Marknadsvärdet av den globala e-handelsförsäljningen beräknas växa till 6,35 biljoner USD till 2027. I takt med att kunder i allt högre grad föredrar digitala transaktioner riskerar företag som inte anpassar sig till utvecklingen att hamna på efterkälken och förlora potentiella kunder och intäkter till konkurrensen.

Betalningsupplevelsen på nätet kan påverka hur många transaktioner som slutförs av kunder. I en undersökning av nätshoppare tillskrevs 18 % av alla övergivna kundvagnar en ineffektiv eller besvärlig betalningsprocess i kassan. Och i takt med att e-handeln växer ökar också cyberbrottsligheten i samband med onlinebetalningar. Företag måste ta itu med båda problemen genom att skapa en enkel och effektiv betalningsupplevelse online för kunderna som också är säker och utrustad för att bekämpa nya former av bedrägeriförsök.

Betalningsgateways spelar en nyckelroll för att uppnå detta komplexa och viktiga mål. Nedan diskuterar vi vad företag behöver veta om vad betalningsgateways är, hur de fungerar, deras centrala roll inom e-handel och hur de fungerar i ett bredare betalningshanteringssystem.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är en betalningsgateway?
  
• Vad gör en betalningsgateway?
  
• Vad är skillnaden mellan en betalningsgateway och en betalterminal?
  
• Vad är skillnaden mellan en betalningsgateway och en betalleverantör?
  
• Hur fungerar en betalningsgateway?
  

Vad är en betalningsgateway?

En betalningsgateway är en teknikplattform som fungerar som mellanhand i elektroniska finansiella transaktioner. Den gör det möjligt för företag i fysisk miljö och på nätet att ta emot, behandla och hantera olika betalningsmetoder – som kreditkort, bankkort och digitala plånböcker – på ett säkert och effektivt sätt. En betalningsgateway överbryggar klyftan mellan kunden, företaget och deras respektive finansinstitut på en plattform, och tar vanligtvis ut en avgift varje gång en transaktion behandlas.

Vad gör en betalningsgateway?

En betalningsgateway utför flera viktiga funktioner för att säkerställa att betalningarna är säkra, effektiva och korrekta:

• Kryptering
  När en kund skickar in sin betalningsinformation i onlinekassan krypterar betalningsgatewayen dessa uppgifter. Detta skyddar informationen från obehörig åtkomst eller stöld medan den överförs mellan kundens enhet, företagets server och finansinstituten.

• Anslutning till betalleverantören
  Betalningsgatewayen förbinder företagets kundkassa med betaltjänstleverantören.

• Auktorisering
  Betalningsgatewayen vidarebefordrar den krypterade transaktionsinformationen till företagets inlösande bank, som sedan skickar informationen till kundens utfärdande bank eller den relevanta betalleverantören. Den utfärdande banken eller betalleverantören verifierar transaktionsuppgifterna, inklusive kundens kontosaldo och betalningsmetodens giltighet, innan transaktionen godkänns eller nekas. Betalningsgatewayen tar emot svaret och skickar tillbaka det till företaget.

• Datainsamling och rapportering
  Betalningsgateways förser ofta företag med värdefulla data som kan hjälpa dem att analysera och hantera sina transaktioner. Det kan inkludera transaktionshistorik, återbetalningshantering och andra datapunkter som hjälper företag att identifiera trender och förbättra sin betalningsverksamhet.

• Identifiering och förebyggande av bedrägerier
  För att minska risken för bedrägliga transaktioner använder betalningsgateways avancerade säkerhetsåtgärder som algoritmer för identifiering av bedrägerier, adressverifieringssystem (AVS) och kontroller av säkerhetskoder (CVV-koder). Dessa åtgärder hjälper till att identifiera och blockera potentiellt bedrägliga transaktioner innan de kan behandlas.

Vad är skillnaden mellan en betalningsgateway och en betalleverantör?

Betalningsgateways och betalleverantörer är två nyckelkomponenter i elektroniska finansiella transaktioner, särskilt inom e-handel – men de har olika funktioner. Här förklarar vi skillnaderna:

Betalningsgateway

• Roll: En betalningsgateway fungerar som en mellanhand mellan kunden, företaget och deras respektive finansinstitut vid en onlinetransaktion. Den överför känslig betalningsinformation på ett säkert sätt och möjliggör auktorisering av transaktioner.

• Huvudsakliga funktioner: Betalningsgatewayen krypterar transaktionsdata, vidarebefordrar de till företagets inlösande bank eller betalleverantör, tar emot svaret när transaktionen godkänns eller nekas och kommunicerar transaktionsstatusen till företagets webbplats eller app.

• Säkerhet: Betalningsgateways använder säkerhetsåtgärder för att förhindra bedrägliga transaktioner och skydda betalningsdata när de förs in i företagets betalningssystem. Betalningsgateways gör detta med hjälp av åtgärder som krypteringsprotokoll (SSL eller TLS), algoritmer för identifiering av bedrägerier, AVS och CVV-kontroller för att skydda känslig data och förhindra bedrägliga transaktioner.

• Integration: Betalningsgateways integrerar vanligtvis med e-handelsplattformar, webbplatser eller mobilappar med hjälp av API:er eller färdiga insticksprogram.

Betalleverantör

• Roll: En betalleverantör eller betaltjänstleverantör är ett företag som sköter behandlingen av transaktionen. Detta inkluderar auktorisering och avräkning av medel mellan kundens utfärdande bank, företagets inlösande bank och relevanta betalningsnätverk (t.ex. Visa, Mastercard).

• Huvudsakliga funktioner: Betalleverantören verifierar transaktionsuppgifterna, kontrollerar kundens kontosaldo och betalningsmetodens giltighet, godkänner eller avvisar transaktionen och möjliggör överföringen av medel mellan kundens och företagets konton under avräkningsprocessen.

• Säkerhet: Medan betalningsgateways fokuserar mer på att verifiera transaktioner och förhindra betalningsbedrägerier vid försäljningsstället använder betalleverantörer säkerhetsåtgärder för att upprätthålla de högsta skyddsstandarderna för betalningsdata. Betalleverantörer måste uppfylla PCI DSS-kraven, som säkerställer säker hantering och lagring av kortinnehavarens information.

• Relation till företaget: Betalleverantörer har ofta ett direkt avtalsförhållande med företaget som inkluderar tillhandahållande av ett handlarkonto. Denna typ av bankkonto gör det möjligt för företag att ta emot och behandla elektroniska betalningar.

En betalningsgateway är ett verktyg som på ett säkert sätt överför och möjliggör auktoriseringen av onlinetransaktioner, medan en betalleverantör är ett företag som samarbetar med handlare för att hantera behandlingen av transaktioner, inklusive auktorisering och avräkning av medel mellan de inblandade parterna. Till exempel är PayPal en betalleverantör men inte en betalningsgateway. Båda komponenterna arbetar tillsammans för att säkerställa smidiga, säkra och effektiva elektroniska finansiella transaktioner.

Where each solution is used

• Payment gateway: A payment gateway is primarily designed for online transactions, and caters mainly to ecommerce websites, mobile applications, and other digital platforms.

• Payment terminal: Also known as a point-of-sale (POS) terminal or credit card terminal, a payment terminal is a physical device used in brick-and-mortar stores, restaurants, and other in-person retail environments. It allows customers to make payments using credit cards, debit cards, or contactless payment methods such as smartphones with near-field communication (NFC) technology.

While payment gateways are typically used for online transactions, they can also be integrated with in-person transaction systems, depending on the provider and their offerings. In such cases, payment gateways can facilitate electronic transactions in physical retail environments.

How payments are processed behind the scenes

• Payment gateway: The payment gateway serves as an intermediary between the customer, the business, and their respective financial institutions during an online transaction. It encrypts sensitive data, facilitates transaction authorization, and streamlines funds settlement.

• Payment terminal: A payment terminal mostly does the same job as a payment gateway, but it supports in-person rather than online transactions. It reads the customer’s payment card or contactless payment device, communicates with the relevant financial institutions for transaction authorization, and prints receipts. It connects to the business’s acquiring bank or payment processor through a phone line, internet connection, or mobile network.

How payment gateways and terminals protect transaction data

• Payment gateway: To ensure the security of online transactions, payment gateways employ encryption protocols such as Secure Sockets Layer (SSL) or Transport Layer Security (TLS), fraud detection algorithms, AVS, and CVV checks.

• Payment terminal: Like payment gateways, terminals use security measures such as encryption of card data and compliance with Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) requirements, while also supporting security measures for card-present transactions, such as EMV chip technology.

How each option is set up and integrated with your business

• Payment gateway: Set up varies depending on whether a business chooses a hosted gateway or an integrated gateway. A hosted gateway redirects customers to a page managed by the payments provider and requires less technical setup. An integrated gateway is fully embedded in the business’s site and provides more control over user experience. Integrating a payment gateway into an ecommerce platform, website, or mobile app typically requires technical knowledge and the use of APIs or prebuilt plugins.

• Payment terminal: Setting up a payment terminal is usually a more straightforward process, involving physical installation of the device and connection to the business’s POS system, internet, or phone line.

What’s the difference between a payment gateway and a payment processor?

A payment gateway is a tool that securely transmits and facilitates the authorization of online transactions, while a payment processor is a business that partners with merchants to handle the processing, including the authorization and settlement of funds between the involved parties.

Although they serve different functions, payment gateways and payment processors are two key components of electronic financial transactions, particularly in ecommerce. Here’s an explanation of their differences:

Hur fungerar en betalningsgateway?

Här följer en stegvis förklaring av hur en betalningsgateway fungerar under en onlinetransaktion:

1. En transaktion initieras
Kunden väljer de produkter eller tjänster som hen vill köpa på företagets webbplats eller app och går vidare till kassasidan. Hen anger sin betalningsinformation, till exempel kreditkortsuppgifter eller inloggningsuppgifter för sin digitala plånbok.

2. Kryptering av betalningsdata
När kunden har skickat in sin betalningsinformation krypterar betalningsgatewayen data med hjälp av SSL- eller TLS-protokoll. Denna kryptering säkerställer att känslig information skyddas från obehörig åtkomst eller stöld under överföringen.

3. Dataöverföring till företagets server
Den krypterade betalningsinformationen skickas sedan till företagets server, som på ett säkert sätt lagrar och vidarebefordrar data till betalningsgatewayen för vidare behandling.

4. Transaktionsuppgifter vidarebefordras
Betalningsgatewayen tar emot den krypterade transaktionsinformationen från företagets server och vidarebefordrar den till företagets betalleverantör och inlösande bank, som är det finansinstitut som ansvarar för att behandla betalningen för företagets räkning.

5. Transaktionsverifiering
Den inlösande banken vidarebefordrar transaktionsdata till kundens utfärdande bank eller lämplig betalleverantör för auktorisering. Den utfärdande banken eller betalleverantören verifierar transaktionsuppgifterna, inklusive kundens kontosaldo och betalningsmetodens giltighet.

6. Transaktionen godkänns eller nekas
Baserat på verifieringen godkänner eller nekar den utfärdande banken eller betalleverantören transaktionen. Detta svar skickas tillbaka via den inlösande banken och betalningsgatewayen till företagets server.

7. Kommunikation av transaktionsstatus
Betalningsgatewayen skickar transaktionsstatusen (godkänd eller nekad) till företagets webbplats eller app, som sedan visar lämpligt meddelande för kunden. Om transaktionen godkänns fortsätter företaget med expedieringen av beställningen. Om den nekas informeras kunden och kan bli ombedd att prova en alternativ betalningsmetod.

Betalningsgateways möjliggör och säkrar transaktionsprocessen online genom att kryptera data, erhålla transaktionsauktorisering, avräkna pengar och tillhandahålla rapporteringsverktyg till företaget.

Payment gateway fees

Using a payment gateway comes with fees. Here are a few particularly common payment gateway fees to keep in mind:

• Transaction fees
  Transaction fees are charged each time the payment gateway processes a credit card transaction. This fee can be a set percentage of the sale amount, a fixed amount per transaction, or both.

• Setup fees
  This is typically a one-time fee charged when a business first sets up an account with the payment gateway. It’s intended to cover the cost of configuring and integrating the payment gateway with the business’s system.

• Monthly fees
  Some payment gateways charge a monthly fee, also called a service fee, for using their services, regardless of how many transactions the business processes per month.

How Stripe Payments can help

Stripe Payments provides a unified, global payments solution that helps any business—from scaling startups to global enterprises—accept payments online, in person, and around the world.

Stripe Payments can help you:

• Optimize your checkout experience: Create a frictionless customer experience and save thousands of engineering hours with prebuilt payment UIs, access to 125+ payment methods, and Link, a wallet built by Stripe.
  
• Expand to new markets faster: Reach customers worldwide and reduce the complexity and cost of multicurrency management with cross-border payment options, available in 195 countries across 135+ currencies.
  
• Unify payments in person and online: Build a unified commerce experience across online and in-person channels to personalize interactions, reward loyalty, and grow revenue.
  
• Improve payments performance: Increase revenue with a range of customizable, easy-to-configure payment tools, including no-code fraud protection and advanced capabilities to improve authorization rates.
  
• Move faster with a flexible, reliable platform for growth: Build on a platform designed to scale with you, with 99.999% historical uptime and industry-leading reliability.
  

Learn more about how Stripe Payments can power your online and in-person payments, or get started today.