L’utilisation des portefeuilles électroniques augmente rapidement, tant pour les achats en ligne que par TPE. Selon un rapport de Juniper Research, les portefeuilles électroniques devraient représenter plus de 50 % de la valeur des transactions d’e-commerce dans le monde d’ici 2025, contre un peu plus de 40 % en 2021.

Dans ce guide, nous vous expliquons tout ce que les entreprises doivent savoir sur les paiements par portefeuille électronique : leur mode de fonctionnement, les meilleures applications de portefeuille électronique ainsi que les moyens de les intégrer à une stratégie de traitement des paiements.

Contenu de l’article

• Qu'est-ce qu'un portefeuille électronique ?
  
• Types de portefeuilles électroniques
  
• Que contiennent les portefeuilles électroniques ?
  
• Comment fonctionne l’e-wallet ?
  
• Les portefeuilles électroniques sont-ils sûrs ?
  
• Comment accepter les paiements par portefeuille électronique
  
• Avantages des paiements par portefeuille électronique pour les entreprises
  
• Quels sont les types de matériel nécessaires aux entreprises pour accepter les paiements par portefeuille électronique ?
  
• Coûts associés aux paiements par portefeuille électronique
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Qu'est-ce qu'un portefeuille électronique ?

Un portefeuille électronique est une application qui fonctionne sur des appareils mobiles tels que les smartphones et les tablettes. Il stocke les informations de paiement, ce qui permet aux utilisateurs de régler leurs achats directement depuis leur appareil au lieu d’utiliser leur carte physique. Comme un portefeuille physique, un portefeuille électronique contient divers moyens de paiement — cartes de crédit, cartes de débit et numéros de compte bancaire — que les clients peuvent utiliser au point de vente.

Avec les portefeuilles électroniques, les clients n’ont plus besoin de saisir manuellement leurs informations de carte et de facturation. La plupart des portefeuilles électroniques permettent aux appareils mobiles d’effectuer des paiements dans n’importe quel point de vente activé pour les transactions sans contact. Certains permettent également aux clients d’utiliser des récompenses, de dépenser des points de fidélité ou de stocker des billets de concert et de cinéma, des pièces d’identité personnelles, des cartes d’embarquement ou des cryptomonnaies.

Types de portefeuilles électroniques

Le secteur des portefeuilles électroniques est encombré et en pleine croissance. Des sociétés comme PayPal, Venmo et Cash App proposent des services permettant aux utilisateurs de régler leurs achats en ligne et en personne à l'aide de leurs applications respectives. De même, de nombreuses banques et sociétés de cartes bancaires disposent de leur propre fonctionnalité de portefeuille électronique dans leurs applications mobiles.

Parmi les portefeuilles électroniques les plus populaires, on peut citer :

• Apple Pay
  Apple Pay est un leader des portefeuilles électroniques, traitant environ 10 000 milliards de dollars par an, avec plus de 60 millions d’utilisateurs aux États-Unis en 2025. L'application de portefeuille de la marque à la pomme est disponible sur les appareils Apple de type iPhone, iPad et Apple Watch. L’intégration à l’écosystème Apple rend Apple Pay pratique pour des millions d’utilisateurs.

• Google Pay
  Avec plus de 100 millions d'utilisateurs, Google Pay prend en charge les paiements en ligne et en magasin et s'intègre aux appareils Android et aux services Google, ce qui le rend largement accessible.

• Amazon Pay
  Le géant de l'e-commerce Amazon dispose également d'un portefeuille numérique très populaire. Amazon Pay permet aux utilisateurs de payer rapidement sur des sites Web tiers à l'aide des moyens de paiement stockés dans leurs comptes Amazon.

• PayPal
  PayPal propose l’un des portefeuilles électroniques les plus fiables et les plus largement acceptés, prenant en charge aussi bien les achats en ligne que les transferts entre particuliers.

• Paiement en un clic
  Visa, American Express, Mastercard et Discover ont lancé conjointement le service Click to Pay, un système de paiement en ligne unifié en un clic compatible avec la plupart des cartes bancaires. Il offre une expérience de paiement homogène, sans mot de passe, sur l’ensemble des marchands et appareils participants.

• Alipay
  Alipay est une plateforme de paiement numérique de premier plan basée en Chine avec 1,43 milliard d’utilisateurs à la mi-2024. Il est populaire sur le marché chinois et joue un rôle clé dans le commerce mobile, le paiement des factures et les transactions internationales.

• WeChat Pay
  L'autre portefeuille électronique le plus important de Chine, WeChat Pay, compte plus de 900 millions d'utilisateurs. Intégré à l’application de messagerie WeChat, il permet aux utilisateurs d’effectuer des paiements, des transferts et des achats intégrés pour une large gamme de services.

Que contiennent les portefeuilles électroniques ?

Les portefeuilles électroniques peuvent également contenir un large éventail d’articles numériques, notamment :

• Informations de carte de crédit et de débit
  
• Cartes cadeaux et crédits en magasin
  
• Permis de conduire et pièces d’identité numériques
  
• Cryptomonnaies (dans les portefeuilles de cryptomonnaies spécialisés)
  
• Cartes d’embarquement et documents de voyage
  
• Cartes de transport en commun et billets d’événement
  
• des cartes d'adhésion ;
  
• des cartes d'assurance ;
  
• Cartes de fidélité et de récompenses
  
• des réservations d'hôtel et de restaurant.
  Informations de facturation et de livraison
  
• Coordonnées bancaires pour les virements ACH ou les transferts directs
  

Les portefeuilles électroniques sont devenus des hubs financiers tout-en-un, passant de simples outils de paiement. En plus de stocker des cartes de crédit et de débit, ils peuvent également détenir des cryptomonnaies, des coordonnées bancaires, des pièces d’identité numériques et des dossiers médicaux. Les applications de paiement entre particuliers, comme Venmo, Cash App et Zelle, ont intégré des fonctionnalités similaires à celles des portefeuilles électroniques, permettant aux utilisateurs de stocker des soldes, d’investir ou de payer directement depuis l’application.

À mesure que les fonctionnalités des portefeuilles se développent, les utilisateurs se fient de plus en plus uniquement à leurs portefeuilles mobiles. En 2024, 48 % des consommateurs américains interrogés ont utilisé des portefeuilles électroniques au cours des 90 derniers jours, soit 12 points de pourcentage de plus qu’en 2023. Les fournisseurs de portefeuilles électroniques tentent de devenir des centres centraux pour la gestion, le transfert et l’accès à l’argent.

Comment fonctionnent les portefeuilles électroniques ?

Pour utiliser un portefeuille électronique, les utilisateurs doivent d'abord déverrouiller l'application de portefeuille à l'aide de la reconnaissance faciale, de l'identification par empreinte ou d'un code PIN. Ensuite, ils sélectionneront le moyen de paiement enregistré qu'ils souhaitent utiliser.

Pour effectuer des achats en ligne, les clients sélectionnent le paiement une fois qu'ils ont activé le portefeuille mobile de leur choix, puis ils optent pour le mode de règlement souhaité.

Dans le cas des achats en personne, les portefeuilles électroniques utilisent des connexions sans fil, Bluetooth et magnétiques pour transmettre les données de paiement entre l'appareil mobile du client et un lecteur de cartes ou un terminal de paiement. Pour effectuer une transaction, les utilisateurs déverrouillent leur appareil, sélectionnent leur mode de paiement et approchent leur appareil du lecteur de cartes. Les paiements sans contact effectués à l'aide de portefeuilles électroniques ne demandent généralement que quelques secondes et reposent sur les technologies suivantes :

Technologie NFC (communication en champ proche)

La communication en champ proche (NFC) est celle qui permet le plus souvent les paiements sans contact. La technique NFC permet à des appareils tels que des smartphones, des montres connectées et certaines cartes bancaires de transmettre des informations de paiement à des lecteurs de cartes et à des terminaux de paiement sans aucun contact physique.

Technologie MST (transmission magnétique sécurisée)

La transmission magnétique sécurisée (MST) permet aux smartphones d'émettre un signal crypté qui agit de la même manière que la bande magnétique d'une carte bancaire ou de débit. Les portefeuilles électroniques qui exploitent la technologie MST transmettent les données de paiement cryptées au lecteur de cartes lorsque l'appareil est tenu à proximité (généralement à quelques centimètres) ou que l'utilisateur tapote dessus.

Codes QR

Les codes QR (Quick Response) sont des codes-barres matriciels pouvant être scannés par la caméra d'un appareil mobile afin d'initier une transmission d'informations. Ces codes peuvent être utilisés pour effectuer des paiements par portefeuille électronique.

Une fois que le client a transmis ses informations de paiement à partir de son portefeuille électronique, le terminal de PDV ou le lecteur de carte acheminera les informations de transaction vers le prestataire de services de paiement. Ensuite, le prestataire de services de paiement communique avec les banques émettrices et acquéreuses pour traiter l’achat.

Les portefeuilles électroniques sont-ils sûrs ?

Les portefeuilles électroniques sont très sûrs et utilisent la tokenisation pour transmettre les données au point de vente. au lieu d'envoyer le numéro de la carte bancaire ou de débit du client, le portefeuille électronique génère un code à usage unique appelé jeton (« token » en anglais), qui est composé de nombres aléatoires, puis envoie celui-ci au lecteur de cartes. En cas de violation des données de l'entreprise ou de l'organisme de paiement, les règlements effectués à l'aide de portefeuilles électroniques sont plus sûrs que les autres paiements par carte, dans la mesure où le numéro de carte n'est pas indiqué.

Les applications de portefeuille électronique exigent quasiment toujours des mesures de sécurité supplémentaires, telles que la reconnaissance faciale ou un code confidentiel, avant d'initier un paiement. Par rapport aux transactions par carte utilisant des bandes magnétiques ou des processeurs EMV, les portefeuilles électroniques sont actuellement le moyen de paiement le plus sûr.

Comment accepter les paiements par portefeuille électronique

Pour accepter les paiements par portefeuille électronique, les entreprises doivent configurer leur système de règlement en ligne et en personne. La plupart des prestataires de services de traitement des paiements, dont Stripe, proposent déjà du matériel et des logiciels aux entreprises en mesure d'accepter les paiements par portefeuille électronique.

Si vous commencez tout juste à accepter des paiements de clients, vous devrez peut-être sélectionner un fournisseur de services marchands et ouvrir un compte marchand. Ces fournisseurs peuvent vous aider à accepter et traiter les paiements de vos clients via des méthodes telles que les cartes bancaires et de débit, les chèques et les transferts ACH, ainsi que les portefeuilles électroniques. Ils fournissent aussi généralement le logiciel et le matériel de point de vente (PDV) nécessaires pour accepter les paiements aussi bien dans les points de vente physiques que dématérialisés. En fonction de votre choix, votre fournisseur de services marchands pourra également vous proposer une assistance en commerce électronique, marketing ou analyses.

Voici un tour d'ensemble des modalités à respecter pour accepter des paiements par portefeuille en ligne, en personne et via des applications mobiles :

• l'acceptation de paiements par portefeuille en personne
  Les entreprises doivent disposer de terminaux PDV ou de lecteurs de cartes équipés de la technologie NFC pour pouvoir accepter les paiements par portefeuille électronique sans contact lors des transactions en personne. La plupart des nouveaux terminaux de paiement disposent de fonctionnalités de portefeuille électronique intégrées.

• l'acceptation des paiements par portefeuille sur le Web
  Si votre entreprise accepte déjà des paiements sur votre site Web, cela signifie que vous utilisez la passerelle de paiement d'un fournisseur tel que Stripe, et il est probable que celle-ci prend en charge les paiements par portefeuille électronique. Stripe propose aux entreprises une intégration unique pour tous les portefeuilles compatible avec tous les produits Stripe. Avec Stripe Checkout, Apple Pay et Google Pay sont automatiquement activés. Les clients peuvent également effectuer des transactions en scannant un code QR sur leur téléphone mobile.

• l'acceptation des paiements par portefeuille sur mobile
  Stripe Checkout prend également en charge les portefeuilles numériques comme méthode de paiement sur mobile. Les clients peuvent confirmer la transaction lors du paiement en authentifiant les identifiants de leur portefeuille à l’aide de leur empreinte digitale, de la reconnaissance faciale, de leur code d’accès mobile, ou en se connectant à l’application de leur portefeuille.

Avantages des paiements par portefeuille électronique pour les entreprises

De nombreuses entreprises préfèrent être payées via des portefeuilles électroniques. Voici quelques-unes des raisons :

• Utilisation pratique et facile
  Les portefeuilles électroniques facilitent les paiements pour les entreprises et les clients. En personne, ils accélèrent le paiement et réduisent les temps d'attente. Quelle que soit la façon dont vous acceptez les paiements, une expérience rapide et simple assure la satisfaction des clients.

• Augmentation des ventes
  Les portefeuilles électroniques simplifient le processus de paiement, encourageant les clients potentiels à finaliser leurs achats et les clients existants à renouveler leurs achats.

• Meilleure conversion sur mobile
  De nombreux clients ne souhaitent pas saisir manuellement leurs informations de carte bancaire dans un appareil mobile pour finaliser un achat, ce qui entraîne une augmentation du nombre de paniers abandonnés et une baisse des taux de conversion. Les portefeuilles électroniques peuvent faciliter l’expérience d’achat sur mobile.

• Niveau de sécurité élevé
  La tokenisation sécurise les paiements par portefeuille électronique et réduit le risque de fraude à la carte bancaire. Ce niveau de sécurité aide les entreprises à réduire leurs coûts d’exploitation et à réduire les réclamations pour fraude et les contestations de paiement, qui coûtent de l’argent aux entreprises.

• Adoption rapide par les consommateurs
  Avec plus de 3,4 milliards d’utilisateurs dans le monde, les portefeuilles électroniques remplacent rapidement les portefeuilles traditionnels. Aux États-Unis, les portefeuilles électroniques représentaient 30 % des transactions en point de vente et 50 % des achats en ligne dans le monde en 2023, une part plus élevée que tout autre moyen de paiement.

Quels sont les types de matériel nécessaires aux entreprises pour accepter les paiements par portefeuille électronique ?

Pour accepter les paiements par portefeuille électronique pour les achats effectués par les clients en personne, les entreprises doivent disposer d’un lecteur de carte compatible NFC et d’un logiciel de PDV prenant en charge les portefeuilles électroniques.

Si vous exercez vos activités via une plateforme en ligne ou une place de marché, la plupart d’entre eux acceptent différents types de portefeuilles électroniques, et vous n’avez probablement pas besoin de prendre d’autres mesures pour les activer pour votre entreprise. Pour votre site Web, vous devez vérifier que le prestataire de services de paiement prend bien en charge les paiements par portefeuille et que le type de paiement est intégré à la procédure de paiement.

Coûts associés aux paiements par portefeuille électronique

Les clients de Stripe ne paient pas de frais supplémentaires pour traiter les paiements par portefeuille, et le prix par transaction est identique pour les autres transactions par carte. Pour la plupart des entreprises, le coût d’acceptation des paiements par portefeuille électronique est le même que pour les autres transactions par carte bancaire. Tout au plus devrez-vous mettre à niveau votre matériel pour accepter les paiements par portefeuille.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments propose une solution de paiement unifiée et globale qui permet à toutes les entreprises d ' accepter des paiements en ligne, en personne et dans le monde entier.

Stripe Payments peut vous aider à :

• Optimisez votre expérience de paiement : créez une expérience client fluide et économisez des milliers d’heures d’ingénierie grâce à des interfaces de paiement préconfigurées, à l’accès à plus de 100 moyens de paiement, dont plus d’une douzaine de moyens de paiement par portefeuille électronique et à Lhttps://docs.stripe.com/payments/walletsink, un portefeuille conçu par Stripe.
  
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