Se você administra um negócio, é importante encontrar os melhores serviços de comerciante que atendam às necessidades da sua empresa. Infelizmente, escolher um provedor de serviços de comerciante entre as muitas opções no mercado nem sempre é algo intuitivo. Veja o que você precisa saber sobre a seleção de serviços de comerciante.

Neste artigo:

• O que é um comerciante?
  
• O que são serviços de comerciante?
  
• Qual é a diferença entre serviços de comerciante e uma conta de comerciante?
  
• O que está incluído nos serviços de comerciante?
  
• Quanto custam os serviços de comerciante?
  
• Quem oferece serviços de comerciante?
  
• Como escolher um provedor de serviços de comerciante para sua empresa
  

O que é um comerciante?

No âmbito dos serviços de comerciante, um comerciante é qualquer pessoa ou empresa que aceita pagamentos de clientes por bens ou serviços. Normalmente, os comerciantes aceitam pagamentos com o suporte de provedores de serviços de comerciante terceirizados.

O que são serviços de comerciante?

"Serviços de comerciante" é um termo genérico para vários serviços e equipamentos de suporte comercial relacionados a pagamentos. Do processamento de pagamentos a sistemas de ponto de venda (POS), esses serviços são importantes para empresas que se dedicam ao varejo, comércio eletrônico ou qualquer outra forma de atividade comercial que envolva transações de pagamento. Os produtos dos provedores variam e geralmente são personalizados para cada comerciante, de acordo com as necessidades.

Independentemente dos serviços e mecanismos de suporte incluídos, esses provedores ajudam os comerciantes a aceitar pagamentos de clientes da forma mais fácil e eficiente possível.

Qual é a diferença entre serviços de comerciante e uma conta de comerciante?

Embora serviços e contas de comerciante estejam envolvidos no processamento de pagamentos para empresas, eles não são a mesma coisa. Veja o que cada um implica.

• Conta de comerciante
  Uma conta de comerciante é uma conta bancária projetada especificamente para empresas aceitarem e emitirem pagamentos, geralmente por cartão de crédito, cartão de débito ou outra forma eletrônica. Não é a conta bancária da sua empresa: é uma conta separada que mantém os fundos transacionados antes de serem enviados para a sua conta bancária empresarial normal.

• Serviços de comerciante
  Os serviços de comerciante envolvem a movimentação de dinheiro dentro e fora de contas de comerciantes, mas também incluem outros serviços, como suporte a comércio eletrônico e programas de fidelidade.

O que está incluído nos serviços de comerciante?

Os serviços de comerciante estão em constante evolução para corresponder às necessidades cada vez maiores dos comerciantes e às maneiras dinâmicas como eles fazem negócios. Veja abaixo alguns dos serviços mais comumente incluídos em uma oferta de serviços para comerciantes:

• Gateways de pagamento
  Um gateway de pagamento é uma interface que permite que os clientes enviem dados de pagamento online, incluindo números de cartões de crédito e débito, que são encaminhados ao processador de pagamentos do comerciante. Presencialmente, esse mesmo mecanismo acontece por meio de terminais de ponto de venda e máquinas de cartão. Um gateway de pagamento é uma maneira segura de sua empresa aceitar pagamentos online. Os provedores de serviços de comerciante oferecem gateways de pagamento, normalmente integrados diretamente ao seu site ou uma loja de e-commerce.

• Processamento de transações online
  Normalmente, os serviços de comerciante incluem o processamento de pagamentos online, que envolve tudo o que acontece com uma transação depois que o cliente insere os dados de pagamento no gateway de pagamento. Seu banco e o banco do cliente se comunicam entre si, e o prestador de serviços de comerciante transfere o dinheiro para onde ele precisa ir.

• Sistemas de ponto de venda (POS)
  Os sistemas de POS são compostos por equipamentos e softwares que permitem aos comerciantes aceitar pagamentos e concluir transações presenciais. Esses sistemas também disponibilizam funções para tarefas como atualização de estoque e acompanhamento de vendas.

• Máquinas de cartão de crédito
  Os prestadores de serviços de comerciante também usam terminais de cartão de crédito para processar transações presenciais. Depois que o cliente passa, toca ou insere o cartão de crédito ou débito, o dispositivo de leitura do cartão transmite as informações de pagamento para o processador de pagamentos do comerciante. Nem todas as máquinas de cartão têm a mesma aparência. O hardware pode variar de acordo com a forma como deve ser usado. As máquinas de cartão podem ser dispositivos autônomos, componentes de um terminal de POS ou um anexo ao dispositivo móvel de um comerciante, como um celular ou tablet.

• Suporte a e-commerce
  Os provedores de serviços de comerciante começaram recentemente a considerar o panorama geral das necessidades comerciais dos comerciantes e a apoiá-los de maneiras mais abrangentes. Por exemplo, eles podem oferecer às empresas de comércio eletrônico a capacidade de criar e personalizar um site ou marketplace para seus produtos, ferramentas de marketing ou análises de vendas.

• Processamento de cheques
  Os provedores de serviços para comerciantes normalmente oferecem suporte ao processamento de cheques, além do processamento de pagamentos com cartão de crédito e débito.

• Cartões-presente
  Os comerciantes podem usar cartões-presente como uma forma altamente flexível de garantir receita adicional para seus negócios. Esse tipo de produto costuma ser incluído no escopo de serviços dos provedores de serviços de comerciante.

• Programas de fidelidade e promoções
  Programas de fidelidade, vendas e promoções sazonais ajudam os comerciantes a gerar maior engajamento, retenção e valor vitalício (LTV) do cliente. Essas iniciativas podem ser complicadas de implantar e executar no lado dos pagamentos de uma empresa. No entanto, muitos provedores de serviços de comerciante estão facilitando o processo, apoiando ativamente esses tipos de programas e promoções.

• Redes de parceiros
  Os provedores de serviços de comerciante não estão apenas diversificando seus produtos e serviços. Eles estão criando redes de provedores terceirizados que oferecem serviços adicionais que se integram ao pacote de produtos e serviços que já oferecem.

Independentemente dos serviços oferecidos, o trabalho mais importante de um provedor de serviços de comerciante é garantir que todos os pagamentos sejam aceitos e processados com tranquilidade.

Quanto custam os serviços de comerciante?

Os custos variam de acordo com o provedor selecionado e os serviços que você precisa. Os provedores de serviços de comerciante estruturam suas tarifas de várias maneiras, incluindo:

• Taxas mensais fixas
  
• Tarifas por transação
  
• Estruturas de preços escalonados, com diferentes recursos e serviços incluídos em diferentes pontos de preço
  

Muitas vezes, também há taxas para equipamentos e configuração inicial.

Quem oferece serviços de comerciante?

Existem muitos provedores de serviços de comerciante. Em linhas gerais, eles se enquadram nas seguintes categorias:

• Processadores de pagamento: empresas que fornecem serviços de processamento de pagamentos, como Stripe, também oferecem serviços de comerciante.
  
• Fornecedores de sistemas de POS: fornecedores de sistemas de POS e equipamentos de POS oferecem serviços de comerciante.
  
• Plataformas de e-commerce: algumas plataformas de comércio eletrônico fornecem serviços de comerciante integrando o processamento de pagamentos à plataforma.
  

Como escolher um provedor de serviços de comerciante para sua empresa

A variedade de serviços e recursos oferecidos por diferentes provedores varia. Veja algumas perguntas para ajudar você a restringir suas opções e encontrar um provedor que se adapte às suas necessidades:

• O que você mais precisa de um provedor de serviços de comerciante?
  Considere sua empresa específica e sua lista de "itens obrigatórios". Ela será diferente para todos, mas temos algumas perguntas que devem ser respondidas durante sua busca por um provedor de serviços de comerciante:

  • Suas vendas são divididas entre presenciais e online ou você trabalha exclusivamente em um desses espaços?
    
  • Qual é o seu volume atual de transações?
    
  • Qual é o seu crescimento projetado?
    
  • Você já tem um site para processar pagamentos ou está procurando um provedor que possa ajudar a configurá-lo?
    

• O que você não precisa?
  Também é útil fazer um balanço das soluções de pagamento que lhe agradam. Você já tem uma equipe lidando com otimização, crescimento, marketing e análises e quer apenas alguém que possa lidar com o processamento de pagamentos? Você ainda pode escolher um provedor que ofereça uma ampla gama de serviços, mas saber o que absolutamente não é necessário ajudará a definir o escopo dos serviços que você vai adquirir.

• Quais são os custos envolvidos?
  As estruturas de tarifas para serviços de comerciante podem funcionar de várias maneiras. Entenda os custos de cada provedor que você está considerando. Considerando a importância dessa função para o seu negócio, não é recomendável barganhar muito, mas é preciso ter uma compreensão clara das implicações financeiras de cada opção.

• As soluções do provedor podem acompanhar a expansão da sua empresa?
  Trocar de provedor pode ser uma dor de cabeça. O ideal é escolher um que seja capaz de dar suporte ao seu negócio à medida que ele cresce e muda.

• Que tipo de serviço ao cliente o provedor oferece?
  Um bom atendimento é fundamental quando surgem problemas no processamento de transações de clientes. E mesmo quando tudo estiver funcionando como deveria, você ainda terá perguntas para o provedor de serviços de comerciante. Como você pode entrar em contato? Qual é a disponibilidade do serviço? Você pode ligar para o suporte por telefone ou o atendimento é oferecido exclusivamente por e-mail? Analise essas questões antes de se comprometer para ter certeza de que o relacionamento com o atendimento ao cliente atende às suas necessidades.

• O provedor se integra às ferramentas que você já está usando?
  Não faça onboarding de um novo provedor de serviços de comerciante antes de determinar se o software ou hardware disponível é compatível com as ferramentas que você já está usando. A maioria dos provedores se orgulha de ter uma fácil integração, mas você deve analisar tudo o que sua equipe usa e certificar-se de que não haja problemas ocultos de compatibilidade.

• Quais são os outros clientes do provedor? Você pode falar com alguns?
  A maioria dos provedores de serviços comerciais não tem vergonha de divulgar as marcas presentes em sua lista de clientes. Se você está considerando seriamente um provedor, talvez valha a pena entrar em contato com alguns clientes para ver o que eles pensam sobre a experiência que têm ou tiveram com o provedor. No mínimo, passe um tempo lendo avaliações.

Os provedores de serviços de comerciante são parceiros importantes na tarefa de processar pagamentos. Você vai depositar uma enorme quantidade de confiança neles, então reserve um tempo e faça sua lição de casa antes de se comprometer.