Der Marktwert der weltweiten E-Commerce-Umsätze wird voraussichtlich bis 2027 auf 6,35 Billionen $ steigen – ein Anstieg von mehr als 50 % gegenüber 2021. Da Kundinnen und Kunden weiterhin eine wachsende Präferenz für digitale Transaktionen zeigen, laufen Unternehmen, die sich nicht anpassen, Gefahr, ins Hintertreffen zu geraten und potenzielle Kundinnen und Kunden sowie Umsatz an Mitbewerber zu verlieren.

Erfahrungen mit Online-Zahlungen können sich darauf auswirken, wie viele Transaktionen von Kundinnen und Kunden erfolgreich abgeschlossen werden. In einer Umfrage unter Online-Käuferinnen und -Käufern wurden 18 % der abgebrochenen Warenkörbe auf einen Bezahlvorgang zurückgeführt, der als zu lang oder kompliziert empfunden wurde. Mit dem Wachstum des E-Commerce nimmt auch die Cyberkriminalität im Zusammenhang mit Online-Zahlungen zu. Unternehmen müssen beide Probleme angehen, indem sie ein einfaches, effizientes Online-Zahlungserlebnis für Kundinnen und Kunden schaffen, das gleichzeitig äußerst sicher und gerüstet ist, um neuartige Betrugsversuche zu bekämpfen.

Zahlungsgateways spielen eine Schlüsselrolle bei der Erreichung dieses komplexen und wichtigen Ziels. Im Folgenden behandeln wir, was Unternehmen über Zahlungsgateways wissen sollten: was sie sind, wie sie funktionieren, ihre zentrale Rolle im E-Commerce und wie sie in einem breiteren Zahlungsabwicklungssystem funktionieren.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was sind Zahlungsgateways?
  
• Was macht ein Zahlungsgateway?
  
• Was ist der Unterschied zwischen einem Zahlungsgateway und einem Zahlungs-Datenterminal?
  
• Was ist der Unterschied zwischen einem Zahlungsgateway und einem Zahlungsabwickler?
  
• Wie funktioniert ein Zahlungsgateway?
  
• Gebühren für Zahlungsgateways
  
• So kann Stripe Payments Sie unterstützen
  

Was ist ein Zahlungsgateway?

Ein Zahlungsgateway ist ein Tool, mit dem Unternehmen Online-Zahlungen sicher akzeptieren können. Diese Technologieplattform fungiert als Vermittler bei elektronischen Finanztransaktionen. Sie ermöglicht es Unternehmen vor Ort und online, verschiedene Zahlungsmethoden – wie Kreditkarten, Debitkarten und digitale Wallets – auf sichere und effiziente Weise zu akzeptieren, abzuwickeln und zu verwalten. Das Zahlungsgateway überbrückt die Lücke zwischen der Endkundin/dem Endkunden, dem Unternehmen und ihren jeweiligen Finanzinstituten auf einer Plattform, wobei typischerweise jedes Mal eine Gebühr erhoben wird, wenn eine Transaktion abgewickelt wird.

Zahlungsgateways bieten viele geschäftliche Vorteile, wie sichere und verschlüsselte Transaktionen, schnellere Zahlungsabwicklung, geringeres Risiko von Betrug, höhere Umsätze durch einen reibungsloseren Bezahlvorgang und Zugang zu mehreren Zahlungsmethoden. Sie tragen dazu bei, eine sicherere und bequemere Transaktionserfahrung für Unternehmen und Endkunden zu bieten.

Was macht ein Zahlungsgateway?

Ein Zahlungsgateway führt mehrere wichtige Funktionen aus, um für sichere, effiziente und korrekte Zahlungen zu sorgen:

• Verschlüsselung
  Wenn Endkundinnen und Endkunden beim Online-Bezahlvorgang ihre Zahlungsinformationen übermitteln, verschlüsselt das Zahlungsgateway die Daten. Dadurch werden sie vor unbefugtem Zugriff oder Diebstahl geschützt, während sie zwischen dem Gerät der Endkundin/des Endkunden, dem Server des Unternehmens und den Finanzinstituten übertragen werden.

• Verbindung mit Zahlungsabwickler
  Das Zahlungsgateway verbindet den kundenseitigen Bezahlvorgang eines Unternehmens mit dem Anbieter für die Zahlungsverarbeitung.

• Autorisierung
  Das Zahlungsgateway leitet die verschlüsselten Transaktionsdaten an die Acquiring-Bank des Unternehmens weiter, die die Informationen an die ausstellende Bank der Endkundinnen/Endkunden oder den relevanten Zahlungsabwickler sendet. Die ausstellende Bank oder der Zahlungsabwickler überprüft die Transaktionsdetails, einschließlich des Kontostands der Endkundin/des Endkunden und der Gültigkeit der Zahlungsmethode, bevor die Transaktion genehmigt oder abgelehnt wird. Das Zahlungsgateway empfängt die Antwort und sendet sie an das Unternehmen zurück.

• Datenerfassung und Berichterstellung
  Zahlungsgateways liefern Unternehmen oft wertvolle Daten, anhand derer diese ihre Transaktionen analysieren und verwalten können. Dazu können die Transaktionshistorie, das Rückerstattungsmanagement und andere Datenpunkte gehören, anhand derer Unternehmen Trends identifizieren und ihre Zahlungsabläufe verbessern können.

• Betrugserkennung und Betrugsprävention
  Um das Risiko betrügerischer Transaktionen zu minimieren, verwenden Zahlungsgateways erweiterte Sicherheitsmaßnahmen wie Betrugserkennungsalgorithmen, Address Verification Systems (AVS) und Prüfungen des Card Verification Value (CVV). Diese Maßnahmen helfen dabei, potenziell betrügerische Transaktionen zu identifizieren und zu blockieren, bevor sie abgewickelt werden können.

Was ist der Unterschied zwischen einem Zahlungsgateway und einem Zahlungsterminal?

Zahlungsgateways und Datenterminals erleichtern beide die Zahlungsabwicklung, sind jedoch für unterschiedliche Umgebungen und Transaktionsmethoden konzipiert. Hier sind die Hauptunterschiede zwischen beiden:

Wo die einzelnen Lösungen eingesetzt werden

• Zahlungsgateway: Ein Zahlungsgateway ist in erster Linie für Online-Transaktionen konzipiert und richtet sich hauptsächlich an E-Commerce-Websites, mobile Apps und andere digitale Plattformen.

• Datenterminal: Auch als Point-of-Sale-Terminal (POS-Terminal) oder Kreditkartenterminal bezeichnet, ist ein Datenterminal ein physisches Gerät, das in stationären Geschäften, Restaurants und anderen Einzelhandelsumgebungen eingesetzt wird. Es ermöglicht Endkunden Zahlungen mit Kreditkarten, Debitkarten oder kontaktlosen Zahlungsmethoden wie Smartphones mit Near-Field-Communication-Technologie (NFC).

Zahlungsgateways werden zwar in der Regel für Online-Transaktionen genutzt, können aber auch in physische Transaktionssysteme integriert werden, je nach Anbieter und verfügbaren Funktionen. In diesen Fällen erleichtern Zahlungsgateways potenziell elektronische Transaktionen in physischen Einzelhandelsumgebungen.

Wie Zahlungen im Hintergrund abgewickelt werden

• Zahlungsgateway: Das Zahlungsgateway dient als Vermittler zwischen der Endkundin/dem Endkunden, dem Unternehmen und deren jeweiligen Finanzinstituten während einer Online-Transaktion. Es verschlüsselt sensible Daten, erleichtert die Autorisierung von Transaktionen und optimiert die Zahlungsabwicklung.

• Datenterminal: Ein Datenterminal erfüllt größtenteils dieselbe Aufgabe wie ein Zahlungsgateway, unterstützt jedoch anstelle von Online-Transaktionen persönliche Transaktionen. Es liest die Zahlungskarte oder das kontaktlose Zahlungsgerät der Endkundin/des Endkunden, kommuniziert mit den relevanten Finanzinstituten zur Autorisierung der Transaktion und druckt Belege. Es stellt über eine Telefonleitung, Internetverbindung oder ein Mobilfunknetz eine Verbindung zur Händlerbank oder zum Zahlungsabwickler des Unternehmens her.

Wie Zahlungsgateways und Terminals Transaktionsdaten schützen

• Zahlungsgateway: Um die Sicherheit von Online-Transaktionen zu gewährleisten, verwenden Zahlungsgateways Verschlüsselungsprotokolle wie Secure Sockets Layer (SSL) oder Transport Layer Security (TLS), Betrugserkennungsalgorithmen, AVS und CVV-Prüfungen.

• Datenterminal: Wie Zahlungsgateways verwenden Terminals Sicherheitsmaßnahmen wie die Verschlüsselung von Kartendaten und die Einhaltung der Payment Card Industry Data Security Standard-Anforderungen (PCI DSS-Anforderungen), während sie gleichzeitig Sicherheitsmaßnahmen für Kartenzahlungen unterstützen, wie etwa EMV-Chiptechnologie.

Wie die einzelnen Optionen eingerichtet und in Ihr Unternehmen integriert werden

• Zahlungsgateway: Die Einrichtung variiert je nachdem, ob ein Unternehmen ein gehostetes Gateway oder ein integriertes Gateway wählt. Ein gehostetes Gateway leitet Endkunden auf eine vom Zahlungsanbieter verwaltete Seite weiter und erfordert weniger technischen Aufwand. Ein integriertes Gateway ist vollständig in die Website des Unternehmens eingebettet und bietet mehr Kontrolle über die Nutzererfahrung. Die Integration eines Zahlungsgateways in eine E-Commerce-Plattform, Website oder Mobile App erfordert typischerweise technisches Wissen und die Verwendung von APIs oder vorgefertigten Plugins.

• Datenterminal: Die Einrichtung eines Datenterminals ist in der Regel ein unkomplizierterer Prozess, der die physische Installation des Geräts und die Verbindung zum POS-System, Internet oder zur Telefonleitung des Unternehmens umfasst.

Was ist der Unterschied zwischen einem Zahlungsgateway und einem Zahlungsabwickler?

Ein Zahlungsgateway ist ein Tool, das die Autorisierung von Online-Transaktionen sicher überträgt und erleichtert, während ein Zahlungsabwickler ein Unternehmen ist, das mit Händler/innen zusammenarbeitet, um die Verarbeitung abzuwickeln, einschließlich der Autorisierung und Zahlungsabwicklung von Geldern zwischen den beteiligten Parteien.

Obwohl sie unterschiedliche Funktionen erfüllen, sind Zahlungsgateways und Zahlungsabwickler zwei Schlüsselkomponenten bei elektronischen Finanztransaktionen, insbesondere im E-Commerce. Hier ist eine Erklärung ihrer Unterschiede:

Zahlungsgateway

• Funktion: Ein Zahlungsgateway fungiert während einer Online-Transaktion als Vermittler zwischen Endkundinnen und Endkunden, dem Unternehmen und den jeweiligen Finanzinstituten. Es überträgt sensible Zahlungsinformationen sicher und erleichtert die Transaktionsautorisierung.

• Hauptfunktionen: Das Zahlungsgateway verschlüsselt Transaktionsdaten, leitet sie an die Acquiring-Bank oder den Zahlungsabwickler des Unternehmens weiter, empfängt die Transaktionsgenehmigung oder die Antwort für eine abgelehnte Zahlung und kommuniziert den Transaktionsstatus an die Website oder App des Unternehmens.

• Sicherheit: Zahlungsgateways setzen Sicherheitsmaßnahmen ein, um betrügerische Transaktionen zu verhindern und Zahlungsdaten zu schützen, wenn sie in das Zahlungssystem des Unternehmens gelangen. Zahlungsgateways tun dies mithilfe von Maßnahmen wie Verschlüsselungsprotokollen (SSL oder TLS), Betrugserkennungsalgorithmen, AVS und CVV-Prüfungen, um sensible Daten zu schützen und betrügerische Transaktionen zu verhindern.

• Integration: Es gibt zwei Arten von Zahlungsgateways: integrierte und gehostete. Integrierte Zahlungsgateways werden mithilfe von APIs oder vorgefertigten Plug-ins in E-Commerce-Plattformen, Websites oder Mobile Apps eingebettet. Gehostete Zahlungsgateways leiten auf eine vom Zahlungsanbieter verwaltete Seite weiter und erfordern keinen komplexen Einrichtungsprozess.

Zahlungsabwickler

• Funktion: Ein Zahlungsabwickler, manchmal auch als Händlerdienstleister bezeichnet, ist ein Unternehmen, das die Verarbeitung der Transaktion übernimmt. Dies umfasst die Autorisierung und die Zahlungsabwicklung von Geldern zwischen der ausstellenden Bank von Endkundinnen und Endkunden, der Acquiring-Bank des Unternehmens und den relevanten Zahlungsnetzwerken (z. B. Visa, Mastercard).

• Hauptfunktionen: Der Zahlungsabwickler überprüft die Transaktionsdetails, kontrolliert den Kontostand der Endkundin/des Endkunden und die Gültigkeit der Zahlungsmethode, genehmigt die Transaktion oder lehnt sie ab und erleichtert die Übertragung von Geldern zwischen den Konten der Endkundinnen/Endkunden und des Unternehmens während der Zahlungsabwicklung.

• Sicherheit: Während Zahlungsgateways sich mehr auf die Überprüfung von Transaktionen und die Verhinderung von Zahlungsbetrug am Point of Sale konzentrieren, setzen Zahlungsabwickler Sicherheitsmaßnahmen ein, um die höchsten Schutzstandards für Zahlungsdaten aufrechtzuerhalten. Zahlungsabwickler müssen die PCI-DSS-Anforderungen erfüllen, die die sichere Handhabung und Speicherung von Karteninhaberinformationen gewährleisten.

• Beziehung zum Unternehmen: Zahlungsabwickler haben häufig eine direkte Vertragsbeziehung zum Unternehmen, die die Bereitstellung eines Händlerkontos umfasst. Diese Art von Bankkonto ermöglicht es Unternehmen, elektronische Zahlungen zu akzeptieren und abzuwickeln.

Wie funktioniert ein Zahlungsgateway?

Im Folgenden wird Schritt für Schritt erklärt, wie ein Zahlungsgateway bei einer Online-Transaktion funktioniert:

1. Endkundin/Endkunde leitet den Bezahlvorgang ein und gibt Zahlungsdaten ein
   Der Kunde/die Kundin wählt auf der Website oder in der App des Unternehmens die Produkte oder Dienstleistungen aus, die er/sie kaufen möchte, und geht zur Bezahlseite. Er/sie gibt seine/ihre Zahlungsinformationen ein, wie beispielsweise Kreditkartendetails oder Digital Wallet-Anmeldedaten.

2. Zahlungsgateway verschlüsselt sensible Zahlungsdaten
   Sobald der Kunde/die Kundin seine/ihre Zahlungsinformationen übermittelt, verschlüsselt das Zahlungsgateway die Daten mit SSL- oder TLS-Protokollen. Diese Verschlüsselung stellt sicher, dass sensible Informationen während der Übertragung vor unbefugtem Zugriff oder Diebstahl geschützt sind.

3. Verschlüsselte Zahlungsdaten werden an den Server des Unternehmens gesendet
   Die verschlüsselten Zahlungsinformationen werden dann an den Server des Unternehmens gesendet, der die Daten sicher speichert und zur weiteren Verarbeitung an das Zahlungsgateway weiterleitet.

4. Transaktionsdetails werden an den Zahlungsabwickler und die Händlerbank weitergeleitet
   Das Zahlungsgateway empfängt die verschlüsselten Transaktionsdaten vom Server des Unternehmens und leitet sie an den Zahlungsabwickler und die Händlerbank weiter, das Finanzinstitut, das für die Verarbeitung der Zahlung im Auftrag des Unternehmens verantwortlich ist.

5. Ausstellende Bank verifiziert die Transaktion
   Die Händlerbank leitet die Transaktionsdaten zur Autorisierung an die ausstellende Bank der Endkundin/des Endkunden oder an den entsprechenden Zahlungsabwickler weiter. Die ausstellende Bank oder der Zahlungsabwickler verifiziert die Transaktionsdetails, einschließlich des Kontostands der Endkundin/des Endkunden und der Gültigkeit der Zahlungsmethode.

6. Transaktion wird genehmigt oder abgelehnt
   Basierend auf der Verifizierung genehmigt die ausstellende Bank oder der Zahlungsabwickler die Transaktion oder lehnt sie ab. Diese Antwort wird über die Händlerbank und das Zahlungsgateway an den Server des Unternehmens zurückgesendet.

7. Zahlungsstatus wird an die Endkundin/den Endkunden und das Unternehmen zurückgemeldet
   Das Zahlungsgateway sendet den Transaktionsstatus (genehmigt oder abgelehnt) an die Website oder App des Unternehmens, welche der Endkundin/dem Endkunden die entsprechende Nachricht anzeigt. Wenn die Transaktion genehmigt wird, fährt das Unternehmen mit der Ausführung der Bestellung fort. Bei einer Ablehnung wird die Endkundin/der Endkunde informiert und möglicherweise aufgefordert, eine alternative Zahlungsmethode auszuprobieren.

Zahlungsgateways erleichtern und sichern den Online-Transaktionsprozess, indem sie Daten verschlüsseln, Transaktionsautorisierungen einholen, Zahlungen abwickeln und dem Unternehmen Tools zur Berichterstellung zur Verfügung stellen.

Gebühren für Zahlungsgateways

Die Nutzung eines Zahlungsgateways ist mit Gebühren verbunden. Hier sind einige besonders häufige Zahlungsgateway-Gebühren, die Sie beachten sollten:

• Transaktionsgebühren
  Transaktionsgebühren werden jedes Mal berechnet, wenn das Zahlungsgateway eine Kreditkartentransaktion abwickelt. Diese Gebühr kann ein festgelegter Prozentsatz des Verkaufsbetrags, ein fester Betrag pro Transaktion oder beides sein.

• Einrichtungsgebühren
  Dies ist in der Regel eine einmalige Gebühr, die berechnet wird, wenn ein Unternehmen zum ersten Mal ein Konto beim Zahlungsgateway einrichtet. Sie soll die Kosten für die Konfiguration und Integration des Zahlungsgateways in das System des Unternehmens decken.

• Monatliche Gebühren
  Einige Zahlungsgateways berechnen eine monatliche Gebühr, auch Servicegebühr genannt, für die Nutzung ihrer Dienste, unabhängig davon, wie viele Transaktionen das Unternehmen pro Monat abwickelt.

So kann Stripe Payments Sie unterstützen

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Mit Stripe Payments können Sie Folgendes umsetzen:

• Bezahlvorgang optimieren: Schaffen Sie ein reibungsloses Kundenerlebnis und sparen Sie Tausende von Entwicklungsstunden mit vorgefertigten Zahlungs-Nutzeroberflächen, Zugang zu über 125 Zahlungsmethoden und Link, einer von Stripe entwickelten Wallet.
  
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