マーチャントサービスの領域では、加盟店とは、商品やサービスの支払いを顧客から受け取る個人またはビジネスのことです。加盟店は通常、サードパーティのマーチャントサービス代行業者からのサポートを利用して支払いを受け付けます。

ビジネスを運営している場合、自社のニーズに最適なマーチャントサービスを見つけることが重要です。多くのマーチャントサービス代行業者が存在し、どれか 1 つを選ぶのは必ずしも直感的ではありません。以下では、マーチャントサービスとは何か、どのような機能が含まれているか、自社のビジネスに最適なプロバイダーを選ぶ方法について説明します。

目次

• マーチャントサービスとは？
  
• マーチャントサービスとマーチャントアカウントの違いは？
  
• マーチャントサービスには何が含まれている？
  
• マーチャントサービスの費用はいくら？
  
• マーチャントサービスを提供しているのは誰？
  
• マーチャントサービス代行業者を選ぶ際に考慮すべき重要な要素
  
• Stripe Payments の活用方法
  

加盟店サービスとは？

「マーチャントサービス」は、さまざまな支払い関連のビジネスサポートサービスと機器の包括的な用語です。支払い処理から POS システムまで、これらのサービスは、小売業、eコマース、または支払い取引が伴うその他の形態の商業活動に従事するビジネスにとって不可欠です。プロバイダーの提供内容はさまざまであり、通常はニーズに応じて各加盟店に合わせてカスタマイズされます。

どのサービスやサポートメカニズムが含まれているかに関係なく、マーチャントサービス代行業者は、ビジネスが顧客からの支払いを可能な限り効率的に受け付けるのに役立ちます。

加盟店サービスと加盟店アカウントの違い

加盟店サービスと加盟店アカウントはどちらも企業の決済処理に必要なものですが、同じものではありません。ここでは、それぞれの概要についてご紹介します。

加盟店サービスの内容

マーチャントサービスは、ビジネスのニーズに合わせて常に変化しています。マーチャントサービスの提供に最も一般的に含まれるサービスの一部を以下に示します。

• ペイメントゲートウェイ: ペイメントゲートウェイは、顧客がクレジットカード番号やデビットカード番号などの支払い情報をオンラインで安全に送信できるようにするインターフェースであり、その後、加盟店の決済代行業者にルーティングされます。対面の場合、この同じメカニズムが POS 端末やカードリーダーを通じて行われます。

• オンライントランザクション処理: 通常、マーチャントサービスには、オンラインの支払い処理 (顧客がペイメントゲートウェイに支払い情報を入力した後にトランザクションで発生するすべてのこと) が含まれます。銀行と顧客の銀行は互いに通信し、マーチャントサービス代行業者は必要な場所に資金を移動させます。

• POS (Point-of-sale) システム: POS システムは、ハードウェアとソフトウェアの両方で構成されており、ビジネスが対面で支払いを受け付けて取引を完了できるとともに、在庫の更新や売上の追跡などのタスクを実行するための機能を提供します。

• クレジットカードリーダー: マーチャントサービス代行業者は、クレジットカード端末を使用して対面での取引を処理します。カードリーダーは、スタンドアロンデバイス、POS 端末内のコンポーネント、またはスマートフォンやタブレットなどの加盟店のモバイルデバイスへのアタッチメントのいずれかになります。

• eコマースサポート: マーチャントサービス代行業者は最近、より包括的な方法でビジネスをサポートし始めています。たとえば、eコマースビジネスに対して、自社製品のウェブサイトやマーケットプレイス、マーケティングツール、販売分析を構築およびカスタマイズする機能を提供する場合があります。

• 小切手処理、ギフトカード、ロイヤルティプログラム: 多くのマーチャントサービス代行業者は、小切手処理、ギフトカード、ロイヤルティプログラムなどの追加の機能を提供しています。ビジネスはギフトカードを使用して、ビジネスの追加の収益を確保できます。ロイヤルティプログラム、セール、季節ごとのプロモーションは、ビジネスが顧客エンゲージメント、定着率、顧客生涯価値 (LTV) を向上させるのに役立ちます。

• パートナーネットワーク: マーチャントサービス代行業者は、提供内容を多様化しているだけではありません。独自の製品やサービスのスイートと連携する追加のサービスを提供するサードパーティプロバイダーのネットワークを構築しています。たとえば、プロバイダーのエコシステムを使用するビジネスは、1 つの接続されたプラットフォームを通じて、支払い、給与計算、在庫、eコマースのすべてを管理できる場合があります。

どのようなサービスを提供するにせよ、加盟店サービスプロバイダーの最も重要な任務は、あらゆる決済がスムーズかつ安全に受け付けられ、処理されるようにすることです。

加盟店サービスのコスト

コストは、選んだプロバイダーや、求めるサービスによって異なります。加盟店サービスプロバイダーには、さまざまな料金体系があります。次に例を示します。

• 月額定額料金
  
• 取引ごとの手数料
  
• 段階制料金体系。さまざまな価格帯に異なる機能とサービスが含まれる
  

多くの場合、ハードウェアと初期セットアップにも手数料がかかります。

加盟店サービスの提供者

多くのマーチャントサービス代行業者が存在します。これらは大まかに次のカテゴリに分類されます。

• 銀行: Wells Fargo、Chase、Bank of America、JPMorgan Chase、Citigroup、U.S. Bank、Capital One などの主要銀行はすべて、マーチャントアカウントと関連サービスを提供しています。

• 支払いプロバイダー: Stripe などの支払い処理サービスを提供する企業も、マーチャントサービスを提供しています。

• POS システムプロバイダー: Stripe などの POS システムおよび POS ハードウェアのプロバイダーは、マーチャントサービスを提供しています。

• eコマースプラットフォーム: Shopify や WooCommerce などの一部の eコマースプラットフォームは、プラットフォームに支払い処理を実装することでマーチャントサービスを提供しています。

マーチャントサービス代行業者を選ぶ際に考慮すべき重要な要素

さまざまなプロバイダーが提供するサービスや機能の範囲は異なります。ここでは、選択肢を絞り込み、ビジネスに合ったプロバイダーを見つけるのに役立ついくつかの質問を紹介します。

マーチャントサービス代行業者に最も求めていることは何ですか？

ビジネスを考慮し、最優先事項をリストアップします。このリストを決定するのに役立つ一般的な要素は、現在の取引量、予測される成長、売上が対面かオンラインか、支払い処理ウェブサイトの設定に支援が必要かどうかです。また、必要ないもの (すでにうまく機能しており、購入するサービスの範囲に含める必要がないもの) についても考慮してください。

どのような費用がかかりますか？

マーチャントサービスの手数料の構造は異なるため、検討している各プロバイダーの費用を必ず理解してください。

そのソリューションはビジネスに合わせて拡張できますか？

プロバイダーの変更は難しい場合があります。理想的には、ビジネスの成長や変化に合わせてビジネスをサポートできるプロバイダーを選択します。

どのようなカスタマーサービスを提供していますか？

顧客の取引を処理する際に問題が発生した場合、優れたカスタマーサービスが鍵となります。また、すべてが正常に機能している場合でも、マーチャントサービス代行業者に質問がある場合があります。契約する前に、連絡方法と対応可能時間を確認してください。

そのツールはお客様のツールと連携しますか？

ほとんどのプロバイダーは連携のしやすさを誇っていますが、チームが使用するすべてのものを調べ、そのソフトウェアやハードウェアと現在のツールに隠れた互換性の問題がないことを確認する必要があります。

現在の顧客と話すことはできますか？

ほとんどのマーチャントサービス代行業者は、顧客名簿にあるブランドを大々的に宣伝することをためらいません。クライアントの数社に連絡して、プロバイダーについてどう考えているかを確認する価値はあるかもしれません。

マーチャントサービス代行業者は、支払いを処理するタスクにおける重要なパートナーです。代行業者に多大な信頼を寄せることになるため、時間をかけてよく調べてから契約してください。

Stripe Payments の活用方法

Stripe Payments は、成長段階のスタートアップからグローバル企業まで、あらゆるビジネスのオンライン、対面、世界各地での決済受付を支援する、統合型のグローバル決済ソリューションです。

Stripe Payments でできることは次のとおりです。

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