Si vous dirigez une entreprise, il est important de trouver les services marchands qui conviennent le mieux aux besoins de votre entreprise. Malheureusement, choisir un prestataire de services marchands parmi les nombreuses options disponibles sur le marché n’est pas toujours évident. Voici tout ce que vous devez savoir sur la sélection des services marchands.

Que contient cet article?

• Qu’est-ce qu’un marchand?
  
• Qu’est-ce que les services marchands?
  
• Quelle est la différence entre les services marchands et un compte marchand?
  
• Qu’est-ce qui est inclus dans les services marchands?
  
• Combien coûtent les services marchands?
  
• Qui propose des services marchands?
  
• Comment choisir un prestataire de services marchands pour votre entreprise
  

Qu’est-ce qu’un marchand?

Dans le domaine des services marchands, un marchand est une personne ou une entreprise qui accepte des paiements de clients pour des biens ou des services. Les marchands acceptent généralement les paiements avec l’aide de prestataires de services marchands tiers.

Qu’est-ce que les services marchands?

Les « Services marchands » est le terme générique qui désigne divers services et équipements d’assistance aux entreprises liés aux paiements. Qu’il s’agisse du traitement des paiements ou des systèmes de point de vente (PDV), ces services sont importants pour les entreprises qui exercent des activités de vente au détail, de commerce en ligne ou toute autre forme d’activité commerciale impliquant des transactions de paiement. Les offres des prestataires varient et sont généralement adaptées à chaque marchand, en fonction de ses besoins.

Quels que soient les services et les mécanismes d’assistance proposés, les prestataires de services marchands aident les marchands à accepter les paiements de leurs clients de la manière la plus simple et la plus efficace possible.

Quelle est la différence entre les services marchands et un compte marchand?

Bien que les services marchands et les comptes marchands soient impliqués dans le traitement des paiements des entreprises, ils ne sont pas identiques. Voici ce que chacun d’entre eux implique.

• Compte marchand
  Un compte marchand est un compte bancaire spécialement conçu pour permettre aux entreprises d’accepter et d’émettre des paiements, généralement par carte de crédit, carte de débit ou autre moyen par voie électronique. Il ne s’agit pas de votre compte bancaire d’entreprise, mais d’un compte distinct où les fonds traités sont conservés avant qu’ils ne soient envoyés vers votre compte bancaire d’entreprise habituel.

• Services marchands
  Les services marchands impliquent le transfert d’argent dans les comptes marchands et hors de ces derniers, mais ils comprennent également d’autres services, comme l’assistance au commerce en ligne et les programmes de fidélité.

Qu’est-ce qui est inclus dans les services marchands?

Les services marchands sont en constante évolution pour répondre aux besoins sans cesse croissants des marchands et aux méthodes dynamiques qu’ils utilisent pour exercer leurs activités. Vous trouverez ci-dessous quelques-uns des services les plus couramment inclus dans une offre de services marchands :

• Plateformes de paiement
  Une plateforme de paiement est une interface qui permet aux clients de soumettre des informations de paiement en ligne, y compris des numéros de carte de crédit et de débit, qui sont ensuite acheminées au prestataire de services de paiement du marchand. Lors de paiements en personne, ce même mécanisme se produit au moyen de terminaux de point de vente et de lecteurs de cartes. Une plateforme de paiement est un moyen sécurisé pour votre entreprise d’accepter des paiements en ligne. Les prestataires de services marchands proposent des passerelles de paiement, généralement intégrées directement à votre site Web ou à une boutique de commerce en ligne.

• Traitement des transactions en ligne
  Les services marchands comprennent généralement le traitement des paiements en ligne, c’est-à-dire tout ce qui se passe lors d’une transaction après que le client a saisi les informations de paiement dans la passerelle de paiement. Votre institution financière et celle du client communiquent entre elles, et le prestataire de services marchands transfère l’argent là où il doit aller.

• Systèmes de point de vente (PDV)
  Les systèmes PDV se composent à la fois de matériel et de logiciels qui permettent aux marchands d’accepter des paiements et d’effectuer des transactions en personne. Les systèmes PDV offrent des fonctionnalités supplémentaires pour des tâches comme la mise à jour des stocks et le suivi des ventes.

• Lecteurs de cartes de crédit
  Les prestataires de services marchands utilisent également des terminaux de carte de crédit pour traiter les transactions en personne. Une fois que le client a glissé, présenté ou inséré sa carte de crédit ou de débit dans l’appareil de lecture de carte, ce dernier transmet les informations de paiement au prestataire de services de paiement du marchand. Toutefois, les lecteurs de cartes ne sont pas tous identiques : le matériel peut varier en fonction de l’usage qui en est fait. Il peut s’agir d’appareils autonomes, de composants d’un terminal PDV ou d’accessoires connectés à l’appareil mobile d’un marchand, comme un téléphone ou une tablette.

• Assistance pour le commerce en ligne
  Les prestataires de services marchands ont récemment commencé à prendre en compte l’ensemble des besoins commerciaux des marchands et à leur apporter une assistance plus globale. Par exemple, ils peuvent offrir aux entreprises de commerce en ligne la possibilité de créer et de personnaliser un site Web ou une place de marché pour leurs produits, leurs outils de marketing ou leurs analyses des ventes.

• Traitement des chèques
  Les prestataires de services marchands offrent généralement une assistance pour le traitement des chèques, en plus du traitement des paiements par carte de crédit et de débit.

• Cartes-cadeaux
  Les marchands peuvent utiliser les cartes-cadeaux comme un moyen très flexible d’assurer des revenus supplémentaires pour leur entreprise. Ce type de produit est souvent inclus dans la gamme des services des prestataires de services marchands.

• Programmes de fidélité et promotions
  Les programmes de fidélité, les soldes et les promotions saisonnières aident les marchands à améliorer l’engagement, la fidélisation et la valeur à vie des clients. Ces initiatives peuvent être compliquées à déployer et à exécuter au niveau des paiements d’une entreprise. Cependant, de nombreux prestataires de services marchands facilitent le processus en soutenant activement ce type de programmes et de promotions.

• Réseaux de partenaires
  Les prestataires de services marchands ne se contentent pas de diversifier leurs offres. Ils établissent des réseaux de fournisseurs tiers qui offrent des services supplémentaires qui s’intègrent à leur propre gamme de produits et de services.

Quels que soient les services qu’ils proposent, la tâche la plus importante d’un prestataire de services marchands est de s’assurer que chaque paiement est accepté et traité de manière fluide et sécurisée.

Combien coûtent les services marchands?

Les coûts varient en fonction du fournisseur que vous choisissez et des services dont vous avez besoin. Les prestataires de services marchands structurent leurs frais de plusieurs façons, notamment comme ce qui suit :

• Tarifs mensuels fixes
  
• Frais par transaction
  
• Structures de tarification progressive, avec différentes fonctionnalités et différents services inclus à différents prix
  

Il y a aussi souvent des frais pour le matériel et la configuration initiale.

Qui propose des services marchands?

Il existe de nombreux prestataires de services marchands. Ils se retrouvent généralement dans les catégories suivantes :

• Prestataires de services de paiement : Les entreprises qui fournissent des services de traitement des paiements, comme Stripe, proposent également des services marchands.
  
• Fournisseurs de systèmes PDV : Les fournisseurs de systèmes PDV et de matériel PDV offrent des services marchands.
  
• Plateformes de commerce en ligne : Certaines plateformes de commerce en ligne fournissent des services marchands en intégrant le traitement des paiements à la plateforme.
  

Comment choisir un prestataire de services marchands pour votre entreprise

La gamme de services et de fonctionnalités proposés par les différents fournisseurs varie. Voici quelques questions pour vous aider à réduire vos options et à trouver un fournisseur qui vous convient :

• Qu’attendez-vous le plus d’un prestataire de services marchands?
  Tenez compte des spécificités de votre entreprise et évaluez ce que vous devez absolument avoir. Cette liste sera différente d’une personne à l’autre, mais voici quelques exemples de questions auxquelles vous devrez répondre lorsque vous commencerez à chercher un prestataire de services marchands :

  • Vos ventes sont-elles réparties entre les ventes en personne et les ventes en ligne, ou travaillez-vous exclusivement dans l’un de ces espaces?
    
  • Quel est votre volume de transactions actuel?
    
  • À quoi ressemble votre croissance prévue?
    
  • Disposez-vous déjà d’un site Web pour le traitement des paiements ou cherchez-vous un prestataire qui peut vous aider à en créer un?
    

• De quoi n’avez-vous pas besoin?
  Il est également utile de faire le point sur les solutions de paiement qui vous conviennent. Vous avez déjà une équipe qui gère l’optimisation, la croissance, du marketing et l’analyse, et vous recherchez simplement quelqu’un qui peut gérer le traitement des paiements? Vous pouvez toujours vous retrouver avec un fournisseur qui offre une large gamme de services, mais le fait de savoir ce dont vous n’avez absolument pas besoin permettra de déterminer la portée des services que vous achèterez.

• Quels sont les coûts impliqués?
  Les structures tarifaires des services marchands peuvent fonctionner de plusieurs façons. Assurez-vous de bien comprendre les coûts de chaque fournisseur que vous examinez. Compte tenu de l’importance de cette question pour votre entreprise, évitez de vous laisser tenter par des aubaines; vous devez bien comprendre les implications financières de chaque option.

• Leurs solutions évolueront-elles avec votre entreprise?
  Changer de fournisseur peut être un véritable casse-tête. Idéalement, choisissez un fournisseur qui sera en mesure de soutenir votre entreprise au fur et à mesure de sa croissance et de son évolution.

• Quel type de service à la clientèle offrent-ils?
  Un bon service à la clientèle est essentiel lorsque des problèmes surviennent lors du traitement des transactions des clients. Et même lorsque tout fonctionne correctement, vous aurez toujours des questions à poser à votre prestataire de services marchands. Comment pouvez-vous les joindre? Quelle est leur disponibilité? Pouvez-vous appeler le service d’assistance par téléphone ou propose-t-il exclusivement un service à la clientèle par courriel? Examinez ces questions avant de vous engager afin de vous assurer que la relation avec le service à la clientèle correspond à vos besoins.

• Les services des prestataires de services marchands s’intègrent-ils aux outils que vous utilisez déjà?
  Ne vous engagez pas auprès d’un nouveau prestataire de services marchands avant d’avoir déterminé si son logiciel ou son matériel est compatible avec les outils que vous utilisez déjà. La plupart des prestataires se prévalent de leur facilité d’intégration, mais vous devez passer en revue tous les outils que votre équipe utilise et vous assurer qu’il n’y a pas de problèmes de compatibilité cachés.

• Font-ils connaître leurs clients actuels, et pouvez-vous parler à quelques-uns d’entre eux?
  La plupart des prestataires de services marchands n’hésitent pas à vanter les mérites des marques qui figurent dans leur liste de clients. Si vous envisagez sérieusement de faire appel à un prestataire, il peut être utile de contacter quelques-uns de ses clients pour savoir ce qu’ils ont pensé de leur expérience. Au moins, prenez le temps de lire les commentaires.

Les prestataires de services marchands sont des partenaires importants dans le traitement des paiements. Vous leur accorderez une grande confiance, alors prenez votre temps et faites vos recherches avant de vous engager.