Les portefeuilles numériques connaissent une croissance rapide de leur utilisation, tant pour les achats en ligne qu'en personne. Selon un rapport de Juniper Research, les portefeuilles numériques devraient représenter more than 50% of ecommerce transaction value globally by 2025, contre un peu plus de 40 % en 2021.

Dans ce guide, nous vous présenterons ce que les entreprises doivent savoir sur les paiements par portefeuille numérique : comment ils fonctionnent, les principales applications de portefeuille numérique et comment les intégrer dans une stratégie de traitement des paiements.

Sommaire

• Qu’est-ce qu’un portefeuille numérique?
  
• Types de portefeuilles numériques
  
• Que contiennent les portefeuilles numériques?
  
• Comment fonctionnent les portefeuilles numériques?
  
• Les portefeuilles numériques sont-ils sécuritaires?
  
• Comment accepter les paiements par portefeuille numérique
  
• Avantages des paiements par portefeuille numérique pour les entreprises
  
• De quels types de matériel les entreprises ont-elles besoin pour accepter les paiements par portefeuille numérique?
  
• Coûts liés aux paiements par portefeuille numérique
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Qu’est-ce qu’un portefeuille numérique?

Un portefeuille numérique est une application qui fonctionne sur des appareils mobiles comme les téléphones intelligents et les tablettes. Il stocke les renseignements de paiement, permettant aux utilisateurs de payer leurs achats directement depuis leurs appareils au lieu d'utiliser leurs cartes physiques. Tout comme un portefeuille physique, un portefeuille numérique contient différents modes de paiement : cartes de crédit, cartes de débit et numéros de compte bancaire, que la clientèle peut utiliser dans un point de vente.

Avec les portefeuilles numériques, la clientèle n’a plus besoin d’entrer manuellement leurs renseignements de carte et de facturation. La plupart des portefeuilles numériques permettent aux appareils mobiles d'effectuer des paiements à tout point de vente qui accepte les transactions sans contact. Certains permettent également à la clientèle d'utiliser des récompenses, de dépenser des points de fidélité ou de stocker des billets de concert et de cinéma, des pièces d'identité personnelles, des cartes d'embarquement ou des cryptomonnaies.

Types de portefeuilles numériques

Le secteur des portefeuilles numériques est achalandé et en pleine croissance. Des entreprises comme PayPal, Venmo et Cash App proposent des produits de portefeuille numérique qui permettent aux utilisateurs de payer des achats en ligne et en personne à l’aide de leurs applications respectives. De nombreuses banques et sociétés émettrices de cartes de crédit ont leur propre fonctionnalité de portefeuille numérique dans leurs applications mobiles.

Voici quelques-uns des portefeuilles numériques les plus populaires :

• Apple Pay
  Apple Pay est un leader des portefeuilles numériques, traitant environ $10 trillion annually, avec plus de 60 millions d'utilisateurs et utilisatrices aux États-Unis en 2025. Leur application de portefeuille numérique est disponible sur les appareils Apple comme les iPhone, les iPad et les Apple Watch. L'intégration avec l'écosystème Apple rend Apple Pay pratique pour des millions d'utilisateurs.

• Google Pay
  Avec plus de 100 millions d'utilisateurs, Google Pay prend en charge les paiements en ligne et en magasin et s'intègre aux appareils Android et aux services Google, ce qui le rend largement accessible.

• Amazon Pay
  Le géant du commerce en ligne Amazon dispose également d'un portefeuille numérique très populaire. Amazon Pay permet aux utilisateurs de payer rapidement sur des sites tiers en utilisant les modes de paiement sauvegardés dans leurs comptes Amazon.

• PayPal
  PayPal propose l'un des portefeuilles numériques les plus fiables et les plus largement acceptés, prenant en charge tout, des achats en ligne aux transferts entre pairs.

• Click to Pay
  Visa, American Express, Mastercard et Discover ont lancé conjointement Click to Pay, un système de paiement en ligne unifié qui fonctionne avec la plupart des principales cartes de crédit. Il offre une expérience de paiement cohérente et sans mot de passe auprès des marchands et appareils participants.

• Alipay
  Alipay est une plateforme de paiements numériques basée en Chine, avec 1.43 billion users by mid-2024. Il est populaire sur le marché chinois et joue un rôle clé dans le commerce mobile, le paiement des factures et les transactions internationales.

• WeChat Pay
  L'autre portefeuille numérique le plus important en Chine, WeChat Pay, compte plus de 900 millions d'utilisateurs. Intégré à l'application de messagerie WeChat, il permet des paiements, des transferts et des achats dans l’application pour les utilisateurs et utilisatrices dans une large gamme de services.

Que contiennent les portefeuilles numériques?

Les portefeuilles numériques peuvent également contenir une large gamme d'articles numériques, incluant :

• les renseignements sur les cartes de crédit et de débit
  
• les cartes-cadeaux et crédits de magasin
  
• les permis de conduire et identités numériques
  
• des cryptomonnaies (dans des portefeuilles de cryptomonnaie)
  
• des cartes d'embarquement et documents de voyage
  
• des ticket de transport et billets d'événements
  
• des cartes de membre
  
• des cartes d’assurance
  
• des cartes de fidélité et de récompenses
  
• des réservations d’hôtels et de restaurants
  
• des renseignements de facturation et de livraison
  
• des informations du compte bancaire pour ACH ou transferts directs
  

Les portefeuilles numériques ont évolué d'outils de paiement simples en centres financiers tout-en-un. En plus de stocker des cartes de crédit et de débit, ils peuvent également contenir des cryptomonnaies, des informations de compte bancaire, des identités numériques et des dossiers de santé. Les applications de pair à pair et les applications de paiement comme Venmo, Cash App et Zelle ont ajouté des fonctionnalités de portefeuille, permettant aux utilisateurs de stocker des soldes, d'investir ou de payer directement depuis l'application.

À mesure que les fonctionnalités des portefeuilles numériques s'élargissent, les utilisateurs comptent de plus en plus uniquement sur leurs portefeuilles mobiles. En 2024, 48% of US consumers interrogés ont utilisé des portefeuilles numériques au cours des 90 derniers jours, soit une augmentation de 12 points de pourcentage par rapport à 2023. Les fournisseurs de portefeuilles numériques essaient de devenir des centres de gestion, de déplacement et d’accès à l'argent.

Comment fonctionnent les portefeuilles numériques?

Pour utiliser un portefeuille numérique, les utilisateurs doivent d'abord déverrouiller l'application de portefeuille à l'aide de la reconnaissance faciale, de l'identification par empreinte digitale ou d'un NIP. Ensuite, ils sélectionneront le mode de paiement sauvegardé qu'ils souhaitent utiliser.

Pour effectuer des achats en ligne, les clients doivent suivre le processus de paiement de l’entreprise une fois qu’ils ont choisi un portefeuille numérique et sélectionné le mode de paiement qu’ils souhaitent utiliser pour cet achat.

Pour les achats en personne, les portefeuilles numériques utilisent des capacités magnétiques, sans fil et Bluetooth pour transmettre les données de paiement de l’appareil mobile d’un client à un lecteur de cartes ou à un terminal de paiement compatible. Pour effectuer une transaction, les utilisateurs déverrouillent leur appareil, sélectionnent leur mode de paiement, puis approchent leur appareil du lecteur de cartes. Les paiements sans contact effectués à l’aide de portefeuilles numériques ne prennent généralement que quelques secondes et utilisent les technologies qui suivent :

Communication en champ proche (CCP)

La Near-field communication (NFC) alimente le plus souvent les paiements sans contact. La CCP permet à des appareils comme les téléphones intelligents, les montres intelligentes et certaines cartes de crédit de transmettre en toute sécurité des informations de paiement aux lecteurs de cartes et aux terminaux de paiement sans contact physique.

Transmission magnétique sécurisée (MST)

La transmission magnétique sécurisée (MST) permet aux téléphones intelligents d’émettre un signal chiffré qui agit comme la bande magnétique des cartes de crédit et de débit. Les portefeuilles numériques qui utilisent la technologie MST transmettent les données de paiement chiffrées au lecteur de cartes lorsque le client tient son appareil à courte distance (généralement quelques centimètres) ou le touche.

Codes QR

Les codes à réponse rapide (QR) sont des codes-barres matriciels que les caméras des appareils mobiles peuvent balayer pour initier une transmission d’informations. Ces codes peuvent être utilisés pour effectuer des paiements avec un portefeuille numérique.

Après que le client a transmis ses renseignements de paiement depuis son portefeuille numérique, le terminal PDV ou le lecteur de cartes redirigera les informations de la transaction vers le prestataire de services de paiement. Ensuite, le prestataire de services de paiement communique avec les banques émettrices et acquéreuses pour traiter l'achat.

Les portefeuilles numériques sont-ils sécuritaires?

Les portefeuilles numériques sont très sécuritaires et utilisent la tokenization pour transmettre des données au point de vente. Au lieu d’envoyer le numéro de carte de crédit ou de débit d’un client, le portefeuille numérique génère plutôt un code à usage unique, un jeton, composé de chiffres aléatoires et l’envoie au lecteur de cartes. Si une violation de données de l’entreprise ou du prestataire de services de paiement, tous les paiements traités avec des portefeuilles numériques seront plus sécuritaires que les autres paiements par carte, car aucun numéro de carte n’a été utilisé.

Les applications de portefeuille numérique exigent généralement des mesures de sécurité supplémentaires, comme la reconnaissance faciale ou un NIP, avant même d’initier un paiement. Les portefeuilles numériques sont actuellement le moyen de paiement le plus sécuritaire par rapport aux transactions par carte qui utilisent des bandes magnétiques ou des puces EMV.

Comment accepter les paiements par portefeuille numérique

Les entreprises doivent configurer leur système de paiement en ligne et en personne pour pouvoir accept digital wallet payments. La plupart des prestataires de services de traitement des paiements, y compris Stripe, disposent déjà du matériel et des logiciels permettant aux entreprises d’accepter les paiements par portefeuille numérique.

Si vous faites vos premiers pas dans l’acceptation des paiements des clients, vous devrez peut-être encore choisir un fournisseur de merchant services et ouvrir un merchant account. Ces prestataires peuvent vous aider à accepter et à traiter les paiements de vos clients à l’aide des moyens de paiement comme les cartes de crédit et de débit, les chèques et les virements ACH, ainsi que les portefeuilles numériques. De plus, ils fournissent généralement les logiciels et le matériel de point de vente (PDV) nécessaires pour accepter les paiements dans les points de vente physiques et en ligne. En fonction de votre choix, votre prestataire de services aux marchands peut également vous proposer une assistance en matière de commerce en ligne, de marketing ou d’analyse.

Voici un aperçu de l’acceptation des paiements par portefeuille numérique en ligne, en personne et sur les applications mobiles :

- Acceptation de paiements par portefeuille numérique en personne
Les entreprises doivent disposer de terminaux PDV ou de lecteurs de cartes équipés de la technologie CCP afin d’accepter les paiements par portefeuille numérique sans contact pour les transactions en personne. La plupart des nouveaux terminaux de paiement sont compatibles avec les portefeuilles numériques.

•  Acceptation des paiements par portefeuille numérique sur le Web
  Si votre entreprise accepte déjà des paiements sur votre site Web, il est probable que vous utilisiez déjà une plateforme de paiement d’un prestataire comme Stripe, et qu’il prenne en charge les paiements par portefeuille numérique. Stripe offre aux entreprises une single integration pour tous les portefeuilles qui fonctionne avec les produits Stripe. Apple Pay et Google Pay sont activés automatiquement avec Stripe Checkout. Les clients peuvent également balayer un code QR avec leur téléphone portable pour effectuer des transactions.

• Acceptation des paiements par portefeuille numérique sur mobile
  Stripe Checkout prend en charge les portefeuilles numériques comme mode de paiement sur mobile également. Les clients peuvent confirmer la transaction en authentifiant leurs renseignements d’identification de portefeuille au moment du paiement en utilisant leur empreinte digitale ou la reconnaissance faciale, leur code d’accès mobile, ou en se connectant à leur application de portefeuille.

Avantages des paiements par portefeuille numérique pour les entreprises

De nombreuses entreprises préfèrent être payées par des portefeuilles numériques. Voici quelques raisons :

• Utilisation pratique et facile
  Les portefeuilles numériques facilitent les paiements tant pour les entreprises que pour la clientèle. En personne, la clientèle accélère le processus de paiement et réduit les temps d'attente. Peu importe comment vous acceptez des paiements, une expérience rapide et simple maintient la satisfaction de la clientèle.

• Augmentation des ventes
  Les portefeuilles numériques simplifient le processus de paiement, ce qui encourage la conversion de la clientèle potentielle et celle existante à effectuer des achats répétés.

• Meilleure conversion sur mobile
  De nombreux clients ne veulent pas saisir manuellement leurs renseignements de carte de crédit sur un appareil mobile pour finaliser un achat, ce qui entraîne plus d’abandons de paniers et des taux de conversion plus bas. Les portefeuilles numériques peuvent faciliter l'expérience d'achat sur mobile.

• Niveau de sécurité élevé
  L’utilisation de jetons rend les paiements par portefeuille numérique sécuritaire et réduit le risque de fraude à la carte de crédit. Cette couche de sécurité aide les entreprises à réduire les coûts d'exploitation et à diminuer les réclamations en lien avec la fraude et les contestations de paiements, qui coûtent de l'argent aux entreprises.

• Adoption rapide par la clientèle
  Avec plus de 3.4 billion users worldwide, les portefeuilles numériques remplacent rapidement les portefeuilles traditionnels. Aux États-Unis, les portefeuilles numériques représentaient 30 % des transactions en point de vente et 50 % des achats en ligne dans le monde en 2023, une part plus élevée que tout autre mode de paiement.

De quels types de matériel les entreprises ont-elles besoin pour accepter les paiements par portefeuille numérique?

Pour accepter les paiements par portefeuille numérique pour les achats de la clientèle en personne, les entreprises doivent disposer d'un lecteur de cartes compatible CCP et d'un logiciel de PDV qui prend en charge les portefeuilles numériques.

Si vous faites des affaires via une plateforme ou une place de marché en ligne, la plupart d'entre elles acceptent une gamme de types de portefeuilles numériques, et vous n'avez probablement pas besoin de prendre d'autres mesures pour les activer pour votre entreprise. Pour le flux de paiement de votre site Web, vous devez vous assurer que votre prestataire de services de paiement prend en charge les paiements par portefeuille électronique et que le type de paiement est intégré à son expérience de paiement.

Coûts liés aux paiements par portefeuille numérique

Les clients de Stripe ne paient pas de frais supplémentaires pour le traitement des paiements par portefeuille numérique, et le tarif par transaction est le même que pour les autres transactions par carte. Pour la plupart des entreprises, le coût d'acceptation des paiements par portefeuille numérique est le même que pour les autres transactions par carte de crédit. Tout au plus, vous devrez peut-être mettre à niveau votre matériel pour pouvoir accepter les paiements par portefeuille numérique.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments offre une solution de paiement unifiée et mondiale qui aide toute entreprise à accepter des paiements par portefeuille numérique en ligne, en personne et partout dans le monde.

Stripe Payments peut vous aider à :

- Optimisez votre expérience de paiement : Créez une expérience client sans friction et économisez des milliers d'heures d'ingénierie grâce à des interfaces de paiement prédéfinies, à l'accès à plus de 100 modes de paiement, y compris plus d'une douzaine de méthodes de paiement par portefeuille numérique, et à Link, un portefeuille conçu par Stripe.
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- Unifiez les paiements en personne et en ligne : Suivez et rapprochez facilement les paiements par portefeuille numérique à travers les canaux en ligne et en personne.
- Améliorez la performance des paiements : Augmentez vos revenus grâce à une gamme d'outils de paiement personnalisables et faciles à configurer, y compris une protection contre la fraude sans codage et des capacités avancées pour améliorer les taux d'autorisation.
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