Si vous dirigez une entreprise, il est important de trouver les services marchands les mieux adaptés à vos besoins. Malheureusement, le choix d'un prestataire de services marchands parmi les nombreuses options disponibles n'est pas toujours intuitif. Voici tout ce que vous devez savoir pour bien choisir vos services marchands.

Sommaire

• Qu'est-ce qu'un marchand ?
  
• Que sont les services marchands ?
  
• Quelle est la différence entre les services marchands et un compte marchand ?
  
• Que comprennent les services marchands ?
  
• Combien coûtent les services marchands ?
  
• Qui propose des services marchands ?
  
• Comment choisir un prestataire de services marchands pour votre entreprise ?
  

Qu'est-ce qu'un marchand ?

Dans le domaine des services aux commerçants, un marchand est une personne ou une entreprise qui accepte les paiements de clients en échange de biens ou de services ; les commerçants acceptent généralement les paiements avec le concours de prestataires de services marchands d'origine tierce.

Que sont les services marchands ?

Le terme de « services marchands » est générique et désigne les divers services et équipements fournis aux entreprises pour prendre en charge les paiements. Du traitement des paiements en lui-même aux systèmes de point de vente (PDV), ces services sont essentiels aux entreprises qui s'adonnent au commerce de détail, à l'e-commerce ou à toute autre forme d'activité commerciale qui implique des transactions de paiement. Les offres des fournisseurs sont variables et généralement adaptées à chaque commerçant en fonction de ses besoins.

Quels que soient les services et les mécanismes de prise en charge inclus, les prestataires de services marchands aident les commerçants à accepter les paiements des clients de la manière la plus simple et la plus efficace possible.

Quelle est la différence entre les services marchands et un compte marchand ?

Si les services marchands et les comptes marchands jouent tous un rôle dans le processus de traitement des paiements par les entreprises, ces deux composantes ne couvrent pas la même réalité. Voyons ci-dessous ce que signifient respectivement ces termes.

• Compte marchand
  Un compte marchand est un compte bancaire spécialement conçu pour permettre aux entreprises d'accepter et d'émettre des paiements, généralement par carte de crédit ou de débit, ou via d'autres moyens de paiement électroniques. Il s'agit ici non pas d'un compte bancaire professionnel, mais d'un compte distinct sur lequel les fonds négociés sont conservés jusqu'à leur transfert vers votre compte bancaire professionnel habituel.

• Services marchands
  Les services marchands consistent à transférer de l'argent sur des comptes marchands, mais ils comprennent également d'autres prestations, comme l'accompagnement e-commerce et des programmes de fidélité.

Que contiennent les services marchands ?

Les services marchands évoluent constamment afin de répondre aux besoins sans cesse croissants des commerçants et leur proposer des méthodes dynamiques pour conduire leurs affaires. Quelques-unes des prestations les plus fréquemment incluses dans une offre de services marchands sont détaillées ci-après :

• Plateformes de paiement
  Une passerelle ou plateforme de paiement est une interface permettant aux clients de soumettre des informations de paiement en ligne, telles que des numéros de cartes de crédit et de débit, puis de les acheminer vers le prestataire de paiement du commerçant. Dans le cas d'un règlement en personne, ce même mécanisme a lieu par le biais de terminaux de point de vente et de lecteurs de cartes. Une plateforme de paiement représente un moyen sûr pour votre entreprise d'accepter des paiements en ligne. Les prestataires de services marchands proposent des passerelles de paiement généralement intégrées de façon directe à votre site Web ou à un site d'e-commerce.

• Traitement des transactions en ligne
  Les services marchands comprennent généralement le traitement de paiements en ligne, c'est-à-dire l'ensemble du processus qui se déroule lors d'une transaction après que le client a saisi ses informations de règlement sur la plateforme de paiement. Votre banque et celle du client entrent alors en communication, puis le prestataire de services marchands transfère l'argent sur le compte idoine.

• Systèmes de point de vente (PDV)
  Les systèmes PDV se composent de matériel et de logiciels qui permettent aux commerçants d'accepter des paiements et d'effectuer des transactions en personne. Ces systèmes de point de vente sont en outre dotés de fonctionnalités destinées à exécuter des tâches telles que la mise à jour des stocks ou le suivi des ventes.

• Lecteurs de cartes bancaires
  Les prestataires de services marchands utilisent également des terminaux de cartes bancaires pour traiter les transactions en personne. Une fois que le client a passé, saisi ou inséré sa carte de crédit ou de débit, le dispositif de lecture de cartes transmet les informations de règlement au prestataire de paiement du commerçant. Tous les lecteurs de cartes ne sont pas identiques : le matériel peut varier suivant l'utilisation qui en est faite. Les lecteurs de cartes peuvent se présenter sous la forme de dispositifs autonomes, de composants d'un terminal de point de vente, ou encore d'un complément installé sur l'appareil mobile d'un commerçant, comme un téléphone ou une tablette.

• Assistance e-commerce
  Depuis peu, les prestataires de services marchands tiennent compte de l'ensemble des besoins professionnels des commerçants et commencent à les prendre en charge de manière plus complète. Ils peuvent, par exemple, offrir aux entreprises e-commerce la possibilité de créer et de personnaliser un site Web ou une place de marché pour leurs produits, des outils de marketing ou des outils d'analyse des ventes.

• Traitement des chèques
  Les prestataires de services marchands proposent généralement un service de traitement des chèques en complément du traitement des règlements par carte de crédit et de débit.

• Cartes-cadeaux
  Les commerçants peuvent utiliser les cartes-cadeaux comme un moyen très flexible d'assurer des revenus complémentaires à leur entreprise. Ce type de produit est souvent inclus dans la gamme de services des prestataires de services marchands.

• Programmes de fidélisation et promotions
  Les programmes de fidélisation, les ventes et les promotions saisonnières aident les commerçants à améliorer l'engagement et la fidélisation des clients, ainsi que leur valeur à vie (LTV). En ce qui concerne la partie paiement d'une entreprise, ces initiatives peuvent être complexes à déployer et à exécuter. Face à cette difficulté, de nombreux prestataires de services marchands simplifient la procédure en promouvant activement ces types de programmes et de promotions.

• Réseaux de partenariat
  Les prestataires de services marchands ne se contentent pas de diversifier leurs offres ; ils mettent également en place des réseaux de fournisseurs tiers, qui proposent des services supplémentaires intégrés à leur propre gamme de produits et de services.

Quelles que soient les prestations proposées, la mission la plus importante d'un prestataire de services marchands est de veiller à ce que chaque règlement soit accepté et traité de manière fluide et sécurisée.

Combien coûtent les services marchands ?

Les coûts varient en fonction du prestataire que vous choisissez et des services dont vous avez besoin. Les prestataires de services marchands structurent leurs frais de plusieurs manières :

• frais forfaitaires mensuels ;
  
• frais à la transaction ;
  
• structures de tarification échelonnée comprenant une gamme de fonctionnalités et de services à différents niveaux de prix.
  

Des frais de matériel et d'installation initiale sont également fréquents.

Qui propose des services marchands ?

Nombreux, les prestataires de services marchands se répartissent globalement selon les deux catégories suivantes.

• Prestataires de services de paiement : entreprises qui, à l'image de Stripe, fournissent des services de traitement des paiements ainsi que des services marchands.
  
• Fournisseurs de systèmes PDV : les fournisseurs de systèmes et de matériel PDV proposent des services marchands.
  
• Plateformes e-commerce : certaines plateformes e-commerce fournissent des services marchands via l'intégration de systèmes de traitement des paiements.
  

Comment choisir un prestataire de services marchands pour votre entreprise ?

Les gammes de services et de caractéristiques commercialisées par les différents fournisseurs sont variables. Pour affiner vos options et trouver le prestataire qui vous convient, posez-vous donc les quelques questions suivantes.

• Qu'attendez-vous en priorité de la part d'un prestataire de services marchands ?
  Analysez votre activité spécifique et évaluez les critères qui doivent impérativement figurer sur votre liste. Cette question sera différente pour chaque entrepreneur, mais voici quelques exemples de questions auxquelles vous devrez répondre lorsque vous commencerez à chercher un prestataire de services marchands :

  • Votre chiffre d'affaires est-il réparti entre des ventes en personne et des ventes en ligne, ou travaillez-vous exclusivement dans l'un de ces espaces ?
    
  • À combien s'élève votre volume de transaction actuel ?
    
  • Quel est votre projet de croissance ?
    
  • Possédez-vous déjà un site Web pour traiter les paiements, ou êtes-vous à la recherche d'un fournisseur qui pourrait vous aider à en créer un ?
    

• De quelles options pouvez-vous vous passer ?
  Il est également utile de faire le point sur les solutions de paiement qui vous donnent aujourd'hui satisfaction. Vous disposez déjà d'une équipe chargée de l'optimisation, de la croissance, du marketing et de l'analyse, et souhaitez simplement que quelqu'un s'occupe du traitement des paiements ? Dans ce cas, il se pourrait que vous vous retrouviez face à un fournisseur qui propose un large éventail de services. Le fait de savoir ce dont vous n'avez absolument pas besoin vous aidera à circonscrire les services que vous acquerrez.

• Quels sont les coûts impliqués ?
  Les structures de frais appliquées aux services marchands peuvent fonctionner de différentes manières. Assurez-vous de bien comprendre les coûts de chaque fournisseur dont vous étudiez l'offre. Compte tenu de l'importance de cette fonction pour votre activité, il est hors de question de chercher à faire des économies, mais vous devez néanmoins bien étudier les implications financières de chaque option.

• Les solutions de tel ou tel fournisseur s'adapteront-elles à votre activité ?
  Un changement de fournisseur peut constituer un véritable casse-tête. Dans l'idéal, optez pour un prestataire à même d'accompagner votre entreprise dans sa croissance et son évolution.

• Quel est le type de service clientèle proposé ?
  Un service à la clientèle efficient représente un atout essentiel en cas de problèmes lors du traitement des transactions des clients. Et même si tout fonctionne comme prévu, vous aurez toujours des questions à poser à votre prestataire de services marchands. Comment le contacter ? Quelles sont ses disponibilités ? Pouvez-vous appeler le service d'assistance par téléphone, ou bien le support client est-il exclusivement assuré par e-mail ? Avant de vous engager, posez-vous les questions suivantes pour vous assurer que la relation avec le service clientèle répond bien à vos besoins.

• Le service s'intègre-t-il aux outils que vous possédez déjà ?
  Ne vous engagez pas auprès d'un nouveau prestataire de services marchands avant d'avoir la certitude que son logiciel ou son matériel sont bien compatibles avec les outils que vous exploitez déjà. La plupart des fournisseurs vantent l'aisance de l'intégration, mais vous devez passer en revue les outils employés par vos équipes et vous assurer qu'il n'existe aucun problème de compatibilité caché.

• Le fournisseur cite-t-il ses clients actuels, et pourriez-vous discuter avec certains d'entre eux ?
  La plupart des prestataires de services marchands n'hésitent pas à vanter les mérites de certaines marques dans leur liste de clients. Si vous envisagez sérieusement de faire appel à un prestataire, il peut être intéressant de contacter quelques-uns de ses clients et de solliciter un retour sur leur expérience. Au minimum, prenez le temps de consulter les avis de clients.

Les prestataires de services marchands sont des partenaires cruciaux dans le traitement des paiements. Vous vous apprêtez à leur accorder une grande confiance ; prenez par conséquent le temps de bien faire le tour de la question avant de vous décider.