Bedrijven die elektronische betalingen via verschillende kanalen accepteren (fysiek, online en mobiel), krijgen te maken met verschillende complexiteiten. Dit omvat het selecteren van een geschikte betalingsverwerker, een belangrijke beslissing die van invloed kan zijn op het succes op de lange termijn en gevolgen kan hebben voor meerdere onderdelen van het bedrijf.

Naarmate meer bedrijven wereldwijd uitbreiden, groeit de behoefte aan betaalopties in meerdere valuta's en internationale betaalmethoden. Om aan deze veranderende eisen te voldoen, moeten bedrijfseigenaren en ondernemers goed geïnformeerd zijn over de belangrijkste factoren waarmee rekening moet worden gehouden bij het kiezen van een betalingsverwerker.

Hieronder definiëren we wat een betalingsverwerker is, bespreken we hoe betalingsverwerkers werken, de verschillende aspecten van betalingsverwerking, van tarieven en prijsstructuren tot beveiligingsmaatregelen en wereldwijde ondersteuning.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is een betalingsverwerker?
  
• Wat doen betalingsverwerkers?
  
• Hoe werken betalingsverwerkers?
  
• Hoe kies je een betalingsverwerker?
  

Wat is een betalingsverwerker?

Een betalingsverwerker is een bedrijf of dienst die elektronische transacties mogelijk maakt, zoals betalingen met creditcards, debitcards of digitale wallets, tussen bedrijven en hun klanten. Betalingsverwerkers stellen bedrijven in staat om verschillende vormen van betaling veilig en snel te accepteren en de overdracht van geld van de rekening van de klant naar de rekening van het bedrijf te vergemakkelijken.

Wat doen betalingsverwerkers?

Betalingsverwerkers spelen een belangrijke rol in het ecosysteem voor elektronische betalingen, waarmee bedrijven verschillende vormen van betaling van klanten kunnen accepteren en verwerken. Hier volgt een overzicht van de belangrijkste functies van een betalingsverwerker:

• Transactiefacilitering
  Wanneer een klant een aankoop doet, ontvangt de betalingsverwerker de transactiegegevens en geeft deze informatie veilig door aan de juiste partijen, waaronder de uitgevende bank (bank van de klant) en de ontvangende bank (bank van het bedrijf), via het kaartnetwerk.

• Autorisatie en authenticatie
  De betalingsverwerker vraagt autorisatie van de uitgevende bank om ervoor te zorgen dat de klant voldoende geldmiddelen of krediet beschikbaar heeft. Ook worden de identiteit van de klant en de geldigheid van de betaalmethode geverifieerd om fraude en ongeautoriseerde transacties tot een minimum te beperken.

• Encryptie en beveiliging
  Om gevoelige financiële gegevens te beschermen, gebruiken betalingsverwerkers encryptie en tokenisatie om transactiegegevens veilig tussen de klant, het bedrijf en banken te verzenden. Ze moeten ook voldoen aan de Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) om een veilige omgeving te handhaven voor het verwerken van kaarthoudergegevens.

• Afwikkeling en financiering
  Zodra een transactie is goedgekeurd, coördineert de betalingsverwerker de overdracht van geld van de uitgevende bank naar de ontvangende bank. De verkopersaccount verkopersaccount wordt vervolgens gecrediteerd met het transactiebedrag, minus eventuele van toepassing zijnde kosten.

• Gegevens voor rapportage en analyse
  Betalingsverwerkers produceren gegevens over klantbetalingen die kunnen worden gebruikt om transactierapporten, analyses en inzichten te genereren waarmee bedrijven hun verkopen kunnen volgen, trends kunnen identificeren en hun bedrijf effectiever kunnen beheren.

• Fraudedetectie en chargebackbeheer
  Betalingsverwerkers gebruiken geavanceerde algoritmen en tools om transacties te controleren op frauduleuze activiteit, om bedrijven te helpen hun blootstelling aan fraude tot een minimum te beperken. Zij kunnen ook ondersteuning en bijstand verlenen bij de afhandeling van chargebacks en geschillen.

• Ondersteuning voor meerdere valuta's en betaalmethoden
  Om bedrijven te helpen internationaal uit te breiden, bieden veel betalingsverwerkers ondersteuning voor meerdere valuta's en populaire lokale betaalmethoden. Bijvoorbeeld: Stripe ondersteunt meer dan 135 valuta's, waardoor bedrijven wereldwijd zaken kunnen doen en uitbetalingen in lokale valuta kunnen ontvangen.

Hoe werken betalingsverwerkers?

Betalingsverwerkers faciliteren elektronische transacties tussen klanten en bedrijven, maar bedrijven zijn zich mogelijk niet bewust van de details van dit proces. Laten we, om te begrijpen hoe betalingsverwerkers werken, een typische betalingsverwerkingsflow in detail beschrijven:

• Klant initieert betaling
  Wanneer een klant iets koopt, verstrekt hij of zij hun betaalgegevens, zoals een creditcard of digitale wallet, aan het bedrijf. Dit kan persoonlijk gebeuren bij een POS-terminal (POS), online via een e-commercewebsite, via een mobiele app of via Payment Links.

• Versleuteling van transactiegegevens
  Het betalingssysteem van het bedrijf versleutelt de transactiegegevens en zorgt ervoor dat deze veilig naar de betalingsverwerker worden verzonden. Deze encryptie helpt voorkomen dat criminelen gevoelige klantinformatie onderscheppen en misbruiken.

• Overdracht van transactiegegevens
  De versleutelde transactiegegevens worden door het bedrijf naar de betalingsverwerker gestuurd, die de informatie vervolgens doorstuurt naar de ontvangende bank.

• Van ontvangende bank naar uitgevende bank
  De ontvangende bank stuurt de transactiegegevens voor autorisatie door naar de uitgevende bank via het juiste kaartnetwerk (bijvoorbeeld Visa, Mastercard of American Express).

• Autorisatieverzoek
  De uitgevende bank controleert de transactiegegevens en controleert of de klant voldoende geld of krediet beschikbaar heeft. Het bevestigt ook de authenticiteit van de betaalmethode en de identiteit van de klant, om het risico op fraude te beperken.

• Autorisatie antwoord
  Als de uitgevende bank de transactie goedkeurt, stuurt deze via het kaartnetwerk een autorisatiecode terug naar de ontvangende bank. Als de transactie wordt geweigerd, stuurt de uitgevende bank een weigeringsbericht met een weigeringscode die verklaart waarom de vertaling niet werd goedgekeurd.

• Verwerker ontvangt reactie
  De betalingsverwerker ontvangt het antwoord van de ontvangende bank en stuurt deze door naar het bedrijf. Als de transactie is goedgekeurd, kan het bedrijf doorgaan met de verkoop. Als de betaalmethode wordt geweigerd, moet het bedrijf de klant om een andere betaalmethode vragen.

• Voltooiing van transactie
  Zodra de transactie is goedgekeurd, levert het bedrijf de goederen of diensten aan de klant. Op dit moment wordt de transactie als voltooid beschouwd, hoewel de daadwerkelijke overdracht van het geld nog moet plaatsvinden.

• Vastleggen en vereffenen
  'Capture' verwijst naar het overschrijven van geld van de rekening van een klant naar een verkoperssaccount voor een bepaalde transactie. Doorgaans stuurt het bedrijf aan het eind van de dag een batch geautoriseerde transacties naar de betalingsverwerker voor afwikkeling. De betalingsverwerker dient deze batch vervolgens in bij de ontvangende bank, die het proces van het overschrijven van geld van de uitgevende bank naar de verkopersaccount in gang zet. Deze overschrijving duurt meestal 1-3 werkdagen, afhankelijk van de specifieke verwerker en bank in kwestie.

Hoewel dit het algemene proces is dat betalingsverwerkers volgen, zijn er enkele variaties en speciale overwegingen voor verschillende typen betalingen en betalingsscenario's, afhankelijk van de betaalmethode en de branche. Voor een nadere blik op de specifieke kenmerken van betalingsverwerking voor software-as-a-service (SaaS)-bedrijven kun je hier. Voor een diepgaander onderzoek naar online betalingsverwerking lees je onze gids over het onderwerp.

Een betalingsverwerker kiezen

Betalingsverwerkers hebben een directe invloed op de klantervaring, de transactiebeveiliging, de cashflow en de algehele efficiëntie van het betaalproces. Bij het kiezen van een betalingsverwerker moet je goed begrijpen wat je precies nodig hebt, zowel nu als in de toekomst naarmate je bedrijf groeit en zich ontwikkelt. Met dat in gedachten zijn hier enkele factoren waarmee je rekening moet houden bij het selecteren van een betalingsverwerker:

• Kosten en prijzen
  Begrijp de kostenstructuur van de betalingsverwerker, die kan bestaan uit installatiekosten, transactiekosten, maandelijkse kosten, terugboekingskosten en kosten voor valutaomwisseling. Zoek een tariefmodel dat aansluit op het transactievolume van je bedrijf en de verwachte groei. Sommige verwerkers bieden gestaffelde tarieven of vaste tarieven, terwijl andere een percentage van elke transactie plus vaste kosten in rekening brengen. Meer informatie over het tariefmodel van Stripe vind je hier.

• Geaccepteerde betaalmethoden
  Zorg ervoor dat de betalingsverwerker de betaalmethoden ondersteunt die je klanten waarschijnlijk zullen gebruiken. Het kan hierbij gaan om creditcards, debitcards, digitale wallets, koop nu, betaal later (BNPL) en eventuele lokaal relevante betaalopties. Zo wordt rembours (rembours) in sommige markten veel gebruikt, maar in andere helemaal niet. Door diverse betaalmethoden aan te bieden, kun je de klanttevredenheid en conversie verhogen.

• Beveiliging en compliance
  Verifieer of de betalingsverwerker voldoet aan industriestandaarden, zoals de PCI DSS, om een veilige omgeving te garanderen voor het verwerken van gevoelige klantinformatie. Houd daarnaast rekening met de fraudedetectie- en preventiemogelijkheden van de verwerker, evenals hun ondersteuning voor veilige technologieën zoals tokenisatie en codering. Voor meer informatie over hoe Stripe beveiliging benadert en het voor bedrijven gemakkelijker maakt om aan de regels te voldoen, lees je hier.

• Internationale ondersteuning
  Als je bedrijf in meerdere landen actief is of van plan is internationaal uit te breiden, zoek dan een betalingsverwerker die meerdere valuta's ondersteunt en populaire lokale betaalmethoden ondersteunt. Beoordeel ook hun valutawisselkosten en internationale transactiekosten.

• Integratie en compatibiliteit
  Kies een betalingsverwerker die compatibel is met je bestaande e-commerceplatform, POS systeem of andere bedrijfssoftware. De meeste verwerkers bieden gebruiksvriendelijke API's, plug-ins of SDK's die naadloze integratie met verschillende platforms mogelijk maken. Lees hier meer over de betaal-API's van Stripe.

• Gebruiksgemak en klantervaring
  Evalueer de gebruikerservaring bij het afrekenen voor klanten, evenals de ervaring op het gebied van rapportage en transactiebeheer voor bedrijven. De interface moet intuïtief, gebruiksvriendelijk en efficiënt zijn.

• Klantenondersteuning
  Beoordeel de kwaliteit en beschikbaarheid van de klantenondersteuning van de betalingsverwerker. Idealiter bieden ze 24/7 ondersteuning via meerdere kanalen, zoals telefoon, e-mail en livechat, zoals Stripe. Bekijk online beoordelingen en getuigenissen om het reactievermogen en de behulpzaamheid van hun ondersteuningsteam te meten.

• Schaalbaarheid en flexibiliteit
  Naarmate je bedrijf groeit, veranderen ook de behoeften op het gebied van betalingsverwerking. Zoek een verwerker die met je bedrijf mee kan groeien en die functionaliteiten biedt zoals facturatie van abonnementen, facturatie en terugkerende betalingen. Bedenk hoe je behoeften op het gebied van betalingsverwerking er over vijf jaar uit kunnen zien en zorg ervoor dat de betalingsverwerker in je toekomstige zakelijke behoeften kan voorzien.

• Contractvoorwaarden en annuleringsvoorwaarden
  Bekijk de contractvoorwaarden van de betalingsverwerker, inclusief eventuele minimumvereisten, kosten voor vroegtijdige beëindiging of andere mogelijke beperkingen. Zoek een verwerker met transparante en flexibele voorwaarden die aansluiten bij de behoeften van je bedrijf.

Door deze factoren zorgvuldig in overweging te nemen, kunnen bedrijven een betalingsverwerker kiezen die het beste aansluit op hun specifieke vereisten, zodat ze kunnen zorgen voor een eenvoudige en veilige betaalervaring via alle kanalen voor hun interne teams en hun klanten.