Se sua empresa recebe pagamentos de clientes, provavelmente deve ouvir falar de “conta de comerciante” no contexto de processamento de pagamentos.

Se você não sabe exatamente o que é ou se você precisa de uma conta de comerciante, está tudo explicado aqui.

Neste artigo:

• O que é comerciante?
  
• O que é conta de comerciante?
  
• Preciso de uma conta de comerciante?
  
• O que são fornecedores de conta de comerciante?
  
• O que é um prestador de serviços para comerciantes?
  
• Quais as tarifas cobradas em contas de comerciantes?
  
• Como escolher um prestador de serviços para comerciante?
  

O que é comerciante?

Um comerciante é uma pessoa ou empresa que recebe pagamentos de clientes e consumidores por bens ou serviços. Se você tem uma empresa de comércio eletrônico, uma empresa de software que oferece assinaturas pagas, um consultor cujos clientes compram cursos em vídeo pelo seu site ou um prestador de serviços que trabalha remotamente, se você recebe pagamentos de clientes, você é um comerciante.

O que é conta de comerciante?

A conta de comerciante é uma conta bancária usada especificamente para receber pagamentos de clientes, geralmente por cartão de crédito, cartão de débito ou outra transferência eletrônica. Não é uma conta bancária de pessoa jurídica padrão. A conta de comerciante guarda os fundos antes de serem transferidos para a conta bancária jurídica do comerciante.

Preciso de uma conta de comerciante?

Se você recebe pagamentos de clientes, provavelmente precisa das funções de uma conta de comerciante, mas talvez não precise adquirir uma por conta própria. Um provedor de serviços de comerciante completo, como a Stripe, pode fornecer essas funções com seus serviços de processamento de pagamentos.

Da mesma forma, se sua empresa opera em uma marketplace ou plataforma como Etsy, Amazon ou eBay, é provável que você não precise abrir uma conta de comerciante separada.

Se você acabou de abrir uma empresa e pretende aceitar pagamentos por cartão dos clientes de forma independente, sem usar uma plataforma ou marketplace, recomendamos providenciar uma conta de comerciante o quanto antes. Um provedor de processamento de pagamentos, como a Stripe, pode fornecer as funções de conta de comerciante para sua empresa, e você não precisa abrir sua própria conta.

O que são fornecedores de conta de comerciante?

São empresas que atendem comerciantes com uma abordagem simplificada. Eles ajudam os comerciantes a configurar a conta de comerciante para aceitar pagamentos com cartão de débito e crédito. Grandes bancos operam seus próprios serviços de conta de comerciante.

O que é um prestador de serviços para comerciantes?

De modo geral, os prestadores de serviços para comerciantes oferecem mais serviços, não somente para processamento de pagamentos, mas para toda a empresa.

A Stripe é um provedor de serviços para comerciantes que oferece contas de comerciante e serviços correlatos. Por exemplo, a Stripe combina a funcionalidade de uma conta de comerciante e de um gateway de pagamento, que é o mecanismo usado para aceitar pagamentos com cartão de débito ou crédito. Algumas contas de comerciante exigem que você use um gateway de pagamento separado.

Quais as tarifas cobradas em contas de comerciantes?

A maior despesa vem das tarifas de processamento de pagamentos, cobradas por cada transação. Cada provedor define as próprias tarifas.

Além disso, o provedor da sua conta de comerciante pode cobrar também as seguintes tarifas:

• Tarifa de abertura
  Tarifa única pela configuração inicial da sua conta de comerciante.
  
• Tarifa mínima mensal
  Alguns provedores definem um valor mínimo que você deve pagar mensalmente. Se esse valor não for atingido nas tarifas de processamento de pagamentos, você paga a diferença.
  
• Anuidade
  Alguns provedores cobram uma tarifa anual pela conta do comerciante.
  
• Tarifa por lote
  Muitas vezes, as transações do dia são agrupadas num “lote” e enviadas para processamento dos pagamentos. Você paga a tarifa por lote por este serviço.
  
• Tarifa por estorno
  Se um cliente contestar uma cobrança da sua conta e a cobrança for anulada, pode ser cobrada a tarifa de estorno.
  
• Tarifa por rescisão
  Tarifa cobrada caso você encerre a conta antes de um prazo específico, definido em seu contrato de serviço.
  

Como escolher um prestador de serviços para comerciante?

Antes de escolher seu prestador de serviços para comerciantes, considere o que é mais importante para sua empresa. Reduza o número de opções fazendo algumas perguntas:

É importante reduzir custos?

Contas de comerciante não são gratuitas. Cada provedor cobra taxas específicas; você precisa analisar o custo do investimento em relação ao valor dos serviços prestados. Você quer o melhor absoluto, não importa o preço, ou precisa controlar despesas? Não existe uma resposta que seja correta para todas as empresas.

De que serviços eu preciso?

No mínimo, você precisa de uma conta para processar transações dos clientes. O que mais está na sua lista de itens indispensáveis? É mais importante ter boa proteção antifraude ou tarifas mais baixas? Esta é a hora de avaliar suas prioridades.

Quero um provedor de contas de comerciante especializado ou um generalista de primeira linha?

Alguns provedores de contas de comerciante se concentram em setores ou tipos de empresas específicos. Alguns se integram a outros produtos e serviços, como softwares de contabilidade. Por outro lado, provedores como a Stripe gerenciam a experiência do comerciante como um todo, com um pacote de produtos e serviços que podem ser personalizados para praticamente qualquer comerciante de qualquer tamanho e setor.

Sua prioridade é ter a melhor tecnologia e suporte completo, ou é mais importante trabalhar com uma equipe que entenda especificamente o nicho da sua área? Independentemente da sua preferência, procure um provedor que atenda a toda a sua lista de prioridades.

Quais recursos seriam interessantes?

Há recursos que podem não ser decisivos, mas é útil identificá-los para facilitar a escolha de provedores que agregam mais valor.

Faz diferença se eu precisar trocar de provedor no futuro?

O provedor de contas de comerciante mais adequado para sua empresa hoje pode não ser ideal se sua empresa crescer e se desenvolver. Por exemplo, você pode escolher uma solução pronta para uso perfeita para suas necessidades atuais, mas que não tenha funções robustas e ampliadas que serão necessárias no futuro. Você prefere começar com a opção mais expansiva, sabendo que talvez não use todos os recursos pelos quais está pagando imediatamente? Ou deve escolher a opção mais simples (e provavelmente mais barata) agora, mesmo que talvez tenha de trocar de provedor mais tarde?

É uma questão de avaliar sua situação. Se seu fluxo de caixa for abundante e não for problema pagar um pouco mais para integrar o provedor de serviços de comerciante que deve oferecer o melhor suporte no futuro, essa decisão pode fazer mais sentido. Se a empresa ainda está em estágio inicial, pode ser melhor escolher a opção mais econômica e atualizar mais tarde, se necessário.

Claro que estamos puxando a brasa para a nossa sardinha, mas consideramos que o ideal é usar um provedor de serviços de comerciante como a Stripe, que tem tarifas baixas, onboarding e configuração simplificados e funções dinâmicas e personalizáveis que se adaptam a qualquer mudança em suas necessidades.