Immer mehr Kundinnen und Kunden nutzen Digital Wallets für Online- und Point of Sale-Käufe. Laut einem Bericht von Juniper Research wurde erwartet, dass Digital Wallets bis 2025 mehr als 50 % des weltweiten E-Commerce-Transaktionswerts ausmachen würden, gegenüber knapp über 40 % im Jahr 2021.

In diesem Leitfaden erläutern wir, was Unternehmen über Zahlungen per Digital Wallet wissen sollten: wie sie funktionieren, welches die besten Digital Wallet-Apps sind und wie sie in eine Strategie zur Zahlungsabwicklung integriert werden können.

Das Wichtigste auf einen Blick

• Digital Wallets speichern mehrere Zahlungsmethoden und Treuekarten auf einem Mobilgerät. Kundinnen und Kunden bezahlen durch Entsperren mit einer persönlichen Identifikationsnummer (PIN) oder Biometrie anstatt der Eingabe von Kartenangaben.

• Wallets nutzen Tokenisierung, um echte Kartennummern gegen Einmalcodes auszutauschen. Das macht sie sicherer als Magnetstreifen- oder Chip-Transaktionen und senkt das Betrugsrisiko für Unternehmen.

• Viele moderne Point of Sale-Terminals (POS) und Zahlungsgateways unterstützen Wallet-Zahlungen bereits zu Standard-Kartengebühren.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was sind Digital Wallets?
  
• Wie funktionieren Digital Wallets?
  
• Arten von Digital Wallets
  
• So richten Sie ein Digital Wallet ein und bezahlen damit
  
• Sind Digital Wallets sicher?
  
• So akzeptieren Sie Digital Wallet-Zahlungen
  
• Vor- und Nachteile von Digital Wallet-Zahlungen für Unternehmen
  
• Welche Hardware benötigen Unternehmen, um Digital Wallet-Zahlungen zu akzeptieren?
  
• Kosten im Zusammenhang mit Digital Wallet-Zahlungen
  
• So kann Stripe Payments Sie unterstützen
  
• Häufig gestellte Fragen zu Digital Wallets
  

Was sind Digital Wallets?

Ein Digital Wallet ist eine Anwendung, die auf Mobilgeräten wie Smartphones und Tablets betrieben wird. Es speichert Zahlungsinformationen, sodass Nutzer/innen Käufe direkt über ihre Geräte bezahlen können, anstatt ihre physischen Karten zu verwenden. Ähnlich wie ein physisches Wallet enthält ein Digital Wallet verschiedene Zahlungsmethoden – Kreditkarten, Debitkarten und Bankkontonummern –, die Kundinnen und Kunden am Point of Sale verwenden können.

Mit Digital Wallets müssen Kundinnen und Kunden ihre Karten- und Abrechnungsinformationen nicht mehr manuell eingeben. Die meisten Digital Wallets ermöglichen es Mobilgeräten, Zahlungen an jedem Point of Sale zu tätigen, der für kontaktlose Transaktionen freigeschaltet ist. Einige ermöglichen es Kundinnen und Kunden auch, Prämien zu nutzen, Treuepunkte auszugeben oder Konzert- und Kinotickets, persönliche Ausweise, Bordkarten oder Kryptowährungen zu speichern.

Wie funktionieren Digital Wallets?

Um ein Digital Wallet zu verwenden, müssen Nutzer/innen zunächst die Wallet-App mithilfe von Gesichtserkennung, Fingerabdruckerkennung oder einer PIN entsperren. Dann wählen sie die gespeicherte Zahlungsmethode aus, die sie verwenden möchten.

Bei Online-Käufen setzen Kundinnen und Kunden den Bezahlvorgang des Unternehmens fort, sobald sie sich für ein Digital Wallet und die darin gespeicherte Zahlungsmethode entschieden haben, die sie für den jeweiligen Kauf verwenden möchten.

Bei persönlichen Käufen verwenden Digital Wallets drahtlose, Bluetooth- und magnetische Funktionen, um Zahlungsdaten vom Mobilgerät eines Kunden an ein freigeschaltetes Kartenlesegerät oder Zahlungsterminal zu übertragen. Um eine Transaktion durchzuführen, entsperren Nutzer/innen ihr Gerät, wählen ihre Zahlungsmethode aus und halten ihr Gerät dann nah an das Kartenlesegerät. Kontaktlose Zahlungen mit Digital Wallets dauern in der Regel nur ein paar Sekunden und verwenden die folgenden Technologien:

Nahfeldkommunikation (Near-Field Communication, NFC)

Nahfeldkommunikation (NFC) ermöglicht am häufigsten kontaktlose Zahlungen. NFC ermöglicht es Geräten wie Smartphones, Smartwatches und einigen Kreditkarten auf sichere Weise, Zahlungsinformationen an Kartenlesegeräte und Zahlungsterminals zu übertragen, ohne physisch Kontakt aufzunehmen.

Magnetic Secure Transmission (MST)

Magnetische sichere Übertragung (Magnetic Secure Transmission, MST) ermöglicht es Smartphones, ein verschlüsseltes Signal auszusenden, das wie der Magnetstreifen auf Kredit- und Debitkarten wirkt. Digital Wallets, die MST verwenden, übertragen die verschlüsselten Zahlungsdaten an das Kartenlesegerät, wenn der/die Kund/in sein/ihr Gerät in unmittelbarer Nähe (normalerweise einige Zentimeter) hält oder darauf tippt.

QR-Codes

Quick Response (QR)-Codes sind Matrix-Barcodes, die Kameras von Mobilgeräten scannen können, um eine Übertragung von Informationen einzuleiten. Diese Codes können verwendet werden, um Digital Wallet-Zahlungen zu tätigen.

Nachdem der Kunde seine Zahlungsinformationen aus seinem Digital Wallet übertragen hat, leitet das POS-Datenterminal oder das Kartenlesegerät die Transaktionsinformationen an den Zahlungsabwickler weiter. Anschließend kommuniziert der Zahlungsabwickler mit der ausstellenden und der erwerbenden Bank, um den Kauf abzuwickeln.

Arten von Digital Wallets

Ein Digital Wallet ist ein softwarebasiertes Tool – in der Regel eine mobile App –, das Zahlungsinformationen wie Debit- und Kreditkartenangaben, Bankkontonummern oder Treue- und Geschenkkarten-Anmeldeinformationen speichert, sodass Nutzer/innen für Waren und Dienstleistungen bezahlen können, ohne eine physische Karte oder Bargeld herauszuziehen.

Transaktionen erfolgen in der Regel über NFC für persönliche Tap-to-Pay-Zahlungen, QR-Codes oder gespeicherte Anmeldeinformationen, die für den Online-Bezahlvorgang verwendet werden. Neben Zahlungen enthalten viele Digital Wallets auch Bordkarten, Tickets und Ausweisdokumente, was sie zu einem breiteren Instrument zum Speichern und Verwenden alltäglicher Anmeldeinformationen macht. Digital Wallets fallen im Allgemeinen in einige wenige Kategorien, basierend darauf, wo und wie sie verwendet werden können:

• Open-Loop-Wallets: Diese Wallets sind direkt mit einer zugrunde liegenden Bankkarte verknüpft und können überall dort verwendet werden, wo dieses Kartennetzwerk akzeptiert wird, wodurch sie die größte Reichweite aller Wallet-Typen haben. Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay und Click to Pay fallen alle in diese Kategorie.

• Closed-Loop-Wallets: Diese werden von einem einzigen Einzelhändler zur ausschließlichen Nutzung innerhalb des Ökosystems dieses Einzelhändlers entwickelt. Sie können nirgendwo anders verwendet werden, bieten aber oft zusätzliche Vergünstigungen wie Treueprämien oder Order-Ahead-Funktionen. Die Starbucks-App, Walmart Pay und Circle Pay von Target sind einige Beispiele.

• Semi-Closed-Wallets: Semi-Closed-Wallets liegen dazwischen – sie funktionieren über ein spezifisches, begrenztes Netzwerk teilnehmender Händlerinnen und Händler und nicht überall oder nur in einem Geschäft. Dieses Modell ist in den USA nicht so typisch, wird aber in anderen Märkten, wie z. B. Paytm in Indien, weithin verwendet.

• P2P-Zahlungs-Wallets (Peer-to-Peer): Diese Wallets sind in erster Linie für das Senden und Empfangen von Geld zwischen Einzelpersonen konzipiert, obwohl viele erweitert wurden, um auch Käufe im Geschäft und online zu unterstützen. PayPal, Venmo, Cash App und Zelle sind einige Beispiele.

Beliebte Digital Wallets

Hier sind einige beliebte Digital Wallets, die Sie kennen sollten:

Digital Wallets sind zu All-in-one-Finanzknotenpunkten geworden. Neben der Speicherung von Kredit- und Debitkarten können sie auch Kryptowährungen, Bankkontodaten, digitale Ausweise und Gesundheitsakten aufbewahren. Peer-to-Peer-Apps und Cash-Apps wie Venmo, Cash App und Zelle haben walletähnliche Funktionen hinzugefügt, mit denen Nutzer/innen Guthaben speichern, investieren oder direkt aus der App bezahlen können.

Da die Funktionalität von Wallets erweitert wird, verlassen sich Nutzer/innen zunehmend ausschließlich auf ihre Mobile Wallets. Im Jahr 2024 nutzten 48 % der befragten US-Verbraucher in den letzten 90 Tagen Digital Wallets, ein Anstieg um 12 Prozentpunkte gegenüber 2023. Anbieter von Digital Wallets versuchen, zu zentralen Knotenpunkten für die Verwaltung, das Verschieben und den Zugriff auf Geld zu werden.

So richten Sie ein Digital Wallet ein und bezahlen damit

Die Nutzung eines Digital Wallets ist relativ einfach. So funktioniert es:

Einrichtung einer Digital Wallet

1. Laden Sie die App herunter. Auf Smartphones ist in der Regel standardmäßig eine Wallet-App (wie Apple Wallet oder Google Wallet) installiert, andernfalls können Nutzer/innen eine aus dem App Store herunterladen.

2. Identität verifizieren. In der Regel melden sich Nutzer/innen mit einem bestehenden Konto an (Apple ID, Google-Konto, PayPal usw.) oder erstellen ein neues.

3. Eine Zahlungsmethode hinzufügen. Nutzer/innen geben Kartenangaben manuell ein oder scannen mit der Kamera ihres Telefons eine Kredit- oder Debitkarte. Der Aussteller verifiziert die Karte dann, oft über einen Einmalcode, der per SMS oder E-Mail gesendet wird.

4. Authentifizierung einrichten. Nutzer/innen aktivieren eine PIN, einen Fingerabdruck oder Gesichtserkennung, um zukünftige Zahlungen sicher zu autorisieren.

5. Extras hinzufügen (optional). Nutzer/innen können Bordkarten, Treuekarten, Tickets oder Ausweise in dasselbe Wallet laden, um einfach darauf zuzugreifen.

Mit einem Digital Wallet bezahlen

Die Methoden für die Zahlung mit einem Digital Wallet variieren je nachdem, wo Sie einen Kauf tätigen:

• Im Geschäft: Nutzer/innen entsperren die Wallet-App, wählen eine Zahlungsmethode und halten das Gerät an ein NFC-fähiges Kartenlesegerät, bis die Zahlung bestätigt wird.

• Online: Wählen Sie beim Bezahlvorgang die Digital Wallet-Option aus und bestätigen Sie den Kauf per Fingerabdruck, Gesichtsscan oder Passcode, anstatt Kartenangaben einzutippen.

• In-App: Bei vielen Mobile Apps können Nutzer/innen mit einem gespeicherten Digital Wallet mit nur einem Tippen den Kauf abschließen und die manuelle Eingabe komplett überspringen.

• Geldautomat: Bei einigen Banken können Nutzer/innen Bargeld abheben, indem sie ihr Telefon an einen kontaktlosfähigen Geldautomaten halten und sich über ihre Wallet-App authentifizieren, ohne dass eine physische Karte erforderlich ist.

Sind Digital Wallets sicher?

Digital Wallets sind sehr sicher und verwenden Tokenisierung, um Daten am Point of Sale zu übertragen. Anstatt die tatsächliche Kredit- oder Debitkartennummer eines Kunden zu senden, generiert das Digital Wallet einen einmaligen Code – ein Token – aus zufälligen Zahlen und sendet diesen stattdessen an das Kartenlesegerät. Wenn es beim Unternehmen oder Zahlungsabwickler zu einer Datenschutzverletzung kommt, sind alle Zahlungen, die mit Digital Wallets abgewickelt wurden, sicherer als andere Kartenzahlungen, da keine Kartennummern verwendet wurden.

Digital Wallet-Apps erfordern in der Regel zusätzliche Sicherheitsmaßnahmen wie Gesichtserkennung oder eine PIN, bevor sie überhaupt eine Zahlung einleiten. Im Vergleich zu Kartentransaktionen, die Magnetstreifen oder Europay-, Mastercard- und Visa (EMV)-Chips verwenden, sind Digital Wallets derzeit die sicherste Art zu bezahlen.

Tipps für die sichere Nutzung von Digital Wallets

Während Digital Wallets mit starken Sicherheitsfunktionen ausgestattet sind, können Nutzer/innen ein paar zusätzliche Schritte unternehmen, um ihre Konten noch sicherer zu machen:

• Verwendung der biometrischen Authentifizierung: Fingerabdruck oder Gesichtserkennung bietet eine zusätzliche Schutzschicht über eine PIN hinaus, was es für alle außer dem Kontoinhaber/der Kontoinhaberin schwieriger macht, eine Zahlung zu autorisieren.

• Festlegen eines starken Geräte-Passcodes: Da Digital Wallets an das Gerät selbst gebunden sind, kann ein schwacher oder leicht zu erratender Passcode selbst die beste Wallet-Sicherheit untergraben. Ein starker, eindeutiger Passcode trägt dazu bei, das gesamte Gerät – und alles, was darauf gespeichert ist – zu schützen.

• Die Wallet-App und das Betriebssystem auf dem neuesten Stand halten: Updates enthalten oft Sicherheitspatches, die Schwachstellen beheben. Das Ausführen der neuesten Versionen hilft sicherzustellen, dass Nutzer/innen von den neuesten Schutzmaßnahmen profitieren.

• Transaktionswarnungen aktivieren: Das Aktivieren von Benachrichtigungen für Käufe ermöglicht es Nutzer/innen, unbefugte Aktivitäten sofort zu erkennen, sodass sie schnell handeln können.

Akzeptieren von Zahlungen per Digital Wallet

Unternehmen müssen ihr System für Online- und In-Person-Zahlungen einrichten, um Digital Wallet-Zahlungen akzeptieren zu können. Die meisten Anbieter von Zahlungsabwicklungen, einschließlich Stripe, verfügen bereits über Hard- und Software für Unternehmen, mit denen Digital Wallet-Zahlungen akzeptiert werden können.

Wenn Sie gerade erst damit beginnen, Kundenzahlungen zu akzeptieren, müssen Sie möglicherweise noch einen Merchant Services-Anbieter auswählen und ein Händlerkonto eröffnen. Diese Anbieter können Ihnen helfen, Zahlungen von Kundinnen und Kunden über Zahlungsmethoden wie Kredit- und Debitkarten, Schecks und ACH-Transfers (Automated Clearing House) sowie Digital Wallets zu akzeptieren und abzuwickeln. Sie stellen in der Regel auch die POS-Software und -Hardware zur Verfügung, die erforderlich sind, um Zahlungen an stationären Einzelhandelsstandorten und online zu akzeptieren. Je nachdem, für welchen Sie sich entscheiden, bietet Ihr Merchant Services-Anbieter möglicherweise auch E-Commerce-, Marketing- oder Analyse-Support an.

Nachfolgend finden Sie eine Übersicht darüber, wie Wallet-Zahlungen online, persönlich und über mobile Apps akzeptiert werden können:

• Persönliches Akzeptieren von Wallet-Zahlungen: Unternehmen benötigen POS-Datenterminals oder Kartenlesegeräte, die mit NFC-Technologie ausgestattet sind, um kontaktlose Digital Wallet-Zahlungen für persönliche Transaktionen zu akzeptieren. Die meisten neueren Zahlungsterminals verfügen über integrierte Digital Wallet-Funktionalitäten.

• Akzeptieren von Wallet-Zahlungen auf Ihrer Website: Wenn Ihr Unternehmen bereits Zahlungen auf Ihrer Website akzeptiert, verwenden Sie bereits ein Zahlungsgateway von einem Abwickler wie Stripe, das wahrscheinlich Digital Wallet-Zahlungen unterstützt. Stripe bietet Unternehmen eine einzige Integration für alle Wallets, die für alle Stripe-Produkte funktioniert. Bei Stripe Checkout werden Apple Pay und Google Pay automatisch aktiviert. Kundinnen und Kunden können auch einen QR-Code mit ihrem Mobiltelefon scannen, um Transaktionen abzuschließen.

• Akzeptieren von Wallet-Zahlungen auf Mobilgeräten: Stripe Checkout unterstützt Digital Wallets auch auf Mobilgeräten als Zahlungsmethode. Kundinnen und Kunden können die Transaktion bestätigen, indem sie ihre Wallet-Anmeldeinformationen beim Bezahlvorgang mit Fingerabdruck- oder Gesichtserkennung, ihrem mobilen Passcode oder durch Anmeldung bei ihrer Wallet-App authentifizieren.

Vor- und Nachteile von Digital Wallet-Zahlungen für Unternehmen

Viele Unternehmen bevorzugen Zahlungen mit Digital Wallets, aber es gibt auch einige Kompromisse, die abgewogen werden müssen. Hier ist eine Liste der Vor- und Nachteile:

Vorteile

• Praktisch und einfach: Digital Wallets machen Zahlungen für Unternehmen und für Kundinnen und Kunden einfach. Vor Ort beschleunigen sie den Bezahlvorgang und reduzieren Wartezeiten. Unabhängig davon, wie Sie Zahlungen akzeptieren, sorgt eine schnelle und einfache Erfahrung für zufriedene Kundschaft.

• Gesteigerter Umsatz: Digital Wallets vereinfachen den Bezahlvorgang, was potenzielle Kundinnen und Kunden zur Konvertierung und bestehende Kundschaft zu wiederholten Käufen ermutigt.

• Bessere Konversion auf Mobilgeräten: Viele Kundinnen und Kunden möchten ihre Kreditkartenangaben nicht manuell in ein Mobilgerät eingeben, um einen Kauf abzuschließen, was zu mehr abgebrochenen Käufen und niedrigeren Konversionsraten führt. Digital Wallets können das mobile Einkaufserlebnis einfacher machen.

• Höchste Sicherheit: Tokenisierung macht Digital Wallet-Zahlungen sicher und reduziert das Risiko von Kreditkartenbetrug. Diese Sicherheitsebene hilft Unternehmen dabei, Betriebskosten zu senken und Betrugsforderungen und Rückbuchungen zu reduzieren, die das Unternehmen Geld kosten.

• Schnelle Akzeptanz durch Verbraucher/innen: Mit mehr als 4,5 Milliarden Nutzerinnen und Nutzern weltweit ersetzen Digital Wallets schnell herkömmliche Geldbörsen. In den USA machten Digital Wallets im Jahr 2025 weltweit mehr als 30 % der POS-Transaktionen und mehr als 60 % der Online-Käufe aus – ein höherer Anteil als bei jeder anderen Zahlungsmethode.

Nachteile

• Hardware- und Integrationskosten: Unternehmen, die noch keine NFC-fähigen Kartenlesegeräte oder aktualisierten Zahlungsgateways besitzen, müssen möglicherweise in neue Hardware oder Software investieren, um Digital Wallet-Zahlungen akzeptieren zu können.

• Nicht universell von Kundinnen und Kunden genutzt: Einige Kundinnen und Kunden bevorzugen immer noch herkömmliche Karten oder Bargeld, weshalb Unternehmen im Allgemeinen mehrere Zahlungsmethoden unterstützen müssen, anstatt sich nur auf Digital Wallets zu verlassen.

• Abhängigkeit von Drittanbietern: Unternehmen, die Digital Wallets akzeptieren, sind darauf angewiesen, dass die Systeme des Wallet-Anbieters funktionsfähig sind. Ausfälle oder technische Probleme aufseiten des Anbieters können die Zahlungsabwicklung eines Unternehmens vorübergehend stören.

• Lernkurve für Mitarbeitende und Kundschaft: Mitarbeitende benötigen möglicherweise Schulungen zur Fehlerbehebung bei Wallet-Zahlungen während des Bezahlvorgangs, und einige Kundinnen und Kunden benötigen möglicherweise Anleitung zur Verwendung ihrer Wallet-App, was die Abläufe in der Übergangsphase verlangsamen kann.

Welche Art von Hardware brauchen Unternehmen, um Zahlungen per Digital Wallet anzunehmen?

Um von ihrer Kundschaft Digital Wallets für persönliche Einkäufe akzeptieren zu können, müssen Unternehmen über ein NFC-fähiges Kartenlesegerät und eine POS-Software verfügen, die Digital Wallets unterstützt.

Wenn Sie Geschäfte über eine Online-Plattform oder einen Marktplatz abwickeln, akzeptieren die meisten dieser Anbieter eine Reihe von Digital Wallet-Arten, und Sie müssen wahrscheinlich keine weiteren Schritte unternehmen, um sie für Ihr Unternehmen zu aktivieren. Für Ihren Bezahlvorgang auf der Website müssen Sie sicherstellen, dass Ihr Zahlungsdienstleister Wallet-Zahlungen unterstützt und dass die Zahlungsart in den Bezahlvorgang integriert ist.

Mit Digital Wallet-Zahlungen verbundene Kosten

Kunden von Stripe zahlen keine zusätzlichen Gebühren für die Abwicklung von Wallet-Zahlungen, und die Preise pro Transaktion entsprechen denen anderer Kartentransaktionen. Für die meisten Unternehmen entsprechen die Kosten für die Akzeptanz von Digital Wallet-Zahlungen denen anderer Kreditkartentransaktionen. Höchstens müssen Sie möglicherweise Ihre Hardware aufrüsten, um Wallet-Zahlungen akzeptieren zu können.

So kann Stripe Payments Sie unterstützen

Stripe Payments bietet eine einheitliche, globale Zahlungslösung, mit der jedes Unternehmen Zahlungen per Digital Wallet online, vor Ort und weltweit akzeptieren kann.

Mit Stripe Zahlungen können Sie Folgendes umsetzen:

• Optimieren Sie Ihren Bezahlvorgang: Schaffen Sie ein reibungsloses Kundenerlebnis und sparen Sie Tausende von Entwicklungsstunden mit vorgefertigten Zahlungs-Benutzeroberflächen, Zugang zu über 100 Zahlungsmethoden, einschließlich über ein Dutzend Zahlungsmethoden mit Digital Wallet sowie Link, einer von Stripe entwickelten Wallet.

• Neue Märkte schneller erschließen: Erreichen Sie Kundinnen und Kunden weltweit und reduzieren Sie die Komplexität und Kosten der Verwaltung mehrerer Währungen mit grenzüberschreitenden Zahlungsoptionen, die in 195 Ländern und über 135 Währungen verfügbar sind.

• Vereinheitlichen Sie Online- und Vor-Ort-Zahlungen: Verfolgen Sie per Digital Wallets getätigte Zahlungen mühelos über Online- und Präsenzkanäle hinweg und gleichen Sie sie ab.

• Zahlungs-Performance verbessern: Steigern Sie Ihren Umsatz mit einer Reihe anpassbarer, einfach zu konfigurierender Zahlungstools, darunter No-Code-Betrugsvorbeugung und erweiterte Funktionen zur Verbesserung der Autorisierungsquoten.

• Schnelleres Wachstum dank einer flexiblen, zuverlässigen Plattform: Bauen Sie auf einer Plattform auf, die mit Ihnen mitwächst, mit einer historischen Erreichbarkeit von 99,999 % und branchenführender Zuverlässigkeit.

Erfahren Sie mehr darüber, wie Stripe Zahlungen Sie bei Online- und Vor-Ort-Zahlungen unterstützen kann, oder starten Sie noch heute.