Digital Wallets sind mehr als nur ein wachsender Trend: Sie entwickeln sich zunehmend zur bevorzugten Zahlungsmethode für Online- und Vor-Ort-Käufe.

In diesem Leitfaden erklären wir, wie Digital Wallets funktionieren, welches die besten Digital Wallet-Apps sind und wie sie in eine Strategie zur Zahlungsabwicklung integriert werden können.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was sind Digital Wallets?
  
• Arten von Digital Wallets
  
• Wie funktionieren Digital Wallets?
  
• Sind Digital Wallets sicher?
  
• So akzeptieren Sie Zahlungen per Digital Wallet
  
• Was sind die Vorteile von Zahlungen per Digital Wallet für Unternehmen?
  
• Welche Art von Hardware brauchen Unternehmen, um Zahlungen per Digital Wallet anzunehmen?
  
• Welche Kosten sind mit Zahlungen per Digital Wallet verbunden?
  

Was sind Digital Wallets?

Ein Digital Wallet ist eine Anwendung, die auf Mobilgeräten wie Smartphones und Tablets läuft und Zahlungsinformationen speichert. So können Nutzer/innen Käufe direkt über ihre Geräte bezahlen, statt eine physische Debit- oder Kreditkarte zu nutzen. Dank Digital Wallets müssen Kundinnen und Kunden ihre Karten- und Rechnungsdaten nicht mehr manuell eingeben. Es handelt sich also um eine schnelle und einfache Möglichkeit, Online-Zahlungen zu tätigen.

Darüber hinaus können Nutzer/innen in Digital Wallets den Zahlungsverlauf einsehen und oft auch andere wichtige Dokumente digital speichern.

Arten von Digital Wallets

Der Markt für Digital Wallets ist hart umkämpft und im Wachstum begriffen. Unternehmen wie PayPal, Venmo und Cash App bieten Digital Wallet-Produkte in Form von Apps, mit denen Nutzer/innen sowohl online als auch persönlich Zahlungen tätigen können. Viele Banken und Kreditkartenanbieter haben eigene Digital Wallet-Funktionen in ihre mobilen Apps integriert.

Nachfolgend finden Sie eine Liste der beliebtesten Digital Wallets:

• Apple Pay
  Apple Pay hat sich im Digital Wallet-Markt zu einem führenden Anbieter entwickelt und wurde 2020 für 92 % aller Digital Wallet-Transaktionen verwendet. Die Wallet-App des Unternehmens ist auf Apple-Geräten wie iPhones, iPads und Apple Watches verfügbar.

• Google Pay
  Mit über 100 Millionen Nutzerinnen und Nutzern gehört auch Google Pay zu den führenden Anbietern im Digital Wallet-Markt.

• Amazon Pay
  Auch Amazon, das drittgrößte Unternehmen der Welt und ein fester Bestandteil des E-Commerce-Markts, bietet ein äußerst beliebtes Digital Wallet an.

• PayPal
  Das Digital Wallet von PayPal ist die natürliche Fortsetzung seiner langjährigen Erfahrung im Bereich Online-Zahlungen.

• Click to Pay
  Click to Pay ist ein einheitliches Online-Zahlungssystem, das mit den meisten führenden Kreditkarten funktioniert und gemeinsam von Visa, American Express, Mastercard und Discover ins Leben gerufen wurde.

• Alipay
  Alipay ist eine führende chinesische Plattform für digitale Zahlungen mit mehr als 1,3 Mrd. aktiven Nutzerinnen und Nutzern (Stand: Juni 2020) und Transaktionen im Wert von 17 Billionen USD pro Jahr in China.

• WeChat Pay
  WeChat Pay, das andere führende Digital Wallet aus China, hat über 900 Mio. Nutzer/innen.

Digital Wallets dienen in der Regel zur Speicherung von Zahlungsmethoden wie Debit- und Kreditkarten. Sie können jedoch auch andere digitale Elemente umfassen, darunter:

• Geschenkkarten
  
• Führerscheine
  
• Flugscheine und Bordkarten
  
• Event-Tickets
  
• Mitgliedschaftskarten
  
• Versicherungskarten
  
• Gutscheine
  
• Hotel- und Restaurantreservierungen
  

Fazit: Anbieter von Digital Wallets möchten nicht nur zur bevorzugten Zahlungsmethode von Kundinnen und Kunden werden, sondern auch die Funktionalität ihrer Apps erweitern, um eine größere Bandbreite von Verwendungszwecken abzudecken. Alles, was sich in einer physischen Geldbörse (engl. „Wallet“) aufbewahren lässt, könnte schon bald auch digital in einem Wallet auf einem Mobilgerät hinterlegt werden. So gaben beispielsweise 15 % der Digital Wallet-Nutzer/innen an, dass sie ihre physische Geldbörse häufig zu Hause lassen.

Wie funktionieren Digital Wallets?

Zur Verwendung eines Digital Wallets müssen Nutzer/innen die Wallet-App per Gesichtserkennung, Fingerabdruck oder PIN-Code entsperren und dann die gewünschte gespeicherte Zahlungsmethode auswählen. Bei Online-Käufen durchlaufen Kundinnen und Kunden den Bezahlvorgang des Unternehmens, nachdem sie ihr bevorzugtes Mobile Wallet aktiviert und darin die gewünschte Zahlungsmethode für den Kauf ausgewählt haben.

Bei Vor-Ort-Käufen nutzen Digital Wallets Drahtlos-, Bluetooth- und magnetische Funktionen, um Zahlungsdaten vom Mobilgerät der Käuferin/des Käufers auf ein aktiviertes Kartenlesegerät oder ein Zahlungsterminal zu übertragen. Nutzer/innen, die eine Transaktion durchführen möchten, entsperren ihr Gerät, wählen die Zahlungsmethode aus und halten ihr Mobilgerät dicht an das Kartenlesegerät. Kontaktlose Zahlungen per Digital Wallet lassen sich in der Regel in Sekundenschnelle durchführen und basieren auf den folgenden Technologien:

Near-Field Communication (NFC)

Near-Field Communication (NFC) ist die Technologie, die bei kontaktlosen Zahlungen am häufigsten zum Einsatz kommt. NFC sorgt dafür, dass Geräte wie Smartphones, Smart Watches und einige Kreditkarten Zahlungsinformationen an Kartenlesegeräte und Zahlungsterminals übertragen können, ohne dass physischer Kontakt dafür nötig wäre.

Magnetic Secure Transmission (MST)

Magnetic Secure Transmission (MST) ist eine Technologie, mit der Smartphones ein verschlüsseltes Signal ausgeben, das so funktioniert wie der Magnetstreifen einer Kredit- oder Debitkarte. Digital Wallets mit MST übertragen die verschlüsselten Zahlungsdaten an das Kartenlesegerät, wenn das Smartphone nah daran gehalten (gewöhnlich einige Zentimeter entfernt) oder angelegt wird.

QR-Codes

Quick Response(QR)-Codes sind Matrix-Barcodes, die von Smartphone-Kameras gescannt werden können, um die Übertragung von Informationen zu initiieren. Bei Digital Wallets können diese Codes zur Durchführung einer Zahlung genutzt werden.

Nachdem die Kundin oder der Kunde über eine der oben beschriebenen Technologien die Zahlungsinformationen vom Digital Wallet übertragen hat, leitet das POS-Terminal bzw. das Kartenlesegerät die Transaktionsinformationen an den Zahlungsabwickler weiter. Dieser kommuniziert zwecks Verarbeitung des Kaufs mit der ausstellenden Bank und dem Acquirer (Händlerbank).

Sind Digital Wallets sicher?

Digital Wallet sind sehr sicher. Das hohe Sicherheitsniveau ist vorwiegend der Art der Datenübertragung am Point of Sale zu verdanken, denn Digital Wallets nutzen dort einen Prozess namens Tokenisierung. Und so funktioniert’s: Statt die tatsächliche Kredit- oder Debitkartennummer der Kundin oder des Kunden zu senden, generiert das Digital Wallet einen Einmalcode – ein sogenanntes Token. Dieses besteht aus einer willkürlichen Zahlenfolge und wird an das Kartenlesegerät gesendet. Sollte es auf Seiten des Unternehmens oder des Zahlungsabwicklers zu einer Datenschutzverletzung kommen, sind die per Digital Wallet durchgeführten Zahlungen sicherer als andere Kartenzahlungen, da keine Kartennummern verwendet wurden (und entsprechend auch nicht gestohlen werden können).

Darüber hinaus erfordern Digital Wallet-Apps fast immer zusätzliche Sicherheitsmaßnahmen, z. B. Gesichtserkennung oder einen PIN-Code, bevor eine Zahlung überhaupt initiiert wird. Verglichen mit Kartentransaktionen, bei denen Magnetstreifen oder EMV-Chips genutzt werden, sind Digital Wallets derzeit die sicherste Zahlungsmethode.

So akzeptieren Sie Zahlungen per Digital Wallet

Damit Unternehmen Digital Wallet-Zahlungen von Kundinnen und Kunden akzeptieren können, müssen sie ihr System für Online- und Vor-Ort-Zahlungen zunächst entsprechend anpassen. Die meisten Dienstleister für die Zahlungsabwicklung, darunter auch Stripe, bieten bereits Hardware und Software, die auf Digital Wallet-Zahlungen ausgerichtet sind und von Unternehmen eingesetzt werden können. Nachfolgend finden Sie einen Überblick darüber, wie Wallet-Zahlungen online, vor Ort und über mobile Apps akzeptiert werden können:

• Wallet-Zahlungen vor Ort akzeptieren
  Unternehmen benötigen POS-Terminals oder Kartenlesegeräte, die mit NFC-Technologie ausgestattet sind. Nur dann können sie bei Transaktionen am POS or Ort kontaktlose Digital Wallet-Zahlungen akzeptieren. Die meisten neueren Zahlungsterminals, darunter auch Stripe Terminal, verfügen über integrierte Funktionen, mit denen Unternehmen Wallet-Zahlungen akzeptieren können.

• Wallet-Zahlungen online akzeptieren
  Wenn Ihr Unternehmen bereits Zahlungen über die eigene Website akzeptiert, verwenden Sie bereits ein Zahlungs-Gateway von einem Abwickler wie Stripe, das wahrscheinlich auch Zahlungen per Digital Wallet unterstützt. Stripe bietet Unternehmen eine einzige Integration für alle Wallets, die mit allen Stripe-Produkten kompatibel ist. Bei Stripe Checkout sind Apple Pay und Google Pay automatisch aktiviert. Kundinnen und Kunden können außerdem per Smartphone einen QR-Code scannen, um Transaktionen abzuschließen.

• Wallet-Zahlungen per Smartphone akzeptieren
  Stripe Checkout unterstützt Digital Wallets auch als Zahlungsmethode auf Smartphones. Kundinnen und Kunden können also eine Transaktion bestätigen, indem sie ihre Wallet-Anmeldedaten beim Bezahlvorgang per Fingerabdruck oder Gesichtserkennung, per Handy-Passcode oder durch Anmeldung bei der Wallet-App authentifizieren.

Was sind die Vorteile von Zahlungen per Digital Wallet für Unternehmen?

Viele Unternehmen akzeptieren Digital Wallet-Zahlungen nicht nur, sie bevorzugen sie sogar deutlich. In einer von Visa durchgeführten jährlichen Umfrage zu den Geschäftsaussichten vom Januar 2022 gaben 82 % der Klein- und Kleinstunternehmen an, dass sie 2022 digitale Zahlungsoptionen akzeptieren werden, und 46 % der befragten Kundinnen und Kunden sagten, dass sie vorhaben, digitale Zahlungen 2022 häufiger zu nutzen. Zudem gaben fast 60 % der befragten Unternehmen an, dass sie bereits jetzt nur noch digitale Zahlungen akzeptieren oder aber vorhaben, innerhalb der nächsten zwei Jahre nur noch Zahlungen per Digital Wallet anzunehmen.

Nachfolgend finden Sie einige der Hauptgründe, warum so viele Unternehmen Digital Wallets bevorzugen:

• Höherer Umsatz
  Digital Wallets reduzieren Reibungspunkte beim Bezahlvorgang und ebnen so den Weg für höhere Konversionsraten und mehr Umsatz. Ein nahtloser Bezahlvorgang, der verschiedene Zahlungsmethoden unterstützt – beispielsweise Digital Wallets –, ist enorm wichtig. Es werden damit Hürden beseitigt, die neue Kundinnen und Kunden von einem Kauf abhalten könnten und den Lifetime Value bestehender Kundschaft senken.

• Bessere Konversionsraten auf Mobilgeräten
  Kundinnen und Kunden möchten in der Regel nicht ihre Kreditkarte herausholen und Zahlungsinformationen manuell in ein Mobilgerät eingeben, wenn sie einen Kauf abschließen. Wenn bei Käufen über Mobilgeräte keine Unterstützung für Zahlungen per Digital Wallet geboten wird, führt dies zu mehr abgebrochenen Kaufvorgängen und niedrigeren Konversionsraten.

• Bequem und einfach
  Digital Wallets sorgen sowohl auf Unternehmens- als auch auf Kundenseite für unkomplizierte Bezahlvorgänge. Unternehmen, die persönliche Zahlungen akzeptieren, können durch kontaktlose Zahlungen per Digital Wallet die Wartezeiten reduzieren und den Kundenumsatz steigern. Es spielt keine Rolle, wo Sie Zahlungen akzeptieren – Ihre Kundschaft wird eine effiziente Zahlungserfahrung zu schätzen wissen.

• Hohe Sicherheit
  Wie bereits erwähnt, bieten Digital Wallets im Vergleich zu anderen Kartenzahlungsmethoden ein hohes Sicherheitsniveau. Die Tokenisierung ist anderen Sicherheitsmethoden überlegen und trägt dazu bei, das Risiko von Kreditkartenbetrug zu minimieren. Unternehmen können dank der Sicherheit von Digital Wallets nicht nur die Betriebskosten senken. Sie reduzieren auch die Zahl von Rückbuchungen und betrügerischen Forderungen, durch die auf Unternehmensseite Kosten entstehen.

• Schnelle Akzeptanz von Digital Wallets durch die Kundschaft
  Kundinnen und Kunden sind von Digital Wallets begeistert. Einer Studie zufolge gab es 2020 mehr als 2,6 Mrd. Digital Wallet-Nutzer/innen weltweit. Bis 2025 wird diese Zahl auf voraussichtlich 4,4 Mrd. Nutzer/innen ansteigen. Laut einer Visa-Umfrage, nutzen 16 % der Kundschaft bereits ausschließlich digitale Zahlungsmethoden und 25 % geben an, dass sie in den nächsten zwei Jahren darauf umstellen werden.

Welche Art von Hardware brauchen Unternehmen, um Zahlungen per Digital Wallet anzunehmen?

Unternehmen benötigen NFC-fähige Kartenlesegeräte sowie POS-Software, die diese Zahlungsart unterstützt. Nur dann können sie bei persönlichen Transaktionen Digital Wallet-Zahlungen akzeptieren. Das Kartenlesegerät von Stripe für Transaktionen vor Ort bietet Unterstützung für kontaktlose Zahlungen per Digital Wallet.

Die meisten Online-Plattformen oder Marktplätze sind darauf ausgelegt, verschiedene Arten von Digital Wallets zu akzeptieren. Sie müssen also wahrscheinlich keine weiteren Schritte unternehmen, um diese Zahlungsmethode zu aktivieren. Was Ihre Website anbelangt, müssen Sie sicherstellen, dass Ihr Zahlungsdienstleister Wallet-Zahlungen unterstützt und dass diese Zahlungsart in den Bezahlvorgang integriert ist.

Welche Kosten sind mit Digital Wallet-Zahlungen verbunden?

Kundinnen und Kunden von Stripe zahlen keine zusätzliche Gebühr für die Abwicklung von Wallet-Zahlungen. Der Preis pro Transaktion ist derselbe wie bei anderen Kartentransaktionen. Bei den meisten Unternehmen entsprechen die Kosten für Zahlungen per Digital Wallet denen anderer Kreditkartentransaktionen. Sie müssen also bestenfalls Ihre Hardware aktualisieren, um Wallet-Zahlungen zu akzeptieren.