De marktwaarde van wereldwijde e-commerceverkopen zal naar verwachting groeien naar $ 6,35 biljoen in 2027, een stijging van meer dan 50% ten opzichte van 2021. Omdat klanten steeds vaker de voorkeur geven aan digitale transacties, lopen ondernemingen die zich niet aanpassen het risico achter te blijven, waardoor ze potentiële klanten en inkomsten aan concurrenten verliezen.

Online betalingservaringen kunnen van invloed zijn op het aantal transacties dat door klanten wordt voltooid. Uit een enquête onder online winkelend publiek bleek dat 18% van de achtergelaten winkelwagens werd toegeschreven aan een checkout die te lang of te ingewikkeld voelde. En naarmate e-commerce groeit, neemt ook cybercriminaliteit met betrekking tot online betalingen toe. Ondernemingen moeten beide problemen aanpakken door een eenvoudige, efficiënte online betalingservaring voor klanten te creëren die ook zeer veilig is en is uitgerust om zich ontwikkelende fraudepogingen tegen te gaan.

Betaalgateways spelen een belangrijke rol bij het bereiken van dit complexe en belangrijke doel. Hieronder bespreken we wat ondernemingen moeten weten over betaalgateways: wat ze zijn, hoe ze werken, hun cruciale rol in e-commerce en hoe ze werken in een breder systeem voor betalingsverwerking.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat zijn betaalgateways?
  
• Wat doet een betaalgateway?
  
• Wat is het verschil tussen een betaalgateway en een betaalterminal?
  
• Wat is het verschil tussen een betaalgateway en een betalingsverwerker?
  
• Hoe werkt een betaalgateway?
  
• Kosten voor betaalgateway
  
• Hoe Stripe Payments kan helpen
  

Wat zijn betaalgateways?

Een betaalgateway is een tool waarmee ondernemingen veilig online betalingen kunnen accepteren. Dit technologieplatform fungeert als een tussenpersoon voor elektronische financiële transacties. Met een betaalgateway kunnen zowel fysieke als online ondernemingen veilig en efficiënt diverse betaalmethoden, zoals creditcards, debitcards en digitale wallets, accepteren, verwerken en beheren. De betaalgateway slaat in één platform een brug tussen de klant, de onderneming en de respectievelijke financiële instellingen. Doorgaans worden er kosten in rekening gebracht voor elke transactie die wordt verwerkt.

Betaalgateways bieden diverse voordelen voor de onderneming, zoals beveiligde en versleutelde transacties, een snellere verwerking van betalingen, minder risico op fraude, een toename in verkopen dankzij soepeler afrekenen, en de beschikbaarheid van meerdere betaalmethoden. Met betaalgateways kunnen ondernemingen klanten een veiligere en handigere transactie-ervaring bieden.

Wat doet een payment gateway?

Een betaalgateway vervult verschillende belangrijke functies om ervoor te zorgen dat betalingen veilig, efficiënt en nauwkeurig zijn:

• Encryptie
  Wanneer een klant tijdens het online afrekenen betaalgegevens verstrekt, versleutelt de betaalgateway de gegevens. Dit beschermt de gegevens tegen ongeautoriseerde toegang of diefstal terwijl ze worden verzonden tussen het apparaat van de klant, de server van de onderneming en de financiële instellingen.

• Verbinding met betalingsverwerker
  De betaalgateway verbindt de checkout van de onderneming met de klant en de aanbieder van de betalingsverwerking.

• Autorisatie
  De betaalgateway stuurt de versleutelde transactiegegevens naar de accepterende bank van de onderneming, die de informatie doorstuurt naar de uitgevende bank van de klant of de relevante betalingsverwerker. De uitgevende bank of betalingsverwerker controleert de transactiegegevens, inclusief het rekeningsaldo van de klant en de geldigheid van de betaalmethode, voordat de transactie wordt goedgekeurd of afgewezen. De betaalgateway ontvangt de reactie en stuurt deze terug naar de onderneming.

• Gegevens verzamelen en rapporteren
  Betaalgateways bieden bedrijven vaak waardevolle gegevens die hen kunnen helpen bij het analyseren en beheren van hun transacties. Het kan hierbij gaan om transactiegeschiedenis, terugbetalingsbeheer en andere gegevenspunten waarmee bedrijven trends kunnen identificeren en hun betalingsactiviteiten kunnen verbeteren.

• Fraudedetectie en -preventie
  Om het risico op frauduleuze transacties tot een minimum te beperken, gebruiken betaalgateways geavanceerde beveiligingsmaatregelen, zoals algoritmen voor fraudedetectie, adresverificatiesystemen (AVS) en CVV-controles (Card Verification Value). Met deze maatregelen kunnen mogelijk frauduleuze transacties worden geïdentificeerd en geblokkeerd voordat ze kunnen worden verwerkt.

Wat is het verschil tussen een betaalgateway en een betaalterminal?

Zowel met betaalgateways als met betaalterminals worden betalingen verwerkt, alleen zijn deze bedoeld voor andere omgevingen en andere transactiemethoden. Dit zijn de belangrijkste verschillen tussen de twee:

Waar de afzonderlijke oplossingen worden gebruikt

• Betaalgateway: Een betaalgateway is in eerste instantie bedoeld voor online transacties en richt zich voornamelijk op e-commerce-websites, mobiele applicaties en andere digitale platformen.

• Betaalterminal: Een betaalterminal staat ook wel bekend als een POS-terminal of creditcardterminal. Dit is een fysiek apparaat dat in stenen winkels, restaurants en andere fysieke detailhandelszaken wordt gebruikt. Hiermee kunnen klanten betalen met behulp van creditcards, debitcards of contactloze betaalmethoden, zoals smartphones met NFC-technologie.

Hoewel betaalgateways meestal worden gebruikt voor online transacties, kunnen ze ook worden geïntegreerd met fysieke transactiesystemen, afhankelijk van de provider en hun aanbod. In dergelijke gevallen kunnen betaalgateways elektronische transacties in fysieke winkelomgevingen vergemakkelijken.

Hoe betalingen achter de schermen worden verwerkt

• Betaalgateway: De betaalgateway fungeert tijdens een online transactie als tussenpersoon tussen de klant, de onderneming en de respectievelijke financiële instellingen. Een betaalgateway versleutelt gevoelige gegevens, vergemakkelijkt de autorisatie van transacties en stroomlijnt de vereffening van gelden.

• Betaalterminal: Een betaalterminal verricht in grote lijnen hetzelfde werk als een betaalgateway, maar ondersteunt transacties in fysieke winkels in plaats van online. De terminal leest de betaalkaart of het contactloze apparaat van de klant, communiceert met de relevante financiële instellingen ten behoeve van de autorisatie van de transactie, en drukt bonnen af. Verbinding met de acquirerende bank of de betalingsverwerker van de onderneming vindt plaats via een telefoonlijn, internetverbinding of het mobiele netwerk.

Hoe transactiegegevens worden beschermd door betaalgateways en betaalterminals

• Betaalgateway: Om de veiligheid van online transacties te waarborgen, werken betaalgateways met encryptieprotocollen, zoals Secure Sockets Layer (SSL) of Transport Layer Security (TLS), fraudedetectiealgoritmen, AVS-controles en CVV-controles.

• Betaalterminal: Net als betaalgateways werken betaalterminals met veiligheidsmaatregelen, zoals encryptie van kaartgegevens en compliance met de vereisten voor PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). Daarbij ondersteunen betaalterminals ook de veiligheidsmaatregelen voor transacties waar de kaart bij is ('card present'), zoals EMV-chiptechnologie.

Hoe de diverse oplossingen worden geconfigureerd en geïntegreerd met je onderneming

• Betaalgateway: De configuratie verschilt naargelang de onderneming kiest voor een gehoste gateway of voor een geïntegreerde gateway. Bij een gehoste gateway worden klanten doorgeleid naar een pagina die door de betalingsprovider wordt beheerd en is er minder technische configuratie vereist. Een geïntegreerde gateway wordt volledig in de site van de onderneming verweven, en biedt meer controle over de gebruikerservaring. De integratie van een betaalgateway in een e-commerceplatform, website of mobiele app vereist technische kennis en het gebruik van API's of kant-en-klare plug-ins.

• Betaalterminal: Een betaalterminal configureren gaat over het algemeen wat simpeler, met onder meer fysieke installatie van het apparaat en aansluiting op het POS-systeem, internet of een telefoonlijn van de onderneming.

Wat is het verschil tussen een betaalgateway en een betalingsverwerker?

Een betaalgateway is een tool die de autorisatie van online transacties veilig verzendt en faciliteert, terwijl een betalingsverwerker een bedrijf is dat samenwerkt met verkopers om de verwerking af te handelen, inclusief de autorisatie en afwikkeling van geld tussen de betrokken partijen.

Hoewel ze verschillende functies hebben, zijn betaalgateways en betalingsverwerkers twee belangrijke onderdelen van elektronische financiële transacties, met name in e-commerce. Hieronder volgt een uitleg van hun verschillen:

Betaalgateway

• Rol: Een betaalgateway fungeert als tussenpersoon tussen de klant, de onderneming en de respectievelijke financiële instellingen tijdens een online transactie. Gevoelige betaalgegevens worden veilig verzonden en het helpt bij de autorisatie van transacties.

• Belangrijkste functies: De betaalgateway versleutelt de transactiegegevens, stuurt deze door naar de accepterende bank of betalingsverwerker van de onderneming, ontvangt de goedkeuring of de geweigerde betaling en communiceert de status van de transactie naar de website of app van de onderneming.

• Beveiliging: Betaalgateways passen veiligheidsmaatregelen toe om frauduleuze transacties te voorkomen en betaalgegevens te beschermen op het moment dat ze in het betaalsysteem van de onderneming komen. Betaalgateways doen dit via maatregelen zoals encryptie-protocollen (SSL of TLS), algoritmen voor fraudedetectie, AVS en CVV-controles. Zo worden gevoelige gegevens beschermd en frauduleuze transacties voorkomen.

• Integratie: Er zijn twee soorten betaalgateways: geïntegreerde en gehoste. Geïntegreerde betaalgateways zijn via API's of vooraf gebouwde plug-ins geïntegreerd in e-commerceplatforms, websites of mobiele apps. Gehoste betaalgateways sturen je door naar een pagina die door de betaalprovider wordt beheerd en vereisen geen complex configuratieproces.

Betalingsverwerker

• Rol: Een betalingsverwerker, soms aangeduid als een aanbieder van merchant-diensten, is een onderneming die de verwerking van de transactie afhandelt. Dit omvat de autorisatie en vereffening van geld tussen de uitgevende bank van de klant, de accepterende bank van de onderneming en de relevante betaalnetwerken (bijv. Visa, Mastercard).

• Belangrijkste functies: De betalingsverwerker controleert de transactiegegevens, controleert het rekeningsaldo van de klant en de geldigheid van de betaalmethode, keurt de transactie goed of wijst deze af en faciliteert de geldoverdracht tussen de rekeningen van de klant en de onderneming tijdens het vereffeningsproces.

• Beveiliging: Hoewel betaalgateways zich meer richten op het verifiëren van transacties en het voorkomen van betaalfraude bij het verkooppunt, passen betalingsverwerkers beveiligingsmaatregelen toe om te voldoen aan de hoogste beschermingsnormen voor betaalgegevens. Betalingsverwerkers moeten voldoen aan de PCI DSS-vereisten die zorgen voor een veilige omgang en opslag van kaarthoudergegevens.

• Relatie met de onderneming: Betalingsverwerkers hebben vaak een rechtstreekse contractuele relatie met de onderneming, waaronder het aanbieden van een merchant-account. Met dit type bankrekening kunnen ondernemingen elektronische betalingen accepteren en verwerken.

Hoe werkt een betaalgateway?

Hier volgt een stapsgewijze uitleg over hoe een betaalgateway werkt tijdens een online transactie:

1. Klant start met afrekenen en voert betaalgegevens in
   De klant selecteert de producten of diensten die hij wil kopen op de website of app van het bedrijf en gaat vervolgens naar de afrekenpagina. Ze voeren hun betaalgegevens in, zoals creditcardgegevens of aanmeldgegevens voor een digitale wallet.

2. Betaalgateway beveiligt gevoelige betaalgegevens door middel van encryptie
   Zodra de klant zijn betalingsinformatie indient, versleutelt de betaalgateway de gegevens met behulp van SSL- of TLS-protocollen. Deze versleuteling zorgt ervoor dat gevoelige informatie tijdens de overdracht wordt beschermd tegen ongeoorloofde toegang of diefstal.

3. Versleutelde betaalgegevens worden naar de server van de onderneming verzonden
   De versleutelde betalingsinformatie wordt vervolgens naar de server van het bedrijf gestuurd, die de gegevens veilig opslaat en doorstuurt naar de betaalgateway voor verdere verwerking.

4. Transactiegegevens worden doorgestuurd naar de verwerker en de acquirerende bank
   De betaalgateway ontvangt de versleutelde transactiegegevens van de server van het bedrijf en stuurt deze door naar de betalingsverwerker en de accepterende bank van het bedrijf, de financiële instelling die verantwoordelijk is voor het verwerken van de betaling namens het bedrijf.

5. Uitgevende bank verifieert de transactie
   De acquirerende bank routeert de transactiegegevens naar de uitgevende bank van de klant of naar de juiste betalingsverwerker voor autorisatie. De uitgevende bank of betalingsverwerker controleert de transactiegegevens, inclusief het accountsaldo van de klant en de geldigheid van de betaalmethode.

6. Transactie wordt goedgekeurd of afgewezen
   Op basis van de verificatie wordt de transactie door de uitgevende bank of betalingsverwerker goedgekeurd of afgewezen. Dit antwoord wordt via de accepterende bank en betaalgateway teruggestuurd naar de server van het bedrijf.

7. Status van betaling wordt geretourneerd naar de klant en onderneming
   De betaalgateway stuurt de status van de transactie (goedgekeurd of afgewezen) naar de website of app van de onderneming, die vervolgens de juiste melding toont aan de klant. Als de transactie wordt goedgekeurd, gaat de onderneming verder met de afhandeling van de bestelling. Als deze wordt afgewezen, krijgt de klant daarvan bericht, met mogelijk het verzoek om een andere betaalmethode te proberen.

Betaalgateways vergemakkelijken en beveiligen het online transactieproces door gegevens te versleutelen, transactieautorisatie te verkrijgen, geld over te maken en rapportagetools aan het bedrijf te bieden.

Kosten voor betaalgateways

Het gebruik van een betaalgateway brengt kosten met zich mee. Hieronder vind je enkele veelvoorkomende kosten voor betaalgateways om rekening mee te houden:

• Transactiekosten
  Transactiekosten worden in rekening gebracht telkens wanneer de betaalgateway een creditcardtransactie verwerkt. Deze kosten kunnen een vast percentage van het verkoopbedrag zijn, een vast bedrag per transactie of beide.

• Opstartkosten
  Dit zijn doorgaans eenmalige kosten die in rekening worden gebracht wanneer een onderneming voor het eerst een account instelt bij de betaalgateway. Deze kosten zijn bedoeld om de configuratie en integratie van de betaalgateway in het systeem van de onderneming te dekken.

• Maandelijkse kosten
  Sommige betaalgateways brengen maandelijkse kosten in rekening, ook wel servicekosten genoemd, voor het gebruik van hun diensten. Het maakt hierbij niet uit hoeveel transacties de onderneming per maand verwerkt.

Hoe Stripe Payments kan helpen

Stripe Payments biedt een gebundelde, wereldwijde betaaloplossing die elke onderneming, van groeiende start-ups tot wereldwijde ondernemingen, helpt om online, fysiek en wereldwijd betalingen te ontvangen.

Stripe Payments kan je helpen:

• Je afrekenervaring te optimaliseren: creëer een probleemloze klantervaring en bespaar duizenden engineeringuren met kant-en-klare betaalinterfaces, toegang tot meer dan 125 betaalmethoden en Link, een wallet ontwikkeld door Stripe.
  
• Sneller uit te breiden naar nieuwe markten: bereik klanten over de hele wereld en verminder de complexiteit en kosten van multivalutabeheer met grensoverschrijdende betaalopties, beschikbaar in 195 landen in 135+ valuta.
  
• Fysieke en online betalingen samen te voegen: bouw een unified commerce-ervaring op via online en fysieke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en inkomsten te laten groeien.
  
• De betaalprestaties te verbeteren: verhoog inkomsten met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betaaltools, waaronder no code-fraudebescherming en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.
  
• Sneller te werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met jou mee te groeien, met een historische uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.
  

Lees meer over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen kan ondersteunen of ga vandaag nog aan de slag.