wichtigen Kredit- und Debitkarten sowie Digital Wallets und andere für Ihre Kundinnen und Kunden relevante Zahlungsarten?

• Wie gestalten sich die Gebühren und die Preisstruktur aus?
  Dies umfasst Transaktionsgebühren, Einrichtungsgebühren, monatliche Gebühren und sämtliche versteckten Kosten. Wie passen diese Gebühren zu Ihrem aktuellen Umsatzvolumen und Ihrem geplanten Wachstum?

• Welchen Kundenservice bietet der Abwickler?
  Ist das Support-Team gut erreichbar, wenn Sie Hilfe benötigen oder Fragen haben? Welche Kanäle werden für den Support genutzt (Telefon, E-Mail, Live-Chat)?

• Ist der Dienstleister PCI-konform? Wie gewährleistet er die Transaktionssicherheit?
  Verwendet er zum Schutz der Zahlungsdaten Ihrer Kundinnen und Kunden Verschlüsselung, Tokenisierung und andere Sicherheitsmaßnahmen?

• Wie einfach ist die Integration mit Ihren bestehenden Systemen?
  Ist eine problemlose Integration in Ihr aktuelles POS-System, Ihre E-Commerce-Plattform oder andere Geschäftssysteme möglich?

• Wie schnell ist die Zahlungsabwicklung?
  Wie lange dauert es, bis das Geld vom Abwickler auf Ihr Bankkonto überwiesen wird?

• Stellt der Abwickler eine benutzerfreundliche Oberfläche und umfassende Berichte bereit?
  Können Sie schnell und einfach Transaktionen überwachen, Berichte einsehen und einen Überblick über Ihre Verkaufsdaten erhalten?

• Wie geht der Abwickler mit Rückbuchungen und angefochtenen Zahlungen um?
  Bietet er während des Rückbuchungsprozesses Unterstützung und Anleitung?

• Kann der Abwickler Ihr Unternehmen beim Wachstum unterstützen?
  Ist er in der Lage, ein höheres Transaktionsvolumen zu verarbeiten, wenn Ihr Unternehmen wächst? Unterstützt er mehrere Währungen und internationale Transaktionen, wenn Sie planen, weltweit zu expandieren?

• Welchen Ruf genießt der Abwickler und wie zuverlässig ist er?
  Was berichten andere Unternehmen über ihre Erfahrungen mit dem Abwickler? Gibt es irgendwelche Warnsignale in Bezug auf die Ausfallsicherheit, Zuverlässigkeit oder Kundenzufriedenheit?

Ermitteln Sie bei diesem Prozess, welche Antworten darauf hindeuten, dass ein bestimmter Abwickler gut zu Ihrem Unternehmen passt. Nehmen Sie sich ausreichend Zeit und prüfen Sie, was Ihr Unternehmen jetzt braucht, inwiefern sich diese Anforderungen im Laufe der Zeit durch ein etwaiges Wachstum ändern könnten und wie Sie die verschiedenen Funktionen der Zahlungsabwicklung priorisieren möchten. Anbieter von Zahlungsabwicklungen, die alle Ihre Anforderungen erfüllen, sind wahrscheinlich eine gute Wahl. Eine noch bessere Wahl sind jedoch Anbieter von Zahlungsabwicklungen, die sehr anpassungsfähig sind.

Wenn Sie mehr über die Dienstleistungen und den Support von Stripe rund um den Zahlungsverkehr erfahren möchten und wenn Sie neugierig sind, wie die Lösungen von Stripe Unternehmen bei Wachstum und Veränderungen unterstützen können, lesen Sie hier weiter.