E-plånböcker växer snabbt i användning, både för köp online och personliga köp. Enligt en rapport från Juniper Research förväntades e-plånböcker stå för mer än 50 % av e-handelns transaktionsvärde globalt 2025, en ökning från strax över 40 % 2021.

I den här guiden berättar vi mer om vad företag bör veta om e-plånboksbetalningar: hur de fungerar, de bästa apparna för e-plånböcker och hur man införlivar dem i en betalningsbehandlingsstrategi.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är e-plånböcker?
  
• Typer av e-plånböcker
  
• Vad innehåller e-plånböcker?
  
• Hur fungerar e-plånböcker?
  
• Är e-plånböcker säkra?
  
• Hur du tar emot e-plånboksbetalningar
  
• Fördelar med e-plånboksbetalningar för företag
  
• Vilka typer av maskinvara behöver företag för att ta emot e-plånboksbetalningar?
  
• Kostnader i samband med e-plånboksbetalningar
  – Hur Stripe Payments kan hjälpa till
  

Vad är e-plånböcker?

En e-plånbok är en applikation som fungerar på mobila enheter som smartphones och surfplattor. Den lagrar betalningsinformation, vilket gör att användare kan betala för inköp direkt från sina enheter istället för att använda sina fysiska kort. Precis som en fysisk plånbok innehåller en e-plånbok olika betalningsmetoder – kreditkort, bankkort och bankkontonummer – som kunder kan använda på försäljningsstället.

Med e-plånböcker behöver kunder inte längre manuellt ange sina kort- och faktureringsuppgifter. De flesta e-plånböcker tillåter mobila enheter att göra betalningar på alla försäljningsställen som är aktiverade för kontaktlösa transaktioner. Vissa tillåter också kunder att använda belöningar, spendera lojalitetspoäng eller spara konsert- och biobiljetter, personlig identifiering, boardingkort eller kryptovalutor.

Typer av e-plånböcker

Det finns många aktörer i e-plånbokssektorn och de blir allt fler. Företag som PayPal, Venmo och Cash App erbjuder e-plånboksprodukter som gör det möjligt för användare att betala för köp online och personligen med sina olika appar. Många banker och kreditkortsföretag har sin egen e-plånboksfunktion i sina mobilappar.

Här är några av de populäraste e-plånböckerna:

• Apple Pay
  Apple Pay är en ledare inom e-plånböcker och behandlar uppskattningsvis 10 biljoner USD årligen, med mer än 60 miljoner användare i USA år 2025. Deras plånboksapp finns på Apple-enheter som iPhone, iPad och Apple Watch. Integration med Apple-ekosystemet gör Apple Pay bekvämt för miljontals användare.

• Google Pay
  Med mer än 100 miljoner användare stödjer Google Pay både online- och butiksbetalningar och integreras med Android-enheter och Google-tjänster, vilket gör det allmänt tillgängligt.

• Amazon Pay
  E-handelsjätten Amazon har också en mycket populär e-plånbok. Amazon Pay gör det möjligt för användare att gå till kassan snabbt på tredjepartswebbplatser med hjälp av de betalningsmetoder som är sparade i deras Amazon-konton.

• PayPal
  PayPal erbjuder en av de mest betrodda och allmänt accepterade e-plånböckerna, som stödjer allt från e-handelsinköp till peer-to-peer-överföringar.

• Click to Pay
  Visa, American Express, Mastercard och Discover lanserade gemensamt Click to Pay, ett enhetligt onlinebetalningssystem som fungerar med de flesta större kreditkort. Det erbjuder en konsekvent, lösenordsfri kassaupplevelse hos deltagande handlare och enheter.

• Alipay
  Alipay är en ledande Kina-baserad digital betalplattform med 1,43 miljarder användare i mitten av 2024. Den är populär på den kinesiska marknaden och spelar en nyckelroll inom mobil e-handel, fakturabetalningar och internationella transaktioner.

• WeChat Pay
  Kinas andra ledande e-plånbok, WeChat Pay, har mer än 900 miljoner användare. Integrerat i WeChat-meddelandetjänsten möjliggör det betalningar, överföringar och köp i appen för användare över ett brett spektrum av tjänster.

Vad innehåller e-plånböcker?

E-plånböcker kan också innehålla ett brett utbud av digitala objekt, inklusive:

• Kredit- och bankkortsinformation
  
• Presentkort och butikskrediter
  
• Körkort och digitala ID:n
  
• Kryptovalutor (i specialiserade kryptovaluta-plånböcker)
  
• Boardingkort och resehandlingar
  
• Transportkort och evenemangsbiljetter
  
• Medlemskort
  
• Försäkringskort
  
• Lojalitets- och belöningskort
  
• Hotell- och restaurangbokningar
  
• Fakturerings- och leveransinformation
  
• Bankkontouppgifter för ACH eller direkta överföringar
  

E-plånböcker har utvecklats från enkla betalningsverktyg till allt-i-ett finansiella nav. Förutom att spara kredit- och bankkort kan de också innehålla kryptovalutor, kontouppgifter, digitala ID:n och hälsoregister. Peer-to-peer-appar och kontantappar som Venmo, Cash App och Zelle har lagt till plånboksfunktioner, vilket gör att användare kan lagra saldon, investera eller betala direkt från appen.

När plånboksfunktionaliteten expanderar, förlitar sig användare alltmer enbart på sina mobila plånböcker. År 2024 använde 48% av amerikanska konsumenter som tillfrågades digitala plånböcker under de senaste 90 dagarna, en ökning med 12 procentenheter från 2023. Leverantörer av digitala plånböcker försöker bli centrala nav för att hantera, flytta och få tillgång till pengar.

Hur fungerar e-plånböcker?

För att använda en e-plånbok måste användarna först låsa upp plånboksappen med ansiktsigenkänning, fingeravtrycksidentifiering eller en PIN-kod. Därefter väljer de den sparade betalningsmetod de vill använda.

Vid onlineköp fortsätter kunderna genom företagets kassaprocess när de har valt en e-plånbok och valt den sparade betalningsmetod som de vill använda för köpet.

För fysiska köp använder e-plånböcker Bluetooth samt trådlösa och magnetiska funktioner för att överföra betalningsdata från en kunds mobila enhet till en aktiverad kortterminal eller betalterminal. För att genomföra en transaktion låser användaren upp sin enhet, väljer betalningsmetod och håller sedan enheten nära kortterminalen. Kontaktlösa betalningar med e-plånböcker tar vanligtvis bara ett par sekunder att genomföra och använder följande teknik:

Närfältskommunikation (NFC)

Närfältskommunikation (NFC) används oftast vid kontaktlösa betalningar. NFC gör det möjligt för enheter som smartphones, smarta klockor och vissa kreditkort att överföra betalningsinformation till kortterminaler och betalterminaler utan fysisk kontakt.

Magnetisk säker överföring (MST)

Magnetisk säker överföring (MST) gör det möjligt för smartphones att avge en krypterad signal som fungerar som magnetremsan på bank- och kreditkort. E-plånböcker som använder MST överför krypterade betalningsdata till kortterminalen när kunden håller sin enhet på nära håll (vanligtvis några centimeter) eller blippar.

QR-koder

QR-koder (Quick Response) är matrisstreckkoder som kamerorna på mobila enheter kan skanna för att initiera en överföring av information. Dessa koder kan användas för att göra betalningar med e-plånbok.

Efter att kunden har överfört sin betalningsinformation från sin e-plånbok kommer POS-terminalen eller kortterminalen att dirigera transaktionsinformationen till betalleverantören. Därefter kommunicerar betalleverantören med de utfärdande och förvärvande bankerna för att behandla köpet.

Är e-plånböcker säkra?

E-plånböcker är mycket säkra, och de använder tokenisering för att överföra data på försäljningsstället. Istället för att skicka en kunds faktiska kredit- eller bankkortsnummer genererar e-plånboken en engångskod – en token – som består av slumpmässiga siffor och skickar den till kortterminalen istället. Om det sker ett dataintrång hos företaget eller betalleverantören kommer alla betalningar som behandlats med e-plånböcker att vara säkrare än andra kortbetalningar, eftersom inga kortnummer har använts.

E-plånboksappar kräver vanligtvis extra säkerhetsåtgärder, som ansiktsigenkänning eller en PIN-kod, innan de ens initierar en betalning. Jämfört med korttransaktioner med magnetremsa eller EMV-chip är e-plånböcker idag det säkraste sättet att betala.

Så tar du emot e-plånboksbetalningar

Företag måste konfigurera sina system för betalningar i digital och fysisk miljö för att kunna ta emot e-plånboksbetalningar. De flesta leverantörer av betalningshantering, inklusive Stripe, har redan hårdvara och programvara för företag som kan ta emot e-plånboksbetalningar.

Om du just har börjat ta emot kundbetalningar kan du fortfarande behöva välja en leverantör av handlartjänster och öppna ett handlarkonto. Dessa leverantörer kan hjälpa dig att acceptera och behandla betalningar från kunder via betalningsmetoder som kredit- och bankkort, checkar och ACH-överföringar samt digitala plånböcker. De tillhandahåller också vanligtvis programvara och terminaler för försäljningsställen (POS) som behövs för att acceptera betalningar i fysiska butiker och online. Beroende på vad du väljer kan din leverantör av handlartjänster även erbjuda stöd för e-handel, marknadsföring eller analys.

Här är en översikt över hur du tar emot plånboksbetalningar online, i fysisk miljö och i mobilappar:

• Ta emot plånboksbetalningar i fysisk miljö
  Företag behöver POS-terminaler eller kortterminaler som är utrustade med NFC-teknik för att kunna ta emot kontaktlösa e-plånboksbetalningar för transaktioner i fysisk miljö. De flesta nyare betalningsterminaler har inbyggda funktioner för e-plånböcker.

• Ta emot plånboksbetalningar på webben
  Om ditt företag redan accepterar betalningar på din webbplats använder du redan en betalningsgateway från en leverantör som Stripe, och den stöder sannolikt e-plånboksbetalningar. Stripe erbjuder företag en enkel integration för alla plånböcker som fungerar i alla Stripe-produkter. Med Stripe Checkout aktiveras Apple Pay och Google Pay automatiskt. Kunder kan också skanna en QR-kod med sin mobiltelefon för att slutföra transaktioner.

• Ta emot plånboksbetalningar på mobilen
  Stripe Checkout stöder e-plånböcker som betalningsmetod även på mobil. Kunder kan bekräfta transaktionen genom att autentisera sina plånboksuppgifter i kassan med hjälp av fingeravtryck eller ansiktsigenkänning, sin mobila pinkod eller genom att logga in på sin plånboksapp.

Fördelar med e-plånboksbetalningar för företag

Många företag föredrar att bli betalda med digitala plånböcker. Här är några av anledningarna till varför:

• Smidigt och enkelt
  Digitala plånböcker gör betalningar enkla för både företag och kunder. Vid personliga transaktioner snabbar de upp kassahanteringen och minskar väntetiderna. Oavsett hur du tar emot betalningar, håller en snabb och enkel upplevelse kunderna nöjda.

• Ökad försäljning
  Digitala plånböcker förenklar kassahanteringen, vilket uppmuntrar potentiella kunder att gå över till systemet och befintliga kunder att göra återkommande köp.

• Bättre konvertering på mobil
  Många kunder vill inte ange sin kreditkortsinformation manuellt i en mobil enhet för att slutföra ett köp, vilket resulterar i fler övergivna kundvagnar och lägre konverteringsgrader. Digitala plånböcker kan göra den mobila köpupplevelsen enklare.

• Mycket säkra
  Tokenisering gör betalningar med digitala plånböcker säkra och minskar risken för kreditkortbedrägeri. Detta säkerhetslager hjälper företag att sänka driftskostnaderna och minska bedrägerianspråk och återkrediteringar, vilket kostar företag pengar.

• Snabb konsumentacceptans
  Med fler än 3,4 miljarder användare världen över ersätter e-plånböckerna snabbt traditionella plånböcker. I USA stod e-plånböcker för 30 % av transaktionerna på försäljningsställen och 50 % av onlineköp globalt 2023 – en högre andel än något annat betalningssätt.

Vilka typer av hårdvara behöver företag för att ta emot e-plånboksbetalningar?

För att kunna ta emot betalningar med e-plånbok för kundköp personligen måste företag ha en NFC-aktiverad kortterminal och POS-programvara som stöder e-plånböcker.

Om du bedriver verksamhet genom en onlineplattform eller marknadsplats accepterar de flesta av dem en rad olika typer av e-plånböcker, och du behöver förmodligen inte vidta ytterligare åtgärder för att aktivera dem för ditt företag. För kassaflödet på din webbplats måste du se till att din betalleverantör stöder plånboksbetalningar och att betalningstypen är inbyggd i kassaupplevelsen.

Kostnader i samband med e-plånboksbetalningar

Stripes kunder betalar inga extra avgifter för att behandla plånboksbetalningar och priset per transaktion är detsamma som för andra korttransaktioner. För de flesta företag är kostnaden för att ta emot e-plånboksbetalningar densamma som för andra kreditkortstransaktioner. Som mest kan du behöva uppgradera din hårdvara för att kunna ta emot plånboksbetalningar.

Hur Stripe Payments kan hjälpa till

Stripe Payments erbjuder en enhetlig, global betalningslösning som hjälper alla företag att ta emot e-plånboksbetalningar online, fysiskt och runt om i världen.

Det här kan Stripe Payments hjälpa till med:

– Optimera din kassaupplevelse: Skapa en friktionsfri kundupplevelse och spara tusentals arbetstimmar med färdiga betalningsgränssnitt, tillgång till över 100 betalningsmetoder, inklusive mer än ett dussin e-plånbok betalningsmetoder, och Link, en plånbok skapad av Stripe.
– Expandera till nya marknader snabbare: Nå kunder över hela världen och minska komplexiteten och kostnaderna för hantering av flera valutor med gränsöverskridande betalningar, tillgängliga i 195 länder och över 135 valutor.
– Enhetliga betalningar i fysisk miljö och online: Spåra och stäm enkelt av e-plånboksbetalningar i onlinekanaler och fysiska kanaler.
– Förbättrad betalningsprestanda: Öka intäkterna med en rad anpassningsbara, lättkonfigurerade betalningsverktyg, inklusive kodfritt skydd mot bedrägeri och avancerade funktioner för att förbättra auktoriseringstider.
– Snabbare utveckling med en flexibel och pålitlig plattform för tillväxt: Bygg vidare på en plattform som är utformad för att skala upp med dig, med 99,999 % upptid och branschledande tillförlitlighet.

Läs mer om hur Stripe Payments kan driva dina betalningar online och personligen, eller börja idag.