Att använda e-plånböcker är inte bara en växande trend – det håller snabbt på att bli det betalsätt människor helst väljer när de betalar för inköp, både online och i fysisk miljö.

I den här guiden berättar vi mer om vad företag bör veta om e-plånboksbetalningar: hur de fungerar, de bästa apparna för e-plånböcker och hur man införlivar dem i en betalningsstrategi.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är e-plånböcker?
  
• Typer av e-plånböcker
  
• Hur fungerar e-plånböcker?
  
  • Närfältskommunikation (NFC)
    
  • Magnetisk säker överföring (MST)
    
  • QR-koder
    
• Är e-plånböcker säkra?
  
• Hur man tar emot e-plånboksbetalningar
  
• Fördelar med e-plånboksbetalningar för företag
  
• Vilka typer av hårdvara behöver företag för att ta emot e-plånboksbetalningar?
  
• Kostnader i samband med e-plånboksbetalningar
  

Vad är e-plånböcker?

En e-plånbok är en applikation som fungerar på mobila enheter som smartphones och surfplattor och lagrar betalningsinformation, vilket gör att användare kan betala för köp direkt från sina enheter istället för att använda sina fysiska betal- eller kreditkort. Med e-plånböcker slipper kunderna att mata in sina kort- och faktureringsuppgifter manuellt, vilket gör det till ett snabbt och enkelt betalningsalternativ online.

E-plånböcker gör det också möjligt för användare att se betalningshistorik och ofta lagra andra viktiga dokument digitalt.

Typer av e-plånböcker

Det finns många e-plånboksaktörer och de blir alltfler. Företag som PayPal, Venmo och Cash App erbjuder e-plånboksprodukter som gör det möjligt för användare att betala för köp online och personligen med sina olika appar. Många banker och kreditkortsföretag har sin egen e-plånboksfunktion i sina mobilappar.

Här är några av de populäraste e-plånböckerna:

• Apple Pay
  Apple Pay har kommit att bli ledande inom e-plånböcker och stod för 92 % av alla e-plånbokstransaktioner 2020. Deras plånboksapp finns på Apple-enheter som iPhone, iPad och Apple Watch.

• Google Pay
  Med över 100 miljoner användare är Google Pay ledande inom e-plånböcker.

• Amazon Pay
  Amazon, som är det tredje största företaget i världen och väletablerat inom e-handel, har också en mycket populär e-plånbok.

• PayPal
  PayPals e-plånbok bygger på dess långa historia inom onlinebetalningar.

• Click to Pay
  Visa, American Express, Mastercard och Discover lanserade gemensamt Click to Pay, ett enhetligt onlinebetalningssystem som fungerar med de flesta större kreditkort.

• Alipay
  Alipay är en ledande Kina-baserad digital betalningsplattform med mer än 1,3 miljarder aktiva användare i juni 2020 och transaktioner till ett värde av 17 biljoner USD i Kina per år.

• WeChat Pay
  Kinas andra ledande e-plånbok, WeChat Pay, har över 900 miljoner användare.

E-plånböcker används oftast för att lagra betalningsmetoder som betal- och kreditkort, men kan också omfatta andra digitala föremål, såsom:

• Presentkort
  
• Körkort
  
• Flygbiljetter och boardingkort
  
• Biljetter till evenemang
  
• Medlemskort
  
• Försäkringskort
  
• Kuponger
  
• Hotell- och restaurangbokningar
  

Slutsatsen: Leverantörer av e-plånböcker konkurrerar inte bara om att vara kundernas bästa betalningsmetod, utan utökar också funktionaliteten hos dessa appar så att de kan fungera för fler användningsområden. Allt som en person kan lägga i sin faktiska plånbok kan snart förvaras digitalt i en plånbok på en mobil enhet. Faktum är att 15 % av e-plånboksanvändarna rapporterade att de regelbundet lämnar sina fysiska plånböcker hemma.

Hur fungerar e-plånböcker?

För att använda en e-plånbok måste användarna låsa upp plånboksappen med hjälp av ansiktsigenkänning, fingeravtrycksidentifiering eller en PIN-kod och sedan välja den lagrade betalningsmetod de vill använda. Vid onlineköp fortsätter kunderna genom företagets utcheckningsprocess när de har aktiverat önskad mobil plånbok och valt den lagrade betalningsmetod som de vill använda för köpet.

För fysiska köp använder e-plånböcker Bluetooth samt trådlösa och magnetiska funktioner för att överföra betalningsdata från en kunds mobila enhet till en aktiverad kortläsare eller betalterminal. För att genomföra en transaktion låser användaren upp sin enhet, väljer betalningsmetod och håller sedan enheten nära kortläsaren. Kontaktlösa betalningar med e-plånböcker tar vanligtvis bara ett par sekunder att genomföra och bygger på följande teknik:

Närfältskommunikation (NFC)

Närfältskommunikation (NFC) är den teknik som oftast används vid kontaktlösa betalningar. NFC gör det möjligt för enheter som smartphones, smarta klockor och vissa kreditkort att på ett säkert sätt överföra betalningsinformation till kortläsare och betalterminaler utan någon fysisk kontakt alls.

Magnetisk säker överföring (MST)

Magnetisk säker överföring (MST) är en teknik som gör det möjligt för smartphones att avge en krypterad signal som fungerar som magnetremsan på kredit- och betalkort. E-plånböcker som använder MST överför krypterade betalningsdata till kortläsaren när enheten hålls på nära håll (vanligtvis några centimeter) eller blippas.

QR-koder

QR-koder (Quick Response) är matrisstreckkoder som kamerorna på mobila enheter kan skanna för att initiera en överföring av information. När det gäller e-plånböcker kan dessa koder användas för att göra en betalning.

När kunden överför sin betalningsinformation från sin e-plånbok via någon av den teknik som har nämnts ovan kommer POS-terminalen eller kortläsaren att dirigera transaktionsinformationen till sin betalleverantör, som kommunicerar med den utfärdande och inlösande banken för att behandla köpet.

Är e-plånböcker säkra?

E-plånböcker är mycket säkra. De har en förstärkt säkerhetsnivå, vilket framför allt beror på hur de överför data vid försäljningsstället, där e-plånböcker använder en process som kallas tokenisering. Så här fungerar det: Istället för att skicka en kunds faktiska kredit- eller bankkortsnummer genererar e-plånboken en engångskod – en så kallad token – som består av slumpmässiga nummer och skickar istället den till kortläsaren. Om det sker ett dataintrång hos företaget eller betalleverantören kommer alla betalningar som hanterats med e-plånböcker att vara säkrare än andra kortbetalningar, eftersom det inte har använts några kortnummer (som därför inte kan stjälas).

Dessutom kräver e-plånboksappar nästan alltid extra säkerhetsåtgärder, som ansiktsigenkänning eller en PIN-kod, innan de ens initierar en betalning. Jämfört med korttransaktioner med magnetremsa eller EMV-chip är e-plånböcker idag det säkraste sättet att betala.

Så tar du emot e-plånboksbetalningar

För att kunna ta emot e-plånboksbetalningar från kunder behöver företag konfigurera sina system för betalningar i digital och fysisk miljö så att de kan tas emot. De flesta leverantörer av betalningshantering, inklusive Stripe, har redan hårdvara och programvara för företag som kan ta emot e-plånboksbetalningar. Här är en sammanfattning av hur du tar emot plånboksbetalningar online, i fysisk miljö och i mobilappar:

• Ta emot plånboksbetalningar i fysisk miljö
  Företag behöver ha POS-terminaler eller kortläsare med NFC-teknik för att kunna ta emot kontaktlösa e-plånboksbetalningar för transaktioner i fysisk miljö. De flesta nyare betalningsterminaler, inklusive Stripe Terminal, har inbyggda funktioner som gör att företag kan ta emot plånboksbetalningar.

• Ta emot plånboksbetalningar på webben
  Om ditt företag redan accepterar betalningar på din webbplats använder du redan en betalningsgateway från en leverantör som Stripe, och den stöder sannolikt e-plånboksbetalningar. Stripe erbjuder företag en enda integration för alla plånböcker som fungerar på Stripes produkter. Med Stripe Checkout aktiveras Apple Pay och Google Pay automatiskt. Kunder kan också skanna en QR-kod med sin mobiltelefon för att slutföra transaktioner.

• Ta emot plånboksbetalningar på mobilen
  Stripe Checkout stöder e-plånböcker som betalningsmetod även på mobilen, vilket gör att kunderna kan bekräfta transaktionen genom att autentisera plånboksuppgifterna i kassan med fingeravtryck eller ansiktsigenkänning, mobilkod eller genom att logga in på plånboksappen.

Fördelar med e-plånboksbetalningar för företag

Många företag accepterar inte bara e-plånboksbetalningar, utan föredrar dem också i hög grad som betalningsmetod. I en årlig prognosundersökning som genomfördes av Visa i januari 2022 sa 82 % av små- och mikroföretagen att de kommer att acceptera digitala betalningsalternativ 2022, och 46 % av de tillfrågade kunderna sa att de tänker använda digitala betalningar oftare 2022. Dessutom har nästan 60 % av de undersökta företagen sagt att de enbart tar emot digitala betalningar nu eller planerar att börja ta emot enbart e-plånboksbetalningar inom de närmaste två åren.

Här är några av de främsta anledningarna till att så många företag föredrar e-plånböcker:

• Ökad försäljning
  E-plånböcker ger en smidigare kassaupplevelse, vilket leder till högre konverteringsgrad och intäkter. Att ha en smidig kassaprocess som stöder flera olika betalningsmetoder, till exempel e-plånböcker, är ett viktigt sätt att avlägsna hinder som kan avskräcka nya kunder från konvertering och sänka livstidsvärdet för befintliga kunder.

• Bättre konverteringsgrad på mobilen
  Kunder vill i allmänhet inte behöva ta fram ett kreditkort och manuellt mata in sin betalningsinformation i en mobil enhet för att slutföra ett köp. Att inte ta emot e-plånboksbetalningar för mobilköp leder till fler övergivna kundvagnar och lägre konverteringsgrad.

• Smidigt och enkelt
  För både företag och deras kunder är e-plånböcker ungefär lika enkla som betalningar kan bli. För företag som tar emot betalningar i fysisk miljö kan effektiva metoder för att ta emot kontaktlösa betalningar från e-plånböcker ge kortare väntetider och öka kundomsättningen. Och oavsett var du tar emot betalningarna kommer dina kunder att uppskatta att du ger dem en effektiv betalningsupplevelse.

• Mycket säkra
  Det ska än en gång nämnas att e-plånböcker är mycket säkra jämfört med andra kortbetalningsmetoder. Tokenisering överträffar andra säkerhetsåtgärder och bidrar till att minska risken för kreditkortsbedrägerier. E-plånböckernas säkerhet hjälper företag att minska driftskostnaderna och leder dessutom till färre bedrägerianspråk och återkrediteringar, som alla kostar företag pengar.

• Kunderna börjar snabbt använda e-plånböcker
  Kunderna väljer e-plånböcker. En studie visade att det från och med 2020 fanns över 2,6 miljarder användare av e-plånböcker runtom i världen, med en förväntad siffra på 4,4 miljarder år 2025. Enligt Visas undersökning använder 16 % av kunderna redan uteslutande digitala betalningsmetoder och 25 % säger att de förväntar sig att göra övergången under de kommande två åren.

Vilka typer av hårdvara behöver företag för att ta emot e-plånboksbetalningar?

För att kunna ta emot e-plånboksbetalningar för kundköp i fysisk miljö behöver företag ha en kortläsare som är NFC-aktiverad och POS-programvara som stöder denna betalningstyp. Stripes kortläsare för transaktioner i fysisk miljö är aktiverad för kontaktlösa e-plånboksbetalningar.

Om du gör affärer via en onlineplattform eller marknadsplats är de flesta av dem utrustade för att acceptera en rad olika typer av e-plånböcker, så det finns förmodligen inget ytterligare du behöver göra för att aktivera dem för din försäljning. För din webbplats måste du se till att din betalleverantör stöder plånboksbetalningar och att betalningstypen är inbyggd i kassaupplevelsen.

Kostnader i samband med e-plånboksbetalningar

Stripes kunder betalar inga extra avgifter för att behandla plånboksbetalningar och priset per transaktion är detsamma som för andra korttransaktioner. För de flesta företag är kostnaden för att ta emot e-plånboksbetalningar densamma som andra kreditkortstransaktioner, så som mest kan du behöva uppgradera din hårdvara för att kunna ta emot plånboksbetalningar.