Sempre più clienti utilizzano i wallet per gli acquisti sia online sia di persona. Secondo un report di Juniper Research, entro il 2025 i wallet avrebbero dovuto rappresentare più del 50% del valore delle transazioni di e-commerce a livello globale, rispetto a poco più del 40% nel 2021.

In questa guida le attività troveranno quello che è importante sapere sui pagamenti con wallet: come funzionano, quali sono le principali app disponibili e come incorporarli in una strategia di gestione dei pagamenti.

In sintesi

• I wallet consentono di archiviare più metodi di pagamento e carte fedeltà su un dispositivo mobile. I clienti pagano sbloccando il wallet con un numero di identificazione personale (PIN) o tramite dati biometrici, senza dover inserire i dati della carta.

• I wallet utilizzano la tokenizzazione per sostituire i numeri effettivi delle carte con codici monouso. Questo li rende più sicuri delle transazioni con banda magnetica o chip e riduce il rischio di frode per le attività.

• Molti terminali point of sale (POS) e gateway di pagamento moderni accettano già i pagamenti con wallet alle normali condizioni applicate alle carte

Contenuto dell'articolo

• Spiegazione dei wallet
  
• Funzionamento dei wallet
  
• Tipi di wallet
  
• Come configurare e pagare con un wallet
  
• Sicurezza dei wallet
  
• Come accettare pagamenti tramite wallet
  
• Pro e contro dei pagamenti tramite wallet per le attività
  
• Tipi di hardware necessari alle attività per accettare pagamenti con wallet
  
• Costi associati ai pagamenti tramite wallet
  
• In che modo Stripe Payments può essere d'aiuto
  
• Domande frequenti sui wallet
  

Spiegazione dei wallet

Un wallet è un'applicazione che funziona su dispositivi mobili come smartphone e tablet. Archivia le informazioni di pagamento, consentendo agli utenti di pagare gli acquisti direttamente dai loro dispositivi invece di usare le loro carte fisiche. Simile a un portafoglio fisico, un wallet contiene vari metodi di pagamento (carte di credito, carte di debito e numeri di conto bancario) che i clienti possono usare nel punto vendita.

Con i wallet, i clienti non devono più inserire manualmente la propria carta e le informazioni di addebito. La maggior parte dei wallet consente ai dispositivi mobili di effettuare pagamenti in qualsiasi soluzione POS abilitata per le transazioni contactless. Alcuni consentono inoltre ai clienti di usare premi, spendere punti fedeltà o memorizzare biglietti per concerti e film, documenti d'identità, carte d'imbarco o criptovalute.

Funzionamento dei wallet

Per utilizzare un wallet, gli utenti devono prima sbloccare l'app del wallet tramite riconoscimento facciale, impronta digitale o PIN. Quindi selezionano il metodo di pagamento salvato che desiderano utilizzare.

Per gli acquisti online, i clienti continueranno a seguire la procedura di pagamento dell'attività, dopo aver scelto il wallet e selezionato il metodo di pagamento salvato al suo interno da utilizzare per l'acquisto.

Per gli acquisti di persona, i wallet utilizzano tecnologie wireless, Bluetooth e magnetiche per trasmettere i dati di pagamento dal dispositivo mobile del cliente a un lettore di carte abilitato o a un terminale di pagamento. Per effettuare una transazione, gli utenti sbloccano il dispositivo, selezionano il metodo di pagamento e avvicinano quindi il dispositivo al lettore di carte. I pagamenti contactless tramite wallet richiedono in genere solo pochi secondi e utilizzano le seguenti tecnologie:

NFC (Near Field Communication)

La near-field communication (NFC) è la tecnologia più comunemente impiegata per i pagamenti contactless. Consente in modo sicuro a dispositivi come smartphone, smartwatch e alcune carte di credito di trasmettere informazioni di pagamento ai lettori di carte e ai terminali di pagamento senza alcun contatto fisico.

MST (Magnetic Secure Transmission)

La trasmissione magnetica sicura consente agli smartphone di emettere un segnale crittografato che riproduce il funzionamento della banda magnetica delle carte di credito e di debito. I wallet che utilizzano la tecnologia MST trasmettono i dati di pagamento crittografati al lettore di carte quando il cliente avvicina il dispositivo a breve distanza, in genere di pochi centimetri, oppure lo appoggia sul lettore.

Codici QR

I codici QR (Quick Response) sono codici a barre a matrice che la fotocamera di un dispositivo mobile può scansionare per avviare una trasmissione di informazioni. Possono essere utilizzati per effettuare pagamenti tramite wallet.

Dopo che il cliente ha trasmesso le proprie informazioni di pagamento dal wallet, il terminale POS o il lettore di carte instrada i dati della transazione all'elaboratore del pagamento. Tale elaboratore comunica quindi con le banche emittente e acquirente per elaborare l'acquisto.

Tipi di wallet

Un wallet è uno strumento software, in genere un'app per dispositivo mobile, che salva informazioni di pagamento come i dati delle carte di debito e di credito, i numeri dei conti bancari o le credenziali di carte fedeltà e carte regalo, consentendo agli utenti di pagare beni e servizi senza dover utilizzare una carta fisica o contanti.

Le transazioni avvengono in genere tramite NFC per i pagamenti contactless di persona, codici QR o credenziali salvate utilizzate per il checkout online. Oltre ai pagamenti, molti wallet contengono anche carte d'imbarco, biglietti e documenti d'identità, diventando così strumenti più completi per conservare e utilizzare le credenziali di tutti i giorni. In genere, i wallet si suddividono in alcune categorie, a seconda di dove e come possono essere utilizzati:

• Wallet open-loop: questi wallet si collegano direttamente a una carta bancaria sottostante e possono essere utilizzati ovunque sia accettato il relativo circuito di carte, offrendo la più ampia possibilità di utilizzo tra tutti i tipi di wallet. Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay e Click to Pay rientrano tutti in questa categoria.

• Wallet closed-loop: questi wallet sono sviluppati da un singolo venditore al dettaglio e possono essere utilizzati esclusivamente all'interno del relativo ecosistema. Non possono essere utilizzati altrove, ma spesso offrono vantaggi aggiuntivi, come programmi fedeltà o la possibilità di ordinare in anticipo. L'app Starbucks, Walmart Pay e Circle Pay di Target sono alcuni esempi.

• Wallet semi-closed: questi wallet si collocano a metà strada: funzionano all'interno di una rete specifica e limitata di esercenti aderenti, anziché ovunque o in un solo negozio. Questo modello è meno diffuso negli Stati Uniti, ma è ampiamente utilizzato in altri mercati, come Paytm in India.

• Wallet di pagamento P2P (peer-to-peer): questi wallet sono pensati principalmente per inviare e ricevere denaro tra privati, anche se molti si sono evoluti per supportare anche gli acquisti in negozio e online. PayPal, Venmo, Cash App e Zelle ne sono alcuni esempi.

Wallet più diffusi

Ecco alcuni dei wallet più diffusi da conoscere:

I wallet sono diventati veri e propri hub finanziari completi. Oltre a consentire di salvare le carte di credito e di debito, possono contenere anche criptovalute, dati del conto bancario, ID digitali e cartelle cliniche. Le app peer-to-peer e le app per i pagamenti in contanti, come Venmo, Cash App e Zelle, hanno aggiunto funzioni simili a quelle dei wallet, consentendo agli utenti di conservare saldi, investire o pagare direttamente dall'app.

Con l'ampliamento delle funzionalità dei wallet, gli utenti fanno sempre più affidamento esclusivamente sui wallet mobili. Nel 2024, il 48% dei consumatori statunitensi intervistati ha utilizzato i wallet negli ultimi 90 giorni, 12 punti percentuali in più rispetto al 2023. I fornitori di wallet puntano a trasformarli in hub centrali per gestire, trasferire e utilizzare il denaro.

Come configurare un wallet e pagare con il wallet

Usare un wallet è relativamente semplice. Ecco come fare:

Configurazione di un wallet

1. Scaricare l'app. Sugli smartphone in genere è installata un'app wallet predefinita (ad esempio, Apple Wallet o Google Wallet), in alternativa gli utenti possono scaricarne una dall'app store.

2. Verificare l'identità. In genere gli utenti accedono con un account esistente (ID Apple, Account Google, PayPal ecc.) o ne creano uno nuovo.

3. Aggiungere un metodo di pagamento. Gli utenti inseriscono i dati della carta manualmente o usano la fotocamera del telefono per scansionare una carta di credito o una carta di debito. La società emittente della carta la verifica, spesso inviando un codice monouso tramite messaggio di testo o email.

4. Configurare l'autenticazione. Gli utenti abilitano un PIN, l'impronta o il riconoscimento facciale per autorizzare in modo sicuro i pagamenti futuri.

5. Aggiungere opzioni (facoltativo). Gli utenti possono caricare nello stesso wallet carte di imbarco, carte fedeltà, biglietti o documenti d'identità per accedervi in tutta semplicità.

Pagamento tramite wallet

I metodi per pagare tramite wallet variano in base al luogo in cui si effettua l'acquisto:

• In negozio: gli utenti sbloccano l'app wallet, selezionano un metodo di pagamento e tengono il dispositivo vicino a un lettore di carte abilitato alla tecnologia NFC fino a quando non viene confermato il pagamento.

• Online: al momento del checkout, si seleziona l'opzione wallet per poi confermare l'acquisto tramite l'impronta, la scansione del volto o il codice di accesso invece di inserire i dati della carta.

• In-app: molte applicazioni mobili consentono agli utenti di pagare tramite il wallet salvato con un solo tocco, in modo da evitare del tutto l'inserimento manuale.

• Bancomat: alcune banche consentono agli utenti di prelevare contanti tenendo il telefono vicino a un bancomat abilitato ai pagamenti contactless ed effettuando l'autenticazione con l'app wallet, senza bisogno di usare la carta fisica.

Sicurezza dei wallet

I wallet sono molto sicuri e utilizzano la tokenizzazione per trasmettere i dati presso il punto vendita. Anziché inviare il numero effettivo della carta di credito o di debito del cliente, il wallet genera un codice monouso, ovvero un token composto da numeri casuali, e lo invia al lettore di carte. Se si verifica una violazione dei dati presso l'attività o l'elaboratore di pagamento, i pagamenti effettuati con i wallet saranno più sicuri rispetto agli altri pagamenti con carta, poiché non vengono utilizzati i numeri delle carte.

Le app dei wallet richiedono in genere ulteriori misure di sicurezza, come il riconoscimento facciale o un PIN, già prima di avviare un pagamento. Rispetto alle transazioni con carta che utilizzano bande magnetiche o chip Europay, Mastercard e Visa (EMV), i wallet sono attualmente il metodo di pagamento più sicuro.

Consigli per proteggere i wallet

I wallet sono progettati con solide funzioni di sicurezza, ma gli utenti possono adottare alcune precauzioni aggiuntive per proteggere ulteriormente i propri account:

• Utilizza l'autenticazione biometrica: l'impronta o il riconoscimento facciale aggiunge un livello di protezione oltre a un PIN, rendendo più difficile per chiunque, tranne il titolare dell'account, autorizzare un pagamento.

• Imposta un codice di accesso al dispositivo sicuro: poiché i wallet digitali sono legati al dispositivo stesso, un codice di accesso debole o facilmente intuibile può compromettere anche la migliore sicurezza del wallet. Un codice di accesso sicuro e univoco aiuta a mantenere protetto l'intero dispositivo (e tutto ciò che vi è salvato).

• Mantieni aggiornati l'app wallet e il sistema operativo: gli aggiornamenti spesso includono patch di sicurezza che correggono le vulnerabilità. L'esecuzione delle versioni più recenti aiuta a garantire che gli utenti traggano vantaggio dalle protezioni più recenti.

• Abilita gli avvisi per le transazioni: l'attivazione delle notifiche per gli acquisti consente agli utenti di individuare immediatamente le attività non autorizzate in modo da poter agire rapidamente.

Come accettare i pagamenti con wallet

Le attività devono configurare il proprio sistema di pagamenti online e di persona per poter accettare pagamenti con wallet. La maggior parte dei fornitori di servizi di elaborazione dei pagamenti, tra cui Stripe, mette già a disposizione l'hardware e il software necessari per consentire alle attività di accettare pagamenti con wallet.

Se hai appena iniziato ad accettare pagamenti dai clienti, potresti dover scegliere un fornitore di servizi per l'esercente e aprire un account esercente. Questi fornitori possono aiutarti ad accettare ed elaborare i pagamenti dei clienti con metodi di pagamento come carte di credito e di debito, assegni, trasferimenti ACH (Automated Clearing House) e wallet. In genere forniscono anche il software POS e l'hardware necessari per accettare pagamenti presso i punti vendita fisici e online. A seconda del fornitore scelto, potresti inoltre usufruire di servizi di supporto per e-commerce, marketing o analisi.

Ecco una panoramica della procedura di accettazione dei pagamenti con wallet online, di persona e su applicazioni mobili:

• *Accettare pagamenti con wallet di persona: *le attività devono disporre di terminali POS o lettori di carte dotati di tecnologia NFC per accettare pagamenti contactless con wallet nelle transazioni di persona. La maggior parte dei terminali di pagamento più recenti dispone già di funzionalità integrate per i wallet.

• Accettare pagamenti con wallet sul sito web: se la tua attività accetta già pagamenti sul proprio sito web, utilizza già un gateway di pagamento di un elaboratore come Stripe, che probabilmente supporta anche i pagamenti con wallet. Stripe offre alle attività una singola integrazione per tutti i wallet, disponibile su tutti i prodotti Stripe. Con Stripe Checkout, Apple Pay e Google Pay vengono attivati automaticamente. I clienti possono anche scansionare un codice QR con il proprio telefono per completare le transazioni.

• Accettare pagamenti con wallet da dispositivo mobile: Stripe Checkout supporta i wallet come metodo di pagamento anche sui dispositivi mobili. I clienti possono confermare la transazione autenticando le credenziali del wallet durante il checkout tramite impronta o riconoscimento facciale, codice di accesso del dispositivo mobile oppure accedendo all'app del wallet.

Pro e contro dei pagamenti con i wallet per le attività

Molte attività preferiscono essere pagate tramite wallet, ma ci sono anche alcuni compromessi da soppesare. Ecco un elenco dei pro e contro:

Pro

• Comodità e semplicità: i wallet semplificano i pagamenti sia per le attività sia per i clienti. Nelle transazioni di persona accelerano il checkout e riducono i tempi di attesa. Indipendentemente da come decidi di accettare pagamenti, un'esperienza semplice e rapida mantiene i clienti soddisfatti.

• Aumento delle vendite: i wallet semplificano il checkout, incoraggiando i potenziali clienti alla conversione e i clienti esistenti a ripetere l'acquisto.

• Migliore conversione da dispositivo mobile: spesso i clienti non vogliono inserire manualmente i dati della propria carta di credito su un dispositivo mobile per completare un acquisto, per cui abbandonano il carrello e, di conseguenza, i tassi di conversione diminuiscono. I wallet possono agevolare l'esperienza di acquisto su dispositivo mobile.

• Elevata sicurezza: la tokenizzazione rende sicuri i pagamenti tramite wallet e riduce il rischio di frodi con carta di credito. Questo livello di sicurezza aiuta le attività a ridurre i costi operativi e a limitare le richieste relative alle frodi e i chargeback, che comportano costi per le attività.

• Rapida adozione da parte dei consumatori: con oltre 4,5 miliardi di utenti a livello globale, i wallet stanno rapidamente sostituendo i portafogli tradizionali. Negli Stati Uniti, i wallet hanno rappresentato oltre il 30% delle transazioni sui sistemi point-of-sale e oltre il 60% degli acquisti online a livello globale nel 2025, una quota maggiore di qualsiasi altro metodo di pagamento.

Contro

• Costi hardware e di integrazione: le attività che non dispongono già di lettori di carte abilitati alla tecnologia NFC o di gateway di pagamento aggiornati potrebbero dover investire in nuovo hardware o software per accettare pagamenti tramite wallet.

• Non universalmente in uso presso i clienti: alcuni clienti preferiscono ancora le carte tradizionali o i contanti; pertanto, in genere, le attività devono supportare diversi metodi di pagamento piuttosto che affidarsi esclusivamente ai wallet.

• Dipendenza da fornitori terzi: le attività che accettano wallet dipendono dal corretto funzionamento dei sistemi del fornitore del wallet. Eventuali interruzioni o problemi tecnici da parte del fornitore possono interrompere temporaneamente la capacità dell'attività di elaborare i pagamenti.

• Curva di apprendimento per il personale e i clienti: i dipendenti potrebbero aver bisogno di formazione per risolvere eventuali problemi con i pagamenti tramite wallet al momento del checkout e alcuni clienti potrebbero aver bisogno di indicazioni su come usare la rispettiva app, il che potrebbe comportare rallentamenti nel periodo di transizione.

Tipi di hardware necessari alle attività per accettare pagamenti con wallet

Per accettare pagamenti con wallet per gli acquisti di persona dei clienti, le attività devono disporre di un lettore di carte abilitato per NFC e di una soluzione POS che accetti i wallet.

Se gestisci la tua attività tramite una piattaforma online o un marketplace, nella maggior parte dei casi sono già supportati diversi tipi di wallet e probabilmente non dovrai fare ulteriori operazioni per abilitarli per la tua attività. Per il flusso di pagamento sul tuo sito web, devi assicurarti che il tuo fornitore di servizi di pagamento supporti i pagamenti tramite wallet e che questo tipo di pagamento sia integrato nel relativo processo di pagamento.

Costi associati ai pagamenti con wallet

I clienti di Stripe non pagano alcuna tariffa aggiuntiva per elaborare i pagamenti tramite wallet e il prezzo per transazione è lo stesso delle altre transazioni con carta. Per la maggior parte delle attività il costo per accettare pagamenti tramite wallet è lo stesso delle altre transazioni con carta di credito. Al massimo occorrerà aggiornare l'hardware per poter accettare tali pagamenti.

In che modo Stripe Payments può esserti d'aiuto

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