Deze beknopte handleiding gaat dieper in op het omzetten van betalingen naar tokens, een belangrijk onderdeel van het voorkomen van betalingsfraude en het creëren van een uitzonderlijke klantervaring. We onderzoeken de relevantie en voordelen van tokenisatie voor verschillende bedrijfsmodellen, zoals online winkels, abonnementsdiensten, platformbedrijven en fysieke retailers. Dit is wat ondernemingen moeten weten over de basisprincipes van tokenisatie en de unieke voordelen die het biedt voor verschillende soorten ondernemingen.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is tokenisatie van betalingen?
  
• Hoe werkt tokenisatie?
  
• Welke soorten ondernemingen moeten tokenisatie gebruiken voor betalingen?
  
• Voordelen van tokenisatie van betalingen
  

Wat is tokenisatie van betalingen?

Tokenisatie van betalingen is een beveiligingstechniek waarbij gevoelige betalingsinformatie, zoals creditcardnummers, worden vervangen door een unieke, willekeurige reeks tekens die een 'token' worden genoemd. Dit proces helpt betaalgegevens veilig te houden tijdens transacties, omdat de daadwerkelijke kaartgegevens niet worden gebruikt of opgeslagen. Als iemand toegang zou krijgen tot het token, kan het niet worden gebruikt om frauduleuze aankopen te doen, omdat het niet de echte betaalgegevens bevat. Door tokens te gebruiken in plaats van daadwerkelijke kaartgegevens, kunnen ondernemingen hun klanten een veilige en naadloze betaalervaring bieden en tegelijkertijd het risico op gegevenslekken en fraude verminderen.

Hoe werkt tokenisatie?

Tokenisatie verandert gevoelige betaalgegevens in een niet-gevoelig equivalent, dat veilig kan worden opgeslagen en verzonden zonder de oorspronkelijke gegevens bloot te stellen aan potentiële beveiligingsrisico's. In het kader van betalingsverwerking werkt tokenisatie als volgt:

• Verzamelen van gegevens: Wanneer klanten een transactie initiëren, verstrekken ze hun betaalgegevens, zoals creditcardgegevens, aan de onderneming.

• Tokenisatieverzoek: Afhankelijk van hoe het betaalsysteem van de onderneming is ingesteld, kunnen ze de gevoelige gegevens naar een veilige tokenisatieservice sturen, meestal geleverd door een betalingsverwerker of een externe tokenisatieleverancier. Als het bedrijf betaalhardware of -software met tokenisatie gebruikt, zoals Stripe Terminal, vindt tokenisatie automatisch plaats als basisonderdeel van de betalingsverwerking.

• Genereren van tokens: Het tokenisatieproces maakt gebruik van een combinatie van algoritmen, versleutelingsmethoden en veilige opslag om een uniek token te genereren dat de originele betaalgegevens vertegenwoordigt. Dit token is meestal een willekeurige reeks tekens of getallen zonder inherente waarde of betekenis buiten het specifieke betaalsysteem.

• Opslag van tokens: Het token wordt opgeslagen in het systeem van de onderneming en vervangt de gevoelige betaalgegevens. De originele betaalgegevens worden veilig opgeslagen in de beveiligde kluis van de tokenisatieservice, die is ontworpen om deze te beschermen tegen ongeoorloofde toegang en datalekken.

• Gebruik van tokens: Wanneer de onderneming de transactie moet verwerken, kan het token naar de betalingsverwerker of tokenisatieservice worden gestuurd. De service koppelt het token vervolgens veilig aan de oorspronkelijke betaalgegevens, waardoor de transactie kan worden voltooid zonder de gevoelige informatie bloot te stellen aan de onderneming of andere tussenpersonen.

• Herbruikbaarheid van tokens: Voor terugkerende transacties, zoals abonnementen of opgeslagen klantprofielen, kan hetzelfde token meerdere keren worden gebruikt zonder dat er opnieuw gevoelige betaalgegevens worden verzameld. Dit vereenvoudigt het betalingsproces met behoud van de veiligheid.

Welke soorten ondernemingen moeten tokenisatie gebruiken voor betalingen?

Tokenisatie biedt aanzienlijke voordelen voor verschillende soorten ondernemingen die gevoelige betaalgegevens verwerken. Deze zijn onder meer:

• Detailhandelaren in e-commerce
  Tokenisatie helpt de betaalgegevens van klanten te beschermen en vermindert het risico op inbreuken of fraude bij online transacties.

• Diensten op abonnementsbasis
  Bedrijven die terugkerende facturatie aanbieden, kunnen tokenisatie gebruiken om betaalgegevens van klanten voor doorlopende transacties veilig te verwerken.

• Fysieke winkeliers
  Hoewel het gebruikelijker is voor online transacties, kunnen ook fysieke winkels profiteren van tokenisatie door POS-systemen (POS) of mobiele betaaloplossingen te gebruiken, door een extra beveiligingslaag te bieden.

• Platformen en marktplaatsen
  Het omzetten van betalingen naar tokens verbetert de beveiliging en stroomlijnt het beheer van gevoelige betaalgegevens voor meerdere partijen die betrokken zijn bij complexe transacties. Dit bevordert het vertrouwen en de schaalbaarheid van platformbedrijven.

Voordelen van tokenisatie van betalingen

Betalingstokenisatie biedt een scala aan voordelen die zich uitstrekken over verschillende industrieën en bedrijfsmodellen. De meeste ondernemingen die creditcard- of debitcardbetalingen accepteren van klanten, profiteren van de integratie van tokenisatie. De voordelen van tokenisatie zijn onder meer:

• Verbeterde beveiliging
  Tokenisatie vermindert het risico op gegevenslekken en fraude door gevoelige betaalgegevens te vervangen door niet-gevoelige tokens. Dit zorgt ervoor dat daadwerkelijke betaalgegevens niet worden blootgesteld tijdens transacties, waardoor de kans op ongeoorloofde toegang of misbruik tot een minimum wordt beperkt.

• PCI DSS-compliance
  Door de opslag en verwerking van gevoelige betaalgegevens tot een minimum te beperken, helpt tokenisatie ondernemingen te voldoen aan branchestandaarden zoals de Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS). Compliance met PCI DSS is belangrijk om het vertrouwen van de klant te behouden en boetes te voorkomen.

• Vereenvoudigd gegevensbeheer
  Met tokenisatie kunnen ondernemingen de betaalgegevens van klanten efficiënter beheren. Tokens kunnen worden hergebruikt voor toekomstige transacties, waardoor het betaalproces wordt gestroomlijnd en het minder vaak nodig is om herhaaldelijk gevoelige gegevens te verzamelen en op te slaan. Dit maakt het gegevensbeheer minder complex en verlaagt de bijbehorende kosten.

• Verbeterde klantervaring
  Het verkleinen van de kans op fraude is niet alleen een investering in het beschermen van de gegevens van je klanten. Het zorgt ook voor een soepelere ervaring bij het afrekenen en bouwt vertrouwen in je bedrijf op. Een eenvoudige betaalervaring, inclusief het hergebruik van tokens voor terugkerende klanten, kan de loyaliteit van klanten vergroten en herhaalaankopen stimuleren.

• Verminderde omvang van datalekken
  In het geval van een datalek beperkt tokenisatie de potentiële schade door ervoor te zorgen dat gecompromitteerde gegevens geen gevoelige informatie bevatten en niet kunnen worden gebruikt voor frauduleuze transacties. Dit vermindert de negatieve impact op je onderneming en klanten en behoudt de integriteit van de reputatie van je merk.

• Unified commerce
  Met tokenisatie kunnen ondernemingen betaalgegevens veilig beheren via meerdere kanalen, zoals online en offline winkels of klantloyaliteitsprogramma's. Deze naadloze integratie bevordert een consistente en veilige klantervaring en convergentie van back-endgegevens, ongeacht het kanaal dat voor transacties wordt gebruikt.

• Ondersteuning voor opkomende betaaltechnologieën
  Naarmate betaalmethoden zich verder ontwikkelen, kan tokenisatie worden toegepast op nieuwe technologieën, zoals digitale wallets en contactloze betalingen. Dit stelt bedrijven in staat om innovatieve betalingsoplossingen te implementeren met behoud van een hoog beveiligingsniveau.

Detailhandelaren in e-commerce, ondernemingen die met abonnementen werken en fysieke winkels kunnen met name profiteren van het omzetten van betalingen naar tokens vanwege de specifieke uitdagingen en kansen die hun bedrijfsmodellen met zich meebrengen. Hier is een nadere blik op de redenen waarom tokenisatie vooral voordelig is voor deze ondernemingen:

Detailhandelaren in e-commerce

Er zijn een aantal voordelen verbonden aan het gebruik van tokenisatie die met name gunstig zijn voor e-commercebedrijven, waaronder:

• Verbeterde beveiliging
  Aangezien bij online transacties gevoelige betaalgegevens via internet worden verzonden, lopen detailhandelaren in e-commerce een groter risico op datalekken en cyberaanvallen. Tokenisatie vermindert dit risico aanzienlijk door gevoelige informatie te vervangen door niet-gevoelige tokens, zodat de daadwerkelijke betaalgegevens niet worden blootgesteld tijdens transacties.

• Compliance
  Webshops moeten zich houden aan industriestandaarden zoals PCI DSS om het vertrouwen van klanten te behouden en boetes te voorkomen. Tokenisatie helpt e-commercebedrijven de compliance te waarborgen door de opslag en verwerking van gevoelige gegevens in hun systemen tot een minimum te beperken.

• Verbeterde klantervaring
  Veilige transacties en het verminderde risico op datalekken bevorderen het klantvertrouwen, wat leidt tot meer klantloyaliteit en herhaalaankopen. Tokenisatie kan ook het afrekenproces voor terugkerende klanten vereenvoudigen, omdat tokens kunnen worden hergebruikt voor toekomstige transacties zonder dat klanten hun betaalgegevens opnieuw hoeven in te voeren.

Ondernemingen die met abonnementen werken

Hier volgen enkele voordelen van tokenisatie voor ondernemingen die met abonnementen werken:

• Terugkerende transacties
  Ondernemingen die met abonnementen werken vertrouwen op terugkerende facturering. Voor deze doorlopende transacties is een veilige opslag en verwerking van de betaalgegevens van klanten vereist. Tokenisatie zorgt ervoor dat gevoelige informatie wordt vervangen door tokens, waardoor de risico's worden beperkt die gepaard gaan met het opslaan van daadwerkelijke betaalgegevens gedurende een langere periode.

• Optimalisatie voor retentie
  Tokenisatie maakt een soepele verwerking van terugkerende betalingen mogelijk zonder dat klanten hun betaalgegevens herhaaldelijk hoeven in te voeren. Dit zorgt voor een naadloze klantervaring, wat leidt tot een hogere klantretentie.

• Gestroomlijnd accountbeheer
  Ondernemingen die met abonnementen werken hebben vaak te maken met wijzigingen in de betaalvoorkeuren van klanten, upgrades of downgrades van plannen en opzeggingen. Tokenisatie vereenvoudigt het accountbeheer door hetzelfde token voor verschillende transacties te laten gebruiken en wijzigingen door te voeren zonder gevoelige gegevens bloot te leggen.

Fysieke winkels

Belangrijke voordelen van tokenisatie voor fysieke winkels zijn:

• Beveiliging bij POS-systemen
  Hoewel transacties waarbij een kaart aanwezig is over het algemeen als veiliger worden beschouwd, kunnen fysieke winkels nog steeds het doelwit zijn van fraudeurs die proberen POS-systemen aan te vallen. Tokenisatie verbetert de beveiliging door ervoor te zorgen dat gevoelige betaalgegevens niet worden opgeslagen in het POS-systeem, waardoor het risico op inbreuken of ongeautoriseerde toegang wordt verkleind.

• Oplossingen voor mobiele betalingen
  Nu fysieke winkels steeds vaker gebruikmaken van mobiele betaalopties, is tokenisatie belangrijk voor veilige, gemakkelijke transacties. Tokenisatie werkt met digitale wallets en contactloze betaalmethoden, biedt een extra beveiligingslaag en maakt het bovendien mogelijk om nieuwe betaaltechnologieën te implementeren.

• Convergentie van omnichannel-betalingen
  Fysieke winkels hebben vaak ook een webshop of bieden klantloyaliteitsprogramma's waarbij ze betaalgegevens via meerdere kanalen moeten beheren. Tokenisatie zorgt voor een naadloze integratie van betaalgegevens tussen online en offline kanalen, met behoud van beveiliging en naleving.

Platforms en marktplaatsen

Dit zijn een paar van de unieke voordelen van tokenisatie voor platformbedrijven:

• Transacties met meerdere partijen
  Bij platforms gaat het vaak om transacties tussen meerdere partijen, waardoor gevoelige betaalgegevens veilig moeten worden verwerkt en opgeslagen voor alle gebruikers. Tokenisatie vervangt deze gevoelige gegevens door niet-gevoelige tokens, waardoor een veilige en naadloze ervaring voor alle betrokken partijen wordt gegarandeerd en het risico op gegevenslekken wordt verkleind.

• Vereenvoudigd beheer van uitbetalingen
  Platforms moeten uitbetalingen aan verkopers, dienstverleners en app-ontwikkelaars beheren, wat een ingewikkelde taak kan zijn vanwege de verschillende commissiestructuren en uitbetalingsschema's. Tokenisatie maakt veilig en eenvoudig uitbetalingsbeheer mogelijk door tokens te hergebruiken voor terugkerende betalingen, zodat gebruikers hun betaalgegevens niet meer herhaaldelijk hoeven op te geven.

• Schaalbaarheid
  Naarmate platformbedrijven groeien en uitbreiden naar nieuwe markten, moeten ze hun betaalinfrastructuur aanpassen om nieuwe gebruikers, valuta's en betaalmethoden te kunnen ondersteunen. Tokenisatie zorgt voor een naadloze integratie van nieuwe betaaltechnologieën en -methoden, waardoor een veilige en consistente betaalervaring in alle markten wordt gegarandeerd.

• Maatwerk en flexibiliteit
  Platforms hebben vaak unieke betaalflows nodig om tegemoet te komen aan specifieke bedrijfsmodellen of gebruikersbehoeften. Tokenisatie maakt een veilige en flexibele verwerking van betalingen mogelijk, waardoor platforms aangepaste betaalflows kunnen ontwerpen en implementeren zonder dat dit ten koste gaat van de gegevensbeveiliging.

• Verminderde aansprakelijkheid
  Door tokenisatie te implementeren, verminderen platforms hun blootstelling aan gevoelige betaalgegevens, waardoor hun aansprakelijkheid in het geval van een gegevenslek effectief wordt beperkt. Dit kan het platform beschermen tegen mogelijke financiële en reputatieschade.

Voor meer informatie over hoe tokenisatie werkt in combinatie met de betaaloplossingen van Stripe lees je deze pagina.