Dans le domaine des services marchands, le terme « commerçant » désigne toute personne ou entreprise qui accepte des paiements de clients en contrepartie de biens ou de services. Les commerçants acceptent généralement les paiements avec l’aide de prestataires tiers de services marchands.

Si vous dirigez une entreprise, il est important de choisir des services marchands adaptés à vos besoins. Les fournisseur de services marchands sont nombreux, et il n’est pas toujours facile de savoir lequel choisir. Nous vous expliquons ci-dessous ce que recouvrent les services marchands, les fonctionnalités qu’ils proposent et comment sélectionner le prestataire le mieux adapté à votre entreprise.

Sommaire

• Que sont les services marchands ?
  
• Quelle est la différence entre les services marchands et un compte marchand ?
  
• Que comprennent les services marchands ?
  
• Combien coûtent les services marchands ?
  
• Qui propose des services marchands ?
  
• Principaux critères à prendre en compte pour choisir un fournisseurs de services marchands
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Que sont les services marchands ?

L’expression « services marchands » désigne un ensemble de services, d’équipements et de solutions d’assistance liés aux paiements destinés aux entreprises. Du traitement des paiements aux systèmes de point de vente (POS), ces services sont essentiels pour les entreprises exerçant une activité de vente au détail, d’e-commerce ou toute autre activité commerciale impliquant des transactions de paiement. Les offres des prestataires varient et sont généralement adaptées aux besoins propres de chaque commerçant.

Quels que soient les services et les dispositifs d’accompagnement proposés, les prestataires de services marchands aident les entreprises à accepter les paiements de leurs clients de la manière la plus fluide et efficace possible.

Quelle est la différence entre les services marchands et un compte marchand ?

Les services marchands et les comptes marchands interviennent tous deux dans le traitement des paiements des entreprises, mais ils recouvrent des réalités différentes. Voici ce qu’il faut savoir sur chacun d’eux.

Que comprennent les services marchands ?

Les services marchands évoluent constamment pour répondre aux besoins des entreprises. Voici quelques-uns des services le plus souvent inclus dans une offre de services marchands :

• Passerelles de paiement : une passerelle de paiement est une interface qui permet aux clients de transmettre en toute sécurité leurs informations de paiement en ligne, notamment leurs numéros de carte de crédit et de débit, lesquelles sont ensuite acheminées vers le prestataire chargé du traitement des paiements du commerçant. En magasin, ce même mécanisme est mis en œuvre au moyen des terminaux de point de vente et des lecteurs de cartes.

• Traitement des transactions en ligne : les services marchands comprennent généralement le traitement des paiements en ligne, c’est-à-dire l’ensemble des opérations qui interviennent une fois que le client a saisi ses informations de paiement dans la passerelle de paiement. La banque du client et celle du commerçant communiquent alors entre elles, tandis que le prestataire de services marchands veille à ce que les fonds soient acheminés vers leur destination.

• Systèmes de point de vente (POS) : les systèmes de point de vente associent du matériel et des logiciels permettant aux entreprises d’accepter des paiements et de finaliser des transactions en personne. Ils offrent également des fonctionnalités telles que la mise à jour des stocks et le suivi des ventes.

• Lecteurs de carte : les prestataires de services marchands utilisent des terminaux de paiement pour traiter les transactions en personne. Les lecteurs de cartes peuvent être des appareils autonomes, des composants intégrés à un terminal de point de vente ou des accessoires connectés à l’appareil mobile d’un commerçant, comme un téléphone ou une tablette.

• Assistance en matière d’e-commerce : les prestataires de services marchands ont récemment commencé à accompagner les entreprises de manière plus globale. Ils peuvent, par exemple, permettre aux entreprises d’e-commerce de créer et de personnaliser un site web ou une marketplace pour leurs produits, ou encore leur proposer des outils marketing et d’analyse des ventes.

• Traitement des chèques, cartes-cadeaux et programmes de fidélité : de nombreux prestataires de services marchands proposent des fonctionnalités supplémentaires, telles que le traitement des chèques, les cartes-cadeaux ou les programmes de fidélité. Les entreprises peuvent utiliser les cartes-cadeaux pour générer des revenus supplémentaires. Les programmes de fidélité, les promotions commerciales et les offres saisonnières peuvent les aider à renforcer l’engagement et la fidélisation des clients, ainsi qu’à accroître leur valeur à vie (LTV).

• Réseaux de partenaires : les prestataires de services marchands ne se contentent plus de diversifier leurs offres ; ils développent également des réseaux de prestataires tiers proposant des services complémentaires qui s’intègrent à leur propre gamme de produits et de services. Par exemple, une entreprise utilisant l’écosystème d’un prestataire peut gérer ses paiements, sa paie, ses stocks et son activité d’e-commerce à partir d’une seule plateforme connectée.

Quels que soient les services proposés, la mission essentielle d’un prestataire de services marchands consiste à veiller à ce que chaque paiement soit accepté et traité de manière fluide et sécurisée.

Combien coûtent les services marchands ?

Les coûts varient selon le prestataire choisi et les services dont votre entreprise a besoin. Les prestataires de services marchands appliquent différents modèles de tarification, notamment :

• Des forfaits mensuels
  
• Des frais par transaction
  
• Des formules tarifaires à plusieurs niveaux, comprenant des fonctionnalités et des services différents selon le prix
  

Des frais de matériel et d'installation initiale sont également fréquents.

Qui propose des services marchands ?

Les prestataires de services marchands sont nombreux. Ils se répartissent généralement entre les catégories suivantes :

• Banques : les grandes banques, telles que Wells Fargo, Chase, Bank of America, JPMorgan Chase, Citigroup, U.S. Bank et Capital One, proposent toutes des comptes marchands ainsi que les services associés.

• Prestataires de services de paiement : les entreprises qui fournissent des services de traitement des paiements, comme Stripe, proposent également des services marchands.

• Fournisseurs de systèmes de point de vente (POS) : les entreprises qui proposent des systèmes de point de vente et les équipements associés, comme Stripe, offrent également des services marchands.

• Plateformes d'e-commerce : certaines plateformes d’e-commerce, comme Shopify et WooCommerce, proposent des services marchands en intégrant des fonctionnalités de traitement des paiements directement à leur plateforme.

Principaux critères à prendre en compte pour choisir un fournisseurs de services marchands

Les services et les fonctionnalités proposés varient d’un prestataire à l’autre. Voici quelques questions à vous poser pour affiner votre choix et trouver le prestataire le mieux adapté à votre entreprise :

Qu'attendez-vous en priorité de la part d'un prestataire de services marchands ?

Commencez par réfléchir aux besoins de votre entreprise et dressez la liste de vos principales priorités. Pour l’établir, vous pouvez notamment prendre en compte votre volume actuel de transactions, vos perspectives de croissance, le fait que vos ventes soient réalisées en magasin ou en ligne, ainsi que la nécessité éventuelle d’être accompagné dans la mise en place d’un site permettant de traiter les paiements. Pensez également à ce dont vous n’avez pas besoin : quels sont les aspects qui fonctionnent déjà bien et qui n’ont pas à entrer dans le périmètre des services que vous envisagez d’acheter ?

Quels sont les coûts à prévoir ?

Les modèles tarifaires des prestataires de services marchands varient. Veillez donc à bien comprendre les frais appliqués par chacun des prestataires que vous envisagez de retenir.

Ses solutions pourront-elles accompagner la croissance de votre entreprise ?

Changer de prestataire peut s’avérer complexe. L’idéal est donc de choisir un prestataire capable d’accompagner votre entreprise au fil de sa croissance et de son évolution.

Quel niveau d’assistance client propose-t-il ?

Une assistance client de qualité est essentielle lorsque des difficultés surviennent dans le traitement des paiements de vos clients. Et même lorsque tout fonctionne parfaitement, vous aurez probablement des questions à poser à votre fournisseur de services marchands. Avant de vous engager, renseignez-vous sur les moyens de le contacter ainsi que sur ses horaires et sa disponibilité.

Ses outils sont-ils compatibles avec les vôtres ?

La plupart des prestataires mettent en avant la facilité d’intégration de leurs solutions, mais vous devez passer en revue l’ensemble des outils utilisés par vos équipes afin de vous assurer qu’il n’existe aucun problème de compatibilité entre leurs logiciels ou équipements et vos outils actuels

Pouvez-vous échanger avec des clients ?

La plupart des prestataires de services marchands mettent volontiers en avant les marques qui figurent parmi leurs clients. Il peut être utile d’en contacter quelques-unes afin de recueillir leur avis sur le prestataire.

Les fournisseurs de services marchands jouent un rôle essentiel dans le traitement des paiements. Vous leur accorderez une grande confiance : prenez donc le temps de bien vous renseigner avant de vous engager.

Comment Stripe Payments peut vous aider ?

Stripe Payments est une solution de paiement mondiale et unifiée, qui permet à toutes les entreprises (des startups en phase de croissance aux entreprises internationales) d’accepter des paiements en ligne, en personne et partout dans le monde.

Stripe Payments peut vous aider à :

• Optimiser votre expérience de paiement : créez un parcours client fluide et économisez des milliers d’heures d’ingénierie grâce à des interfaces de paiement prêtes à l’emploi, à l’accès à plus de 125 moyens de paiement et à Link, un wallet conçu par Stripe.
  
• Vous développer plus rapidement sur de nouveaux marchés : touchez une clientèle internationale et réduisez la complexité et les coûts liés à la gestion multidevise grâce à des options de paiement transfrontalières, disponibles dans 195 pays et plus de 135 devises.
  
• Unifier les paiements en ligne et en personne : créez une expérience commerciale unifiée, en ligne et en personne, pour personnaliser les interactions, récompenser la fidélité client et booster vos revenus.
  
• Améliorer les performances des paiements : augmentez vos revenus avec une gamme d’outils de paiement personnalisables et faciles à configurer, y compris une protection contre la fraude no-code et des fonctionnalités avancées pour améliorer les taux d’autorisation.
  
• Gagner en efficacité grâce à une plateforme de croissance flexible et fiable : développez-vous sur une plateforme conçue pour évoluer avec vous, avec un temps de disponibilité de 99,999 % et une fiabilité inégalée dans le secteur.
  

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