Bedrijven moeten klantbetalingen efficiënt en veilig beheren, of ze nu fysieke detailhandelsbedrijven, e-commerceplatforms of bedrijven met meerdere verkoopkanalen zijn. Betalingsverwerkers faciliteren elke creditcardbetaling, mobiele betaling en online transactie, en het is belangrijk om de juiste provider voor je bedrijf te kiezen.

Betalingsverwerkers handelen niet alleen transacties af; Ze kunnen van invloed zijn op de klantervaring. Als een klant een aankoop niet kan voltooien vanwege niet-ondersteunde betaalmethoden of mislukte transacties, kan dat leiden tot het mislopen van verkopen of zelfs tot een verloren klant. Maar de juiste betalingsverwerker kan waardevolle verkoopinzichten bieden, fraude voorkomen en je helpen de regelgeving voor betalingsgegevens na te leven. En naarmate je bedrijf groeit, wordt je betalingsverwerker steeds belangrijker om je te helpen je activiteiten op te schalen en mogelijk internationaal uit te breiden.

Er zijn talloze betalingsverwerkers die verschillende diensten, kostenstructuren en functies aanbieden, en het kan overweldigend worden om de juiste voor je bedrijf te vinden. Met de juiste informatie kun je een betalingsverwerker vinden die een betrouwbare betaalervaring, efficiënte backend en fraudebescherming biedt. Dit is wat je moet weten om een betalingsverwerker voor je bedrijf te kiezen.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat houdt de verwerking van betalingen in?
  
• Wat is een betalingsverwerker?
  
• Hoe werken betalingsverwerkers samen met bedrijven?
  
• Hoe kies je een betalingsverwerker?
  

Wat houdt de verwerking van betalingen in?

Betalingsverwerking is een reeks stappen die plaatsvinden nadat een klant een transactie doet met een creditcard of betaalkaart of andere vorm van elektronische betaling, met een POS-systeem (POS), online of via een mobiel apparaat. Dit proces is nodig om geld over te schrijven van de rekening van een klant naar de bankrekening van een bedrijf, meestal voor de aankoop van goederen of diensten.

Hier vind je een overzicht van dit proces:

1. Transactie initiëren: Een klant start een transactie door een betaalmethode op te geven, zoals een creditcard of digitale wallet: bij het verkooppunt of door de betaalgegevens online of in een mobiele applicatie in te voeren.
   
2. Transactieautorisatie: De betalingsinformatie wordt elektronisch verzonden naar een betalingsgateway of betalingsverwerker, die de transactiegegevens doorstuurt naar de uitgever (de financiële instelling die de betaalmethode heeft uitgegeven, ook wel de "uitgevende bank" of "kaartuitgever" genoemd) of het desbetreffende kaartnetwerk (alle grote creditcardmaatschappijen hebben hun eigen kaartnetwerken) voor autorisatie.
   
3. Transactieverificatie: De uitgever verifieert de transactie door op de rekening van de klant te controleren of er voldoende saldo of krediet is. Als er voldoende geld is, stuurt de uitgever via het kaartnetwerk een autorisatiecode terug naar de betalingsverwerker. Als het saldo ontoereikend is, wordt de transactie geweigerd. Dit verificatieproces zorgt ervoor dat de klant voldoende geld heeft om de aankoop af te ronden, waardoor het risico op ongedekte betalingen en frauduleuze transacties.
   
4. Verrekening van transacties. Zodra de transactie is geautoriseerd, wordt deze in de wachtrij geplaatst voor vereffening. Aan het eind van de dag sturen uitgevers geautoriseerde transacties in een batch naar het kaartnetwerk voor verrekening. De bank van de klant maakt het geld over naar de bank van het bedrijf en het geld wordt vervolgens op de rekening van de handelaar gestort.
   
5. Transactierapportage: Na de afrekening ontvangt het bedrijf een rapport met de transacties van de dag. Deze informatie kan worden gebruikt voor administratie, boekhouding en analyse.
   
6. Fraudemonitoring en chargebacks: Betalingsverwerkers controleren ook op frauduleuze transacties en helpen bij de afhandeling van chargebacks (wanneer een klant een chargeback aanvraagt).
   

De verwerking van betalingen heeft een grote invloed op de manier waarop het bedrijf werkt en hoe goed het is uitgerust om een concurrerende, eenvoudige betaalervaring te bieden.

Wat is een betalingsverwerker?

Betalingsverwerkers zijn dienstverleners die de communicatie van transactie-informatie tussen de verschillende partijen die betrokken zijn bij een financiële transactie vergemakkelijken. Hoewel betalingsverwerkers vaak onzichtbaar zijn voor de eindgebruikers, spelen ze een belangrijke rol in e-commerce door veilig en efficiënt om te gaan met betalingsgegevens. Dit omvat het werken met entiteiten zoals kaartnetwerken, aanbieders van handelaarsdiensten, en banken. Ze verbinden de uitgevende bank met de wervende bank en stellen bedrijven in staat om verschillende vormen van elektronische betalingen te accepteren en te beheren, wat de omzet kan verhogen.

Hoe werken betalingsverwerkers samen met bedrijven?

Hier vind je meer informatie over hoe betalingsverwerkers samenwerken met bedrijven:

• Instellen van een handelaarsaccount
  Om elektronische betalingen te kunnen accepteren, heeft een bedrijf een handelaarsaccount. De betalingsverwerker of een samenwerkende bank levert deze gespecialiseerde bankrekening, waarmee het bedrijf betalingen met creditcards of betaalpassen kan accepteren. Sommige betalingsverwerkers, waaronder Stripe, bieden een functionaliteit voor verkopersaccounts aan als onderdeel van hun dienstenpakket, wat betekent dat bedrijven geen afzonderlijk verkopersaccount hoeven te openen op zichzelf.

• Integratie met betalingssystemen
  Betalingsverwerkers integreren de systemen van bedrijven met een POS systeem of e-commerceplatform. Met deze integratie kan het bedrijf transactiegegevens naar de betalingsverwerker sturen. Het integratieniveau kan variëren van een eenvoudige kaartlezer tot een complex POS systeem of een volledig uitgerust e-commerceplatform. Alles-in-één betaalproviders zoals Stripe bieden een gestroomlijnde aanpak voor multisysteemintegratie door een reeks native gekoppelde betaalcomponenten aan te bieden die zijn ontworpen om samen te werken, plus een uitgebreide bibliotheek met kant-en-klare integraties.

• Transactieverwerking
  Wanneer een klant voor een product of dienst betaalt, faciliteert de betalingsverwerker de transactie door te communiceren met de bank van de klant (de uitgevende bank) en het kaartnetwerk. Het verzendt de transactiegegevens, ontvangt een autorisatie of een weigering en geeft dit vervolgens door aan het systeem van het bedrijf.

• Afwikkeling van fondsen
  Na een succesvolle autorisatie coördineert de betalingsverwerker de overdracht van geld van de bankrekening van de klant naar de rekening van het bedrijf. Dit proces, ook wel afwikkeling genoemd, vindt meestal binnen een paar werkdagen plaats.

• Beveiliging en compliance
  Betalingsverwerkers helpen bedrijven om te voldoen aan de vereisten van de Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS). Ze maken gebruik van verschillende beveiligingsmaatregelen, zoals encryptie en tokenisatie, om gevoelige kaarthoudergegevens tijdens transacties te beschermen. Ze bieden ook tools voor fraudedetectie en -preventie.

• Rapportage en analyse
  Betalingsverwerkers bieden bedrijven toegang tot transactiegegevens en -rapporten, die kunnen worden gebruikt voor boekhouding, het bijhouden van verkopen en het analyseren van bedrijfsprestaties. Sommige verwerkers bieden geavanceerde analyses om bedrijven te helpen weloverwogen beslissingen te nemen.

• Beheer van geschillen
  Als een klant een chargeback aanvraagt voor een betaling, helpt de betalingsverwerker het bedrijf bij het beheren van dit proces. Dit houdt vaak in dat documentatie moet worden verstrekt om te bewijzen dat de transactie geldig was. Stripe biedt bijvoorbeeld robuuste chargebackbescherming.

• Klantenondersteuning
  Betalingsverwerkers bieden doorgaans ondersteuningsdiensten om bedrijven te helpen problemen op te lossen, kosten te begrijpen en hun accounts effectief te beheren. Stripe biedt 24/7 ondersteuning via e-mail, chat en telefoon.

De meeste moderne betalingsverwerkers, waaronder Stripe, hanteren een holistische benadering van betalingsverwerking en handelen alles van begin tot eind af. Dit neemt bedrijven een aanzienlijke hoeveelheid operationele lasten uit handen dan het bouwen van een eigen infrastructuur voor betalingsverwerking. Het betekent ook dat het kiezen van een betalingsverwerker een belangrijke taak is.

Een betalingsverwerker kiezen

De juiste processor faciliteert niet alleen vlotte en veilige transacties, maar draagt ook bij aan een verbeterde, gepersonaliseerde klantervaring. Een naadloos betaalproces kan de klanttevredenheid en -loyaliteit verhogen, terwijl storingen of beperkte betaalopties klanten kunnen frustreren en hun verkoop en klantenbinding kunnen beïnvloeden.

Daarom volgen hier enkele belangrijke vragen waarmee bedrijven rekening moeten houden bij het kiezen van een betalingsverwerker:

• Welke betaalmethoden ondersteunt de verwerker?
  Accepteert het alle gangbare credit- en debitcards, digitale wallets en andere betaalmethoden die relevant zijn voor je klanten?

• Wat zijn de kosten en de prijsstructuur?
  Dit omvat transactiekosten, opstartkosten, maandelijkse kosten en eventuele verborgen kosten. Hoe sluiten deze kosten aan bij je huidige omzet en verwachte groei?

• Welk niveau van klantenondersteuning biedt de verwerker?
  Kun je het ondersteuningsteam gemakkelijk bereiken als je hulp nodig hebt of vragen hebt? Welke kanalen gebruikt het voor ondersteuning (telefoon, e-mail, live chat)?

• Voldoet de verwerker aan PCI en hoe zorgt hij voor de veiligheid van transacties?
  Maakt het gebruik van encryptie, tokenisatie en andere beveiligingsmaatregelen om de betaalgegevens van klanten te beschermen?

• Hoe gemakkelijk is het om te integreren met je bestaande systemen?
  Kun je het eenvoudig integreren in je huidige POS systeem, e-commerceplatform of andere bedrijfssystemen?

• Wat is de afwikkelingssnelheid?
  Hoelang duurt het voordat geld van de verwerker naar je bankrekening wordt overgeschreven?

• Biedt de verwerker een gebruiksvriendelijke interface en uitgebreide rapportage?
  Kun je eenvoudig transacties monitoren, rapporten raadplegen en inzicht krijgen in je verkoopgegevens?

• Hoe gaat de verwerker om met chargebacks en chargebacks?
  Biedt het ondersteuning en begeleiding tijdens het terugvorderingsproces?

• Kan de verwerker je bedrijf ondersteunen bij de groei ervan?
  Heeft deze de capaciteit om een groter volume aan transacties te verwerken naarmate je bedrijf groeit? Kan het meerdere valuta's en internationale transacties ondersteunen als je van plan bent internationaal uit te breiden?

• Wat is de reputatie en betrouwbaarheid van de processor?
  Wat zeggen andere bedrijven over hun ervaringen met de verwerker? Zijn er rode vlaggen op het gebied van uptime, betrouwbaarheid of klanttevredenheid?

Benader dit proces door duidelijk aan te geven welke antwoorden goed bij je bedrijf passen. Besteed tijd aan het beoordelen van wat je bedrijf nu nodig heeft, hoe die behoeften zich in de loop van de tijd kunnen ontwikkelen op basis van je groeitraject en hoe je verschillende functies voor betalingsverwerking prioriteit kunt geven. Betaaldienstverleners die aan al je eisen voldoen zijn waarschijnlijk een goede match, maar betalingsverwerkers die heel flexibel zijn, zijn nog beter.

Wil je meer weten over de diensten en ondersteuning die Stripe biedt op het gebied van betalingen, en hoe de oplossingen van bedrijven kunnen helpen bij hun groei en verandering? Ga dan hier aan de slag.