Ein Zahlungsabwickler ist ein Dienst, der die technische Logistik von payments für ein Unternehmen verwaltet und als Vermittler fungiert, um Gelder zwischen Banken zu autorisieren und abzurechnen. Da moderne Unternehmen in der Regel elektronische payments über mehrere Kanäle akzeptieren, ist die Auswahl eines geeigneten Zahlungsabwicklers eine wichtige Entscheidung, die sich auf mehrere Bereiche des Unternehmens auswirken und den langfristigen Erfolg beeinflussen kann.

Weltweit wird prognostiziert, dass der Markt für Zahlungsabwicklung von 71,5 Milliarden $ im Jahr 2026 auf 122 Milliarden $ bis 2031 wachsen wird. Da immer mehr Unternehmen weltweit expandieren, wächst der Bedarf an Mehrwährungs- und lokalisierten Zahlungsoptionen. Um diesen sich entwickelnden Anforderungen gerecht zu werden, sollten Unternehmensinhaberinnen und -inhaber sowie Unternehmerinnen und Unternehmer sicherstellen, dass sie gut über die wichtigsten Faktoren informiert sind, die bei der Auswahl eines Zahlungsabwicklers zu berücksichtigen sind.

Im Folgenden behandeln wir, was Sie über Zahlungsabwickler wissen sollten: was sie sind, wie sie funktionieren und wie Sie einen auswählen, der für Ihr Unternehmen geeignet ist.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was ist ein Zahlungsabwickler?
  
• Was tun Zahlungsabwickler?
  
• Wie funktionieren Zahlungsabwickler?
  
• So wählen Sie einen Zahlungsabwickler für Ihr Unternehmen aus
  
• So kann Stripe Payments Sie unterstützen
  

Was ist ein Zahlungsabwickler?

Ein Zahlungsabwickler ist ein Unternehmen oder ein Dienst, der elektronische Transaktionen, wie beispielsweise Zahlungen mit Kreditkarten, Debitkarten oder Digital Wallets, zwischen Unternehmen und ihren Kundinnen und Kunden erleichtert. Zahlungsabwickler und Lösungen zur Zahlungsabwicklung ermöglichen es Unternehmen, verschiedene Zahlungsformen sicher und schnell zu akzeptieren, und erleichtern die Übertragung von Geldern vom Konto der Kundin/des Kunden auf das Konto des Unternehmens.

Was machen Zahlungsabwickler?

Zahlungsabwickler spielen eine wichtige Rolle im Ökosystem für elektronische Zahlungen und ermöglichen es Unternehmen, verschiedene Zahlungsformen von Kundinnen und Kunden zu akzeptieren und abzuwickeln. Hier ist eine Übersicht der primären Funktionen eines Zahlungsabwicklers:

• Erleichterung von Transaktionen
  Wenn eine Kundin/ein Kunde einen Kauf tätigt, erhält der Zahlungsabwickler die Transaktionsdetails und überträgt diese Informationen sicher über das Kartennetzwerk an die entsprechenden Parteien, einschließlich der ausstellenden Bank (Bank der Kundin/des Kunden) und der Acquiring-Bank (Bank des Unternehmens).

• Autorisierung und Authentifizierung
  Der Zahlungsabwickler fordert eine Autorisierung von der ausstellenden Bank an, um sicherzustellen, dass die Kundin/der Kunde über ausreichend Geldmittel oder Kredite verfügt. Zudem wird die Identität der Kundin/des Kunden und die Gültigkeit der Zahlungsmethode verifiziert, um Betrug und nicht autorisierte Transaktionen zu minimieren.

• Verschlüsselung und Sicherheit
  Um vertrauliche finanzielle Daten zu schützen, nutzen Zahlungsabwickler Verschlüsselung und Tokenisierung. Damit werden Transaktionsdaten sicher zwischen Kundinnen/Kunden, Unternehmen und Banken übertragen. Außerdem müssen sie den Standard „Payment Card Industry Data Security Standard“ (PCI DSS) einhalten, um eine sichere Umgebung für die Abwicklung von Karteninhaberinformationen zu gewährleisten.

• Zahlungsabwicklung und Finanzierung
  Sobald eine Transaktion autorisiert ist, koordiniert der Zahlungsabwickler die Übertragung von Geldern von der ausstellenden Bank zur Acquiring-Bank. Dem Händlerkonto wird dann der Transaktionsbetrag abzüglich eventuell anfallender Gebühren gutgeschrieben.

• Daten für Berichte und Analysen
  Zahlungsabwickler produzieren Daten zu Kundinnen und Kundenzahlungen, die zum Generieren von Transaktionsberichten, Analysen und Einblicken genutzt werden können. Anhand dieser Daten können Unternehmen Verkäufe einfacher verfolgen, Trends identifizieren und ihr Unternehmen effektiver verwalten.

• Betrugserkennung und Verwaltung von Rückbuchungen
  Zahlungsabwickler verwenden fortschrittliche Algorithmen und Tools, um Transaktionen auf betrügerische Aktivitäten zu überwachen, was Unternehmen hilft, ihr Betrugsrisiko zu minimieren. Sie bieten möglicherweise auch Support und Unterstützung bei der Bearbeitung von Rückbuchungen und Anfechtungen.

• Unterstützung für mehrere Währungen und Zahlungsmethoden
  Um Unternehmen bei der globalen Expansion zu helfen, bieten viele Zahlungsabwickler Unterstützung für mehrere Währungen und beliebte lokale Zahlungsmethoden an. Beispielsweise unterstützt Stripe mehr als 135 Währungen, wodurch Unternehmen global tätig sein und Auszahlungen in lokalen Währungen erhalten können.

Wie arbeiten Zahlungsabwickler?

Um die Details zu verstehen, wie Zahlungsabwickler elektronische Transaktionen zwischen Kundinnen und Kunden sowie Unternehmen erleichtern, sehen Sie sich hier ein Beispiel für einen typischen Zahlungsablauf an:

1. Die Kundin/der Kunde initiiert eine Zahlung
   Wenn eine Kundin/ein Kunde einen Kauf tätigt, stellt sie/er dem Unternehmen ihre/seine Zahlungsinformationen zur Verfügung, wie beispielsweise eine Kreditkarte oder ein Digital Wallet. Dies kann persönlich an einem Point of Sale (POS)-Datenterminal, online über eine E-Commerce-Website, über eine mobile App oder über Zahlungslinks erfolgen.

2. Das Zahlungssystem verschlüsselt die Transaktionsdaten
   Das Zahlungssystem des Unternehmens verschlüsselt die Transaktionsdaten und stellt sicher, dass sie sicher an den Zahlungsabwickler übertragen werden. Diese Verschlüsselung trägt dazu bei, dass betrügerische Akteure sensible Kundeninformationen nicht abfangen und missbrauchen können.

3. Die Daten werden vom Unternehmen an die Acquiring-Bank übertragen
   Die verschlüsselten Transaktionsdaten werden vom Unternehmen an den Zahlungsabwickler gesendet, der die Informationen dann an die Händlerbank weiterleitet.

4. Die Acquiring-Bank überträgt Daten an die ausstellende Bank
   Die Händlerbank leitet die Transaktionsdaten über das entsprechende Kartennetzwerk (z. B. Visa, Mastercard oder American Express) zur Autorisierung an die ausstellende Bank weiter.

5. Die Transaktion wird überprüft und verifiziert
   Die ausstellende Bank checkt die Transaktionsdetails und prüft, ob das Kundenkonto gedeckt ist oder über einen ausreichenden Kreditrahmen verfügt. Außerdem wird die Authentizität der Zahlungsmethode und die Kundenidentität bestätigt, um das Betrugsrisiko zu mindern.

6. Die ausstellende Bank genehmigt die Transaktion oder lehnt sie ab
   Wenn die ausstellende Bank die Transaktion genehmigt, sendet sie über das Kartennetzwerk einen Autorisierungscode an die Acquiring-Bank zurück. Wenn die Transaktion abgelehnt wird, sendet die ausstellende Bank eine Ablehnungsnachricht mit einer abgelehnten Zahlung, die erklärt, warum die Transaktion nicht genehmigt wurde.

7. Der Zahlungsabwickler erhält die Antwort
   Der Zahlungsabwickler nimmt die Antwort von der Händlerbank entgegen und leitet sie an das Unternehmen weiter. Wenn die Transaktion genehmigt wird, kann das Unternehmen mit dem Verkauf fortfahren. Wird sie abgelehnt, muss das Unternehmen von der Kundin/vom Kunden eine alternative Zahlungsmethode anfordern.

8. Die Transaktion ist abgeschlossen
   Sobald die Transaktion autorisiert ist, liefert das Unternehmen die Waren oder Dienstleistungen an die Kundin/den Kunden. Zu diesem Zeitpunkt gilt die Transaktion als abgeschlossen, obwohl die tatsächliche Übertragung der Gelder noch nicht stattgefunden hat.

9. Die Gelder werden erfasst und abgewickelt
   „Erfassung“ bezieht sich auf die Übertragung von Geldern von einem Konto einer Kundin/eines Kunden auf das Konto einer Händlerin/eines Händlers für eine bestimmte Transaktion. In der Regel sendet das Unternehmen am Ende des Tages einen Stapel autorisierter Transaktionen an den Zahlungsabwickler zur Zahlungsabwicklung. Der Zahlungsabwickler übermittelt diesen Stapel an die Acquiring-Bank, die den Prozess der Übertragung von Geldern von der ausstellenden Bank auf das Konto der Händlerin/des Händlers initiiert. Diese Übertragung dauert in der Regel 1–3 Werktage, abhängig vom jeweiligen Abwickler und der beteiligten Bank.

Obwohl dies der allgemeine Prozess ist, den Zahlungsabwickler befolgen, gibt es je nach Zahlungsmethode und Branche einige Variationen und besondere Überlegungen für verschiedene Arten von Zahlungen und Zahlungsszenarien. Einen genaueren Blick auf die Besonderheiten der Zahlungsabwicklung für Software-as-a-Service (SaaS)-Unternehmen finden Sie hier. Und für eine tiefergehende Untersuchung der Online-Zahlungsabwicklung lesen Sie unseren Leitfaden zu diesem Thema.

So wählen Sie einen Zahlungsabwickler für Ihr Unternehmen aus

Zahlungsabwickler haben direkten Einfluss auf das Kundenerlebnis, die Sicherheit der Transaktion, den Cashflow und die Gesamteffizienz des Zahlungsprozesses. Die Auswahl eines Zahlungsabwicklers erfordert ein genaues Verständnis dessen, was Sie benötigen – sowohl jetzt als auch in Zukunft, wenn Ihr Unternehmen wächst und sich weiterentwickelt. Vor diesem Hintergrund sollten Sie bei der Auswahl eines Zahlungsabwicklers folgende Faktoren berücksichtigen:

• Gebühren und Preisgestaltung bewerten
  Machen Sie sich mit der Gebührenstruktur des Zahlungsabwicklers vertraut. Dazu können Einrichtungsgebühren, Transaktionsgebühren, monatliche Gebühren, Gebühren für Rückbuchungen und Gebühren für Währungsumrechnungen gehören. Suchen Sie nach einem Preismodell, das zum Transaktionsvolumen und erwarteten Wachstum Ihres Unternehmens passt. Einige Abwickler bieten gestaffeltelte Preisgestaltung oder Pauschaltarife an, während andere einen Prozentsatz pro Transaktion plus eine feste Gebühr berechnen. Weitere Informationen zum Preismodell von Stripe finden Sie hier.

• Akzeptierte Zahlungsmethoden ermitteln
  Stellen Sie sicher, dass der Zahlungsabwickler die Zahlungsmethoden unterstützt, die Ihre Kundinnen und Kunden am wahrscheinlichsten nutzen werden. Dazu können Kreditkarten, Debitkarten, Digital Wallets, Jetzt kaufen, später bezahlen (BNPL) und alle lokal relevanten Zahlungsoptionen gehören. Beispielsweise ist die Zahlung per Nachnahme (COD) in einigen Märkten weit verbreitet, während sie in anderen nie genutzt wird. Das Anbieten verschiedener Zahlungsmethoden kann die Kundenzufriedenheit und Konversionsraten erhöhen.

• Sicherheits- und Compliance-Maßnahmen überprüfen
  Stellen Sie sicher, dass der Zahlungsabwickler Branchenstandards wie PCI DSS einhält, um eine sichere Umgebung für den Umgang mit sensiblen Kundeninformationen zu gewährleisten. Berücksichtigen Sie außerdem die Funktionen des Abwicklers zur Erkennung und Prävention von Betrug sowie dessen Support für sichere Technologien wie Tokenisierung und Verschlüsselung. Einige Unternehmen möchten möglicherweise auch gezielt nach Zahlungsabwicklern für risikoreiche Branchen suchen. Weitere Informationen darüber, wie Stripe Unternehmen die Einhaltung von Compliance erleichtert, finden Sie hier.

• Internationale Unterstützung überprüfen
  Wenn Ihr Unternehmen in mehreren Ländern tätig ist oder eine globale Expansion plant, suchen Sie nach einem Zahlungsabwickler, der mehrere Währungen und beliebte lokale Zahlungsmethoden unterstützt. Bewerten Sie außerdem die Gebühren für Währungsumrechnungen und internationale Transaktionen.

• Integration und Kompatibilität analysieren
  Wählen Sie einen Zahlungsabwickler, der mit Ihrer bestehenden E-Commerce-Plattform, Ihrem POS-System oder anderer Unternehmenssoftware kompatibel ist. Die meisten Abwickler stellen benutzerfreundliche APIs, Plug-ins oder SDKs zur Verfügung, die eine nahtlose Integration in verschiedene Plattformen ermöglichen. Weitere Informationen zu den Zahlungs-APIs von Stripe finden Sie hier.

• Benutzerfreundlichkeit und ein positives Kundenerlebnis sicherstellen
  Bewerten Sie den Bezahlvorgang für Kundinnen und Kunden sowie die Berichterstattungs- und Transaktionsverwaltungserfahrungen für Unternehmen. Die Schnittstelle sollte intuitiv, nutzer/innenfreundlich und effizient sein.

• Den Kundensupport verstehen
  Bewerten Sie die Qualität und Verfügbarkeit des Kundensupports des Zahlungsabwicklers. Idealerweise sollte rund um die Uhr Support über mehrere Kanäle wie Telefon, E-Mail und Live-Chat angeboten werden, wie es beim Stripe-Support der Fall ist. Prüfen Sie Online-Bewertungen und Erfahrungsberichte, um die Reaktionsfähigkeit und Hilfsbereitschaft des Support-Teams einzuschätzen.

• Skalierbarkeit und Flexibilität berücksichtigen
  Mit dem Wachstum Ihres Unternehmens müssen Sie auch Ihre Zahlungsabwicklung weiterentwickeln. Suchen Sie nach einem Abwickler, der mit dem Wachstum Ihres Unternehmens Schritt halten kann und Funktionen wie Abonnementabrechnung, Invoicing und wiederkehrende Zahlungen anbietet. Denken Sie darüber nach, wie Ihre Anforderungen an die Zahlungsabwicklung in fünf Jahren aussehen könnten, und suchen Sie nach einem Zahlungsabwickler, der in der Lage ist, Ihre künftigen Geschäftsanforderungen zu unterstützen.

• Vertragsbedingungen und Kündigungsrichtlinien lesen
  Sehen Sie sich die Vertragsbedingungen des Zahlungsabwicklers an, z. B. etwaige Mindestanforderungen, Gebühren für vorzeitige Beendigung oder andere potenzielle Beschränkungen. Suchen Sie nach einem Abwickler mit transparenten und flexiblen Bedingungen, die sich für Ihre Geschäftsanforderungen eignen.

Durch sorgfältige Berücksichtigung dieser Faktoren können Unternehmen einen Zahlungsabwickler auswählen, der ihren spezifischen Anforderungen entspricht und sowohl für ihre internen Teams als auch für ihre Kundinnen und Kunden ein einfaches und sicheres Zahlungserlebnis über alle Kanäle hinweg gewährleistet.

So kann Stripe Payments Sie unterstützen

Stripe Payments bietet eine einheitliche, globale Zahlungslösung, mit der jedes Unternehmen – von Start-ups bis hin zu globalen Konzernen – Zahlungen online, vor Ort und weltweit akzeptieren kann.

Mit Stripe Payments können Sie Folgendes umsetzen:

• Bezahlvorgang optimieren: Schaffen Sie ein reibungsloses Kundenerlebnis und sparen Sie Tausende von Entwicklungsstunden mit vorgefertigten Zahlungs-Nutzeroberflächen, Zugang zu über 125 Zahlungsmethoden und Link, einer von Stripe entwickelten Wallet.
  
• Neue Märkte schneller erschließen: Erreichen Sie Kundinnen und Kunden weltweit und reduzieren Sie die Komplexität und Kosten der Verwaltung mehrerer Währungen mit grenzüberschreitenden Zahlungsoptionen, die in 195 Ländern und über 135 Währungen verfügbar sind.
  
• Online- und Vor-Ort-Zahlungen vereinheitlichen: Schaffen Sie Unified Commerce übergreifend über Online- und Vor-Ort-Kanäle, um Interaktionen zu personalisieren, Treue zu belohnen und Ihren Umsatz zu steigern.
  
• Zahlungs-Performance verbessern: Steigern Sie Ihren Umsatz mit einer Reihe anpassbarer, einfach zu konfigurierender Zahlungstools, darunter No-Code-Betrugsvorbeugung und erweiterte Funktionen zur Verbesserung der Autorisierungsquoten.
  
• Schnelleres Wachstum dank einer flexiblen, zuverlässigen Plattform: Bauen Sie auf einer Plattform auf, die mit Ihnen mitwächst, mit einer sensationellen Erreichbarkeit von 99,999 % und branchenführender Zuverlässigkeit.
  

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