หากธุรกิจของคุณรับการชําระเงินจากลูกค้า คุณอาจได้ยินคําว่า "บัญชีผู้ค้า” ที่เกี่ยวข้องกับการประมวลผลการชําระเงิน

หากคุณยังไม่แน่ใจทันทีว่าบัญชีผู้ค้าคืออะไร หรือคุณจำเป็นต้องมีบัญชีหรือไม่ เราจะอธิบายถึงสิ่งที่คุณต้องรู้

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• ผู้ค้าคืออะไร
  
• บัญชีผู้ค้าคืออะไร
  
• ฉันต้องมีบัญชีผู้ค้าหรือไม่
  
• ผู้ให้บริการบัญชีผู้ค้าคืออะไร
  
• ผู้ให้บริการผู้ค้าคืออะไร
  
• ค่าธรรมเนียมใดเกี่ยวข้องกับบัญชีผู้ค้า
  
• ฉันจะเลือกผู้ให้บริการผู้ค้าได้อย่างไร
  

ผู้ค้าคืออะไร

ผู้ค้าคือบุคคลหรือธุรกิจที่รับชําระเงินจากลูกค้าสําหรับสินค้าหรือบริการ ไม่ว่าคุณจะเป็นธุรกิจอีคอมเมิร์ซ บริษัทซอฟต์แวร์ที่เสนอการสมัครสมาชิกแบบชำระเงิน ที่ปรึกษาที่มีลูกค้าซื้อหลักสูตรวิดีโอผ่านเว็บไซต์ของคุณ หรือผู้รับจ้างที่ทำงานจากระยะไกล หากคุณยอมรับการชำระเงินจากลูกค้า คุณก็คือผู้ค้า

บัญชีผู้ค้าคืออะไร

บัญชีผู้ค้าคือบัญชีธนาคารที่ใช้สําหรับรับชําระเงินจากลูกค้าโดยเฉพาะ ซึ่งปกติแล้วจะดําเนินการผ่านบัตรเครดิต บัตรเดบิต หรือการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์อื่นๆ ไม่ใช่บัญชีธนาคารมาตรฐานสําหรับธุรกิจ บัญชีผู้ค้าจะกันเงินเอาไว้ก่อนที่จะโอนเงินจำนวนเหล่านั้นเข้าบัญชีธนาคารธุรกิจหลักของผู้ค้า

ฉันต้องมีบัญชีผู้ค้าหรือไม่

หากคุณรับชําระเงินจากลูกค้า คุณจะต้องมีสิทธิ์เข้าถึงฟังก์ชันของบัญชีผู้ค้า แต่คุณอาจไม่จําเป็นต้องเปิดบัญชีของตัวเอง ผู้ให้บริการผู้ค้าแบบครบวงจรอย่าง Stripe สามารถให้บริการฟังก์ชันนี้อันเป็นส่วนหนึ่งของบริการประมวลผลการชําระเงินตามปกติ

ในทํานองเดียวกัน หากธุรกิจของคุณดําเนินงานในมาร์เก็ตเพลสหรือแพลตฟอร์ม อย่างเช่น Etsy, Amazon หรือ eBay คุณอาจไม่จําเป็นต้องเปิดบัญชีผู้ค้าแยกต่างหาก

หากคุณเพิ่งเริ่มต้นธุรกิจและวางแผนที่จะรับชําระเงินผ่านบัตรจากลูกค้าโดยไม่ผ่านแพลตฟอร์มหรือมาร์เก็ตเพลสของบริษัทอื่น คุณควรตั้งค่าฟังก์ชันของบัญชีผู้ค้าโดยเร็วที่สุด ผู้ให้บริการประมวลผลการชําระเงินอย่าง Stripe สามารถขยายฟังก์ชันบัญชีผู้ค้าให้ครอบคลุมธุรกิจของคุณได้ และคุณไม่จําเป็นต้องเปิดบัญชีผู้ค้าแยกต่างหาก

How to get a merchant account

Unlike a standard bank account, getting a merchant account requires an application and underwriting process in which the provider assesses a business’s risk level, projected sales volume, and industry type. Businesses generally need to provide a Tax ID, financial statements, and a description of its business model.

The process typically involves choosing between a dedicated merchant account, which offers more stability and custom pricing for high-volume businesses, or a modern payment aggregator, which allows for faster setup.

ผู้ให้บริการบัญชีผู้ค้าคืออะไร

ผู้ให้บริการบัญชีผู้ค้าใช้แนวทางแบบแยกวิเคราะห์เพื่อสนับสนุนผู้ค้า ผู้ให้บริการเพียงช่วยให้ผู้ค้าตั้งค่าบัญชีผู้ค้าที่จะใช้ในการรับชำระเงินด้วยบัตรเดบิตและบัตรเครดิต ธนาคารรายใหญ่ๆ ดําเนินงานบริการบัญชีผู้ค้าของตนเอง

ผู้ให้บริการผู้ค้าคืออะไร

ผู้ให้บริการผู้ค้ามักจะนําเสนอบริการที่ครอบคลุมมากขึ้น ซึ่งไม่เพียงรองรับเฉพาะการประมวลผลการชําระเงินเท่านั้น แต่จะครอบคลุมมากขึ้นโดยรวม

Stripe เป็นผู้ให้บริการสําหรับผู้ค้าที่ให้บริการทั้งบัญชีผู้ค้าและบริการที่เกี่ยวข้อง ตัวอย่างเช่น Stripe ผสานฟังก์ชันการทํางานของบัญชีผู้ค้ากับเกตเวย์การชําระเงิน ซึ่งเป็นกลไกที่ใช้รับการชําระเงินผ่านบัตรเดบิตหรือเครดิต บัญชีผู้ค้าบางบัญชีต้องใช้เกตเวย์การชําระเงินแยกต่างหาก

ค่าธรรมเนียมใดเกี่ยวข้องกับบัญชีผู้ค้า

ค่าใช้จ่ายที่สูงที่สุดที่คุณจะพบคือค่าธรรมเนียมการประมวลผลการชําระเงินที่กําลังดําเนินอยู่ ซึ่งระบบจะเรียกเก็บจากธุรกรรมแต่ละรายการ ค่าธรรมเนียมเหล่านี้แตกต่างกันไปตามผู้ให้บริการ

นอกจากนี้ ผู้ให้บริการบัญชีผู้ค้าอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมดังต่อไปนี้จากคุณ

• ค่าธรรมเนียมเตรียมการ
  นี่คือค่าธรรมเนียมแบบครั้งเดียวที่เกี่ยวข้องกับการตั้งค่าบัญชีผู้ค้าของคุณในขั้นต้น
  
• ค่าธรรมเนียมขั้นต่ําต่อเดือน
  ผู้ให้บริการบางรายจะกําหนดยอดขั้นต่ําที่คุณต้องชําระในแต่ละเดือน และหากคุณมียอดค่าธรรมเนียมการประมวลผลการชําระเงินไม่ถึงจํานวนขั้นต่ำดังกล่าว ระบบจะเรียกเก็บส่วนต่างจากคุณ
  
• ค่าธรรมเนียมรายปี
  ผู้ให้บริการบางรายเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสําหรับการบริการในบัญชีผู้ค้าทุกๆ ปี
  
• ค่าธรรมเนียมแบบชุด
  ธุรกรรมของคุณในแต่ละวันมักจะถูกมัดรวมกันเป็น "ชุด" และส่งไปเพื่อการประมวลผลการชำระเงิน ค่าธรรมเนียมแบบชุดจะครอบคลุมบริการนี้
  
• ค่าธรรมเนียมการดึงเงินคืน
  หากลูกค้าโต้แย้งการเรียกเก็บเงินจากบัญชีของคุณ และมีการคืนยอดดังกล่าว คุณอาจต้องจ่ายค่าธรรมเนียมการดึงเงินคืน
  
• ค่าธรรมเนียมการยกเลิกข้อตกลงก่อนหมดสัญญา
  โดยปกติแล้ว จะมีค่าธรรมเนียมนี้หากคุณยกเลิกบัญชีของคุณก่อนพ้นระยะเวลาที่กําหนด ตามที่ระบุไว้ในข้อตกลงการให้บริการของคุณ
  

ฉันจะเลือกผู้ให้บริการผู้ค้าได้อย่างไร

ก่อนเลือกผู้ให้บริการของผู้ค้า ให้คิดว่าสิ่งใดมีความสําคัญกับธุรกิจของคุณมากที่สุด หากต้องการจํากัดตัวเลือกของคุณให้แคบลง โปรดตอบคําถาม 2-3 ข้อดังนี้

การประหยัดต้นทุนมีความสําคัญอย่างไร

บัญชีผู้ค้าไม่มีแบบฟรี ผู้ให้บริการแต่ละรายจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่แตกต่างกัน และคุณจะต้องชั่งน้ําหนักค่าใช้จ่ายในการลงทุนกับมูลค่าของบริการที่มอบให้ คุณต้องการสิ่งที่ดีที่สุด ไม่ว่าจะต้องเสียค่าใช้จ่ายเท่าใดก็ตาม หรือคุณต้องการลดค่าใช้จ่ายให้เหลือน้อยที่สุด ไม่มีคําตอบที่ถูกต้องที่ใช้ได้กับทุกธุรกิจ

ฉันต้องให้บริการอะไรบ้าง

อย่างน้อยที่สุด คุณจะต้องมีบัญชีเพื่อประมวลผลธุรกรรมของลูกค้า แต่มีสิ่งใดอีกบ้างในรายการที่ต้องระบุ ระหว่างการป้องกันการฉ้อโกงที่ดีขึ้นและค่าธรรมเนียมที่ต่ำลง อย่างไหนสำคัญกว่ากัน นี่เป็นเวลาที่ดีในการประเมินลําดับความสําคัญของคุณ

ฉันต้องการผู้ให้บริการบัญชีผู้ค้าเฉพาะทางหรือผู้เชี่ยวชาญทั่วไปที่ดีที่สุดในระดับเดียวกัน

ผู้ให้บริการบัญชีผู้ค้าบางรายมุ่งเน้นไปที่อุตสาหกรรมหรือประเภทธุรกิจที่เฉพาะเจาะจง ผู้ให้บริการบางรายจะผสานการทํางานกับผลิตภัณฑ์และบริการอื่นๆ เช่น ซอฟต์แวร์การทําบัญชี หรือผู้ให้บริการอย่าง Stripe มีจุดมุ่งหมายที่จะเปิดโอกาสให้ผู้ค้าได้รับประสบการณ์ทั้งหมด ซึ่งสร้างชุดผลิตภัณฑ์และบริการต่างๆ ที่สามารถปรับแต่งให้รองรับผู้ค้าทุกขนาดในอุตสาหกรรมทุกประเภท

สิ่งสำคัญที่สุดของคุณคือต้องมีเทคโนโลยีที่ดีที่สุดและการสนับสนุนที่ครอบคลุมหรือไม่ หรือสิ่งสำคัญกว่าคือการทำงานร่วมกับทีมที่มีความเข้าใจอย่างละเอียดและเจาะลึกเกี่ยวกับงานเฉพาะที่คุณทำใช่หรือไม่ ไม่ว่าความต้องการของคุณจะเป็นแบบใด ให้มองหาผู้ให้บริการบัญชีผู้ค้าที่จะให้ทุกสิ่งตามรายการลำดับความสำคัญของคุณ

ฟีเจอร์ใดบ้างที่ควรมี

ฟีเจอร์ที่ควรมีของคุณอาจไม่ใช่ตัวตัดสิน แต่การระบุฟีเจอร์เหล่านี้ให้ชัดเจนก็มีประโยชน์ เพื่อให้คุณสามารถระบุผู้ให้บริการที่เพิ่มมูลค่าสูงสุดได้ง่ายขึ้น

ฉันต้องสนใจหรือไม่ว่าในอนาคตฉันอาจจะต้องเปลี่ยนผู้ให้บริการ

ผู้ให้บริการบัญชีผู้ค้าที่ตรงกับธุรกิจของคุณมากที่สุดในขณะนี้อาจไม่ตรงกับอุดมคติเมื่อธุรกิจของคุณเติบโตขึ้นและพัฒนาขึ้น ตัวอย่างเช่น คุณอาจเลือกโซลูชันบัญชีผู้ค้าที่พร้อมใช้งานได้ทันทีซึ่งเพียงพอกับความต้องการในปัจจุบันของคุณได้อย่างสมบูรณ์แบบ แต่ไม่มีฟังก์ชันการทํางานที่ยืดหยุ่นและขยายอย่างครบถ้วนที่คุณต้องการในอนาคต คุณต้องการเริ่มต้นด้วยตัวเลือกที่ครอบคลุมมากขึ้นหรือไม่ โดยที่รู้ว่าคุณอาจไม่ได้ใช้ฟีเจอร์ทั้งหมดที่คุณจ่ายเงินไปในทันที หรือคุณควรเลือกตัวเลือกที่ง่ายกว่า (และอาจแพงกว่า) ในตอนนี้ แม้ว่าคุณอาจต้องเปลี่ยนไปใช้ผู้ให้บริการอื่นในภายหลัง

การประเมินสถานการณ์ส่วนบุคคลของคุณเป็นเรื่องสําคัญ หากคุณมีกระแสเงินสดเพียงพอและพอใจที่จะจ่ายค่าธรรมเนียมเพิ่มขึ้นเล็กน้อยเพื่อใช้บริการผู้ให้บริการด้านการค้าที่น่าจะสามารถให้การสนับสนุนคุณได้ดีที่สุดในอนาคต การตัดสินใจดังกล่าวอาจสมเหตุสมผลที่สุด หากคุณยังอยู่ในช่วงเริ่มต้นของธุรกิจ อาจจะเป็นการดีกว่าที่จะเลือกตัวเลือกที่ประหยัดที่สุดและอัปเกรดในภายหลังหากจำเป็น

ตามความคิดเห็นที่เราขอยอมรับว่าค่อนข้างลำเอียง วิธีแก้ปัญหาที่ดีที่สุดคือการทำงานกับผู้ให้บริการการค้าอย่าง Stripe ที่มีค่าธรรมเนียมต่ำ เริ่มต้นใช้งานและตั้งค่าได้ง่าย และมีฟังก์ชันการทำงานที่ปรับเปลี่ยนได้และไดนามิกที่จะปรับให้เข้ากับความต้องการที่เปลี่ยนแปลงของคุณ

How Stripe Payments can help

Stripe Payments provides a unified, global payments solution that helps any business—from scaling startups to global enterprises—accept payments online, in person, and around the world.

Stripe Payments can help you:

• Optimize your checkout experience: Create a frictionless customer experience and save thousands of engineering hours with prebuilt payment UIs, access to 125+ payment methods, and Link, a wallet built by Stripe.
  
• Expand to new markets faster: Reach customers worldwide and reduce the complexity and cost of multicurrency management with cross-border payment options, available in 195 countries across 135+ currencies.
  
• Unify payments in person and online: Build a unified commerce experience across online and in-person channels to personalize interactions, reward loyalty, and grow revenue.
  
• Improve payments performance: Increase revenue with a range of customizable, easy-to-configure payment tools, including no-code fraud protection and advanced capabilities to improve authorization rates.
  
• Move faster with a flexible, reliable platform for growth: Build on a platform designed to scale with you, with 99.999% historical uptime and industry-leading reliability.
  

Learn more about how Stripe Payments can power your online and in-person payments, or get started today.