มีการคาดการณ์ว่ามูลค่าตลาดของยอดขายอีคอมเมิร์ซทั่วโลกจะเติบโตถึง $6.35 ล้านล้านภายในปี 2027 เนื่องจากลูกค้านิยมทำธุรกรรมผ่านระบบดิจิทัลมากขึ้น ธุรกิจที่ไม่สามารถปรับตัวก็มีความเสี่ยงที่จะล้าหลัง จนสูญเสียลูกค้าที่มีศักยภาพและรายได้ให้กับคู่แข่ง
ประสบการณ์การชําระเงินออนไลน์อาจส่งผลต่อจํานวนธุรกรรมที่ลูกค้าดําเนินการสําเร็จ ในแบบสํารวจของผู้ซื้อออนไลน์ 18% ของรถเข็นที่ถูกละทิ้งเกิดมาจากกระบวนการชําระเงินที่ไม่มีประสิทธิภาพหรือยุ่งยาก และเมื่ออีคอมเมิร์ซเติบโตขึ้น อาชญากรรมไซเบอร์ที่เกี่ยวข้องกับการชําระเงินออนไลน์ก็เพิ่มขึ้นเช่นกัน ธุรกิจจําเป็นต้องแก้ไขปัญหาทั้งสองอย่างด้วยการสร้างประสบการณ์การชําระเงินออนไลน์ที่เรียบง่ายและมีประสิทธิภาพสําหรับลูกค้า ที่ทั้งปลอดภัยและพร้อมรองรับการต่อสู้กับการฉ้อโกงที่มีการเปลี่ยนแปลงอยู่เรื่อยๆ
เกตเวย์การชําระเงินมีบทบาทสําคัญในการบรรลุเป้าหมายสําคัญและซับซ้อนนี้ ด้านล่างนี้ เราจะพูดถึงสิ่งที่ธุรกิจต่างๆ จำเป็นต้องรู้ว่าเกตเวย์การชำระเงินคืออะไร ทำงานอย่างไร บทบาทสำคัญในระบบอีคอมเมิร์ซ และดำเนินการอย่างไรในระบบการประมวลผลการชำระเงินที่กว้างขึ้น
บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง
- เกตเวย์การชําระเงินคืออะไร
- เกตเวย์การชําระเงินทําอะไร
- เกตเวย์การชําระเงินกับเทอร์มินัลการชําระเงินแตกต่างกันอย่างไร
- เกตเวย์การชําระเงินกับผู้ประมวลผลการชําระเงินแตกต่างกันอย่างไร
- เกตเวย์การชําระเงินทํางานอย่างไร
เกตเวย์การชําระเงินคืออะไร
เกตเวย์การชําระเงินคือแพลตฟอร์มเทคโนโลยีที่ทําหน้าที่เป็นตัวกลางสําหรับธุรกรรมทางการเงินอิเล็กทรอนิกส์ โดยช่วยให้ธุรกิจทั้งแบบในสถานที่และออนไลน์สามารถยอมรับ ประมวลผล และจัดการวิธีการชำระเงินต่างๆ เช่น บัตรเครดิต บัตรเดบิต และกระเป๋าเงินดิจิทัลได้อย่างปลอดภัยและมีประสิทธิภาพ เกตเวย์การชําระเงินจะเชื่อมโยงช่องว่างระหว่างลูกค้า ธุรกิจ และสถาบันทางการเงินที่เกี่ยวข้องของลูกค้าไว้ในแพลตฟอร์มเดียว โดยทั่วไปแล้วจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมทุกครั้งที่มีการประมวลผลธุรกรรม
เกตเวย์การชําระเงินทําอะไร
เกตเวย์การชําระเงินใช้ฟังก์ชันที่สําคัญหลายอย่างเพื่อให้มั่นใจว่าการชําระเงินจะมีความปลอดภัย มีประสิทธิภาพ และถูกต้อง
การเข้ารหัส
เมื่อลูกค้าส่งข้อมูลการชําระเงินของตนระหว่างการชําระเงินออนไลน์ เกตเวย์การชําระเงินจะเข้ารหัสข้อมูลนั้น วิธีนี้ช่วยปกป้องข้อมูลจากการเข้าถึงโดยไม่ได้รับอนุญาตหรือการโจรกรรมในขณะที่ส่งระหว่างอุปกรณ์ของลูกค้า เซิร์ฟเวอร์ของธุรกิจ และสถาบันทางการเงินการเชื่อมต่อกับผู้ประมวลผลการชําระเงิน
เกตเวย์การชำระเงินเชื่อมต่อจุดชำระเงินที่ลูกค้าเห็นของธุรกิจและผู้ให้บริการการประมวลผลการชำระเงินการอนุมัติ
เกตเวย์การชําระเงินจะส่งต่อข้อมูลธุรกรรมที่เข้ารหัสไปยังธนาคารผู้รับบัตรของธุรกิจ ซึ่งจะส่งข้อมูลไปให้ธนาคารผู้ออกบัตรของลูกค้าหรือผู้ประมวลผลการชําระเงินที่เกี่ยวข้อง ธนาคารที่ออกบัตรหรือผู้ประมวลผลการชําระเงินจะตรวจสอบรายละเอียดธุรกรรม รวมถึงยอดคงเหลือในบัญชีของลูกค้าและความถูกต้องของวิธีการชําระเงิน ก่อนที่จะอนุมัติหรือปฏิเสธธุรกรรม เกตเวย์การชําระเงินจะได้รับคําตอบและส่งกลับไปให้ธุรกิจการเก็บรวบรวมและการรายงานข้อมูล
เกตเวย์การชําระเงินมักให้ข้อมูลที่เป็นประโยชน์แก่ธุรกิจซึ่งจะช่วยในการวิเคราะห์และจัดการธุรกรรม โดยอาจรวมถึงประวัติธุรกรรม การจัดการการคืนเงิน และจุดข้อมูลอื่นๆ ที่จะช่วยให้ธุรกิจระบุแนวโน้มและปรับปรุงการดําเนินงานด้านการชําระเงินได้ระบบตรวจจับและป้องกันการฉ้อโกง
เพื่อลดความเสี่ยงของธุรกรรมที่เป็นการฉ้อโกง เกตเวย์การชําระเงินจะใช้มาตรการรักษาความปลอดภัยขั้นสูง เช่น การตวจสอบด้วยอัลกอริทึมตรวจจับการฉ้อโกง ระบบการยืนยันที่อยู่ (AVS) และค่าการยืนยันบัตร (CVV) มาตรการเหล่านี้จะช่วยระบุและบล็อกธุรกรรมที่อาจเป็นการฉ้อโกงก่อนที่จะประมวลผล
เกตเวย์การชําระเงินกับผู้ประมวลผลการชําระเงินแตกต่างกันอย่างไร
เกตเวย์การชําระเงินและผู้ประมวลผลการชําระเงินเป็นองค์ประกอบสําคัญ 2 ประการของธุรกรรมทางการเงินแบบอิเล็กทรอนิกส์ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในแวดวงอีคอมเมิร์ซ แต่ทั้งสองสิ่งนี้ทําหน้าที่ต่างกัน ต่อไปนี้คือคำอธิบายของความแตกต่าง
เกตเวย์การชําระเงิน
บทบาท: เกตเวย์การชําระเงินทําหน้าที่เป็นตัวกลางระหว่างลูกค้า ธุรกิจ และสถาบันทางการเงินที่เกี่ยวข้องระหว่างการทําธุรกรรมออนไลน์ โดยจะส่งข้อมูลการชําระเงินที่ละเอียดอ่อนและอํานวยความสะดวกในการอนุมัติธุรกรรมอย่างปลอดภัย
ฟังก์ชันหลัก: เกตเวย์การชําระเงินจะเข้ารหัสข้อมูลธุรกรรม ส่งต่อข้อมูลดังกล่าวไปยังธนาคารหรือผู้ประมวลผลการชําระเงินของธุรกิจ รับการอนุมัติหรือการปฏิเสธ และสื่อสารสถานะธุรกรรมไปยังเว็บไซต์หรือแอปของธุรกิจ
การรักษาความปลอดภัย: เกตเวย์การชําระเงินใช้มาตรการรักษาความปลอดภัยเพื่อป้องกันธุรกรรมที่เป็นการฉ้อโกงและปกป้องข้อมูลการชําระเงินเมื่อเข้าสู่ระบบการชําระเงินของธุรกิจ เกตเวย์การชําระเงินจะใช้มาตรการต่างๆ เช่น โปรโตคอลการเข้ารหัส (SSL หรือ TLS) อัลกอริทึมตรวจจับการฉ้อโกง ตรวจสอบ AVS และ CVV เพื่อปกป้องข้อมูลที่สําคัญและป้องกันธุรกรรมที่เป็นการฉ้อโกง
การผสานการทํางาน: เกตเวย์การชําระเงินมักจะผสานการทํางานกับแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซ เว็บไซต์ หรือแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่โดยใช้ API หรือปลั๊กอินสําเร็จรูป
ผู้ประมวลผลการชําระเงิน
บทบาท: บางครั้งเราเรียกว่าผู้ให้บริการผู้ค้า เป็นธุรกิจที่จัดการการประมวลผลธุรกรรม รวมถึงการอนุมัติและการชําระเงินระหว่างธนาคารที่ออกบัตรของลูกค้า ธนาคารที่รับบัตรของธุรกิจ และเครือข่ายการชําระเงินที่เกี่ยวข้อง (เช่น Visa, Mastercard)
ฟังก์ชันหลัก: ผู้ประมวลผลการชําระเงินจะตรวจสอบรายละเอียดธุรกรรม ตรวจสอบยอดคงเหลือในบัญชีของลูกค้าและความถูกต้องของวิธีการชําระเงิน อนุมัติหรือปฏิเสธธุรกรรม รวมทั้งอํานวยความสะดวกในการโอนเงินระหว่างบัญชีของลูกค้ากับบัญชีของธุรกิจระหว่างกระบวนการชําระเงิน
การรักษาความปลอดภัย: แม้ว่าเกตเวย์การชำระเงินจะเน้นไปที่การตรวจสอบธุรกรรมและป้องกันการฉ้อโกงการชำระเงิน ณ จุดขาย แต่ผู้ประมวลผลการชำระเงินก็ใช้มาตรการรักษาความปลอดภัยเพื่อปฏิบัติตามมาตรฐานการป้องกันข้อมูลการชำระเงินขั้นสูงสุด ผู้ประมวลผลการชําระเงินต้องปฏิบัติตามข้อกําหนดของ PCI DSS ซึ่งช่วยให้มั่นใจว่าจะมีการจัดการและจัดเก็บข้อมูลเจ้าของบัตรอย่างปลอดภัย
ความสัมพันธ์กับธุรกิจ: ผู้ประมวลผลการชําระเงินมักจะมีความสัมพันธ์ในเชิงสัญญากับธุรกิจโดยตรง ซึ่งรวมถึงการมอบบัญชีผู้ค้า บัญชีธนาคารประเภทนี้อนุญาตให้ธุรกิจยอมรับและประมวลผลการชําระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์
เกตเวย์การชำระเงินคือเครื่องมือที่ส่งข้อมูลและอำนวยความสะดวกในการอนุมัติธุรกรรมออนไลน์อย่างปลอดภัย ในขณะที่ผู้ประมวลผลการชำระเงินเป็นธุรกิจที่ร่วมมือกับผู้ค้าเพื่อจัดการการประมวลผล โดยรวมถึงการอนุมัติและการชำระเงินระหว่างฝ่ายที่เกี่ยวข้อง ตัวอย่างเช่น PayPal เป็นผู้ประมวลผลการชําระเงิน แต่ไม่ใช่เกตเวย์การชําระเงิน องค์ประกอบทั้งสองส่วนนี้ทํางานร่วมกันเพื่อให้การทําธุรกรรมทางการเงินทางอิเล็กทรอนิกส์มีความราบรื่น ปลอดภัย และมีประสิทธิภาพ
|
Payment gateway |
Payment terminal |
|
|---|---|---|
|
Primary environment |
Online and digital payments |
In-person, brick-and-mortar payments |
|
Where it’s used |
Ecommerce websites, mobile apps, digital platforms |
Retail stores, restaurants, and physical locations |
|
Transaction type |
Card-not-present and online transactions |
Card-present and contactless transactions |
|
How it processes payments |
Acts as an intermediary that encrypts data, authorizes transactions, and routes payments between the customer, business, and banks |
Reads cards or contactless devices, sends transaction data for authorization, and completes the payment in person |
|
Hardware required |
No physical hardware required |
Requires a physical POS or card terminal |
|
Security measures |
SSL/TLS encryption, fraud detection, AVS, CVV checks |
PCI DSS compliance, encrypted card data, EMV chip and contactless security |
|
Integration and setup |
Integrated via APIs or plugins into websites or apps |
Installed as a physical device and connected to a POS system or network |
|
Typical use case |
Online checkout and digital payments |
In-store checkout and face-to-face transactions |
Where each solution is used
Payment gateway: A payment gateway is primarily designed for online transactions, and caters mainly to ecommerce websites, mobile applications, and other digital platforms.
Payment terminal: Also known as a point-of-sale (POS) terminal or credit card terminal, a payment terminal is a physical device used in brick-and-mortar stores, restaurants, and other in-person retail environments. It allows customers to make payments using credit cards, debit cards, or contactless payment methods such as smartphones with near-field communication (NFC) technology.
While payment gateways are typically used for online transactions, they can also be integrated with in-person transaction systems, depending on the provider and their offerings. In such cases, payment gateways can facilitate electronic transactions in physical retail environments.
How payments are processed behind the scenes
Payment gateway: The payment gateway serves as an intermediary between the customer, the business, and their respective financial institutions during an online transaction. It encrypts sensitive data, facilitates transaction authorization, and streamlines funds settlement.
Payment terminal: A payment terminal mostly does the same job as a payment gateway, but it supports in-person rather than online transactions. It reads the customer’s payment card or contactless payment device, communicates with the relevant financial institutions for transaction authorization, and prints receipts. It connects to the business’s acquiring bank or payment processor through a phone line, internet connection, or mobile network.
How payment gateways and terminals protect transaction data
Payment gateway: To ensure the security of online transactions, payment gateways employ encryption protocols such as Secure Sockets Layer (SSL) or Transport Layer Security (TLS), fraud detection algorithms, AVS, and CVV checks.
Payment terminal: Like payment gateways, terminals use security measures such as encryption of card data and compliance with Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) requirements, while also supporting security measures for card-present transactions, such as EMV chip technology.
How each option is set up and integrated with your business
Payment gateway: Set up varies depending on whether a business chooses a hosted gateway or an integrated gateway. A hosted gateway redirects customers to a page managed by the payments provider and requires less technical setup. An integrated gateway is fully embedded in the business’s site and provides more control over user experience. Integrating a payment gateway into an ecommerce platform, website, or mobile app typically requires technical knowledge and the use of APIs or prebuilt plugins.
Payment terminal: Setting up a payment terminal is usually a more straightforward process, involving physical installation of the device and connection to the business’s POS system, internet, or phone line.
What’s the difference between a payment gateway and a payment processor?
A payment gateway is a tool that securely transmits and facilitates the authorization of online transactions, while a payment processor is a business that partners with merchants to handle the processing, including the authorization and settlement of funds between the involved parties.
Although they serve different functions, payment gateways and payment processors are two key components of electronic financial transactions, particularly in ecommerce. Here’s an explanation of their differences:
|
Payment gateway |
Payment processor |
|
|---|---|---|
|
Primary role |
Acts as an intermediary that securely transmits payment data and facilitates transaction authorization |
Handles the actual processing of transactions, including authorization and settlement of funds |
|
What it does |
Encrypts payment information, sends transaction data to the processor or acquiring bank, and returns approval or decline messages |
Verifies transaction details, checks account validity and funds, approves or declines transactions, and moves money between banks |
|
Where it operates |
At the point of online checkout (websites and apps) |
Behind the scenes within the payment network and banking infrastructure |
|
Security focus |
Protects payment data at entry using encryption (SSL/TLS), fraud detection, AVS, and CVV checks |
Ensures secure processing and storage of card data and compliance with PCI DSS requirements |
|
Integration method |
Integrated into ecommerce platforms or apps via APIs or prebuilt plugins |
Integrated through a merchant account and backend payment infrastructure |
|
Relationship with the business |
Typically a software service used by the business |
Often has a direct contractual relationship with the business and provides a merchant account |
|
Handles fund settlement |
No |
Yes |
|
Typical examples |
Online checkout gateways embedded in ecommerce sites |
Merchant services providers that process card payments and bank transfers |
เกตเวย์การชําระเงินทํางานอย่างไร
ต่อไปนี้คือคําอธิบายแบบทีละขั้นตอนเกี่ยวกับการทํางานของเกตเวย์การชําระเงินในธุรกรรมออนไลน์
1. การเริ่มต้นธุรกรรม
ลูกค้าเลือกผลิตภัณฑ์หรือบริการที่ต้องการซื้อบนเว็บไซต์หรือแอปของธุรกิจ แล้วไปที่หน้าการชําระเงิน พวกเขาจะป้อนข้อมูลการชําระเงิน เช่น รายละเอียดของบัตรเครดิตหรือข้อมูลเข้าสู่ระบบสําหรับกระเป๋าเงินดิจิทัล
2. การเข้ารหัสข้อมูลการชําระเงิน
เมื่อลูกค้าส่งข้อมูลการชําระเงินแล้ว เกตเวย์การชําระเงินจะเข้ารหัสข้อมูลโดยใช้โปรโตคอล SSL หรือ TLS การเข้ารหัสนี้ช่วยให้แน่ใจว่าข้อมูลที่ละเอียดอ่อนจะได้รับการปกป้องจากการเข้าถึงที่ไม่ได้รับอนุญาตหรือการโจรกรรมระหว่างการส่ง
3. การส่งข้อมูลไปที่เซิร์ฟเวอร์ของธุรกิจ
จากนั้นระบบจะส่งข้อมูลการชําระเงินที่เข้ารหัสไปยังเซิร์ฟเวอร์ของธุรกิจ ซึ่งจะจัดเก็บและส่งต่อข้อมูลดังกล่าวไปยังเกตเวย์การชําระเงินอย่างปลอดภัยเพื่อการประมวลผลเพิ่มเติม
4. การส่งต่อรายละเอียดธุรกรรม
เกตเวย์การชําระเงินจะได้รับข้อมูลธุรกรรมที่เข้ารหัสจากเซิร์ฟเวอร์ของธุรกิจ แล้วส่งต่อให้ผู้ประมวลผลการชําระเงินของธุรกิจและธนาคารผู้รับชำระเงิน ซึ่งเป็นสถาบันการเงินที่มีหน้าที่รับผิดชอบด้านการประมวลผลการชําระเงินในนามของธุรกิจ
5. การยืนยันธุรกรรม
ธนาคารผู้รับบัตรจะส่งข้อมูลธุรกรรมไปยังธนาคารผู้ออกบัตรของลูกค้าหรือผู้ประมวลผลการชําระเงินที่เหมาะสมเพื่อขออนุมัติ ธนาคารผู้ออกบัตรหรือผู้ประมวลผลการชําระเงินจะตรวจสอบรายละเอียดธุรกรรม รวมถึงยอดคงเหลือในบัญชีของลูกค้าและความถูกต้องของวิธีการชําระเงิน
6. การอนุมัติหรือปฏิเสธธุรกรรม
ธนาคารที่ออกบัตรหรือผู้ประมวลผลการชําระเงินจะอนุมัติหรือปฏิเสธธุรกรรมตามขั้นตอนการยืนยัน คําตอบนี้จะถูกส่งกลับผ่านธนาคารผู้รับบัตรและเกตเวย์การชําระเงินไปยังเซิร์ฟเวอร์ของธุรกิจ
7. การสื่อสารสถานะของธุรกรรม
เกตเวย์การชําระเงินจะส่งสถานะของธุรกรรม (อนุมัติหรือปฏิเสธ) ไปที่เว็บไซต์หรือแอปของธุรกิจ ซึ่งจะแสดงข้อความที่เหมาะสมแก่ลูกค้า หากธุรกรรมได้รับการอนุมัติ ธุรกิจจะดําเนินการตามคําสั่งซื้อ หากถูกปฏิเสธ ลูกค้าจะได้รับแจ้งและอาจระบุให้ลองใช้วิธีการชําระเงินอื่น
เกตเวย์การชําระเงินช่วยอํานวยความสะดวกและรักษาความปลอดภัยให้กับกระบวนการของธุรกรรมออนไลน์ด้วยการเข้ารหัสข้อมูล การขออนุมัติธุรกรรม การชำระเงิน และการให้บริการเครื่องมือด้านการรายงานแก่ธุรกิจ
Payment gateway fees
Using a payment gateway comes with fees. Here are a few particularly common payment gateway fees to keep in mind:
Transaction fees
Transaction fees are charged each time the payment gateway processes a credit card transaction. This fee can be a set percentage of the sale amount, a fixed amount per transaction, or both.Setup fees
This is typically a one-time fee charged when a business first sets up an account with the payment gateway. It’s intended to cover the cost of configuring and integrating the payment gateway with the business’s system.Monthly fees
Some payment gateways charge a monthly fee, also called a service fee, for using their services, regardless of how many transactions the business processes per month.
How Stripe Payments can help
Stripe Payments provides a unified, global payments solution that helps any business—from scaling startups to global enterprises—accept payments online, in person, and around the world.
Stripe Payments can help you:
- Optimize your checkout experience: Create a frictionless customer experience and save thousands of engineering hours with prebuilt payment UIs, access to 125+ payment methods, and Link, a wallet built by Stripe.
- Expand to new markets faster: Reach customers worldwide and reduce the complexity and cost of multicurrency management with cross-border payment options, available in 195 countries across 135+ currencies.
- Unify payments in person and online: Build a unified commerce experience across online and in-person channels to personalize interactions, reward loyalty, and grow revenue.
- Improve payments performance: Increase revenue with a range of customizable, easy-to-configure payment tools, including no-code fraud protection and advanced capabilities to improve authorization rates.
- Move faster with a flexible, reliable platform for growth: Build on a platform designed to scale with you, with 99.999% historical uptime and industry-leading reliability.
Learn more about how Stripe Payments can power your online and in-person payments, or get started today.
เนื้อหาในบทความนี้มีไว้เพื่อให้ข้อมูลทั่วไปและมีจุดประสงค์เพื่อการศึกษาเท่านั้น ไม่ควรใช้เป็นคําแนะนําทางกฎหมายหรือภาษี Stripe ไม่รับประกันหรือรับประกันความถูกต้อง ความสมบูรณ์ ความไม่เพียงพอ หรือความเป็นปัจจุบันของข้อมูลในบทความ คุณควรขอคําแนะนําจากทนายความที่มีอํานาจหรือนักบัญชีที่ได้รับใบอนุญาตให้ประกอบกิจการในเขตอํานาจศาลเพื่อรับคําแนะนําที่ตรงกับสถานการณ์ของคุณ