Se la tua attività accetta pagamenti dai clienti, ti capiterà probabilmente di sentire parlare di "conto esercente" in relazione all'elaborazione dei pagamenti.

Ma che cos'è un conto esercente? Come puoi capire se te ne serve uno? Di seguito ti spieghiamo che cosa è importante sapere sui conti esercente.

Contenuto dell'articolo

• Che cos'è un esercente
  
• Che cos'è un conto esercente
  
• Necessità di avere un conto esercente
  
• Come ottenere un conto esercente
  
• Che cosa sono i fornitori di conti esercente
  
• Che cos'è un fornitore di servizi per esercenti
  
• Tariffe associate ai conti esercente
  
• Come si sceglie un fornitore di servizi per esercenti
  
• In che modo Stripe Payments può essere d'aiuto
  

Che cos'è un esercente

Un esercente è una persona o un'attività che accetta pagamenti dai clienti in cambio di beni o servizi. Che si tratti di un'attività che si occupa di e-commerce, un'azienda di software che offre abbonamenti a pagamento, una società di consulenza che vende corsi video ai clienti tramite il sito web o un appaltatore che lavora da diverse località, chiunque accetti pagamenti dai clienti è considerato un esercente.

Per abilitare i pagamenti con carte di credito o di debito, gli esercenti devono utilizzare un numero di identificazione dell'esercente (MID), che consente di identificare i conti esercente e di indirizzare correttamente i fondi dei clienti verso la destinazione appropriata.

Che cos'è un conto esercente

Un conto esercente è un conto bancario utilizzato specificatamente per accettare i pagamenti dei clienti, in genere tramite carta di credito, carta di debito o altro trasferimento elettronico. Non equivale a un conto business standard. Un conto esercente serve per depositare i fondi prima che vengano trasferiti nel conto business principale dell'esercente.

Unitamente a un MID, i conti esercente sono essenziali per l'elaborazione delle transazioni con carte di credito o di debito e per consentire il flusso dei fondi dalle banche dei clienti, attraverso i gestori dei pagamenti, fino all'attività. Ciò implica che le attività debbano collaborare con un istituto dell'esercente o un fornitore di servizi di pagamento.

Necessità di avere un conto esercente

Se accetti pagamenti dai clienti, ti servirà probabilmente l'accesso alle funzionalità di un conto esercente business, ma non è necessariamente richiesto attivarne uno in autonomia. Un fornitore di servizi per l'esercente end-to-end, come Stripe, può offrire queste funzionalità nell'ambito dei propri servizi standard di elaborazione dei pagamenti.

Allo stesso modo, se la tua attività opera su un marketplace o una piattaforma come Etsy, Amazon o eBay, probabilmente non devi aprire un conto esercente separato.

Se hai appena avviato la tua attività e prevedi di accettare in modo indipendente pagamenti con carta da parte dei clienti, senza passare attraverso un marketplace o una piattaforma di terze parti, dovrai configurare l'accesso alle funzionalità di un conto esercente il prima possibile. Un fornitore di servizi di elaborazione dei pagamenti come Stripe può estendere le funzionalità del conto esercente alla tua attività e non dovrai così aprire un conto esercente separato.

Come ottenere un conto esercente

A differenza di un conto bancario standard, l'attivazione di un conto esercente richiede una procedura di richiesta e di valutazione del rischio, in cui il fornitore analizza il livello di rischio dell'attività, il volume di vendite previsto e il settore di appartenenza. In genere, le attività devono fornire un ID fiscale, documentazione finanziaria e una descrizione del modello di business.

La procedura prevede in genere la scelta tra un conto esercente dedicato, che offre maggiore stabilità e condizioni tariffarie personalizzate per attività con volumi elevati, e un aggregatore di pagamenti moderno, che consente un'attivazione più rapida.

Che cosa sono i fornitori di conti esercente

I fornitori di conti esercente (MAP) sono intermediari finanziari che consentono alle attività di accettare ed elaborare pagamenti con carte di credito e di debito. La loro funzione principale consiste nell'aprire un conto bancario dedicato in cui i fondi derivanti dalle vendite vengono temporaneamente depositati prima di essere trasferiti su un normale conto bancario business.

Mentre le principali banche tradizionali gestiscono spesso autonomamente i propri servizi per esercenti, i fornitori moderni hanno semplificato questo processo integrando l'apertura del conto con la tecnologia di elaborazione dei pagamenti. I moderni fornitori di soluzioni di pagamento (MAP), come Stripe, offrono spesso conti dedicati con contratti personalizzati, oltre a funzioni di sicurezza e conformità a livello di back-end.

Che cos'è un fornitore di servizi per esercenti

I fornitori di servizi per esercenti (MSP) sono soggetti finanziari che, in genere, offrono alle attività una gamma completa di servizi, compresi gli strumenti e le infrastrutture necessari per accettare, elaborare e gestire i pagamenti elettronici. Rispetto ai fornitori di conti esercente, gli MSP offrono solitamente una gamma di servizi più ampia, che non si limita all'elaborazione dei pagamenti, ma supporta l'attività aziendale nel suo complesso.

Tra i servizi aggiuntivi figurano i gateway di pagamento per l'autorizzazione delle transazioni con carta, i sistemi POS per i pagamenti di persona, gli strumenti di prevenzione delle frodi e le dashboard di analisi.

Stripe è un fornitore di servizi per esercenti che offre conti esercente e servizi correlati. Ad esempio, Stripe combina le funzionalità di un conto esercente e di un gateway di pagamento, ovvero il meccanismo utilizzato per accettare pagamenti con carte di debito o di credito. Alcuni conti esercente richiedono l'utilizzo di un gateway di pagamento separato.

Tariffe associate ai conti esercente

Le principali spese da affrontare con un conto esercente sono le commissioni di elaborazione dei pagamenti addebitate per ogni transazione. Tali commissioni variano a seconda del fornitore.

Inoltre, il fornitore del tuo conto esercente potrebbe addebitarti una delle seguenti commissioni relative al conto esercente:

• Costo di attivazione
  Si tratta di una commissione una tantum relativa alla configurazione iniziale del tuo conto esercente. Molti fornitori di servizi offrono la configurazione del conto senza commissioni, anche se alcuni potrebbero addebitare fino a 200 $.

• Tariffa minima mensile
  Alcuni fornitori stabiliscono un importo minimo che devi pagare ogni mese, generalmente compreso tra 20 e 50 $. Se le commissioni di elaborazione dei pagamenti non raggiungono tale importo, ti viene addebitata la differenza.

• Tariffa annuale
  Alcuni fornitori applicano una commissione per ogni anno di servizio relativo al conto esercente, che può variare da circa 100 a 500 $.

• Commissione di batch
  Le transazioni effettuate in un determinato giorno vengono spesso raggruppate in un batch e inviate per l'elaborazione dei pagamenti. Una commissione di batch copre questo servizio. In genere si tratta di una commissione ridotta per transazione, compresa tra 0,10 e 0,30 $.

• Commissione di storno
  Se un cliente contesta un addebito dal tuo conto e questo viene stornato, può venire applicata una commissione di storno. Tali commissioni variano da 15 a 50 $ per ogni storno.

• Penale per la risoluzione anticipata
  Questa penale viene solitamente applicata se chiudi il tuo conto prima della scadenza di un determinato periodo di tempo, come stabilito nel Contratto di servizio. L'importo può variare da 250 a 500 $.

Come scegliere un fornitore di servizi per esercenti

Prima di scegliere un fornitore di servizi per esercenti, pensa a ciò che conta di più per la tua attività. Ecco alcune domande da porti per restringere le opzioni:

Quanto è importante risparmiare sui costi?
I conti esercente non sono gratuiti. Fornitori diversi applicano tariffe differenti e devi valutare il costo dell'investimento rispetto al valore dei servizi forniti. Vuoi il meglio in assoluto, qualunque sia il costo, oppure devi ridurre al minimo le spese? Non esiste un'unica risposta giusta che si applichi a tutte le attività.

Quali servizi sono necessari?
Come minimo ti servirà un conto per elaborare le transazioni dei clienti. Ma cos'altro rientra tra le funzionalità imprescindibili per la tua attività? Le analisi avanzate fanno parte della tua strategia di crescita? È più importante avere una protezione contro le frodi più efficace o commissioni più basse? Ti servono sistemi POS per i pagamenti in presenza? Questo è il momento giusto per valutare le tue priorità.

È meglio un fornitore di conti esercente specializzato o un generalista eccellente?
Alcuni fornitori di conti esercente si concentrano su settori specifici, mentre altri si integrano con ulteriori prodotti e servizi. In alternativa, fornitori come Stripe offrono un'esperienza per l'esercente completa. La tua priorità principale è disporre della tecnologia più avanzata e di assistenza completa, oppure è più importante collaborare con un team che abbia una conoscenza approfondita e specialistica della tua attività? Qualunque siano le tue priorità, scegli un fornitore di conti esercente in grado di offrirti il massimo valore possibile.

Quali funzioni sarebbero utili?
Alcuni fornitori di servizi o di conti esercente possono offrire funzioni aggiuntive, come agenti di IA integrati, accrediti istantanei o supporto nativo per stablecoin e pagamenti transfrontalieri. Le funzioni non essenziali potrebbero non essere determinanti, ma è utile identificarle per individuare più facilmente i fornitori che offrono il maggior valore.

Se in futuro fosse necessario cambiare fornitore sarebbe un problema?
Il fornitore di conti esercente più adatto alla tua attività nella fase attuale potrebbe non essere la scelta ideale con la crescita e l'evoluzione dell'attività. Potresti ad esempio scegliere una soluzione di conto esercente "chiavi in mano" perfettamente adeguata alle tue esigenze attuali, ma che non offre le funzionalità avanzate e complete che ti serviranno in futuro. Preferiresti iniziare con l'opzione più completa, sapendo che potresti non utilizzare subito tutte le funzioni per cui stai pagando? Oppure preferiresti scegliere l'opzione più semplice (e probabilmente meno costosa), anche se in seguito potresti dover cambiare fornitore?

La risposta sarà diversa per ogni esercente. Un'altra opzione è collaborare con un fornitore di servizi per l'esercente come Stripe, che offre commissioni contenute, una procedura di attivazione e configurazione semplificata, oltre a funzionalità dinamiche e personalizzabili in grado di adattarsi all'evoluzione delle esigenze della tua attività.

In che modo Stripe Payments può esserti d'aiuto

Stripe Payments offre una soluzione di pagamento unificata e globale che aiuta qualsiasi attività, dalle startup in fase di espansione alle multinazionali, ad accettare pagamenti online, di persona e in tutto il mondo.

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