Si gestionas un negocio, es importante encontrar los mejores servicios de comerciante acordes a las necesidades de tu empresa. Desafortunadamente, elegir un proveedor de servicios de comerciante de entre las muchas opciones que hay en el mercado no siempre resulta intuitivo Esto es todo lo que debes saber sobre la selección de servicios de comerciante.

¿De qué trata este artículo?

• ¿Qué es un comerciante?
  
• ¿Qué son los servicios de comerciante?
  
• ¿Cuál es la diferencia entre los servicios de comerciante y una cuenta de comerciante?
  
• ¿Qué se incluye en los servicios de comerciante?
  
• ¿Qué coste tienen los servicios de comerciante?
  
• ¿Quién ofrece servicios de comerciante?
  
• ¿Cómo elijo un proveedor de servicios de comerciante?
  

¿Qué es un comerciante?

Un comerciante, en el entorno de los servicios de comerciante, es cualquier particular o empresa que acepta pagos de clientes a cambio de bienes o servicios; los comerciantes normalmente aceptan pagos de proveedores de servicios de comerciante externos.

¿Qué son los servicios de comerciante?

«Servicios de comerciante» es el término general para designar diversos servicios y equipos de soporte a empresas relacionados con los pagos. Las ofertas de proveedores varían y, por lo general, se adaptan a cada comerciante en función de sus necesidades.

Con independencia de los servicios y mecanismos de soporte se incluyan, los proveedores de servicios de comerciante ayudan a los comerciantes a aceptar pagos de los clientes de la forma más sencilla y eficiente posible.

¿Cuál es la diferencia entre los servicios de comerciante y una cuenta de comerciante?

• Cuenta de comerciante
  Una cuenta de comerciante es una cuenta bancaria diseñada específicamente para que las empresas acepten y emitan pagos, normalmente con tarjeta de crédito, tarjeta de débito u otros métodos electrónicos. No se trata de tu cuenta bancaria comercial, sino que es una cuenta independiente que retiene los fondos de las transacciones antes de que se envíen a tu cuenta bancaria comercial normal.

• Servicios de comerciante
  Los servicios de comerciante conllevan transferir dinero desde las cuentas de comerciante y hacia estas, pero también incluyen otros servicios.

¿Qué se incluye en los servicios de comerciante?

Los servicios de comerciante están en constante evolución para satisfacer las necesidades cada vez mayores de los comerciantes y las dinámicas formas de hacer negocios. A continuación se muestran algunos de los servicios incluidos más frecuentemente en una oferta de servicios de comerciante:

• Pasarelas de pago
  Una pasarela de pagos es una interfaz que permite a los clientes enviar información de pago en línea, incluidos los números de la tarjeta de débito y crédito, que luego se dirige al procesador de pagos del comerciante. En las transacciones en persona, este mismo mecanismo sucede a través de los terminales de punto de venta y lectores de tarjetas. Una pasarela de pagos es una forma segura de que tu empresa acepte pagos por Internet. Los proveedores de servicios de comerciante ofrecen pasarelas de pagos, normalmente integradas directamente en tu sitio web o en una tienda de e-commerce.

• Procesamiento de transacciones en línea
  Los servicios de comerciante normalmente incluyen el procesamiento de pagos en línea, que conlleva todo lo que ocurre con una transacción una vez que el cliente introduce la información de pago en la pasarela de pagos. Tu banco y el banco del cliente se comunican entre sí, y el proveedor de servicios del comerciante transfiere el dinero donde tiene que ir.

• Sistemas de puntos de venta (POS)
  Los sistemas POS se componen de hardware y software que permite a los comerciantes aceptar pagos y completar las transacciones en persona. Los sistemas POS también proporcionan funciones para tareas como la actualización del inventario y el seguimiento de las ventas.

• Lectores de tarjetas de crédito
  Los proveedores de servicios de comerciante también utilizan terminales de tarjetas de crédito para procesar transacciones en persona. Cuando el cliente pasa la tarjeta de débito o crédito, la aproxima o la inserta, el dispositivo de lectura de tarjetas transmite la información de pago al procesador de pagos del comerciante. No todos los lectores de tarjetas tienen el mismo aspecto; el hardware puede variar en función del uso que se le vaya a dar. Los lectores de tarjetas pueden ser dispositivos independientes, componentes dentro de un terminal de sistema POS, o un accesorio de un dispositivo móvil del comerciante, como un teléfono o una tableta.

• Soporte de e-commerce
  En fechas recientes, los proveedores de servicios de comerciante han empezado a tener en cuenta una perspectiva general de las necesidades de las empresas de los comerciantes y a apoyarles de formas más integrales. Por ejemplo, puede ofrecer a las empresas de e-commerce la capacidad de crear y personalizar un sitio web o marketplace para sus productos, herramientas de marketing o análisis de ventas.

• Procesamiento de cheques
  Los proveedores de servicios de comerciante normalmente ofrecen soporte para el procesamiento de cheques, además del procesamiento de pagos con tarjetas de débito y crédito.

• Tarjetas regalo
  Los comerciantes pueden usar tarjetas regalo como una forma muy flexible de asegurarse ingresos adicionales para su empresa. Este tipo de producto a veces se incluye en la gama de servicios de los proveedores de servicios de comerciante.

• Programas de fidelidad y promociones
  Los programas de fidelidad, las ventas y las promociones temporales ayudan a los comerciantes a generar una mayor involucración y retención del cliente, así como valor vitalicio (LTV). Estas iniciativas pueden ser complicadas de implementar y ejecutar en la parte de pagos de una empresa. Sin embargo, muchos proveedores de servicios de comerciante están facilitando el proceso al apoyar de forma activa estos tipos de programas y promociones.

• Redes de socios
  Los proveedores de servicios de comerciante no solo están diversificando sus ofertas; también están creando redes de proveedores externos que ofrecen servicios adicionales que se integran con su propio conjunto de productos y servicios.

El trabajo más importante del proveedor de servicios de un comerciante, más allá de los servicios que ofrece, es garantizar que todos los pagos se aceptan y procesan sin complicaciones y de forma segura.

¿Qué coste tienen los servicios de comerciante?

Los costes varían en función del proveedor que selecciones y de los servicios que necesites. Los proveedores de servicios de comerciante estructuran sus comisiones de varias formas, entre las que se incluyen las siguientes:

• Tarifas fijas mensuales
  
• Comisiones por transacción
  
• Estructuras de tarifas escalonadas, con diferentes funciones y servicios incluidos a precios distintos
  

A menudo también hay comisiones por la configuración inicial y el hardware.

¿Quién ofrece servicios de comerciante?

Hay muchos proveedores de servicios de comerciante en el mercado. De forma general, se clasifican en dos categorías:

• Bancos: bancos importantes, como Wells Fargo, Chase y Bank of America ofrecen cuentas de comerciante y servicios relacionados.
  
• Empresas de servicios financieros: otras empresas, como Stripe, también ofrecen servicios de comerciante.
  

¿Cómo elijo un proveedor de servicios de comerciante?

La gama de servicios y funciones que ofrecen los distintos proveedores varía. Aquí tienes unas cuantas preguntas que te ayudarán a limitar las opciones y a encontrar un proveedor que se adapte a tus necesidades:

• ¿Qué es lo que más necesitas de un proveedor de servicios de comerciante?
  Ten en cuenta tu empresa particular, y valora lo que ha de incluir tu lista de imprescindibles. Cada empresa tendrá su lista distinta, pero aquí mostramos algunos ejemplos de preguntas que debes responder cuando busques un proveedor de servicios de comerciante:

  • ¿Tus ventas son en persona y por Internet, o trabajas de forma exclusiva con uno de estos tipos de ventas?
    
  • ¿Qué volumen de transacciones tienes actualmente?
    
  • ¿Cuál es tu previsión de crecimiento?
    
  • ¿Ya cuentas con un sitio web para procesar pagos, o estás buscando un proveedor que pueda ayudarte a configurar uno?
    

• ¿Qué es lo que no necesitas?
  También es útil hacer balance de las soluciones de pago con las que estás satisfecho. ¿Ya tienes un equipo que gestione la optimización, el crecimiento, el marketing y los análisis, y tan solo quieres a alguien que pueda gestionar el procesamiento de pagos? Puedes acabar contratando a un proveedor que ofrezca una amplia gama de servicios, pero saber lo que para nada necesitas te ayudará a determinar el alcance de los servicios que contrates.

• ¿En qué costes se incurre?
  Las estructuras de comisiones para los servicios de comerciante pueden funcionar de varias formas. Asegúrate de entender los costes de cada proveedor que estés analizando contratar. Dado lo crítica que es esta función para tu empresa, no querrás contratar lo más barato, pero tienes que comprender claramente las implicaciones financieras de cada opción.

• ¿Sus soluciones se adaptarán al crecimiento de tu empresa?
  Cambiar de proveedores puede suponer un quebradero de cabeza. Lo ideal es elegir a un proveedor que podrá prestar soporte a tu negocio a medida que crece y cambia.

• ¿Qué tipo de atención al cliente ofrecen?
  Una buena atención al cliente es clave cuando surgen problemas en el procesamiento de las transacciones de clientes. Incluso cuando todo funcione según lo previsto tendrás cuestiones que plantear al proveedor de servicios de comerciante. ¿Cómo puedes contactar con ellos? ¿Qué nivel de disponibilidad tienen? ¿Puedes llamar a soporte a través del teléfono, u ofrecen atención al cliente exclusivamente por correo electrónico? Analiza estas cuestiones antes de comprometerte para asegurarte de que la relación con la atención al cliente se adapta a tus necesidades.

• ¿Se pueden integrar con herramientas que ya estás usando?
  No hagas el onboarding con un nuevo proveedor de servicios de comerciante antes de comprobar si su software o hardware es compatible con las herramientas que ya utilizas. La mayoría de los proveedores se enorgullecen de ser fáciles de integrar, pero debes comprobar todo lo que tu equipo utiliza y asegurarte de que no hay problemas ocultos de compatibilidad.

• ¿Se pueden consultar quiénes son sus clientes actuales? De ser así, ¿puedes contactar con algunos de ellos?
  La mayoría de los proveedores de servicios de comerciante no tienen reparos en promocionar las marcas de su cartera de clientes. Si estás planteándote seriamente contratar un proveedor, puede que merezca la pena contactar con algunos de sus clientes para ver qué opinan de su experiencia. Como mínimo, dedica algo de tiempo a leer reseñas.

Los proveedores de servicio de comerciante son socios importantes en la tarea de procesar pagos. Vas depositar una confianza muy valiosa en ellos, así que tómate tu tiempo y haz los deberes antes de comprometerte.