Deze gids gaat over betalingstokenisatie, een belangrijk onderdeel van het voorkomen van betalingsfraude en het creëren van een geweldige klantervaring. We leggen uit waarom tokenisatie belangrijk is en wat de voordelen ervan zijn voor verschillende bedrijfsmodellen, zoals online retailers, abonnementsdiensten, platformbedrijven en fysieke retailers.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is een token?
  
• Wat is tokenisatie van betalingen?
  
• Hoe werkt tokenisatie?
  
• Welke soorten ondernemingen moeten tokenisatie gebruiken voor betalingen?
  
• Voordelen van tokenisatie van betalingen
  
• Hoe Stripe Payments kan helpen
  

Wat is een token?

Een token is een willekeurige reeks tekens die gevoelige info vervangt. Bij betalingen kunnen tokens in de plaats komen van creditcardnummers of primaire rekeningnummers (PAN's), zodat de echte nummers niet zichtbaar zijn.

Wat is tokenisatie van betalingen?

Betalingstokenisatie is een beveiligingstechniek waarbij gevoelige betaalgegevens, zoals creditcardnummers, worden vervangen door een unieke, willekeurige reeks tekens, een zogenaamd token. Dit proces helpt om betalingsgegevens tijdens transacties veilig te houden, omdat de echte kaartgegevens niet worden gebruikt of opgeslagen. Als iemand toegang zou krijgen tot het token, zou hij of zij dit niet kunnen gebruiken om frauduleuze aankopen te doen, omdat het geen echte betalingsgegevens bevat. Door tokens te gebruiken in plaats van kaartgegevens, kunnen bedrijven hun klanten een veilige en naadloze betaalervaring bieden en tegelijkertijd het risico op datalekken en fraude verminderen.

Hoe werkt tokenisatie?

Tokenisatie verandert gevoelige betalingsgegevens in een niet-gevoelige versie, die je veilig kunt opslaan en versturen zonder dat de originele gegevens blootgesteld worden aan mogelijke veiligheidsrisico's. Zo werkt tokenisatie bij het verwerken van betalingen:

1. Gegevensverzameling: Wanneer een klant een transactie start, geeft hij zijn betaalgegevens, zoals creditcardgegevens, door aan het bedrijf.

2. Verzoek om tokenisatie: Afhankelijk van hoe het betalingssysteem van het bedrijf is opgezet, kunnen ze de gevoelige gegevens naar een beveiligde tokenservice sturen, die meestal wordt aangeboden door een betalingsverwerker of een externe tokenisatieprovider. Als het bedrijf gebruikmaakt van tokenisatie-compatibele betalingshardware of -software, zoals Stripe Terminal, gebeurt tokenisatie automatisch als onderdeel van de betalingsverwerking.

3. Genereren van tokens: Het tokenisatieproces maakt gebruik van een combinatie van algoritmen, versleutelingsmethoden en veilige opslag om een uniek token te genereren dat de originele betaalgegevens vertegenwoordigt. Dit token is meestal een willekeurige reeks tekens of getallen zonder inherente waarde of betekenis buiten het specifieke betaalsysteem.

4. Opslag van tokens: Het token wordt opgeslagen in het systeem van de onderneming en vervangt de gevoelige betaalgegevens. De originele betaalgegevens worden veilig opgeslagen in de beveiligde kluis van de tokenisatieservice, die is ontworpen om deze te beschermen tegen ongeoorloofde toegang en datalekken.

5. Gebruik van tokens: Wanneer de onderneming de transactie moet verwerken, kan het token naar de betalingsverwerker of tokenisatieservice worden gestuurd. De service koppelt het token vervolgens veilig aan de oorspronkelijke betaalgegevens, waardoor de transactie kan worden voltooid zonder de gevoelige informatie bloot te stellen aan de onderneming of andere tussenpersonen.

6. Herbruikbaarheid van tokens: Voor terugkerende transacties, zoals abonnementen of opgeslagen klantprofielen, kan hetzelfde token meerdere keren worden gebruikt zonder dat er opnieuw gevoelige betaalgegevens worden verzameld. Dit vereenvoudigt het betalingsproces met behoud van de veiligheid.

Welke soorten ondernemingen moeten tokenisatie gebruiken voor betalingen?

Tokenisatie biedt grote voordelen voor allerlei bedrijven die met gevoelige betalingsgegevens werken. Denk aan:

• Detailhandelaren in e-commerce
  Tokenisatie helpt de betaalgegevens van klanten te beschermen en vermindert het risico op inbreuken of fraude bij online transacties.

• Diensten op abonnementsbasis
  Bedrijven die terugkerende facturering aanbieden, kunnen tokenisatie gebruiken om de betalingsgegevens van klanten voor doorlopende transacties veilig te verwerken.

• Fysieke winkeliers
  Hoewel tokenisatie vaker voorkomt bij online transacties, kan het ook voordelen bieden voor fysieke winkels die POS-systemen of mobiele betaaloplossingen gebruiken, door een extra beveiligingslaag te bieden.

• Platformen en marktplaatsen
  Betalingstokenisatie maakt het veiliger en makkelijker om gevoelige betalingsgegevens te beheren voor verschillende partijen die bij ingewikkelde transacties betrokken zijn. Dit zorgt voor meer vertrouwen en maakt het makkelijker om platformbedrijven uit te breiden.

Voordelen van tokenisatie van betalingen

Betalingstokenisatie biedt allerlei voordelen die je in verschillende sectoren en bedrijfsmodellen kunt gebruiken. De meeste bedrijven die creditcard- of debitcardbetalingen van klanten accepteren, zouden baat hebben bij het gebruik van tokenisatie. De voordelen van tokenisatie zijn onder andere:

• Verbeterde beveiliging
  Tokenisatie vermindert het risico op gegevenslekken en fraude door gevoelige betaalgegevens te vervangen door niet-gevoelige tokens. Dit zorgt ervoor dat daadwerkelijke betaalgegevens niet worden blootgesteld tijdens transacties, waardoor de kans op ongeoorloofde toegang of misbruik tot een minimum wordt beperkt.

• PCI DSS-compliance
  Door de opslag en verwerking van gevoelige betaalgegevens tot een minimum te beperken, helpt tokenisatie ondernemingen te voldoen aan branchestandaarden zoals de Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS). Compliance met PCI DSS is belangrijk om het vertrouwen van de klant te behouden en boetes te voorkomen.

• Vereenvoudigd gegevensbeheer
  Met tokenisatie kunnen ondernemingen de betaalgegevens van klanten efficiënter beheren. Tokens kunnen worden hergebruikt voor toekomstige transacties, waardoor het betaalproces wordt gestroomlijnd en het minder vaak nodig is om herhaaldelijk gevoelige gegevens te verzamelen en op te slaan. Dit maakt het gegevensbeheer makkelijker en verlaagt de bijbehorende kosten.

• Verbeterde klantervaring
  Door de kans op fraude te verminderen, zorg je voor een vlottere ervaring bij het afrekenen en bouw je vertrouwen op in je bedrijf. Bovendien bescherm je de gegevens van je klanten. Een eenvoudige betaalervaring, inclusief het hergebruik van tokens voor terugkerende klanten, kan de klantloyaliteit verhogen en herhalingsaankopen stimuleren.

• Verminderde omvang van datalekken
  Als er een datalek is, zorgt tokenisatie ervoor dat de schade beperkt blijft, omdat de gelekte gegevens niet gevoelig zijn en niet gebruikt kunnen worden voor frauduleuze transacties. Dit vermindert de negatieve impact op je onderneming en klanten en beschermt de reputatie van je merk.

• Unified commerce
  Met tokenisatie kunnen ondernemingen betaalgegevens veilig beheren via meerdere kanalen, zoals online en offline winkels of klantloyaliteitsprogramma's. Deze naadloze integratie bevordert een consistente en veilige klantervaring en convergentie van back-endgegevens, ongeacht het kanaal dat voor transacties wordt gebruikt.

• Ondersteuning voor opkomende betaaltechnologieën
  Naarmate betaalmethoden zich verder ontwikkelen, kan tokenisatie worden toegepast op nieuwe technologieën, zoals digitale wallets en contactloze betalingen. Dit stelt bedrijven in staat om innovatieve betalingsoplossingen te implementeren met behoud van een hoog beveiligingsniveau.

Detailhandelaren in e-commerce, ondernemingen die met abonnementen werken en fysieke winkels kunnen met name profiteren van het omzetten van betalingen naar tokens vanwege de specifieke uitdagingen en kansen die hun bedrijfsmodellen met zich meebrengen. Hier is een nadere blik op de redenen waarom tokenisatie vooral voordelig is voor deze soorten ondernemingen:

Detailhandelaren in e-commerce

De voordelen van tokenisatie voor e-commercebedrijven zijn onder andere:

• Verbeterde beveiliging
  Aangezien bij online transacties gevoelige betaalgegevens via internet worden verzonden, lopen detailhandelaren in e-commerce een groter risico op datalekken en cyberaanvallen. Tokenisatie vermindert dit risico aanzienlijk door gevoelige informatie te vervangen door niet-gevoelige tokens, zodat de betaalgegevens niet worden blootgesteld tijdens transacties.

• Compliance
  Webshops moeten zich houden aan industriestandaarden zoals PCI DSS om het vertrouwen van klanten te behouden en boetes te voorkomen. Tokenisatie helpt e-commercebedrijven de compliance te waarborgen door de opslag en verwerking van gevoelige gegevens in hun systemen tot een minimum te beperken.

• Verbeterde klantervaring
  Veilige transacties en het verminderde risico op datalekken bevorderen het klantvertrouwen, wat leidt tot meer klantloyaliteit en herhaalaankopen. Tokenisatie kan ook het afrekenproces voor terugkerende klanten vereenvoudigen, omdat tokens kunnen worden hergebruikt voor toekomstige transacties zonder dat klanten hun betaalgegevens opnieuw hoeven in te voeren.

Ondernemingen die met abonnementen werken

Hier volgen enkele voordelen van tokenisatie voor ondernemingen die met abonnementen werken:

• Terugkerende transacties
  Ondernemingen die met abonnementen werken vertrouwen op terugkerende facturering. Voor deze doorlopende transacties is een veilige opslag en verwerking van de betaalgegevens van klanten vereist. Tokenisatie zorgt ervoor dat gevoelige informatie wordt vervangen door tokens, waardoor de risico's worden beperkt die gepaard gaan met het opslaan van betaalgegevens gedurende een langere periode.

• Optimalisatie voor retentie
  Tokenisatie maakt een soepele verwerking van terugkerende betalingen mogelijk zonder dat klanten hun betaalgegevens herhaaldelijk hoeven in te voeren. Dit zorgt voor een naadloze klantervaring, wat leidt tot een hogere klantretentie.

• Gestroomlijnd accountbeheer
  Ondernemingen die met abonnementen werken hebben vaak te maken met wijzigingen in de betaalvoorkeuren van klanten, upgrades of downgrades van plannen en opzeggingen. Tokenisatie vereenvoudigt het accountbeheer door hetzelfde token voor verschillende transacties te laten gebruiken en wijzigingen door te voeren zonder gevoelige gegevens bloot te leggen.

Fysieke winkels

Belangrijke voordelen van tokenisatie voor fysieke winkels zijn:

• Beveiliging bij POS-systemen
  Hoewel transacties waarbij de kaart fysiek aanwezig is over het algemeen als veiliger worden beschouwd, kunnen fysieke winkels nog steeds het doelwit zijn van fraudeurs die POS-systemen proberen te compromitteren. Tokenisatie verhoogt de betalingsveiligheid door ervoor te zorgen dat de gevoelige betalingsgegevens van de kaarthouder niet in het POS-systeem worden opgeslagen, waardoor het risico op inbreuken of ongeoorloofde toegang wordt verminderd.

• Oplossingen voor mobiele betalingen
  Nu fysieke winkels steeds vaker gebruikmaken van mobiele betaalopties, is tokenisatie belangrijk voor veilige, gemakkelijke transacties. Tokenisatie werkt met digitale wallets en contactloze betaalmethoden, biedt een extra beveiligingslaag en maakt het bovendien mogelijk om nieuwe betaaltechnologieën te implementeren.

• Convergentie van omnichannel-betalingen
  Fysieke winkels hebben vaak ook een webshop of bieden klantloyaliteitsprogramma's waarbij ze betaalgegevens via meerdere kanalen moeten beheren. Tokenisatie zorgt voor een naadloze integratie van betaalgegevens tussen online en offline kanalen, met behoud van beveiliging en naleving.

Platforms en marktplaatsen

Dit zijn een paar unieke voordelen die platformbedrijven kunnen halen uit tokenisatie:

• Transacties met meerdere partijen
  Bij platforms gaat het vaak om transacties tussen meerdere partijen, waardoor gevoelige betaalgegevens veilig moeten worden verwerkt en opgeslagen voor alle gebruikers. Tokenisatie vervangt deze gevoelige gegevens door niet-gevoelige tokens, waardoor een veilige en naadloze ervaring voor alle betrokken partijen wordt gegarandeerd en het risico op gegevenslekken wordt verkleind.

• Vereenvoudigd beheer van uitbetalingen
  Platforms moeten uitbetalingen aan verkopers, dienstverleners en app-ontwikkelaars regelen, wat best ingewikkeld kan zijn door verschillende commissiestructuren en uitbetalingsschema's. Tokenisatie maakt veilig en makkelijk uitbetalingsbeheer mogelijk door platforms in staat te stellen tokens te hergebruiken voor terugkerende betalingen, waardoor gebruikers hun betalingsgegevens niet steeds opnieuw hoeven in te voeren.

• Schaalbaarheid
  Naarmate platformbedrijven groeien en uitbreiden naar nieuwe markten, moeten ze hun betaalinfrastructuur aanpassen om nieuwe gebruikers, valuta's en betaalmethoden te kunnen ondersteunen. Tokenisatie zorgt voor een naadloze integratie van nieuwe betaaltechnologieën en -methoden, waardoor een veilige en consistente betaalervaring in alle markten wordt gegarandeerd.

• Maatwerk en flexibiliteit
  Platforms hebben vaak unieke betaalflows nodig om tegemoet te komen aan specifieke bedrijfsmodellen of gebruikersbehoeften. Tokenisatie maakt een veilige en flexibele verwerking van betalingen mogelijk, waardoor platforms aangepaste betaalflows kunnen ontwerpen en implementeren zonder dat dit ten koste gaat van de gegevensbeveiliging.

• Verminderde aansprakelijkheid
  Door tokenisatie te implementeren, verminderen platforms hun blootstelling aan gevoelige betaalgegevens, waardoor hun aansprakelijkheid in het geval van een gegevenslek effectief wordt beperkt. Dit kan het platform beschermen tegen mogelijke financiële en reputatieschade.

Lees onze gids over de voordelen van netwerktokens om meer te weten te komen over hoe tokenisatie werkt binnen de reeks betaaloplossingen van Stripe.

Hoe Stripe Payments kan helpen

Stripe Payments biedt een uniforme, wereldwijde betaaloplossing die elk bedrijf, van start-ups tot internationals, helpt om online, fysieke en wereldwijde betalingen te ontvangen.

Stripe Payments kan je helpen:

• Het optimaliseren van je afrekenervaring: zorg voor een probleemloze klantervaring en bespaar duizenden engineeringsuren met vooraf gebouwde betalingsinterfaces, toegang tot meer dan 125 betaalmethoden en Link, een wallet ontwikkeld door Stripe.
  
• Sneller uitbreiden naar nieuwe markten: bereik klanten over de hele wereld en verminder de complexiteit en kosten van multivalutabeheer met grensoverschrijdende betaalopties, beschikbaar in 195 landen in meer dan 135 valuta's.
  
• Het samenvoegen van fysieke en online betalingen: ontwikkel een uniforme winkelervaring via online en persoonlijke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en de omzet te verhogen.
  
• Het verbeteren van betalingsprestaties: verhoog inkomsten met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betaaltools, waaronder no code-fraudebescherming en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.
  
• Sneller werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met je mee te groeien, met een uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.
  

Lees meer over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen kan stimuleren, of ga er vandaag nog mee aan de slag.