Un prestataire de services de paiement est un service qui gère la logistique technique des paiements pour une entreprise, servant d'intermédiaire pour autoriser et régler les fonds entre les banques. Étant donné que les entreprises modernes acceptent généralement les paiements électroniques par de multiples canaux, le choix d'un prestataire de services de paiement approprié est une décision importante qui peut avoir une incidence sur de nombreuses composantes de l'entreprise et influencer sa réussite à long terme.

À l'échelle mondiale, on prévoit que le marché du traitement des paiements passera de 71,5 milliards $ en 2026 à 122 milliards $ d'ici 2031. À mesure que de plus en plus d'entreprises se développent à l'international, le besoin d'options de paiement multidevises et localisées s'accroît. Pour répondre à ces exigences en constante évolution, les propriétaires d'entreprise et les entrepreneurs doivent s'assurer d'être bien informés sur les facteurs clés à prendre en compte lors du choix d'un prestataire de services de paiement.

Ci-dessous, nous aborderons ce que vous devez savoir sur les prestataires de services de paiement : ce qu'ils sont, comment ils fonctionnent et comment en choisir un qui convient à votre entreprise.

Que contient cet article?

• Qu’est-ce qu’un prestataire de services de paiements?
  
• Que font les prestataires de services de paiement?
  
• Comment les prestataires de services de paiement fonctionnent-ils?
  
• Comment choisir un prestataire de services de paiement pour votre entreprise
  * Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Qu’est-ce qu’un prestataire de services de paiement?

Un prestataire de services de paiement est une entreprise ou un service qui facilite les transactions électroniques, telles que les paiements effectués avec des cartes de crédit, des cartes de débit ou des portefeuilles numériques, entre les entreprises et leurs clients. Les prestataires de services de paiement et les solutions de traitement des paiements permettent aux entreprises d'accepter différentes formes de paiement de manière sécurisée et rapide et facilitent le transfert de fonds du compte du client vers le compte de l'entreprise.

Que font les fournisseurs de services de paiements?

Les prestataires de services de paiement jouent un rôle important dans l'écosystème des paiements électroniques, en permettant aux entreprises d'accepter et de traiter différentes formes de paiement de la part de leurs clients. Voici un aperçu des principales fonctions d'un prestataire de services de paiement :

• Facilitation des transactions
  Lorsqu'un client effectue un achat, le prestataire de services de paiement reçoit les détails de la transaction et transmet en toute sécurité ces informations aux parties concernées, y compris l'institution financière émettrice (la banque du client) et la banque acquéreuse (la banque de l'entreprise), par l'intermédiaire du réseau de cartes.

• Autorisation et authentification
  Le prestataire de services de paiement demande une autorisation à l'institution financière émettrice pour s'assurer que le client dispose de fonds ou d'un crédit suffisants. Il vérifie également l'identité du client et la validité du mode de paiement afin de réduire au minimum la fraude et les transactions non autorisées.

• Chiffrement et sécurité
  Pour protéger les données financières sensibles, les fournisseurs de services de paiement utilisent le chiffrement et la création de jetons pour transmettre en toute sécurité les données de transaction entre le client, l’entreprise et les institutions financières. Ils doivent également se conformer à la norme de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS) afin de maintenir un environnement sécurisé pour le traitement des informations des titulaires de cartes.

• Règlement et financement
  Une fois la transaction autorisée, le prestataire de services de paiement coordonne le transfert de fonds de l'institution financière émettrice vers la banque acquéreuse. Le compte de marchand est ensuite crédité du montant de la transaction, moins les frais applicables.

• Données pour la production de rapports et les analyses
  Les fournisseurs de services de traitement des paiements produisent des données sur les paiements des clients qui peuvent être utilisées pour générer des rapports sur les transactions, des analyses et des informations afin d’aider les entreprises à suivre les ventes, à identifier les tendances et à gérer leurs activités plus efficacement.

• Détection de la fraude et gestion des rétrofacturations
  Les prestataires de services de paiement utilisent des algorithmes et des outils avancés pour surveiller les transactions à la recherche d'activités frauduleuses, ce qui aide les entreprises à réduire au minimum leur exposition à la fraude. Ils peuvent également offrir un service d’assistance et de l'aide dans le traitement des rétrofacturations et des litiges.

• Prise en charge de plusieurs devises et modes de paiement
  Afin d'aider les entreprises à se développer à l'échelle mondiale, de nombreux prestataires de services de paiement prennent en charge plusieurs devises et modes de paiement locaux populaires. Par exemple, Stripe prend en charge plus de 135 devises, ce qui permet aux entreprises de faire des affaires dans le monde entier et de recevoir des virements dans des devises locales.

Comment fonctionnent les prestataires de services de paiement?

Pour comprendre en détail comment les prestataires de services de paiement facilitent les transactions électroniques entre les clients et les entreprises, voici un exemple de flux de traitement des paiements typique :

1. Le client initie un paiement
   Lorsqu'un client effectue un achat, il fournit ses informations de paiement, telles qu'une carte de crédit ou un portefeuille numérique, à l'entreprise. Cela peut se produire en personne à un terminal de point de vente (PDV), en ligne par l'intermédiaire d'un site Web de commerce électronique, au moyen d'une application mobile ou grâce à des liens de paiement.

2. Le système de paiement chiffre les données de la transaction
   Le système de paiement de l'entreprise chiffre les données de la transaction, ce qui garantit qu'elles sont transmises en toute sécurité au prestataire de services de paiement. Ce chiffrement aide à empêcher les acteurs frauduleux d'intercepter et d'utiliser à mauvais escient les informations sensibles des clients.

3. Les données sont transmises de l'entreprise à la banque acquéreuse
   Les données de transaction chiffrées sont envoyées par l’entreprise au fournisseur de services de paiement, qui les transmet ensuite à l'institution financière acquéreuse.

4. La banque acquéreuse transmet les données à l'institution financière émettrice
   L'institution financière acquéreuse transmet les détails de la transaction à l'institution financière émettrice par l’intermédiaire du réseau de cartes approprié (par exemple, Visa, Mastercard ou American Express) pour autorisation.

5. La transaction est examinée et vérifiée
   L'institution financière émettrice examine les détails de la transaction et vérifie si le client dispose de fonds ou d’un crédit suffisants. Il permet également de confirmer l’authenticité du moyen de paiement et l’identité du client, afin de limiter le risque de fraude.

6. L'institution financière émettrice approuve ou refuse la transaction
   Si l'institution financière émettrice approuve la transaction, elle renvoie un code d'autorisation à la banque acquéreuse par l'intermédiaire du réseau de cartes. Si la transaction est refusée, l'institution financière émettrice envoie un message de refus de paiement contenant un code de refus de paiement qui explique pourquoi la transaction n'a pas été approuvée.

7. Le prestataire de services de paiement reçoit la réponse
   Le fournisseur de services de paiement reçoit la réponse de l'institution financière acquéreuse et la transmet à l’entreprise. Si la transaction est autorisée, l’entreprise peut procéder à la vente. En cas de refus, l’entreprise doit demander un autre moyen de paiement au client.

8. La transaction est terminée
   Une fois la transaction autorisée, l'entreprise livre les biens ou les services au client. À ce stade, la transaction est considérée comme terminée, bien que le transfert de fonds n'ait pas encore eu lieu.

9. Les fonds sont capturés et réglés
   La « capture » fait référence au transfert de fonds du compte d'un client vers un compte de marchand pour une transaction particulière. Généralement, à la fin de la journée, l'entreprise envoie un lot de transactions autorisées au prestataire de services de paiement pour le règlement. Le prestataire de services de paiement soumet ce lot à la banque acquéreuse, qui lance le processus de transfert de fonds de l'institution financière émettrice vers le compte de marchand. Ce transfert prend généralement de 1 à 3 jours ouvrables, selon le prestataire et la banque concernés.

Bien qu'il s'agisse du processus général suivi par les prestataires de services de paiement, il existe certaines variations et considérations particulières pour différents types de paiements et scénarios de paiement, en fonction du mode de paiement et du secteur. Pour examiner de plus près les spécificités du traitement des paiements pour les entreprises de logiciels en tant que service (SaaS), cliquez ici. Et pour un examen plus approfondi du traitement des paiements en ligne, lisez notre guide sur le sujet.

Comment choisir un prestataire de services de paiement pour votre entreprise

Les prestataires de services de paiement ont une incidence directe sur l'expérience client, la sécurité des transactions, les flux de trésorerie et l'efficacité globale du processus de paiement. Le choix d'un prestataire de services de paiement nécessite une solide compréhension de vos besoins précis, tant pour le présent que pour l'avenir, à mesure que votre entreprise croît et évolue. Dans cette optique, voici quelques facteurs dont vous devez tenir compte lors de la sélection d'un prestataire de services de paiement :

• Évaluer les frais et la tarification
  Comprenez la structure des frais du prestataire de services de paiement, qui peut inclure des frais de configuration, des frais de transaction, des frais mensuels, des frais de rétrofacturation et des frais de conversion de devises. Recherchez un modèle de tarification qui correspond au volume de transactions de votre entreprise et à la croissance prévue. Certains prestataires proposent une tarification progressive ou des tarifs forfaitaires, tandis que d'autres facturent en fonction d'un pourcentage de chaque transaction auquel s'ajoutent des frais fixes. Pour obtenir des détails sur le modèle de tarification de Stripe, cliquez ici.

• Déterminer les modes de paiement acceptés
  Assurez-vous que le prestataire de services de paiement prend en charge les modes de paiement que vos clients sont le plus susceptibles d'utiliser. Ceux-ci peuvent inclure les cartes de crédit, les cartes de débit, les portefeuilles numériques, l'option achetez maintenant, payez plus tard et toute option de paiement pertinente à l'échelle locale. Par exemple, le paiement à la livraison est largement utilisé dans certains marchés, mais jamais dans d'autres. L'offre d'une variété de modes de paiement peut accroître la satisfaction de la clientèle et les taux de conversion.

• Vérifier les mesures de sécurité et de conformité
  Vérifiez que le prestataire de services de paiement respecte les normes du secteur, telles que la norme PCI DSS, afin de garantir un environnement sécurisé pour le traitement des informations sensibles des clients. De plus, tenez compte des capacités de détection et de prévention de la fraude du prestataire, ainsi que de sa prise en charge des technologies sécurisées telles que la jetonisation et le chiffrement. Certaines entreprises peuvent également vouloir rechercher spécifiquement des prestataires de services de paiement pour les secteurs à haut risque. Pour en savoir plus sur la façon dont Stripe facilite le respect de la conformité pour les entreprises, lisez ceci.

• Vérifier la prise en charge internationale
  Si votre entreprise exerce ses activités dans plusieurs pays ou prévoit de se développer à l'échelle mondiale, recherchez un prestataire de services de paiement qui prend en charge plusieurs devises et les modes de paiement locaux populaires. Évaluez également ses frais de conversion de devises et ses frais de transaction internationale.

• Analyser l'intégration et la compatibilité
  Choisissez un prestataire de services de paiement qui est compatible avec votre plateforme de commerce électronique, votre système de PDV ou vos autres logiciels d'entreprise existants. La plupart des prestataires fournissent des API, des modules complémentaires ou des trousses de développement logiciel (SDK) faciles à utiliser qui permettent une intégration transparente avec diverses plateformes. Pour en savoir plus sur les API de paiement de Stripe, cliquez ici.

• Garantir la facilité d'utilisation et une expérience client positive
  Évaluez l’expérience utilisateur de paiement pour les clients, ainsi que l’expérience de création de rapports et de gestion des transactions pour les entreprises. L’interface doit être intuitive, conviviale et efficace.

• Comprendre le service d’assistance à la clientèle
  Évaluez la qualité et la disponibilité du service d’assistance à la clientèle du prestataire de services de paiement. Idéalement, il devrait offrir une prise en charge 24 h sur 24, 7 jours sur 7 par l'intermédiaire de plusieurs canaux, tels que le téléphone, le courriel et le clavardage en direct, comme le fait le service d’assistance de Stripe. Consultez les avis et les témoignages en ligne pour évaluer la réactivité et l'utilité de son équipe d'assistance.

• Penser à l'évolutivité et à la flexibilité
  Au fur et à mesure que votre entreprise se développe, vos besoins en matière de traitement des paiements évoluent. Recherchez un fournisseur capable d’évoluer avec votre entreprise et offrant des fonctionnalités telles que la facturation par abonnement, la facturation et les paiements récurrents. Réfléchissez à ce que pourraient être vos besoins en matière de traitement des paiements dans cinq ans et assurez-vous que le fournisseur de services de paiement est en mesure de répondre aux besoins futurs de votre entreprise.

• Lire les conditions du contrat et les politiques d'annulation
  Passez en revue les conditions contractuelles du fournisseur de services de paiement, y compris les exigences minimales, les frais de résiliation anticipée ou d’autres limitations potentielles. Recherchez un sous-traitant dont les conditions sont transparentes et flexibles et qui répondent aux besoins de votre entreprise.

En examinant attentivement ces facteurs, les entreprises peuvent sélectionner un prestataire de services de paiement qui répond à leurs exigences précises, en garantissant une expérience de paiement simple et sécurisée sur l'ensemble des canaux pour leurs équipes internes et leurs clients.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments propose une solution de paiement unifiée et mondiale adaptée à toutes les entreprises, des jeunes pousses aux grands groupes. Elle permet d’accepter des paiements en ligne et en personne, partout dans le monde.

Stripe Payments peut vous aider à :

 Optimiser votre expérience de paiement : créez une expérience client sans friction et économisez des milliers d’heures d’ingénierie grâce à des interfaces utilisateur de paiement prédéfinies, à l’accès à plus de 125 modes de paiement et à Link, un portefeuille numérique conçu par Stripe.
* Pénétrer plus rapidement de nouveaux marchés : touchez des clients dans le monde entier grâce aux options de paiement transfrontalier. Réduisez la complexité et le coût de la gestion multidevises dans 195 pays et plus de 135 devises.
* Unifier les paiements en personne et en ligne : créez une expérience de commerce unifiée sur les canaux en ligne et en personne pour personnaliser les interactions, récompenser la fidélité et augmenter les revenus.
* *Améliorer la performance des paiements :** augmentez vos revenus grâce à une gamme d’outils de paiement personnalisables et faciles à configurer, y compris une protection contre la fraude sans codage et des fonctionnalités avancées pour améliorer les taux d’autorisation.
* Avancer plus rapidement grâce à une plateforme flexible et fiable pour soutenir votre croissance : appuyez-vous sur une plateforme conçue pour se développer avec vous, offrant un taux de disponibilité historique de 99,999 % et une fiabilité à la pointe du secteur.

Découvrez comment Stripe Payments peut propulser vos paiements en ligne et en personne ou démarrez dès aujourd’hui.