La croissance rapide du commerce en ligne et des paiements numériques a transformé les interactions entre entreprises et clients. Les paiements numériques devraient représenter près de 11,5 billions USD en transactions en 2024. Selon les estimations, 70 % des clients privilégient les moyens de paiement numériques. Les entreprises ont donc tout intérêt non seulement à répondre aux besoins de leurs clients en prenant en charge les moyens de paiement numériques, mais également à s'assurer que leurs solutions de paiement fonctionnent bien, sont fiables et sécurisées.

Choisir le bon prestataire de services de paiement (PSP) est une décision importante qui peut avoir un impact significatif sur les performances globales d'une entreprise, son expérience client et sa croissance potentielle. Le PSP idéal simplifie les processus de paiement, offre une sécurité renforcée, prend en charge plusieurs moyens de paiement et devises et fournit des analyses pertinentes qui facilitent la prise de décision.

Ce guide passe en revue les facteurs que les entreprises doivent prendre en compte au moment de choisir un prestataire de services de paiement.

Sommaire

• Qu'est-ce qu'un prestataire de services de paiement?
  
• Quels services les prestataires de services de paiement fournissent-ils?
  
• Prestataires de services de paiement et fournisseurs de comptes marchands
  
• Avantages de faire appel à un prestataire de services de paiement
  
• Comment choisir un prestataire de services de paiement
  

Qu'est-ce qu'un prestataire de services de paiement?

Les prestataires de services de paiement (« PSP ») sont des entreprises qui facilitent les transactions par paiement électronique entre plusieurs parties, comme les clients, les entreprises et les institutions financières. Grâce aux prestataires de services de paiement, les entreprises sont en mesure d'accepter un large éventail de moyens de paiement tels que les cartes de crédit, les cartes de débit, les portefeuilles numériques et les virements bancaires, sur une même plateforme ou intégration. Les prestataires de services de paiement procurent aux entreprises une infrastructure, des mesures de sécurité et une conformité avec les réglementations afin de leur permettre de traiter les paiements de manière efficace et en toute sécurité.

Quels services les prestataires de services de paiement fournissent-ils?

Les prestataires de services de paiement ont pour rôle de permettre les transactions par paiement électronique entre les entreprises et les clients. En plus de cela, ils proposent tout un éventail de services qui visent à assurer un traitement des paiements sécurisé, efficace et intégré.

Voici un aperçu des services proposés par les prestataires de services de paiement.

• Plateforme de paiement
  Les prestataires de services de paiement proposent un portail en ligne sécurisé, également appelé plateforme de paiement. Son rôle est de relier les sites Web ou les applications des entreprises à leur système de traitement des paiements. Cela permet une transmission sécurisée des informations de paiements entre les clients, les entreprises et les institutions financières.

• Traitement des paiements
  Les prestataires de services de paiement se chargent du processus d'autorisation, de compensation et de règlement des transactions. Ils entrent en contact avec la banque ou l'émetteur de carte bancaire du client dans le but de vérifier les informations de la transaction et la disponibilité des fonds et pour obtenir une autorisation. Une fois la transaction autorisée, le prestataire de services de paiement facilite le transfert des fonds entre le compte du client et celui de l'entreprise. Nous verrons ultérieurement les différences entre les prestataires de services de paiement et les fournisseurs de comptes marchands.

• Détection et prévention de la fraude
  Pour identifier et prévenir les transactions frauduleuses, les prestataires de services de paiement utilisent des outils et systèmes avancés. Ils analysent des modèles de transactions et se servent des algorithmes de l'apprentissage automatique pour détecter les activités suspectes. Les entreprises sont ainsi protégées contre les contestations de paiements et autres risques associés à la fraude.

• Conformité et sécurité
  Les prestataires de services de paiement doivent s'assurer que leurs systèmes et traitements sont conformes aux normes et réglementations du secteur, comme la norme PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). De cette façon, les données sensibles relatives aux paiements sont stockées, traitées et transmises en toute sécurité, ce qui réduit le risque de violation des données et de fraude.

• Conversion de devises
  Les prestataires de services de paiement proposent des services de conversion des devises pour les entreprises qui exercent leurs activités à l'échelle internationale. Ces dernières sont ainsi en mesure d'accepter des paiements dans plusieurs devises et peuvent être créditées dans la devise de leur choix.

• Rapports et analyse
  Les prestataires de services de paiement proposent des outils de production de rapports et d'analyse détaillés. Grâce à ces outils, les entreprises obtiennent des informations utiles sur leurs transactions, leurs performances globales et sur le comportement de leurs clients. Ce sont ces informations qui vous aideront à prendre des décisions éclairées et à améliorer vos processus de paiement.

• __Service d'assistance
  En général, les prestataires de services de paiement fournissent également un service d'assistance pour les clients des entreprises, le but étant de répondre à toute question ou de régler tout problème pouvant survenir au cours du processus de paiement.

En conclusion, les prestataires de services de paiements permettent aux entreprises d'accepter un large éventail de moyens de paiement et facilitent le commerce à l'international tout en garantissant l'efficacité et la sécurité des transactions de paiement électronique.

Prestataires de services de paiement et fournisseurs de comptes marchands

Les fournisseurs de services de paiement et les fournisseurs de comptes marchands aident les entreprises à gérer les transactions par paiements électroniques. Toutefois, tant leurs fonctions comme les services qu'ils proposent sont différents. Voici quelques informations supplémentaires.

Prestataires de services de paiement

• Les prestataires de services de paiement sont des entreprises qui proposent un éventail de services permettant de faciliter les transactions par paiement électronique entre plusieurs parties, comme les clients, les entreprises et les institutions financières.
  
• Ils fournissent une plateforme de paiement, c'est-à-dire un portail en ligne sécurisé qui connecte le site Web ou l'application d'une entreprise à son système de traitement des paiements.
  
• Grâce aux prestataires de services de paiement, les entreprises peuvent accepter différents moyens de paiement par l'entremise d'une même plateforme ou intégration.
  
• Les fonctionnalités offertes par les prestataires de services de paiement sont nombreuses : traitement des paiements, détection et prévention de la fraude, conversion de devises, rapports, analyses et service à la clientèle.
  
• Pour exercer leurs activités, les prestataires de services de paiement se servent généralement d'un compte marchand partagé ou regroupé. Cela signifie que plusieurs entreprises partagent un même compte dans le cadre du traitement des paiements, ce qui leur permettra de commencer à accepter des paiements plus rapidement et plus facilement. Par exemple, Stripe propose aux clients de ses services de paiement une fonctionnalité de compte marchand qui élimine le besoin de créer leur propre compte marchand.
  

Fournisseurs de comptes marchands

• En général, les fournisseurs de comptes marchands sont des banques ou des institutions financières qui proposent aux entreprises un compte marchand dédié. Un compte marchand est un compte spécialisé qui permet aux entreprises d'accepter et de traiter les paiements électroniques, comme les transactions par carte de crédit et de débit.
  
• En plus de fournir le compte marchand, qui est essentiel au traitement et au règlement des transactions, les fournisseurs de comptes marchands peuvent parfois être en mesure de proposer une plateforme de paiement.
  
• L'obtention d'un compte marchand passe par un processus approfondi d'évaluation des risques. Il consiste en l'évaluation de la stabilité financière de l'entreprise, de l'historique de crédit et des éventuels risques.
  
• Les fournisseurs de comptes marchands proposent souvent une tarification personnalisée, avec des frais de transaction inférieurs à ceux facturés par les prestataires de services de paiement (en particulier pour les entreprises à volume élevé).
  
• Les fournisseurs de compte marchands sont potentiellement plus adaptés aux plus grandes entreprises ou à celles dont les attentes spécifiques ne peuvent pas être satisfaites par les prestataires de services de paiement.
  

La différence principale entre les prestataires de services de paiement et les fournisseurs de comptes marchands réside dans le type de comptes proposés pour traiter les paiements. Les prestataires de services de paiement proposent une solution simplifiée tout-en-un avec un compte marchand groupé tandis que les fournisseurs de comptes marchands proposent un compte marchand dédié qui ne servira qu'à une seule entreprise. De plus, les prestataires de services de paiement dispensent les entreprises du processus d'inscription et d'évaluation des risques généralement requis par les fournisseurs de comptes marchands.

Avantages de faire appel à un prestataire de services de paiement

En faisant affaire avec un prestataire de services de paiement, les entreprises peuvent bénéficier de plusieurs avantages. C'est particulièrement vrai pour celles qui exercent leurs activités en ligne ou qui concluent des transactions par paiement électronique. Voici un tour d'horizon des avantages associés à l'utilisation d'un prestataire de services de paiement.

• Ils sont faciles à configurer et à intégrer
  Les prestataires de services de paiement proposent généralement des API et des outils d'intégration faciles d'utilisation. Grâce à eux, les entreprises sont en mesure de commencer à accepter les paiements rapidement sur leurs sites Web ou applications, et ce, avec une configuration minimale. Voilà de quoi réduire le temps et le travail passés à créer un compte marchand dédié et à intégrer une plateforme de paiement distincte.

• Ils proposent un large éventail de moyens de paiement
  Grâce aux prestataires de services de paiement, les entreprises sont en mesure d'accepter un large éventail de moyens de paiement, tels que les cartes de crédit, les cartes de débit, les portefeuilles numériques et les virements bancaires, sur une même plateforme. Tout cela simplifie le traitement des paiements et crée une expérience client pratique et fluide. De plus, les entreprises peuvent rester compétitives en proposant aux clients d'utiliser leurs moyens de paiement préférés dans différents marchés.

• Ils vous donnent une portée mondiale
  Les prestataires de services de paiement facilitent les transactions internationales en prenant en charge des devises et des moyens de paiement populaires dans de nombreux pays. Ainsi, les entreprises sont en mesure d'étendre leur portée et d'attirer de nouveaux clients du monde entier tout en pénétrant de nouveaux marchés.

• La sécurité et la conformité en toute facilité
  Les prestataires de services de paiement doivent s'assurer que leurs systèmes et traitements sont conformes aux normes et réglementations du secteur, comme la norme PCI DSS. L'objectif? Fournir un environnement de traitement des transactions sécurisé et réduire la charge de la conformité qui pèse sur les entreprises.

• Aucune faille dans la détection et la prévention des fraudes
  Pour identifier et prévenir les transactions frauduleuses, les prestataires de services de paiement utilisent des outils et systèmes avancés. Ils analysent des modèles de transactions et se servent des algorithmes de l'apprentissage automatique pour détecter les activités suspectes. Les entreprises sont ainsi protégées contre les contestations de paiements et autres risques associés à la fraude.

• Rapports et analyse
  Les prestataires de services de paiement proposent généralement des outils de production de rapports et d'analyse détaillés. Grâce à ces outils, les entreprises obtiennent des informations sur leurs transactions, leurs performances globales et sur le comportement des clients. Ce sont ces informations qui vous aideront à prendre des décisions éclairées et à améliorer vos processus de paiement. En plus des outils de production de rapports et d'analyse qu'ils fournissent déjà, les prestataires de services de paiement s'intègrent facilement à des outils tiers afin d'obtenir des données de paiements encore plus complètes et exploitables.

• Tarifs et facturation simplifiés
  La structure tarifaire des prestataires de services de paiement est généralement transparente et simple. Il est alors possible pour les entreprises de comprendre et de gérer les coûts liés au traitement des paiements en toute facilité. Une facturation consolidée peut également vous être proposée par certains prestataires de services de paiement à des fins de simplification de la gestion financière.

• Ils sont conçus pour être évolutifs
  Les prestataires de services de paiement s'adaptent aux entreprises de toutes tailles et proposent des fonctionnalités pouvant se développer en même temps qu'elles. Cela signifie que même pendant leur croissance, les entreprises peuvent continuer à exploiter le même prestataire de services de paiement et n'ont pas besoin de le changer ni même de prendre de nouvelles dispositions pour le traitement des paiements.

• Ils brillent par leur service d'assistance
  En général, les prestataires de services de paiement fournissent un service d'assistance dédié aux clients des entreprises, le but étant de répondre à toute question ou de régler tout problème pouvant survenir au cours du processus de paiement. Cela peut s'avérer particulièrement utile pour les petites entreprises qui ne disposent pas des ressources nécessaires à l'interne pour résoudre les problèmes liés au traitement des paiements.

Évidemment, les prestataires de services de paiement ne sont pas tous identiques et les services et fonctionnalités qu'ils proposent se distinguent les uns des autres. Pour les entreprises, le défi est double :

1. Parvenir à identifier avec exactitudes les besoins, les attentes et les exigences liés aux solutions de paiement ;
   
2. Limiter la liste des prestataires de services de paiement potentiels et trouver celui qui sera le plus adapté pour répondre à leurs besoins, à court et à long terme.
   

Comment choisir un prestataire de services de paiement

Sélectionner le bon prestataire de services de paiement peut aider les entreprises à proposer une expérience de paiement sécurisée et fluide à leurs clients tout en optimisant leur efficacité opérationnelle et la croissance de leurs revenus.

Vous trouverez ci-dessous quelques facteurs à prendre en compte lorsque vous évaluez vos différentes options.

• Moyens de paiement pris en charge
  Assurez-vous que le prestataire de services de paiement prend en charge les moyens de paiement populaires chez vos clients cibles, comme les cartes de crédit, les cartes de débit, les portefeuilles numériques et le paiement fractionné. Le fait de proposer plusieurs options de paiements peut augmenter la satisfaction des clients ainsi que la probabilité d'une vente.

• Prise en charge de plusieurs devises
  Si votre entreprise exerce ses activités à l'international ou prévoit de se développer à l'échelle mondiale, alors choisissez un prestataire de services de paiement qui prend en charge plusieurs devises et qui propose des services de conversion de devises. Par exemple, Stripe prend en charge plus de 135 devises, ce qui en fait le choix idéal pour les entreprises internationales ou celles qui souhaitent le devenir.

• Intégration et compatibilité
  Définissez la facilité avec laquelle vous pouvez intégrer le prestataire de services de paiement à votre site Web, plateforme de commerce en ligne ou application existants. Par exemple, Stripe propose des API, des modules d'extension et des trousses SDK faciles à utiliser qui simplifient ce processus d'intégration. La compatibilité de Stripe avec diverses piles technologiques permet aux entreprises de commencer à accepter des paiements rapidement.

• Tarifs et frais
  Comparez les frais et les structures tarifaires des différents prestataires de services de paiement. Vous constaterez que certains facturent un montant forfaitaire pour chaque transaction alors que d'autres facturent plutôt un pourcentage fondé sur la valeur de la transaction. N'oubliez pas de prendre les éventuels frais supplémentaires en compte, tels que les frais de configuration, les frais mensuels, les frais de contestation de paiement ou encore les frais de conversion de devises. Stripe présente une structure tarifaire transparente et claire. Elle comporte un pourcentage de frais par transaction ainsi que des frais fixes.

• Sécurité et conformité
  Choisissez un prestataire de services de paiement qui adhère aux pratiques de sécurité en vigueur dans le secteur et qui respecte les réglementations, comme la norme PCI DSS. De cette façon, les données sensibles relatives aux paiements sont stockées, traitées et transmises en toute sécurité, ce qui réduit le risque de violation des données et de fraude. Par exemple, Stripe est certifiée en tant que fournisseur de services PCI de niveau 1, le niveau de certification le plus élevé dans le secteur des paiements.

• Détection et prévention de la fraude
  Optez pour un prestataire de services de paiement qui offre des outils de détection et de prévention de la fraude robustes et qui vous aideront à préserver votre réputation et à réduire les pertes financières. Les outils avancés de prévention et de détection de la fraude de Stripe, à l'image de Radar, notre solution fondée sur l'apprentissage automatique, contribuent à protéger les entreprises contre les transactions frauduleuses et les contestations de paiement.

• Rapports et analyse
  Optez pour un prestataire de services de paiement qui propose des outils de production de rapports et d'analyse détaillés grâce auxquels vous pourrez collecter des informations sur vos transactions, votre performance globale et le comportement de vos clients. Ce sont ces informations qui vous aideront à prendre des décisions éclairées et à améliorer vos processus de paiement.

• Service d'assistance
  Renseignez-vous sur la qualité du service d'assistance proposé par le prestataire de services de paiement. Vous aurez besoin d'un service d'assistance réactif et compétent pour résoudre les problèmes et garantir à vos clients une expérience de paiement fluide. Pour en savoir plus sur les options d'assistance par clavardage, par courriel et par téléphone de Stripe, cliquez ici.

• Évolutivité
  Réfléchissez : Le prestataire de services de paiement peut-il s'adapter aux besoins changeants et à la croissance de votre entreprise? À mesure que votre entreprise se développe, vous aurez peut-être besoin de fonctionnalités supplémentaires, de plus de moyens de paiement ou d'un volume de transactions supérieur. Choisissez donc un prestataire de services de paiement qui se développera parallèlement avec votre entreprise et qui saura s'adapter à vos exigences. Stripe s'adapte aux entreprises de toutes tailles et peut évoluer en même temps qu'elles. Les fonctionnalités et autres capacités de Stripe peuvent s'adapter aux besoins changeants des entreprises, il s'agit donc d'une solution fiable à long terme.

• Réputation et avis
  Renseignez-vous sur la réputation du prestataire de services de paiement dans le secteur en lisant les avis d'autres entreprises qui ont recours à ses services. Vous aurez ainsi un meilleur aperçu de la fiabilité du prestataire de services de paiement ainsi que de ses performances et du niveau de son service à la clientèle.

Choisir le bon prestataire de services de paiement peut avoir un impact considérable sur le succès de votre entreprise. En comparant soigneusement les différents prestataires de services de paiement, vous trouverez celui qui correspond le mieux aux besoins de votre entreprise, garantissant ainsi une expérience de paiement fluide et sécurisée à vos clients.