O valor de mercado global de vendas no e-commerce deve crescer para $ 6,35 trilhões até 2027, um aumento de mais de 50% em relação a 2021. Como os clientes continuam demonstrando uma preferência cada vez maior por transações digitais, as empresas que não se adaptarem correm o risco de ficar para trás, perdendo clientes em potencial e receita para a concorrência.

As experiências de pagamentos online podem afetar quantas transações são concluídas com sucesso pelos clientes. Em uma pesquisa com compradores online, 18% dos abandonos de carrinho foram atribuídos a um processo de checkout muito longo ou complicado. Além disso, à medida que o e-commerce cresce, os crimes cibernéticos relacionados a pagamentos online também aumentam. As empresas precisam resolver essas duas questões criando uma experiência simples e eficiente de pagamentos online para os clientes, que também seja altamente segura e equipada para combater as constantes tentativas de fraude.

Os gateways de pagamento têm uma função fundamental para alcançar esse objetivo complexo e importante. Abaixo, explicamos o que as empresas devem saber sobre gateways de pagamento: o que são, como funcionam, sua função fundamental no e-commerce e como operam em um sistema mais amplo de processamento de pagamentos.

O que vamos abordar neste artigo?

• O que são gateways de pagamento?
  
• O que um gateway de pagamentos faz?
  
• Qual é a diferença entre um gateway de pagamentos e um terminal de pagamentos?
  
• Qual é a diferença entre um gateway de pagamentos e um processador de pagamentos?
  
• Como funciona um gateway de pagamentos?
  
• Tarifas de gateway de pagamentos
  
• Como o Stripe Payments pode ajudar
  

O que são gateways de ?

Um gateway de pagamentos é uma ferramenta que permite às empresas aceitar pagamentos online com segurança. Essa plataforma tecnológica atua como intermediária em transações financeiras eletrônicas. Ela permite que empresas presenciais e online aceitem, processem e gerenciem várias formas de pagamento (como cartões de crédito, cartões de débito e carteiras digitais) de maneira segura e eficiente. O gateway de pagamentos preenche a lacuna entre o cliente, a empresa e suas respectivas instituições financeiras em uma única plataforma, geralmente cobrando uma tarifa sempre que uma transação é processada.

Os gateways de pagamento oferecem muitos benefícios para as empresas, como transações seguras e criptografadas, processamento mais rápido de pagamentos, menor risco de fraude, aumento nas vendas com um checkout mais fluido e acesso a várias formas de pagamento. Eles ajudam a oferecer uma experiência de transação mais segura e conveniente para as empresas e os clientes.

O que faz um gateway de pagamentos?

Um gateway de pagamentos executa várias funções importantes para garantir que os pagamentos sejam seguros, eficientes e precisos:

• Criptografia
  Quando um cliente envia suas informações de pagamento durante o checkout online, o gateway de pagamentos aplica uma criptografia aos dados. Isso os protege do acesso ou roubo não autorizado enquanto eles são transmitidos entre o dispositivo do cliente, o servidor da empresa e as instituições financeiras.

• Conexão com processador de pagamentos
  O gateway de pagamentos conecta o checkout que o cliente usa na empresa com o provedor de processamento de pagamentos.

• Autorização
  O gateway de pagamentos repassa os dados da transação criptografados para o banco adquirente da empresa, que envia a informação para o banco emissor do cliente ou para o respectivo processador de pagamentos. O banco emissor ou processador de pagamentos verifica os dados da transação, como o saldo da conta do cliente e a validade da forma de pagamento, antes de aprovar ou recusar a transação. O gateway de pagamentos recebe a resposta e a envia de volta para a empresa.

• Coleta de dados e relatórios
  Muitas vezes, os gateways de pagamento fornecem às empresas dados valiosos que podem ajudá-las a analisar e gerenciar suas transações. Isso pode incluir histórico de transações, gerenciamento de reembolsos e outros pontos de dados para ajudar as empresas a identificar tendências e melhorar suas operações de pagamento.

• Detecção e prevenção a fraudes
  Para minimizar o risco de transações fraudulentas, os gateways de pagamento usam medidas de segurança avançadas, como algoritmos de detecção de fraude, sistema de verificação de endereços (AVS) e verificações de código de segurança do cartão (CVV). Essas medidas ajudam a identificar e bloquear transações possivelmente fraudulentas antes de elas serem processadas.

Qual é a diferença entre um gateway de pagamentos e um terminal de pagamento?

Os gateways de pagamento e os terminais de pagamento facilitam o processamento de pagamentos, mas atendem a ambientes e métodos de transação diferentes. Estas são as principais diferenças entre eles:

Onde cada solução é usada

• Gateway de pagamentos: um gateway de pagamentos é projetado principalmente para transações online, atendendo principalmente a sites de e-commerce, aplicativos móveis e outras plataformas digitais.

• Terminal de pagamento: também conhecido como terminal de ponto de venda (POS) ou terminal de cartão de crédito, um terminal de pagamento é um dispositivo físico usado em lojas físicas, restaurantes e outros ambientes de varejo presenciais. Ele permite que os clientes façam pagamentos usando cartões de crédito, cartões de débito ou formas de pagamento por aproximação, como smartphones com tecnologia de comunicação por campo de proximidade (NFC).

Embora os gateways de pagamento sejam normalmente usados para transações online, eles também podem ser integrados a sistemas de transações presenciais, dependendo do provedor e de suas ofertas. Nesses casos, os gateways de pagamento podem facilitar as transações eletrônicas em ambientes físicos de varejo.

Como os pagamentos são processados internamente

• Gateway de pagamentos: o gateway de pagamentos serve como intermediário entre o cliente, a empresa e suas respectivas instituições financeiras durante uma transação online. Ele criptografa dados confidenciais, facilita a autorização de transações e agiliza a liquidação de fundos.

• Terminal de pagamento: um terminal de pagamento faz basicamente o mesmo trabalho de um gateway de pagamentos, mas oferece suporte a transações presenciais em vez de online. Ele lê o cartão de pagamento ou dispositivo de pagamento por aproximação do cliente, comunica-se com as instituições financeiras relevantes para autorização da transação e imprime recibos. Ele se conecta ao banco adquirente ou processador de pagamentos da empresa por meio de uma linha telefônica, conexão com a internet ou rede móvel.

Como gateways e terminais de pagamento protegem os dados das transações

• Gateway de pagamentos: para garantir a segurança das transações online, os gateways de pagamento usam protocolos de criptografia como Secure Sockets Layer (SSL) ou Transport Layer Security (TLS), algoritmos de detecção de fraude, AVS e verificações de CVV.

• Terminal de pagamento: assim como os gateways de pagamento, os terminais usam medidas de segurança, como criptografia de dados do cartão e conformidade com os requisitos do Padrão de Segurança de Dados do Setor de Cartões de Pagamento (PCI DSS), além de oferecerem suporte a medidas de segurança para transações presenciais, como a tecnologia de chip EMV.

Como cada opção é configurada e integrada à sua empresa

• Gateway de pagamentos: a configuração varia dependendo se a empresa escolhe um gateway hospedado ou um gateway integrado. Um gateway hospedado redireciona os clientes para uma página gerenciada pelo provedor de pagamentos e exige menos configuração técnica. Um gateway integrado é totalmente incorporado ao site da empresa e oferece mais controle sobre a experiência do usuário. Integrar um gateway de pagamentos a uma plataforma de e-commerce, site ou aplicativo móvel geralmente exige conhecimento técnico e o uso de APIs ou plugins pré-desenvolvidos.

• Terminal de pagamento: a configuração de um terminal de pagamento geralmente é um processo mais simples, envolvendo a instalação física do dispositivo e a conexão com o sistema de POS da empresa, internet ou linha telefônica.

Qual é a diferença entre um gateway de pagamentos e um processador de pagamentos?

Um gateway de pagamentos é uma ferramenta que transmite e facilita com segurança a autorização de transações online, enquanto um processador de pagamentos é uma empresa que faz parceria com comerciantes para gerenciar o processamento, incluindo a autorização e liquidação de fundos entre as partes envolvidas.

Embora desempenhem funções diferentes, os gateways de pagamento e os processadores de pagamento são dois componentes essenciais das transações financeiras eletrônicas, especialmente no e-commerce. Veja uma explicação sobre as diferenças entre eles:

Gateway de pagamentos

• Função: Um gateway de pagamentos atua como intermediário entre o cliente, a empresa e suas respectivas instituições financeiras durante uma transação online. Ele transmite informações de pagamento sigilosas com segurança e facilita a autorização da transação.

• Funções principais: O gateway de pagamentos criptografa os dados da transação, os repassa para o banco adquirente da empresa ou para o processador de pagamentos, recebe a resposta de aprovação ou pagamento recusado da transação, e comunica o status da transação ao site ou aplicativo da empresa.

• Segurança: Os gateways de pagamento aplicam medidas de segurança para evitar transações fraudulentas e proteger os dados de pagamento assim que eles entram no sistema de pagamentos da empresa. Os gateways de pagamento fazem isso usando medidas como protocolos de criptografia (SSL ou TLS), algoritmos de detecção de fraudes, AVS e verificações de CVV para proteger dados confidenciais e impedir transações fraudulentas.

• Integração: Há dois tipos de gateways de pagamento: integrado e hospedado. Gateways de pagamento integrados são incorporados a plataformas de e-commerce, sites ou aplicativos móveis usando APIs ou plugins pré-criados. Gateways de pagamento hospedados redirecionam para uma página administrada pelo provedor de pagamentos e não exigem um processo de configuração complexo.

Processador de pagamentos

• Função: Um processador de pagamentos, às vezes chamado de provedor de serviços a comerciantes, é uma empresa que faz o processamento da transação. Isso inclui a autorização e a liquidação de fundos entre o banco emissor do cliente, o banco adquirente da empresa e as respectivas redes de pagamento (por exemplo, Visa, Mastercard).

• Funções principais: O processador de pagamentos verifica os dados da transação, verifica o saldo da conta do cliente e a validade da forma de pagamento, aprova ou recusa a transação e facilita a transferência de fundos entre as contas do cliente e da empresa durante o processo de liquidação de fundos.

• Segurança: Embora os gateways de pagamento se concentrem mais na verificação das transações e na prevenção contra fraude de pagamentos no ponto de venda, os processadores de pagamentos usam medidas de segurança para manter os mais rigorosos padrões de proteção para dados de pagamento. Os processadores de pagamentos devem estar em conformidade com os requisitos do PCI DSS, que asseguram que os dados do titular do cartão sejam tratados e armazenados com segurança.

• Relacionamento com a empresa: Processadores de pagamentos muitas vezes mantêm um relacionamento contratual direto com a empresa que inclui o fornecimento de uma conta de comerciante. Esse tipo de conta bancária permite que as empresas aceitem e processem pagamentos eletrônicos.

Como funciona um gateway de pagamentos?

Aqui está uma explicação passo a passo de como um gateway de pagamentos opera durante uma transação online:

1. Cliente inicia o checkout e insere os detalhes de pagamento
   O cliente seleciona os produtos ou serviços que deseja comprar no site ou aplicativo da empresa e segue para a página de checkout. Eles inserem os dados de pagamento, como dados de cartão de crédito ou credenciais de carteira digital.

2. O gateway de pagamentos criptografa os dados confidenciais de pagamento
   Depois que o cliente envia os dados de pagamento, o gateway de pagamentos criptografa os dados usando protocolos SSL ou TLS. Essa criptografia garante que as informações confidenciais sejam protegidas contra acesso não autorizado ou roubo durante a transmissão.

3. Os dados de pagamento criptografados são enviados ao servidor da empresa
   As informações de pagamento criptografadas são enviadas para o servidor da empresa, que armazena e encaminha os dados com segurança para o gateway de pagamentos para processamento posterior.

4. Os detalhes da transação são encaminhados ao processador de pagamentos e ao banco adquirente
   O gateway de pagamentos recebe os dados criptografados da transação do servidor da empresa e os encaminha ao processador de pagamentos e ao banco adquirente da empresa, que são a instituição financeira responsável pelo processamento do pagamento em nome da empresa.

5. O banco emissor verifica a transação
   O banco adquirente encaminha os dados da transação ao banco emissor do cliente ou ao processador de pagamentos adequado para autorização. O banco emissor ou processador de pagamentos verifica os detalhes da transação, incluindo o saldo da conta do cliente e a validade da forma de pagamento.

6. A transação é aprovada ou recusada
   Com base na verificação, o banco emissor ou processador de pagamentos aprova ou recusa a transação. Essa resposta é enviada de volta pelo banco adquirente e pelo gateway de pagamentos para o servidor da empresa.

7. O status do pagamento é retornado ao cliente e à empresa
   O gateway de pagamentos envia o status da transação (aprovada ou recusada) para o site ou aplicativo da empresa, que exibe a mensagem correspondente ao cliente. Se a transação for aprovada, a empresa prossegue com a execução do pedido. Se for recusada, o cliente é informado e pode ser solicitado a tentar uma forma de pagamento alternativa.

Os gateways de pagamento facilitam e protegem o processo de transações online criptografando dados, obtendo autorização da transação, liquidando fundos e fornecendo ferramentas de relatórios para a empresa.

Tarifas de gateway de pagamentos

O uso de um gateway de pagamentos envolve tarifas. Aqui estão algumas tarifas de gateway de pagamentos bastante comuns que você deve conhecer:

• Tarifas de transação
  Tarifas de transação são cobradas sempre que o gateway de pagamentos processa uma transação de cartão de crédito. Essa tarifa pode ser um percentual fixo do valor da venda, um valor fixo por transação, ou ambos.

• Tarifas de abertura
  Geralmente, essa é uma tarifa única cobrada quando uma empresa configura uma conta no gateway de pagamentos pela primeira vez. Ela visa cobrir os custos de configuração e integração do gateway de pagamentos com o sistema da empresa.

• Tarifas mensais
  Alguns gateways de pagamento cobram uma tarifa mensal, também chamada de tarifa de serviço, pelo uso dos serviços deles, não importa o volume de transações que a empresa processe por mês.

Como o Stripe Payments pode ajudar

O Stripe Payments oferece uma solução de pagamentos unificada e global que ajuda qualquer empresa a aceitar pagamentos com carteiras digitais online, em pontos de venda e no mundo todo.

O Stripe Payments pode ajudar você a:

• Otimizar sua experiência de checkout: crie uma experiência sem atritos para o cliente e economize milhares de horas de engenharia com interfaces de pagamento prontas, acesso a mais de 125 formas de pagamento e a Link, uma carteira digital desenvolvida pela Stripe.
  
• Expandir para novos mercados mais rapidamente: alcance clientes em todo o mundo e reduza a complexidade e o custo da gestão multimoedas com opções de pagamento internacional, disponíveis em 195 países e mais de 135 moedas.
  
• Unificar pagamentos presenciais e online: desenvolva uma experiência de unified commerce entre canais online e presenciais para personalizar interações, recompensar a fidelidade e aumentar a receita.
  
• Melhorar o desempenho dos pagamentos: aumente a receita com ferramentas configuráveis, proteção contra fraudes no-code e recursos avançados que elevam as taxas de autorização.
  
• Avançar mais rápido com uma plataforma flexível e confiável para crescer: desenvolva sobre uma plataforma projetada para crescer junto com o seu negócio, com 99,999% de disponibilidade histórica e confiabilidade líder do setor.
  

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